Jak sprawdzić kredyt biznesowy

Prawdopodobnie znasz swoją osobistą zdolność kredytową, ale możesz nie znać swojej zdolności kredytowej firmy. Te dwie oceny kredytowe nie są takie same, chociaż służą podobnemu celowi. Twoja osobista ocena kredytowa pokazuje, jak dobrze spłacasz swoje długi na czas. Twoja ocena kredytowa firmy świadczy o zdolności Twojej firmy do terminowej spłaty długów.

Powinieneś przejrzeć swój raport kredytowy firmy z tych samych powodów, dla których sprawdzasz swoją osobistą ocenę kredytową: aby znaleźć i naprawić błędy, dowiedzieć się, co może pomagać lub przeszkadzać w uzyskiwaniu wyniku oraz ustalić punkt odniesienia, aby poprawić swój wynik.

Istnieją również dwa inne ważne powody, aby sprawdzić Twój wynik: Twoi klienci, dostawcy i partnerzy biznesowi mogą uzyskać dostęp do Twojego wyniku za opłatą, aby określić Twoją zdolność kredytową. Kredytodawcy sprawdzają również raport kredytowy firmy, aby zdecydować, czy zatwierdzić Cię do finansowania małej firmy i przy jakich stopach procentowych.

Jak sprawdzić swój biznesowy wynik kredytowy

Istnieje wiele firm zajmujących się raportowaniem wiarygodności kredytowej, ale najlepszym sposobem sprawdzenia oceny wiarygodności kredytowej firmy jest rozpoczęcie od jednego z głównych biur informacji kredytowej: Dun & Bradstreet (D&B), Experian i Equifax. Zapewniają one najbardziej wyczerpujące informacje, jakie można znaleźć, chociaż żadne z nich nie są bezpłatne, z pewnymi wyjątkami.

1. Dun & Bradstreet

Z ponad 70 milionami firmowych list kredytowych Dun & Bradstreet jest największym z trzech.

Aby otrzymać raport od D&B, musisz najpierw złożyć wniosek o numer DUNS, unikalny identyfikator, który D&B przypisuje Twojej firmie w celu ustalenia Twoich akt (coś w rodzaju biznesowego „numeru ubezpieczenia społecznego”).

D&B ma również własny mechanizm punktacji — PAYDEX — ważony w dolarach numeryczny wskaźnik tego, w jaki sposób firma płaciła rachunki w ciągu ostatniego roku, oparty na doświadczeniach handlowych zgłoszonych D&B przez różnych dostawców.

Po uzyskaniu numeru DUNS możesz zarejestrować się w Credit Signal, bezpłatnej usłudze monitorowania kredytów D&B, która informuje o zmianie wyniku. Jednak monitoruje tylko ocenę kredytową Twojej firmy; nadal musisz płacić za dostęp do raportów.

A skoro już o tym mowa, D&B oferuje trzy różne produkty w ramach swojej biznesowej oceny kredytowej:

• Jest CreditBuilder Plus w cenie 149 USD miesięcznie,
• CreditBuilder Premium za 199 USD miesięcznie,
• I CreditBuilder Concierge. Musisz skontaktować się z D&B, aby uzyskać wycenę.

Każda z opcji obejmuje CreditSignal, a także przyspieszony numer DUNS i plik kredytowy D&B.

2. Eksperianie

W przeciwieństwie do D&B, które jest biurem informacji kredytowej wyłącznie dla biznesu, Experian gromadzi informacje kredytowe zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.

Experian Business Credit zapewnia dostęp do informacji o kredytach biznesowych w ponad 27 milionach firm prowadzących działalność kredytową w Stanach Zjednoczonych. Oferuje szereg opcji zakupu:

• Raport CreditScore – pojedynczy raport standardowy (39,95 USD)
• Raport Profile Plus – pojedynczy raport zawierający bardziej szczegółowe informacje (49,95 USD)
• Raport z wyceny – pojedynczy raport przedstawiający wycenę firmy (99 USD)
• Business Credit Advantage — roczna subskrypcja oferująca nieograniczony dostęp do raportów punktowanych (189 USD)
• Business CreditScore Pro — najdroższy i najbardziej kompleksowy plan (249 USD miesięcznie; 1495 USD rocznie)

Dostępne opcje zapewniają różne poziomy szczegółowości, od podstawowych faktów dotyczących firmy po dogłębną historię kredytów biznesowych, płatności i rejestrów publicznych. Firma dostarcza również międzynarodowe raporty kredytowe dla przedsiębiorstw po 59,95 USD za sztukę.

3. Equifax

Equifax oferuje również osobiste i biznesowe raporty kredytowe. Raporty biznesowe zawierają szczegółowe informacje, które obejmują profil firmy, podsumowanie kredytowe, rejestry publiczne i ocenę ryzyka kredytowego firmy.

Ceny wahają się od 99,95 USD za pojedynczy raport do 399,95 USD za „opakowanie zbiorcze”. Zawiera pięć raportów (5 w cenie 4, jak twierdzi firma), do których można uzyskać dostęp w dowolnym momencie w ciągu 12 miesięcy.

Każde z tych biur prawdopodobnie ma profil kredytowy Twojej firmy, ale będziesz musiał założyć konto i odebrać je w celu aktualizacji.

D&B umożliwia bezpłatne aktualizowanie informacji o firmie za pomocą usługi DUNS Manager, ale firmy Experian i Equifax wymagają uprzedniego zakupu raportu kredytowego firmy.

Jeśli uważasz, że dane Experian Twojej firmy zawierają niedokładne lub nieaktualne informacje, możesz zainicjować aktualizację, przechodząc do witryny Business Credit Fakty. Equifax posiada internetowe centrum rozstrzygania sporów, w którym można zgłaszać lub przeglądać stan sporu.

Gdzie za darmo sprawdzić ocenę kredytową firmy?

Konsumenci mają wiele bezpłatnych miejsc, w których można uzyskać osobiste raporty kredytowe i wyniki, ale firmy nie mają tego luksusu. Większość, podobnie jak trzy wymienione powyżej, wymaga zapłaty za przejrzenie posiadanych przez nich informacji o Twojej firmie.

Nav.com to jedno miejsce, w którym można uzyskać dostęp do bezpłatnych informacji o kredytach biznesowych od Dun & Bradstreet, Experian i Equifax, bez konieczności posiadania karty kredytowej. Założenie konta zajmuje tylko kilka minut. Zapewnia oceny kredytowe firmy i podsumowania raportów Experian Intelliscore i Dun & Bradstreet Paydex, a także osobistą ocenę kredytową firmy Experian, a także narzędzia, które pomogą Ci dowiedzieć się, jak budować kredyt biznesowy.

Creditsafe to kolejne źródło, w którym można znaleźć bezpłatne oceny kredytowe i raporty. Zarejestrowanie się w bezpłatnej wersji próbnej zapewnia dostęp do maksymalnie 50 krajowych raportów kredytowych firm, które obejmują ocenę i limity kredytowe firmy, podstawowe dane biznesowe oraz informacje o płatnościach.

Jak przeprowadzić kontrolę zdolności kredytowej w firmie?

Równie ważne, jak sprawdzenie raportu kredytowego firmy, są chwile, kiedy będziesz musiał sporządzić raport kredytowy również dla innych firm — aby ocenić, jak prawdopodobne jest, że zapłacą faktury na czas, ile ryzykujesz kredytem będą brać na siebie, kwotę kredytu do przedłużenia i czy są warte bólu głowy.

Bez względu na przyczynę, sprawdzenie ich zdolności kredytowej może dostarczyć Ci krytycznych informacji, które pozwolą Ci podjąć najlepszą możliwą decyzję finansową. Wszystkie trzy główne biura kredytowe ułatwiają takie wnioski. Zazwyczaj do przetworzenia żądania wystarczy nazwa i adres firmy.

Sprawozdawca kredytowy D&B

Dun & Bradstreet oferuje całą gamę opcji sprawdzania zdolności kredytowej, a wszystkie znajdują się pod hasłem „Reporter kredytowy”. W zależności od tego, który wybierzesz, D&B zapewnia podsumowanie kredytowe, ocenę ryzyka kredytowego firmy i ocenę warunków skrajnych. Raporty zawierają również ocenę PAYDEX, która pomaga określić ryzyko związane z przedłużeniem terminów płatności dla danej firmy.

Produkty Credit Reporter obejmują:

• Ocena kredytowa Plus – 61,99 USD
• Raport informacji biznesowych – 121,99 USD
• Raport informacji biznesowych na żądanie — 189 USD (daje dostęp do pięciu ocen i ocen kredytowych D&B oraz ciągłego monitorowania dokumentacji kredytowej firmy)
• Credit Reporter Plus – 799 USD (otrzymujesz dostęp do wielu firm)

D&B oferuje również bezpłatny raport, ale zawiera pewien haczyk: aby się zakwalifikować, musisz przejrzeć prezentację produktu. Ograniczasz się do jednego bezpłatnego raportu na każdy numer D&B DUNS.

Experian

Usługi Business Information Services firmy Experian zapewniają kompleksowe, zweryfikowane przez podmioty zewnętrzne informacje dotyczące 99,9% wszystkich firm w Stanach Zjednoczonych.

Informacje są stale aktualizowane i obejmują ocenę kredytową firmy Experian (zarówno ocenę Intelliscore Plus, jak i ocenę ryzyka stabilności finansowej), informacje o płatnościach kredytowych, rejestrację firmy, publiczne rejestry biznesowe i kluczowy personel.

Jednorazowy raport standardowy firmy Experian kosztuje 39,95 USD.

Equifax

Raporty oceny wiarygodności kredytowej firmy Equifax obejmują informacje z rejestrów publicznych (takich jak bankructwo) i ocenę niepowodzenia firmy. To pozwala przewidzieć, jak prawdopodobne jest, że firma upadnie w ciągu najbliższych 12 miesięcy, wraz z możliwymi przyczynami.

Raporty Equifax mogą również zawierać dane demograficzne firmy, historię płatności oraz wszelkie inne osoby lub firmy powiązane z firmą.

Jednorazowy raport kredytowy firmy kosztuje tyle samo, co raport dotyczący własnej firmy, 99,95 USD.

Kontrole kredytowe przez właścicieli

Nie tylko właściciele firm muszą od czasu do czasu sprawdzać zdolność kredytową klientów, dostawców i partnerów biznesowych. Właściciele mogą również chcieć sporządzić raport kredytowy na temat najemców biznesowych. Nie ma lepszego sposobu na określenie zdolności kredytowej najemcy niż przyjrzenie się historii kredytowej firmy.

Proszę zrozumieć, że istnieje różnica między sprawdzeniem kredytu biznesowego najemcy biznesowego a sprawdzeniem przeszłości najemcy osobistego. Experian w ramach swoich usług oferuje kompleksowe sprawdzenie przeszłości. Aby zobaczyć pełną listę, przeczytaj artykuł dotyczący trendów w małych firmach „15 najlepszych miejsc, w których można sprawdzić przeszłość najemcy”.

Regularnie monitoruj swój kredyt biznesowy

Do tej pory nie trzeba już więcej przekonywać, że znajomość zdolności kredytowej firmy, sposobu jej uzyskania, regularne sprawdzanie i utrzymywanie jej bez błędów ma wielką wartość.

Wniosek: dobry wynik to przepustka do korzystniejszego finansowania i sposób na zapewnienie dostawcom, partnerom biznesowym lub klientom chęci współpracy z Tobą. Ponadto wiedza o tym, jak sprawdzić raporty kredytowe i wyniki innych firm, jest sposobem na zażegnanie problemów i ochronę przed niepotrzebnym ryzykiem. Opłaca się być przygotowanym, a teraz, kiedy już wiesz, nie masz wymówki!

Obraz: Depositphotos.com