İşletme Kredisi Nasıl Kontrol Edilir

Muhtemelen kişisel kredi puanınızı biliyorsunuzdur, ancak işletme kredi puanınızı bilmiyor olabilirsiniz. Benzer bir amaca hizmet etseler de iki kredi puanı aynı değildir. Kişisel kredi puanınız, borçlarınızı ne kadar zamanında ödediğinizi gösterir. Ve işletme kredi puanınız, şirketinizin borçlarını zamanında ödeme kabiliyetini gösterir.

İşletme kredisi raporunuzu, kişisel kredi puanınızı kontrol ettiğiniz aynı nedenlerle gözden geçirmelisiniz: hataları bulmak ve düzeltmek, puanınızı neyin engellediğini veya yardımcı olabileceğini öğrenmek ve puanınızı iyileştirmek için bir temel oluşturmak.

Puanınızı kontrol etmenin iki önemli nedeni daha var: Müşterileriniz, tedarikçileriniz ve iş ortaklarınız, kredi itibarınızı belirlemek için puanınıza bir ücret karşılığında erişebilir. Kredi verenler, sizi küçük işletme finansmanı için onaylayıp onaylamamaya ve hangi faiz oranlarına karar vermek için işletme kredisi raporunuzu da inceler.

İşletme Kredi Puanınızı Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

Birçok işletme kredisi raporlama kurumu mevcuttur, ancak işletme kredi puanınızı kontrol etmenin en iyi yolu, başlıca ticari kredi bürolarından biriyle başlamaktır: Dun & Bradstreet (D&B), Experian ve Equifax. Bunlar, bulabileceğiniz en kapsamlı bilgileri sağlar, ancak bazı istisnalar dışında hiçbiri ücretsiz olarak kullanılabilir.

1. Dun & Bradstreet

70 milyondan fazla işletme kredisi listesiyle Dun & Bradstreet, üçünün en büyüğüdür.

D&B'den bir rapor almak için önce, D&B'nin dosyanızı oluşturmak için işletmenize atadığı benzersiz bir tanımlayıcı olan bir DUNS Numarası (bir tür işletme “sosyal güvenlik numarası”) başvurusunda bulunmanız gerekir.

D&B'nin ayrıca, çeşitli satıcılar tarafından D&B'ye bildirilen ticari deneyimlere dayalı olarak, bir şirketin geçen yıl boyunca faturalarını nasıl ödediğinin dolar ağırlıklı sayısal bir göstergesi olan kendi puanlama mekanizması olan PAYDEX vardır.

DUNS numaranızı aldıktan sonra, puanınız değiştiğinde size haber veren D&B'nin ücretsiz kredi izleme hizmeti olan Credit Signal'a kaydolabilirsiniz. Ancak, yalnızca işletme kredi puanınızı izler; yine de raporlara erişim için ödeme yapmanız gerekir.

D&B, ticari kredi puanı serisinin bir parçası olarak üç farklı ürün sunuyor:

• Ayda 149$' a CreditBuilder Plus var,
• Ayda 199$'dan CreditBuilder Premium ,
• Ve CreditBuilder Konsiyerj. Bununla ilgili fiyatlandırma için D&B ile iletişime geçmelisiniz.

Seçeneklerin her biri, CreditSignal'ın yanı sıra hızlandırılmış bir DUNS Numarası ve D&B kredi dosyası içerir.

2. Deneyimli

Yalnızca ticari bir kredi raporlama bürosu olan D&B'den farklı olarak Experian, hem bireyler hem de işletmeler için kredi bilgilerini toplar.

Experian Business Credit, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 27 milyondan fazla kredi aktif işletmeye ait işletme kredisi bilgilerine erişim sağlar. Bir dizi satın alma seçeneği sunar:

• CreditScore raporu – tek standart rapor (39,95$)
• Profile Plus raporu – daha ayrıntılı bilgi sunan tek rapor (49,95$)
• Değerleme raporu – bir iş değerlemesini gösteren tek bir rapor (99$)
• İşletme Kredisi Avantajı – puanlanan raporlara sınırsız erişim sunan yıllık abonelik (189 $)
• Business CreditScore Pro – en pahalı ve kapsamlı plan (ayda 249$; yıllık 1.495$)

Mevcut seçenekler, bir işletmenin temel gerçeklerinden derinlemesine işletme kredisi, ödeme ve kamu kayıt geçmişlerine kadar değişen seviyelerde ayrıntı sağlar. Şirket ayrıca her biri 59,95 ABD Doları tutarında uluslararası işletme kredisi raporları sunmaktadır.

3. Equifaks

Equifax ayrıca kişisel ve ticari kredi raporları sunar. İş raporları, şirket profilini, kredi özetini, kamuya açık kayıtları ve işletme kredisi risk puanlarını içeren derinlemesine bilgiler sağlar.

Fiyatlar, tek bir rapor için 99,95 ABD Doları ile "çoklu paket" için 399,95 ABD Doları arasında değişmektedir. 12 ay boyunca istediğiniz zaman erişebileceğiniz beş rapor (şirketin söylediği 4 fiyat için 5) içerir.

Bu büroların her biri muhtemelen işletmenizin bir kredi profiline sahiptir, ancak güncelleme amacıyla bir hesap oluşturmanız ve talep etmeniz gerekecektir.

D&B, DUNS Manager hizmetini kullanarak şirketinizin bilgilerini ücretsiz olarak güncellemenize izin verir, ancak Experian ve Equifax, önce bir işletme kredisi raporu satın almanızı gerektirir.

Şirketinizin Experian verilerinin yanlış veya güncel olmayan bilgiler içerdiğini düşünüyorsanız, Business Credit Facts web sitesine giderek bir güncelleme başlatabilirsiniz. Equifax, bir anlaşmazlığın durumunu göndermek veya görüntülemek için çevrimiçi bir anlaşmazlık merkezine sahiptir.

Bir İşletme Kredi Puanını Ücretsiz Olarak Nereden Kontrol Edebilirsiniz?

Tüketicilerin kişisel kredi raporlarını ve puanlarını almak için pek çok ücretsiz yeri var, ancak işletmelerin bu lüksü yok. Çoğu, yukarıda listelenen üçü gibi, işletmeniz hakkında sahip oldukları bilgileri gözden geçirmek için ödeme yapmanızı gerektirir.

Nav.com, Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax'tan ücretsiz ticari kredi bilgilerine kredi kartı gerekmeden erişebileceğiniz bir yerdir. Bir hesap oluşturmak sadece birkaç dakika sürer. Experian Intelliscore ve Dun & Bradstreet Paydex raporunuzun işletme kredi notlarını ve özetlerini, ayrıca Experian'dan kişisel kredi puanınızı ve işletme kredinizi nasıl oluşturacağınızı öğrenmenize yardımcı olacak araçları sağlar.

Creditsafe, ücretsiz kredi puanları ve raporları bulmak için başka bir kaynaktır. Ücretsiz denemeye kaydolmak, işletme kredi puanları ve limitleri, temel işletme verileri ve ödeme bilgilerini içeren 50'ye kadar yerel işletme kredi raporuna erişmenizi sağlar.

Bir İşletmede Kredi Kontrolü Nasıl Yapılır?

Ticari kredi raporunuzu kontrol etmek kadar önemli olan, diğer şirketler için de bir kredi raporu çalıştırmanız gerekeceği zamanlar vardır - faturalarını zamanında ödeme olasılıklarını, ne kadar kredi riskinin olduğunu ölçmek için. üstlenilecek, uzatılacak kredi miktarı ve baş ağrısına değip değmeyeceği.

Nedeni ne olursa olsun, kredi puanlarını kontrol etmek, mümkün olan en iyi finansal kararı vermeniz için size kritik bilgiler verebilir. Üç büyük kredi bürosu da bu tür talepleri kolaylaştırır. Genellikle ihtiyacınız olan tek şey, talebi işleme koymak için işletmenin adı ve adresidir.

D&B Kredi Muhabiri

Dun & Bradstreet, tümü "Credit Reporter" başlığı altında bulunan eksiksiz bir kredi kontrol seçeneklerine sahiptir. Hangisini seçtiğinize bağlı olarak, D&B bir kredi özeti, işletme kredisi risk puanı ve finansal stres puanı sağlar. Raporlar ayrıca, ödeme koşullarını söz konusu işletmeyi kapsayacak şekilde genişletme riskinizi belirlemenize yardımcı olan bir PAYDEX puanını da içerir.

Credit Reporter ürünleri şunları içerir:

• Kredi Değerlendirici Artı – $61,99
• İş Bilgileri Raporu – 121,99$
• İsteğe Bağlı İş Bilgileri Raporu - 189 $ (beş D&B kredi puanına ve derecelendirmesine erişmenizi ve bir şirketin ticari kredi dosyasının sürekli izlenmesini sağlar)
• Credit Reporter Plus – 799$ (birden fazla şirkete erişebilirsiniz)

D&B ayrıca ücretsiz bir rapor sunar, ancak bir yakalama ile birlikte gelir: Kalifiye olmak için bir ürün tanıtımını izlemeniz gerekir. D&B DUNS Numarası başına bir ücretsiz raporla sınırlısınız.

deneyim

Experian'ın Ticari Bilgi Hizmetleri, tüm ABD şirketlerinin yüzde 99,9'u hakkında kapsamlı, üçüncü taraflarca doğrulanmış bilgiler sağlar.

Bilgiler sürekli olarak güncellenir ve Experian işletme kredi puanını (hem Intelliscore Plus hem de Finansal İstikrar Riski derecelendirmesi), kredi ticareti ödeme bilgilerini, şirket kaydını, kamu işletme kayıtlarını ve kilit personeli içerir.

Bir Experian tek seferlik standart raporun maliyeti 39,95 ABD dolarıdır.

ekifaks

Equifax işletme kredi puanı raporları, kamuya açık kayıt bilgilerini (iflas gibi) ve işletme başarısızlık puanını içerir. Bu, olası nedenlerle birlikte bir işletmenin önümüzdeki 12 ay içinde başarısız olma olasılığının ne kadar olduğunu tahmin ediyor.

Equifax raporları ayrıca iş demografisini, ödeme geçmişini ve işle bağlantılı diğer kişileri veya şirketleri de içerebilir.

Tek seferlik bir işletme kredisi raporunun maliyeti, kendi şirketiniz hakkındaki bir raporla aynıdır, 99,95 ABD dolarıdır.

Ev Sahipleri Tarafından Kredi Çekleri

Müşteriler, satıcılar ve iş ortakları üzerinde zaman zaman kredi kontrolü yapması gereken sadece işletme sahipleri değildir. Ev sahipleri ayrıca işletme kiracıları hakkında bir kredi raporu çalıştırmak isteyebilir. Bir kiracının kredi itibarını belirlemenin, işletmenin kredi geçmişine bakmaktan daha iyi bir yolu yoktur.

Lütfen anlayın, bir işletme kiracısının işletme kredisini kontrol etmek ile kişisel bir kiracının geçmişini kontrol etmek arasında bir fark vardır. Experian, hizmetlerinin bir parçası olarak kapsamlı geçmiş kontrolleri sunar. Tam listeyi görmek için Küçük İşletme Eğilimleri makalesini okuyun “Kiracı Geçmiş Kontrolü Almak için En İyi 15 Yer”.

İşletme Kredinizi Düzenli Olarak İzleyin

Şimdiye kadar, işletme kredi puanınızı, nasıl alacağınızı, düzenli olarak kontrol etmeyi ve hatasız tutmanın çok değerli olduğu konusunda daha fazla ikna olmanıza gerek yok.

Sonuç olarak: İyi bir puan, daha uygun finansman için biletiniz ve tedarikçilerin, iş ortaklarının veya müşterilerin sizinle iş yapmak istemesini sağlamanın bir yoludur. Ayrıca, diğer işletmelerin kredi raporlarını ve puanlarını nasıl kontrol edeceğinizi bilmek, sorunları önlemenin ve gereksiz risklere karşı kendinizi korumanın bir yoludur. Hazırlıklı olmakta fayda var ve artık bildiğinize göre, hiçbir bahaneniz yok!

Resim: Depositphotos.com