วิธีตรวจสอบเครดิตธุรกิจ

คุณน่าจะรู้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ แต่คุณอาจไม่ทราบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ คะแนนเครดิตทั้งสองไม่เหมือนกัน แม้ว่าจะมีจุดประสงค์ที่คล้ายคลึงกัน คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณแสดงให้เห็นว่าคุณชำระหนี้ตรงเวลาได้ดีเพียงใด และคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณแสดงให้เห็นถึงความสามารถของบริษัทในการชำระหนี้ได้ทันท่วงที

คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่คุณตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ: เพื่อค้นหาและแก้ไขข้อผิดพลาด เรียนรู้สิ่งที่อาจช่วยหรือขัดขวางคะแนนของคุณ และสร้างบรรทัดฐานเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณ

นอกจากนี้ยังมีเหตุผลสำคัญอีกสองประการในการตรวจสอบคะแนนของคุณ: ลูกค้า ซัพพลายเออร์ และพันธมิตรทางธุรกิจสามารถเข้าถึงคะแนนของคุณได้โดยเสียค่าธรรมเนียม เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้จะตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณด้วย เพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติคุณสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ และอัตราดอกเบี้ยเท่าใด

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

มีหน่วยงานรายงานเครดิตธุรกิจหลายแห่ง แต่วิธีที่ดีที่สุดในการตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณคือการเริ่มต้นด้วยสำนักงานสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่แห่งหนึ่ง: Dun & Bradstreet (D&B), Experian และ Equifax ข้อมูลเหล่านี้ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมที่สุดที่คุณสามารถหาได้ แม้ว่าจะไม่มีใครใช้งานได้ฟรี แต่มีข้อยกเว้นบางประการ

1. ดัน แอนด์ แบรดสตรีต

ด้วยรายชื่อสินเชื่อธุรกิจกว่า 70 ล้านรายการ Dun & Bradstreet เป็นเมืองที่ใหญ่ที่สุดในสามแห่ง

ในการรับรายงานจาก D&B คุณต้องสมัครหมายเลข DUNS ก่อน ซึ่งเป็นตัวระบุเฉพาะที่ D&B กำหนดให้กับธุรกิจของคุณเพื่อสร้างไฟล์ของคุณ (เช่น "หมายเลขประกันสังคม") ของธุรกิจ

D&B ยังมีกลไกการให้คะแนนของตัวเอง - PAYDEX - ตัวบ่งชี้ตัวเลขที่ถ่วงน้ำหนักด้วยค่าเงินดอลลาร์ว่าบริษัทจ่ายบิลอย่างไรในปีที่ผ่านมา โดยอิงจากประสบการณ์การค้าที่ผู้ขายรายต่างๆ รายงานต่อ D&B

เมื่อคุณมีหมายเลข DUNS แล้ว คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้ Credit Signal ซึ่งเป็นบริการตรวจสอบเครดิตฟรีของ D&B ซึ่งจะแจ้งให้คุณทราบเมื่อคะแนนของคุณเปลี่ยนไป อย่างไรก็ตามจะตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเท่านั้น คุณยังต้องจ่ายสำหรับการเข้าถึงรายงาน

เมื่อพูดถึงเรื่องนี้ D&B นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันสามรายการซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของรายการคะแนนเครดิตธุรกิจ:

• มี CreditBuilder Plus ที่ $149 ต่อเดือน
• CreditBuilder Premium ที่ $199 ต่อเดือน
• และ เจ้าหน้าที่อำนวยความสะดวกของ CreditBuilder คุณต้องติดต่อ D&B เพื่อสอบถามราคา

แต่ละตัวเลือกรวมถึง CreditSignal เช่นเดียวกับ DUNS Number และไฟล์เครดิต D&B แบบเร่งด่วน

2. ประสบการณ์

ต่างจาก D&B ซึ่งเป็นสำนักรายงานเครดิตสำหรับธุรกิจเท่านั้น Experian รวบรวมข้อมูลเครดิตสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจ

Experian Business Credit ให้การเข้าถึงข้อมูลสินเชื่อธุรกิจของธุรกิจที่มีสินเชื่อมากกว่า 27 ล้านแห่งในสหรัฐอเมริกา มีตัวเลือกการซื้อที่หลากหลาย:

• รายงาน CreditScore – รายงานมาตรฐานเดียว ($39.95)
• รายงาน Profile Plus – รายงาน เดี่ยวที่ให้ข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติม ($49.95)
• รายงานการ ประเมินมูลค่า – รายงาน ฉบับเดียวแสดงการประเมินมูลค่าธุรกิจ ($99)
• Business Credit Advantage – การสมัครสมาชิกรายปีที่ให้การเข้าถึงรายงานคะแนนอย่างไม่จำกัด ($189)
• Business CreditScore Pro – แผนราคาแพงที่สุดและครอบคลุม (249 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือ 1,495 ดอลลาร์ต่อปี)

ตัวเลือกที่มีให้รายละเอียดระดับต่างๆ ตั้งแต่ข้อเท็จจริงพื้นฐานของธุรกิจไปจนถึงสินเชื่อธุรกิจในเชิงลึก การชำระเงิน และประวัติบันทึกสาธารณะ บริษัทยังจัดทำรายงานสินเชื่อธุรกิจระหว่างประเทศในราคา 59.95 ดอลลาร์ต่อฉบับ

3. Equifax

Equifax ยังมีรายงานสินเชื่อส่วนบุคคลและธุรกิจอีกด้วย รายงานทางธุรกิจให้ข้อมูลในเชิงลึกซึ่งรวมถึงประวัติของบริษัท สรุปเครดิต บันทึกสาธารณะ และคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตของธุรกิจ

ราคามีตั้งแต่ 99.95 ดอลลาร์สำหรับรายงานฉบับเดียว จนถึง 399.95 ดอลลาร์สำหรับ "หลายชุด" ประกอบด้วยรายงานห้าฉบับ (5 ฉบับสำหรับราคา 4 ฉบับที่บริษัทระบุ) ซึ่งคุณสามารถเข้าถึงได้ทุกเมื่อตลอด 12 เดือน

สำนักงานเหล่านี้แต่ละแห่งน่าจะมีโปรไฟล์เครดิตของธุรกิจของคุณ แต่คุณจะต้องตั้งค่าบัญชีและอ้างสิทธิ์ในการอัปเดตเพื่อวัตถุประสงค์ในการอัปเดต

D&B ให้คุณอัปเดตข้อมูลบริษัทของคุณได้ฟรีโดยใช้บริการ DUNS Manager แต่ Experian และ Equifax กำหนดให้คุณต้องซื้อรายงานเครดิตธุรกิจก่อน

หากคุณเชื่อว่าข้อมูล Experian ของบริษัทของคุณมีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือล้าสมัย คุณสามารถเริ่มการอัปเดตได้โดยไปที่เว็บไซต์ข้อมูลเครดิตธุรกิจ Equifax มีศูนย์ข้อพิพาทออนไลน์เพื่อส่งหรือดูสถานะของข้อพิพาท

จะตรวจสอบคะแนนเครดิตธุรกิจได้ฟรีที่ไหน

ผู้บริโภคมีที่ว่างมากมายสำหรับรับรายงานสินเชื่อส่วนบุคคลและคะแนน แต่ธุรกิจไม่ได้หรูหราขนาดนั้น คุณต้องจ่ายเงินเพื่อตรวจสอบข้อมูลที่มีเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ เช่นเดียวกับสามรายการด้านบนส่วนใหญ่

Nav.com เป็นที่เดียวที่คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลเครดิตธุรกิจได้ฟรีจาก Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต การตั้งค่าบัญชีใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที มันให้คะแนนเครดิตธุรกิจและสรุปรายงาน Experian Intelliscore และ Dun & Bradstreet Paydex รวมถึงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจาก Experian และเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณเรียนรู้วิธีสร้างเครดิตธุรกิจของคุณ

Creditsafe เป็นแหล่งข้อมูลอื่นในการค้นหาคะแนนเครดิตและรายงานฟรี การลงชื่อสมัครใช้ช่วงทดลองใช้ฟรีจะทำให้คุณเข้าถึงรายงานสินเชื่อธุรกิจในประเทศได้ถึง 50 รายการ ซึ่งรวมถึงคะแนนและขีดจำกัดเครดิตธุรกิจ ข้อมูลธุรกิจหลัก และข้อมูลการชำระเงิน

วิธีดำเนินการตรวจสอบเครดิตในธุรกิจ

การตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณมีความสำคัญพอๆ กัน บางครั้งคุณจำเป็นต้องเรียกใช้รายงานเครดิตของบริษัทอื่นด้วย เพื่อวัดว่าบริษัทเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะจ่ายใบแจ้งหนี้ตรงเวลามากน้อยเพียงใด ความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณมีมากน้อยเพียงใด จะได้รับในจำนวนเครดิตที่จะขยายและไม่ว่าจะคุ้มค่ากับอาการปวดหัวหรือไม่

ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม การตรวจสอบคะแนนเครดิตสามารถให้ข้อมูลที่สำคัญแก่คุณเพื่อการตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุด สำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งสามแห่งอำนวยความสะดวกในการร้องขอดังกล่าว โดยทั่วไป สิ่งที่คุณต้องมีคือชื่อและที่อยู่ของธุรกิจเพื่อดำเนินการตามคำขอ

ผู้รายงานเครดิต D&B

Dun & Bradstreet มีตัวเลือกการตรวจสอบเครดิตทั้งหมด โดยทั้งหมดอยู่ภายใต้แบนเนอร์ “Credit Reporter” D&B ให้ข้อมูลสรุปเครดิต คะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตของธุรกิจ และคะแนนความเครียดทางการเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่คุณเลือก รายงานยังมีคะแนน PAYDEX ซึ่งช่วยให้คุณกำหนดความเสี่ยงในการขยายเงื่อนไขการชำระเงินไปยังธุรกิจที่เป็นปัญหา

ผลิตภัณฑ์รายงานเครดิตประกอบด้วย:

• ผู้ประเมินเครดิตพลัส – $61.99
• รายงานข้อมูลธุรกิจ – $121.99
• รายงานข้อมูลธุรกิจตามความต้องการ – $189 (ให้คุณเข้าถึงคะแนนเครดิต D&B ห้ารายการและการจัดอันดับ และการตรวจสอบไฟล์เครดิตธุรกิจของบริษัทอย่างต่อเนื่อง)
• Credit Reporter Plus - $ 799 (คุณเข้าถึงได้หลายบริษัท)

D&B ยังเสนอรายงานฟรี แต่มีข้อแม้: คุณต้องนั่งผ่านการสาธิตผลิตภัณฑ์จึงจะมีคุณสมบัติ คุณถูก จำกัด หนึ่งรายงานฟรีต่อหมายเลข D&B DUNS

ประสบการณ์

บริการข้อมูลธุรกิจของ Experian ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมและตรวจสอบโดยบุคคลที่สามใน 99.9% ของบริษัทในสหรัฐอเมริกาทั้งหมด

ข้อมูลมีการอัปเดตอย่างต่อเนื่องและรวมถึงคะแนนเครดิตธุรกิจของ Experian (ทั้งคะแนน Intelliscore Plus และ Financial Stability Risk) ข้อมูลการชำระเงินเพื่อการค้าเครดิต การลงทะเบียนองค์กร บันทึกทางธุรกิจสาธารณะ และบุคลากรหลัก

รายงานมาตรฐานแบบครั้งเดียวของ Experian จะมีค่าใช้จ่าย 39.95 ดอลลาร์

Equifax

รายงานคะแนนเครดิตธุรกิจของ Equifax ประกอบด้วยข้อมูลบันทึกสาธารณะ (เช่น การล้มละลาย) และคะแนนความล้มเหลวของธุรกิจ ซึ่งคาดการณ์แนวโน้มที่ธุรกิจจะล้มเหลวในอีก 12 เดือนข้างหน้า พร้อมเหตุผลที่เป็นไปได้ว่าทำไม

รายงาน Equifax อาจรวมถึงข้อมูลประชากรของธุรกิจ ประวัติการชำระเงิน และบุคคลหรือบริษัทอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ

รายงานเครดิตธุรกิจแบบครั้งเดียวมีค่าใช้จ่ายเท่ากับรายงานของบริษัทของคุณเอง 99.95 ดอลลาร์

การตรวจสอบเครดิตโดยเจ้าของบ้าน

ไม่ใช่แค่เจ้าของธุรกิจที่ต้องดำเนินการตรวจสอบเครดิตเป็นครั้งคราวกับลูกค้า ผู้ขาย และคู่ค้าทางธุรกิจ เจ้าของบ้านอาจต้องการจัดทำรายงานสินเชื่อเกี่ยวกับผู้เช่าธุรกิจ ไม่มีวิธีใดที่จะตัดสินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้เช่าได้ดีไปกว่าการดูประวัติสินเชื่อของธุรกิจ

โปรดเข้าใจ มีความแตกต่างระหว่างการตรวจสอบเครดิตธุรกิจของผู้เช่าธุรกิจกับการตรวจสอบประวัติผู้เช่าส่วนบุคคล Experian เสนอการตรวจสอบภูมิหลังที่ครอบคลุมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการ หากต้องการดูรายการทั้งหมด อ่านบทความแนวโน้มธุรกิจขนาดเล็ก "15 สถานที่ที่ดีที่สุดในการรับการตรวจสอบประวัติผู้เช่า"

ตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณอย่างสม่ำเสมอ

ถึงตอนนี้ คุณไม่จำเป็นต้องมีการโน้มน้าวใจเพิ่มเติมว่าการรู้คะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ วิธีรับ การตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ และการรักษาให้ปราศจากข้อผิดพลาดนั้นคุ้มค่ามาก

สิ่งสำคัญที่สุด: คะแนนที่ดีคือตั๋วของคุณไปสู่การจัดหาเงินทุนที่เอื้ออำนวยมากขึ้น และวิธีการทำให้มั่นใจว่าซัพพลายเออร์ คู่ค้าทางธุรกิจ หรือลูกค้าจะต้องการทำธุรกิจกับคุณ นอกจากนี้ การรู้วิธีตรวจสอบรายงานและคะแนนเครดิตของธุรกิจอื่น ๆ เป็นวิธีป้องกันปัญหาและป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น การเตรียมพร้อมเป็นสิ่งที่คุ้มค่า และเมื่อคุณรู้แล้ว คุณไม่มีข้อแก้ตัว!

ภาพ: Depositphotos.com