كيفية التحقق من الائتمان التجاري

من المحتمل أنك تعرف درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ، ولكن قد لا تعرف درجة ائتمان عملك. درجتا الائتمان ليسا متماثلين ، على الرغم من أنهما يخدمان غرضًا مشابهًا. توضح درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك مدى جودة سداد ديونك في الوقت المحدد. وتوضح درجة ائتمان عملك قدرة شركتك على سداد ديونها في الوقت المناسب.

يجب عليك مراجعة تقرير الائتمان التجاري الخاص بك لنفس الأسباب التي تجعلك تتحقق من درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك: للعثور على الأخطاء وإصلاحها ، ومعرفة ما قد يساعد أو يعيق درجاتك ، وإنشاء خط أساس لتحسين درجاتك.

هناك أيضًا سببان مهمان آخران للتحقق من درجاتك: يمكن لعملائك ومورديك وشركائك التجاريين الوصول إلى درجاتك مقابل رسوم ، لتحديد أهليتك الائتمانية. يقوم المقرضون بفحص تقرير الائتمان التجاري الخاص بك أيضًا ، لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على تمويل الأعمال الصغيرة وما هي أسعار الفائدة.

كيفية التحقق من نقاط الائتمان الخاصة بك الأعمال

توجد العديد من وكالات إعداد تقارير ائتمان الأعمال ، ولكن أفضل طريقة للتحقق من درجة ائتمان عملك هي البدء بأحد مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية: Dun & Bradstreet (D&B) و Experian و Equifax. توفر هذه أكثر المعلومات شمولاً التي يمكنك العثور عليها ، على الرغم من عدم استخدام أي منها مجانًا ، مع استثناءات معينة.

1. دان وبرادستريت

مع أكثر من 70 مليون قائمة ائتمان للأعمال ، تعد Dun & Bradstreet أكبر قائمة من الثلاثة.

للحصول على تقرير من D&B ، يجب عليك أولاً التقدم بطلب للحصول على رقم DUNS ، وهو معرف فريد تعينه D&B لشركتك لإنشاء ملفك (نوع مثل "رقم الضمان الاجتماعي" للأعمال).

تمتلك D&B أيضًا آلية التسجيل الخاصة بها - PAYDEX - وهو مؤشر رقمي مرجح بالدولار يوضح كيفية دفع الشركة لفواتيرها على مدار العام الماضي ، استنادًا إلى الخبرات التجارية التي تم الإبلاغ عنها إلى D&B من قبل العديد من البائعين.

بمجرد حصولك على رقم DUNS الخاص بك ، يمكنك الاشتراك في Credit Signal ، وهي خدمة مراقبة الائتمان المجانية من D & B ، والتي تتيح لك معرفة متى تغيرت درجاتك. إنه يراقب فقط درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، على الرغم من ذلك ؛ لا يزال يتعين عليك الدفع مقابل الوصول إلى التقارير.

عند الحديث عن ذلك ، تقدم D&B ثلاثة منتجات مختلفة كجزء من مجموعة نقاط الائتمان التجارية الخاصة بها:

• يوجد CreditBuilder Plus بسعر 149 دولارًا في الشهر ،
• CreditBuilder Premium بسعر 199 دولارًا في الشهر ،
• وبواب CreditBuilder. يجب عليك الاتصال بـ D&B للتسعير على هذا.

يتضمن كل خيار من الخيارات CreditSignal بالإضافة إلى رقم DUNS المعجل وملف ائتمان D&B.

2. اكسبيريان

على عكس D&B ، وهو مكتب تقارير ائتماني خاص بالأعمال فقط ، يقوم Experian بتجميع المعلومات الائتمانية لكل من الأفراد والشركات.

يوفر ائتمان الأعمال Experian الوصول إلى معلومات ائتمان الأعمال لأكثر من 27 مليون نشاط ائتماني نشط في الولايات المتحدة. يقدم مجموعة من خيارات الشراء:

• تقرير CreditScore - تقرير قياسي واحد (39.95 دولارًا)
• تقرير Profile Plus - تقرير فردي يقدم معلومات أكثر تفصيلاً (49.95 دولارًا)
• تقرير التقييم - تقرير واحد يوضح تقييم الأعمال (99 دولارًا)
• ميزة ائتمان الأعمال - اشتراك سنوي يوفر وصولاً غير محدود إلى التقارير المسجلة (189 دولارًا)
• Business CreditScore Pro - الخطة الأغلى والأكثر شمولاً (249 دولارًا في الشهر ؛ 1،495 دولارًا سنويًا)

توفر الخيارات المتاحة مستويات مختلفة من التفاصيل ، من الحقائق الأساسية للأعمال التجارية إلى الائتمان التجاري المتعمق والدفع وتاريخ السجلات العامة. تقدم الشركة أيضًا تقارير ائتمان تجارية دولية بقيمة 59.95 دولارًا لكل منها.

3. Equifax

تقدم Equifax أيضًا تقارير ائتمانية شخصية وتجارية. توفر تقارير الأعمال معلومات متعمقة تتضمن ملف تعريف الشركة وملخصًا للائتمان والسجلات العامة ودرجات مخاطر الائتمان التجارية.

تتراوح الأسعار من 99.95 دولارًا أمريكيًا لتقرير واحد إلى 399.95 دولارًا أمريكيًا للحزمة المتعددة. يتضمن خمسة تقارير (5 لسعر 4 تقول الشركة) ، والتي يمكنك الوصول إليها في أي وقت على مدار 12 شهرًا.

من المحتمل أن يكون لكل من هذه المكاتب ملف تعريف ائتماني لعملك ، لكنك ستحتاج إلى إنشاء حساب والمطالبة به لأغراض التحديث.

تتيح لك D&B تحديث معلومات شركتك مجانًا باستخدام خدمة DUNS Manager الخاصة بها ، لكن Experian و Equifax يتطلبان منك شراء تقرير ائتمان تجاري أولاً.

إذا كنت تعتقد أن بيانات Experian الخاصة بشركتك تحتوي على معلومات غير دقيقة أو قديمة ، فيمكنك بدء تحديث بالانتقال إلى موقع حقائق ائتمان الأعمال. لدى Equifax مركز نزاع عبر الإنترنت لتقديم أو عرض حالة النزاع.

مكان التحقق من درجة ائتمان الأعمال مجانًا

يمتلك المستهلكون الكثير من الأماكن المجانية للحصول على تقاريرهم الائتمانية الشخصية ونتائجهم ، لكن الشركات لا تتمتع بهذه الرفاهية. معظمهم ، مثل الثلاثة المذكورة أعلاه ، يطلبون منك الدفع لمراجعة المعلومات المتوفرة لديهم عن عملك.

يعد Nav.com مكانًا واحدًا يمكنك من خلاله الوصول إلى معلومات ائتمان الأعمال المجانية من Dun & Bradstreet و Experian و Equifax ، دون الحاجة إلى بطاقة ائتمان. يستغرق إنشاء حساب بضع دقائق فقط. يمنحك درجات ائتمان الأعمال وملخصات لتقرير Experian Intelliscore و Dun & Bradstreet Paydex ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الشخصية من Experian ، وأدوات لمساعدتك على تعلم كيفية بناء ائتمان عملك.

Creditsafe هو مصدر آخر للعثور على تقارير ودرجات ائتمان مجانية. يتيح لك التسجيل للحصول على نسخة تجريبية مجانية الوصول إلى ما يصل إلى 50 تقرير ائتمان تجاري محلي ، والتي تتضمن درجات وحدود ائتمان الأعمال وبيانات الأعمال الأساسية ومعلومات الدفع.

كيفية إجراء فحص الائتمان على الأعمال التجارية

على الرغم من أهمية فحص تقرير الائتمان التجاري الخاص بك ، فهناك أوقات ستحتاج فيها إلى تشغيل تقرير ائتماني عن شركات أخرى أيضًا - لقياس مدى احتمالية دفع فواتيرهم في الوقت المحدد ، ومقدار المخاطر الائتمانية التي تتعرض لها سيتم تحملها ، ومقدار الائتمان الذي سيتم تمديده ، وما إذا كانت تستحق الصداع.

بغض النظر عن السبب ، فإن التحقق من درجاتهم الائتمانية قد يمنحك معلومات مهمة لاتخاذ أفضل قرار مالي ممكن. تعمل مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة على تسهيل مثل هذه الطلبات. عادة ، كل ما تحتاجه هو اسم الشركة وعنوانها لمعالجة الطلب.

مراسل الائتمان D & B

لدى Dun & Bradstreet مجموعة كاملة من خيارات التحقق من الائتمان ، وجميعهم يقيمون تحت شعار "Credit Reporter". بناءً على ما تختاره ، يوفر D&B ملخصًا ائتمانيًا ودرجة مخاطر ائتمان الأعمال ودرجة الإجهاد المالي. تتضمن التقارير أيضًا درجة PAYDEX ، والتي تساعدك على تحديد المخاطر التي تتعرض لها في تمديد شروط الدفع إلى الشركة المعنية.

تشمل منتجات Credit Reporter:

• مقيم ائتماني زائد - 61.99 دولارًا
• تقرير معلومات الأعمال - $ 121.99
• تقرير معلومات الأعمال عند الطلب - 189 دولارًا (يمنحك الوصول إلى خمس درجات ائتمانية وتصنيفات D&B والمراقبة المستمرة لملف ائتمان أعمال الشركة)
• Credit Reporter Plus - 799 دولارًا (يمكنك الوصول إلى شركات متعددة)

تقدم D&B أيضًا تقريرًا مجانيًا ، لكنه يأتي مع ميزة: عليك أن تجلس من خلال عرض توضيحي للمنتج للتأهل. أنت مقيد بتقرير مجاني واحد لكل رقم D&B DUNS.

اكسبيريان

توفر خدمات معلومات الأعمال من Experian معلومات شاملة وموثقة من جهة خارجية حول 99.9 في المائة من جميع الشركات الأمريكية.

يتم تحديث المعلومات باستمرار وتتضمن درجة ائتمان الأعمال التجارية Experian (كل من Intelliscore Plus وتصنيف مخاطر الاستقرار المالي) ، ومعلومات الدفع عن طريق التجارة الائتمانية ، وتسجيل الشركات ، وسجلات الأعمال العامة ، والموظفين الرئيسيين.

سيكلف التقرير القياسي التجريبي لمرة واحدة 39.95 دولارًا.

Equifax

تتضمن تقارير درجة ائتمان الأعمال Equifax معلومات السجلات العامة (مثل الإفلاس) ودرجة فشل الأعمال. يتنبأ هذا بمدى احتمالية فشل الشركة في الاثني عشر شهرًا القادمة ، جنبًا إلى جنب مع الأسباب المحتملة لذلك.

قد تتضمن تقارير Equifax أيضًا التركيبة السكانية للأعمال ، وسجل الدفع ، وأي أشخاص أو شركات أخرى مرتبطة بالعمل.

تقرير ائتمان الأعمال لمرة واحدة يكلف نفس تكلفة تقرير عن شركتك ، 99.95 دولارًا.

الشيكات الائتمانية من قبل الملاك

ليس أصحاب الأعمال فقط هم من يحتاجون إلى إجراء فحوصات ائتمانية من وقت لآخر على العملاء والموردين وشركاء الأعمال. قد يرغب الملاك أيضًا في تشغيل تقرير ائتماني عن المستأجرين التجاريين. لا توجد طريقة أفضل لتحديد الجدارة الائتمانية للمستأجر من النظر إلى التاريخ الائتماني للشركة.

يرجى تفهم أن هناك فرقًا بين التحقق من الائتمان التجاري للمستأجر التجاري والقيام بفحص الخلفية للمستأجر الشخصي. تقدم Experian فحوصات خلفية شاملة كجزء من خدماتها. للاطلاع على القائمة الكاملة ، اقرأ مقالة Small Business Trends "أفضل 15 مكانًا للحصول على فحص خلفية المستأجر."

مراقبة ائتمان عملك بانتظام

الآن ، لن تحتاج إلى مزيد من الإقناع بأن معرفة درجة ائتمان عملك ، وكيفية الحصول عليها ، والتحقق منها بانتظام ، وإبقائها خالية من الأخطاء ذات قيمة كبيرة.

المحصلة النهائية: النتيجة الجيدة هي تذكرتك للحصول على تمويل أكثر ملاءمة وطريقة لضمان رغبة الموردين أو شركاء الأعمال أو العملاء في التعامل معك. أيضًا ، معرفة كيفية التحقق من التقارير الائتمانية للشركات الأخرى ونتائجها هي طريقة لدرء المشكلات وحماية نفسك من المخاطر غير الضرورية. من المفيد أن تكون مستعدًا ، والآن بعد أن عرفت ، ليس لديك عذر!

الصورة: Depositphotos.com