Cómo verificar el crédito comercial

Es probable que conozca su puntaje de crédito personal, pero es posible que no conozca su puntaje de crédito comercial. Los dos puntajes de crédito no son lo mismo, aunque tienen un propósito similar. Su puntaje de crédito personal ilustra qué tan bien paga sus deudas a tiempo. Y su puntaje de crédito comercial demuestra la capacidad de su empresa para pagar sus deudas de manera oportuna.

Debe revisar su informe crediticio comercial por las mismas razones por las que verifica su puntaje crediticio personal: para encontrar y corregir errores, saber qué puede estar ayudando o dificultando su puntaje y establecer una línea de base para mejorar su puntaje.

También hay otras dos razones importantes para verificar su puntaje: sus clientes, proveedores y socios comerciales pueden acceder a su puntaje por una tarifa para determinar su solvencia. Los prestamistas también examinan el informe crediticio de su empresa para decidir si lo aprueban para el financiamiento de pequeñas empresas ya qué tasas de interés.

Cómo verificar su puntaje de crédito comercial

Existen muchas agencias de informes de crédito comercial, pero la mejor manera de verificar su puntaje de crédito comercial es comenzar con una de las principales agencias de crédito comercial: Dun & Bradstreet (D&B), Experian y Equifax. Estos proporcionan la información más completa que puede encontrar, aunque ninguno es de uso gratuito, con ciertas excepciones.

1. Dun y Bradstreet

Con más de 70 millones de listados de crédito comercial, Dun & Bradstreet es el más grande de los tres.

Para obtener un informe de D&B, primero debe solicitar un número DUNS, un identificador único que D&B asigna a su negocio para establecer su archivo (algo así como un "número de seguro social" comercial).

D&B también tiene su propio mecanismo de puntuación, PAYDEX, un indicador numérico ponderado en dólares de cómo una empresa pagó sus facturas durante el último año, según las experiencias comerciales informadas a D&B por varios proveedores.

Una vez que tenga su número DUNS, puede inscribirse en Credit Signal, el servicio gratuito de monitoreo de crédito de D&B, que le permite saber cuándo ha cambiado su puntaje. Sin embargo, solo monitorea su puntaje de crédito comercial; todavía tiene que pagar para acceder a los informes.

Hablando de eso, D&B ofrece tres productos diferentes como parte de su línea de puntaje de crédito empresarial:

• Hay CreditBuilder Plus a $149 por mes,
• CreditBuilder Premium a $199 por mes,
• Y Conserje CreditBuilder. Debe ponerse en contacto con D&B para conocer los precios de esto.

Cada una de las opciones incluye CreditSignal, así como un número DUNS acelerado y un archivo de crédito D&B.

2. Experian

A diferencia de D&B, que es una oficina de informes crediticios solo para empresas, Experian agrega información crediticia tanto para individuos como para empresas.

Experian Business Credit brinda acceso a información crediticia comercial sobre más de 27 millones de empresas con crédito activo en los Estados Unidos. Ofrece una gama de opciones de compra:

• Informe CreditScore: informe estándar único ($39.95)
• Informe Profile Plus: informe único que ofrece información más detallada ($49.95)
• Informe de valoración : un informe único que muestra una valoración comercial ($ 99)
• Business Credit Advantage : una suscripción anual que ofrece acceso ilimitado a informes calificados ($ 189)
• Business CreditScore Pro : el plan más costoso y completo ($249 por mes; $1,495 por año)

Las opciones disponibles brindan diversos niveles de detalle, desde los datos básicos de una empresa hasta historial de crédito, pago y registro público detallado de la empresa. La compañía también proporciona informes crediticios de negocios internacionales por $59.95 cada uno.

3. Equifax

Equifax también ofrece informes de crédito personales y comerciales. Los informes comerciales brindan información detallada que incluye un perfil de la empresa, un resumen crediticio, registros públicos y puntajes de riesgo crediticio comercial.

Los precios van desde $99,95 por un solo informe hasta $399,95 por un "paquete múltiple". Incluye cinco informes (5 por el precio de 4, dice la empresa), a los que puede acceder en cualquier momento durante 12 meses.

Es probable que cada una de estas oficinas tenga un perfil crediticio de su negocio, pero deberá configurar una cuenta y reclamarla para fines de actualización.

D&B le permite actualizar la información de su empresa de forma gratuita utilizando su servicio DUNS Manager, pero Experian y Equifax requieren que primero compre un informe de crédito comercial.

Si cree que los datos de Experian de su empresa contienen información inexacta o desactualizada, puede iniciar una actualización visitando el sitio web Business Credit Facts. Equifax tiene un centro de disputas en línea para enviar o ver el estado de una disputa.

Dónde verificar un puntaje de crédito comercial de forma gratuita

Los consumidores tienen muchos lugares gratuitos para obtener sus informes y puntajes de crédito personales, pero las empresas no tienen ese lujo. La mayoría, como los tres enumerados anteriormente, requieren que pague para revisar la información que tienen sobre su negocio.

Nav.com es un lugar donde puede acceder a información crediticia comercial gratuita de Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, sin necesidad de tarjeta de crédito. Configurar una cuenta solo toma unos minutos. Le brinda calificaciones de crédito comercial y resúmenes de su informe Experian Intelliscore y Dun & Bradstreet Paydex, así como su puntaje de crédito personal de Experian y herramientas para ayudarlo a aprender cómo construir su crédito comercial.

Creditsafe es otra fuente para encontrar puntajes e informes de crédito gratuitos. Registrarse para una prueba gratuita le da acceso a hasta 50 informes crediticios comerciales nacionales, que incluyen puntajes y límites de crédito comercial, datos comerciales básicos e información de pago.

Cómo ejecutar una verificación de crédito en una empresa

Tan importante como es verificar el informe crediticio de su empresa, hay ocasiones en las que también necesitará ejecutar un informe crediticio de otras empresas, para medir la probabilidad de que paguen sus facturas a tiempo, cuánto riesgo de crédito asumirá, la cantidad de crédito a extender y si vale la pena el dolor de cabeza.

Independientemente del motivo, verificar sus puntajes de crédito podría brindarle información crítica para tomar la mejor decisión financiera posible. Las tres principales agencias de crédito facilitan tales solicitudes. Por lo general, todo lo que necesita es el nombre y la dirección de la empresa para procesar la solicitud.

Reportero de crédito de D&B

Dun & Bradstreet tiene una línea completa de opciones de verificación de crédito, todas ubicadas bajo el lema "Reportero de crédito". Dependiendo de cuál elija, D&B proporciona un resumen de crédito, una puntuación de riesgo de crédito comercial y una puntuación de estrés financiero. Los informes también incluyen un puntaje PAYDEX, que lo ayuda a determinar su riesgo al extender los términos de pago a la empresa en cuestión.

Los productos de Credit Reporter incluyen:

• Evaluador de crédito Plus – $61.99
• Informe de información comercial: $ 121.99
• Informe de información comercial a pedido: $ 189 (le brinda acceso a cinco puntajes y calificaciones crediticias de D&B y monitoreo continuo del archivo de crédito comercial de una empresa)
• Credit Reporter Plus: $ 799 (tiene acceso a múltiples compañías)

D&B también ofrece un informe gratuito, pero viene con un problema: debe asistir a una demostración del producto para calificar. Está limitado a un informe gratuito por número DUNS de D&B.

Experian

Los servicios de información comercial de Experian brindan información completa verificada por terceros sobre el 99,9 por ciento de todas las empresas estadounidenses.

La información se actualiza continuamente e incluye la calificación crediticia comercial de Experian (tanto Intelliscore Plus como la calificación de riesgo de estabilidad financiera), información de pago comercial de crédito, registro corporativo, registros comerciales públicos y personal clave.

Un informe estándar único de Experian costará $39.95.

equifax

Los informes de puntaje de crédito comercial de Equifax incluyen información de registros públicos (como bancarrota) y un puntaje de falla comercial. Eso predice la probabilidad de que una empresa fracase en los próximos 12 meses, junto con las posibles razones de por qué.

Los informes de Equifax también pueden incluir datos demográficos de la empresa, historial de pagos y cualquier otra persona o empresa asociada con la empresa.

Un informe de crédito comercial de una sola vez cuesta lo mismo que un informe de su propia empresa, $99.95.

Verificaciones de crédito por parte de los propietarios

No son solo los propietarios de negocios los que necesitan realizar verificaciones de crédito de vez en cuando en clientes, proveedores y socios comerciales. Los propietarios también pueden querer ejecutar un informe de crédito sobre los inquilinos comerciales. No hay mejor manera de determinar la solvencia crediticia de un inquilino que mirar el historial crediticio de la empresa.

Por favor, comprenda que hay una diferencia entre verificar el crédito comercial de un inquilino comercial y hacer una verificación de antecedentes de un inquilino personal. Experian ofrece verificaciones integrales de antecedentes como parte de sus servicios. Para ver una lista completa, lea el artículo de Tendencias de pequeñas empresas "15 mejores lugares para obtener una verificación de antecedentes de inquilinos".

Controle regularmente su crédito comercial

A estas alturas, no debería necesitar más persuasión de que conocer su puntaje de crédito comercial, cómo obtenerlo, revisarlo regularmente y mantenerlo libre de errores es de gran valor.

El resultado final: una buena puntuación es su boleto para una financiación más favorable y una forma de garantizar que los proveedores, socios comerciales o clientes quieran hacer negocios con usted. Además, saber cómo verificar los informes y puntajes crediticios de otras empresas es una forma de evitar problemas y protegerse contra riesgos innecesarios. Vale la pena estar preparado, y ahora que lo sabes, ¡no tienes excusa!

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