Come controllare il credito aziendale

Probabilmente conosci il tuo punteggio di credito personale, ma potresti non conoscere il tuo punteggio di credito aziendale. I due punteggi di credito non sono gli stessi, sebbene abbiano uno scopo simile. Il tuo punteggio di credito personale illustra quanto bene paghi i tuoi debiti in tempo. E il tuo punteggio di credito aziendale dimostra la capacità della tua azienda di pagare i propri debiti in modo tempestivo.

Dovresti rivedere il tuo rapporto di credito aziendale per gli stessi motivi per cui controlli il tuo punteggio di credito personale: per trovare e correggere errori, scoprire cosa potrebbe aiutare o ostacolare il tuo punteggio e stabilire una linea di base per migliorare il tuo punteggio.

Ci sono anche altri due motivi importanti per controllare il tuo punteggio: i tuoi clienti, fornitori e partner commerciali possono accedere al tuo punteggio a pagamento, per determinare la tua solvibilità. I prestatori esaminano anche il tuo rapporto di credito aziendale, per decidere se approvarti per il finanziamento di piccole imprese e a quali tassi di interesse.

Come controllare il tuo punteggio di credito aziendale

Esistono molte agenzie di segnalazione del credito aziendale, ma il modo migliore per controllare il punteggio di credito aziendale è iniziare con una delle principali agenzie di credito aziendale: Dun & Bradstreet (D&B), Experian ed Equifax. Questi forniscono le informazioni più complete che puoi trovare, sebbene nessuna sia gratuita, con alcune eccezioni.

1. Dun & Bradstreet

Con oltre 70 milioni di elenchi di crediti commerciali, Dun & Bradstreet è il più grande dei tre.

Per ottenere una segnalazione da D&B, devi prima richiedere un numero DUNS, un identificatore univoco che D&B assegna alla tua attività per stabilire il tuo file (una specie di "numero di previdenza sociale").

D&B ha anche un proprio meccanismo di punteggio — PAYDEX — un indicatore numerico ponderato in dollari di come un'azienda ha pagato le bollette nell'ultimo anno, sulla base delle esperienze commerciali riportate a D&B da vari fornitori.

Una volta ottenuto il tuo numero DUNS, puoi iscriverti a Credit Signal, il servizio gratuito di monitoraggio del credito di D&B, che ti consente di sapere quando il tuo punteggio è cambiato. Tuttavia, monitora solo il punteggio di credito aziendale; devi ancora pagare per l'accesso ai rapporti.

A proposito, D&B offre tre diversi prodotti come parte della sua gamma di punteggi di credito aziendale:

• C'è CreditBuilder Plus a $ 149 al mese,
• CreditBuilder Premium a $ 199 al mese,
• E il concierge di CreditBuilder. È necessario contattare D&B per i prezzi di questo.

Ciascuna delle opzioni include CreditSignal, un numero DUNS accelerato e un file di credito D&B.

2. Esperiano

A differenza di D&B, che è un ufficio di reporting del credito riservato alle aziende, Experian aggrega le informazioni sul credito sia per gli individui che per le aziende.

Experian Business Credit fornisce l'accesso alle informazioni sul credito aziendale su oltre 27 milioni di aziende attive nel settore del credito negli Stati Uniti. Offre una gamma di opzioni di acquisto:

• Report CreditScore – singolo report standard ($ 39,95)
• Rapporto Profile Plus: rapporto singolo che offre informazioni più dettagliate ($ 49,95)
• Rapporto di valutazione : un singolo rapporto che mostra una valutazione aziendale ($ 99)
• Business Credit Advantage : un abbonamento annuale che offre accesso illimitato ai report con punteggio ($ 189)
• Business CreditScore Pro : il piano più costoso e completo ($ 249 al mese; $ 1.495 all'anno)

Le opzioni disponibili forniscono vari livelli di dettaglio, dai fatti di base di un'azienda ad approfonditi crediti aziendali, pagamenti e cronologie pubbliche. La società fornisce anche rapporti di credito commerciale internazionale per $ 59,95 ciascuno.

3. Equifax

Equifax offre anche rapporti di credito personali e aziendali. I report aziendali forniscono informazioni approfondite che includono un profilo aziendale, un riepilogo del credito, registri pubblici e punteggi del rischio di credito aziendale.

I prezzi vanno da $ 99,95 per un singolo rapporto a $ 399,95 per un "pacchetto multiplo". Include cinque report (5 al prezzo di 4 secondo l'azienda), a cui puoi accedere in qualsiasi momento nell'arco di 12 mesi.

Ognuno di questi uffici ha probabilmente un profilo di credito della tua attività, ma dovrai creare un account e rivendicarlo per scopi di aggiornamento.

D&B ti consente di aggiornare gratuitamente le informazioni della tua azienda utilizzando il suo servizio DUNS Manager, ma Experian ed Equifax richiedono che tu acquisti prima un rapporto di credito aziendale.

Se ritieni che i dati Experian della tua azienda contengano informazioni imprecise o obsolete, puoi avviare un aggiornamento visitando il sito Web Business Credit Facts. Equifax dispone di un centro controversie online per presentare o visualizzare lo stato di una controversia.

Dove controllare un punteggio di credito aziendale gratuitamente

I consumatori hanno molti posti gratuiti per ottenere i loro rapporti e punteggi di credito personali, ma le aziende non hanno quel lusso. La maggior parte, come i tre sopra elencati, richiedono il pagamento per rivedere le informazioni che hanno sulla tua attività.

Nav.com è un luogo in cui è possibile accedere gratuitamente alle informazioni sui crediti aziendali di Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax, senza che sia richiesta la carta di credito. La creazione di un account richiede solo pochi minuti. Ti offre gradi di credito aziendale e riepiloghi del tuo rapporto Experian Intelliscore e Dun & Bradstreet Paydex, nonché il tuo punteggio di credito personale da Experian e strumenti per aiutarti a imparare come costruire il tuo credito aziendale.

Creditsafe è un'altra fonte per trovare punteggi e rapporti di credito gratuiti. La registrazione per una prova gratuita ti dà accesso a un massimo di 50 rapporti di credito aziendali nazionali, che includono punteggi e limiti di credito aziendali, dati aziendali principali e informazioni di pagamento.

Come eseguire un controllo del credito su un'azienda

Per quanto importante sia controllare il tuo rapporto di credito aziendale, ci sono momenti in cui dovrai eseguire un rapporto di credito anche su altre società, per valutare quanto è probabile che paghino le fatture in tempo, quanto rischi di credito tu assumeranno, la quantità di credito da estendere e se valgono il mal di testa.

Indipendentemente dal motivo, controllare i loro punteggi di credito potrebbe fornirti informazioni critiche per prendere la migliore decisione finanziaria possibile. Tutte e tre le principali agenzie di credito facilitano tali richieste. In genere, tutto ciò di cui hai bisogno è il nome e l'indirizzo dell'azienda per elaborare la richiesta.

Reporter di credito D&B

Dun & Bradstreet ha un'intera linea di opzioni di controllo del credito, tutte residenti sotto il banner "Credit Reporter". A seconda di quale scegli, D&B fornisce un riepilogo del credito, un punteggio di rischio di credito aziendale e un punteggio di stress finanziario. I rapporti includono anche un punteggio PAYDEX, che ti aiuta a determinare il tuo rischio nell'estendere i termini di pagamento all'azienda in questione.

I prodotti di Credit Reporter includono:

• Valutatore di crediti Plus – $ 61,99
• Rapporto sulle informazioni commerciali - $ 121,99
• Business Information Report On-Demand – $ 189 (ti dà accesso a cinque punteggi e valutazioni di credito D&B e monitoraggio continuo del file di credito aziendale di un'azienda)
• Credit Reporter Plus – $ 799 (hai accesso a più società)

D&B offre anche un rapporto gratuito, ma ha un problema: devi assistere a una dimostrazione del prodotto per qualificarti. Sei limitato a un rapporto gratuito per Numero DUNS D&B.

Esperiano

I servizi di informazioni aziendali di Experian forniscono informazioni complete e verificate da terze parti sul 99,9% di tutte le società statunitensi.

Le informazioni vengono continuamente aggiornate e includono il punteggio di credito aziendale di Experian (sia Intelliscore Plus che valutazione del rischio di stabilità finanziaria), informazioni sul pagamento delle operazioni di credito, registrazione aziendale, documenti aziendali pubblici e personale chiave.

Un rapporto standard una tantum Experian costerà $ 39,95.

Equifax

I rapporti sul punteggio di credito aziendale di Equifax includono informazioni sui registri pubblici (come il fallimento) e un punteggio di fallimento aziendale. Ciò predice quanto è probabile che un'azienda fallisca nei prossimi 12 mesi, insieme ai possibili motivi.

I rapporti Equifax possono includere anche dati demografici aziendali, cronologia dei pagamenti e qualsiasi altra persona o società associata all'attività.

Un rapporto di credito aziendale una tantum costa come un rapporto sulla tua azienda, $ 99,95.

Controlli di credito da parte dei proprietari

Non sono solo gli imprenditori che devono eseguire controlli di credito di tanto in tanto su clienti, fornitori e partner commerciali. I proprietari potrebbero anche voler eseguire un rapporto di credito sugli inquilini aziendali. Non c'è modo migliore per determinare l'affidabilità creditizia di un inquilino che guardare la storia creditizia dell'azienda.

Ti preghiamo di comprendere che c'è una differenza tra il controllo del credito aziendale di un inquilino aziendale e il controllo dei precedenti su un inquilino personale. Experian offre controlli completi in background come parte dei suoi servizi. Per visualizzare un elenco completo, leggi l'articolo sulle tendenze per le piccole imprese "I 15 posti migliori per ottenere un controllo dei precedenti degli inquilini".

Monitora regolarmente il tuo credito aziendale

A questo punto, non dovresti aver bisogno di ulteriori convinzioni sul fatto che conoscere il punteggio di credito della tua azienda, come ottenerlo, controllarlo regolarmente e mantenerlo privo di errori è di grande valore.

La conclusione: un buon punteggio è il tuo biglietto per finanziamenti più favorevoli e un modo per garantire che fornitori, partner commerciali o clienti vorranno fare affari con te. Inoltre, sapere come controllare i rapporti di credito e i punteggi di altre aziende è un modo per evitare problemi e proteggersi da rischi inutili. Vale la pena essere preparati, e ora che lo sai, non hai più scuse!

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