Cum să verificați creditul de afaceri

Probabil că știți scorul dvs. de credit personal, dar este posibil să nu cunoașteți scorul dvs. de credit de afaceri. Cele două scoruri de credit nu sunt aceleași, deși au un scop similar. Scorul dvs. de credit personal ilustrează cât de bine vă plătiți datoriile la timp. Iar scorul dvs. de credit de afaceri demonstrează capacitatea companiei dvs. de a-și plăti datoriile în timp util.

Ar trebui să vă revizuiți raportul de credit al companiei din aceleași motive pentru care vă verificați scorul de credit personal: pentru a găsi și a remedia erori, pentru a afla ce vă poate ajuta sau împiedica scorul și pentru a stabili o bază pentru a vă îmbunătăți scorul.

Există, de asemenea, alte două motive semnificative pentru a vă verifica scorul: clienții, furnizorii și partenerii dvs. de afaceri vă pot accesa scorul contra unei taxe, pentru a vă determina solvabilitatea. Creditorii examinează și raportul de credit al afacerii dvs. pentru a decide dacă vă aprobă pentru finanțarea întreprinderilor mici și la ce rate ale dobânzii.

Cum să vă verificați scorul de credit de afaceri

Există multe agenții de raportare a creditelor pentru afaceri, dar cea mai bună modalitate de a vă verifica scorul de credit al afacerii este să începeți cu unul dintre cele mai importante birouri de credit de afaceri: Dun & Bradstreet (D&B), Experian și Equifax. Acestea oferă cele mai cuprinzătoare informații pe care le puteți găsi, deși niciuna nu este liberă de utilizat, cu anumite excepții.

1. Dun & Bradstreet

Cu peste 70 de milioane de credite de afaceri, Dun & Bradstreet este cea mai mare dintre cele trei.

Pentru a obține un raport de la D&B, trebuie mai întâi să solicitați un număr DUNS, un identificator unic pe care D&B îl atribuie companiei dvs. pentru a vă stabili dosarul (un fel ca un „număr de securitate socială”).

D&B are, de asemenea, propriul mecanism de notare – PAYDEX – un indicator numeric ponderat în dolari al modului în care o companie și-a plătit facturile în ultimul an, pe baza experiențelor comerciale raportate către D&B de diverși furnizori.

Odată ce aveți numărul DUNS, vă puteți înscrie la Credit Signal, serviciul gratuit de monitorizare a creditului de la D&B, care vă informează când scorul dvs. s-a schimbat. Totuși, monitorizează doar scorul de credit al companiei; mai trebuie să plătiți pentru accesul la rapoarte.

Apropo de asta, D&B oferă trei produse diferite ca parte a ofertei sale de credit de afaceri:

• Există CreditBuilder Plus la 149 USD pe lună,
• CreditBuilder Premium la 199 USD pe lună,
• Și CreditBuilder Concierge. Trebuie să contactați D&B pentru prețuri.

Fiecare dintre opțiuni include CreditSignal, precum și un număr DUNS accelerat și un fișier de credit D&B.

2. Experian

Spre deosebire de D&B, care este un birou de raportare de credit destinat exclusiv companiilor, Experian adună informații de credit atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii.

Experian Business Credit oferă acces la informații despre creditul de afaceri pentru mai mult de 27 de milioane de afaceri active din Statele Unite. Oferă o gamă largă de opțiuni de cumpărare:

• Raport CreditScore – raport standard unic (39,95 USD)
• Raport Profile Plus – raport unic care oferă informații mai detaliate (49,95 USD)
• Raport de evaluare – un singur raport care arată o evaluare a afacerii (99 USD)
• Business Credit Advantage – un abonament anual care oferă acces nelimitat la rapoartele punctate (189 USD)
• Business CreditScore Pro – cel mai scump și cuprinzător plan (249 USD pe lună; 1495 USD anual)

Opțiunile disponibile oferă diferite niveluri de detaliu, de la faptele de bază ale unei afaceri până la creditele de afaceri aprofundate, plățile și istoricul evidenței publice. Compania oferă, de asemenea, rapoarte de credit internaționale pentru 59,95 USD fiecare.

3. Equifax

Equifax oferă, de asemenea, rapoarte de credit personale și de afaceri. Rapoartele de afaceri oferă informații aprofundate care includ un profil al companiei, un rezumat al creditului, înregistrări publice și scoruri de risc de credit al afacerii.

Prețurile variază de la 99,95 USD pentru un singur raport la 399,95 USD pentru un „pachet multiplu”. Include cinci rapoarte (5 la prețul de 4 spune compania), pe care le puteți accesa oricând pe parcursul a 12 luni.

Fiecare dintre aceste birouri are probabil un profil de credit al afacerii dvs., dar va trebui să vă configurați un cont și să-l revendicați în scopul actualizării.

D&B vă permite să actualizați gratuit informațiile companiei dvs. folosind serviciul său DUNS Manager, dar Experian și Equifax vă cer să cumpărați mai întâi un raport de credit de afaceri.

Dacă credeți că datele Experian ale companiei dvs. conțin informații inexacte sau învechite, puteți iniția o actualizare accesând site-ul Business Credit Facts. Equifax are un centru de dispute online pentru a trimite sau a vedea starea unei dispute.

Unde să verificați un scor de credit de afaceri gratuit

Consumatorii au o mulțime de locuri gratuite pentru a-și obține rapoartele și scorurile personale de credit, dar companiile nu au acest lux. Majoritatea, la fel ca cele trei enumerate mai sus, vă cer să plătiți pentru a examina informațiile pe care le au despre afacerea dvs.

Nav.com este un loc unde puteți accesa informații gratuite de credit de afaceri de la Dun & Bradstreet, Experian și Equifax, fără a fi nevoie de un card de credit. Configurarea unui cont durează doar câteva minute. Vă oferă note de credit de afaceri și rezumate ale raportului dvs. Experian Intelliscore și Dun & Bradstreet Paydex, precum și scorul dvs. de credit personal de la Experian și instrumente care vă ajută să învățați cum să vă construiți creditul de afaceri.

Creditsafe este o altă sursă pentru a găsi scoruri și rapoarte de credit gratuite. Înregistrarea pentru o încercare gratuită vă oferă acces la până la 50 de rapoarte de credit de afaceri interne, care includ scoruri și limite de credit pentru afaceri, date de bază ale afacerii și informații de plată.

Cum să efectuați o verificare a creditului asupra unei afaceri

Pe cât de important este să verificați raportul de credit al companiei dvs., există momente când va trebui să rulați un raport de credit și pentru alte companii - pentru a evalua cât de probabil sunt acestea să-și plătească facturile la timp, cât de mult riscați de credit. vor prelua, valoarea creditului de acordat și dacă merită durerea de cap.

Indiferent de motiv, verificarea scorurilor lor de credit vă poate oferi informații esențiale pentru a lua cea mai bună decizie financiară posibilă. Toate cele trei mari birouri de credit facilitează astfel de solicitări. De obicei, tot ce aveți nevoie este numele și adresa companiei pentru a procesa cererea.

D&B Credit Reporter

Dun & Bradstreet are o linie întreagă de opțiuni de verificare a creditului, toate locuind sub bannerul „Credit Reporter”. În funcție de ceea ce alegeți, D&B oferă un rezumat al creditului, scorul de risc de credit al afacerii și scorul de stres financiar. Rapoartele includ, de asemenea, un scor PAYDEX, care vă ajută să vă determinați riscul în extinderea termenilor de plată la afacerea în cauză.

Produsele Credit Reporter includ:

• Credit Evaluator Plus – 61,99 USD
• Raport cu informații despre afaceri – 121,99 USD
• Raport de informații despre afaceri la cerere – 189 USD (vă oferă acces la cinci scoruri de credit D&B și evaluări și monitorizarea continuă a fișierului de credit de afaceri al unei companii)
• Credit Reporter Plus – 799 USD (aveți acces la mai multe companii)

D&B oferă, de asemenea, un raport gratuit, dar vine cu o captură: trebuie să treci la o demonstrație a produsului pentru a te califica. Sunteți limitat la un raport gratuit pentru fiecare număr D&B DUNS.

Experian

Serviciile de informare a afacerilor Experian oferă informații complete, verificate de terți, pentru 99,9% din toate companiile din SUA.

Informațiile sunt actualizate continuu și includ scorul de credit al companiei Experian (atât ratingul Intelliscore Plus, cât și ratingul de risc de stabilitate financiară), informații despre plățile comerciale cu credit, înregistrarea corporației, înregistrările publice ale afacerilor și personalul cheie.

Un raport standard unic Experian va costa 39,95 USD.

Equifax

Rapoartele Equifax despre scorul de credit al afacerii includ informații din înregistrările publice (cum ar fi falimentul) și un scor de eșec al afacerii. Aceasta prezice cât de probabil este ca o afacere să eșueze în următoarele 12 luni, împreună cu posibilele motive pentru care.

Rapoartele Equifax pot include, de asemenea, date demografice ale afacerii, istoricul plăților și orice alte persoane sau companii asociate cu afacerea.

Un raport unic de credit de afaceri costă la fel ca un raport despre propria companie, 99,95 USD.

Verificări de credit de către proprietari

Nu doar proprietarii de afaceri trebuie să efectueze verificări de credit din când în când pe clienți, furnizori și parteneri de afaceri. Proprietarii ar putea dori, de asemenea, să ruleze un raport de credit pentru chiriașii de afaceri. Nu există o modalitate mai bună de a determina solvabilitatea unui chiriaș decât să analizăm istoricul de credit al afacerii.

Vă rugăm să înțelegeți, există o diferență între verificarea creditului de afaceri al unui chiriaș comercial și verificarea antecedentelor unui chiriaș personal. Experian oferă verificări complete ale antecedentelor ca parte a serviciilor sale. Pentru a vedea o listă completă, citiți articolul Tendințe pentru afaceri mici „15 cele mai bune locuri pentru a obține o verificare a antecedentelor chiriașilor”.

Monitorizați-vă în mod regulat creditul de afaceri

Până acum, nu ar trebui să mai aveți nevoie de convingere că a cunoaște scorul de credit al companiei, cum să-l obțineți, să îl verificați în mod regulat și să îl păstrați fără erori este de mare valoare.

Concluzia: un scor bun este biletul pentru o finanțare mai favorabilă și o modalitate de a vă asigura că furnizorii, partenerii de afaceri sau clienții vor dori să facă afaceri cu dvs. De asemenea, a ști cum să verifici rapoartele de credit și scorurile altor companii este o modalitate de a evita problemele și de a te proteja împotriva riscurilor inutile. Merită să fii pregătit, iar acum că știi, nu ai nicio scuză!

Imagine: Depositphotos.com