So prüfen Sie den Geschäftskredit

Sie kennen wahrscheinlich Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, aber Sie kennen möglicherweise nicht Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit. Die beiden Kredit-Scores sind nicht gleich, obwohl sie einem ähnlichen Zweck dienen. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zeigt, wie gut Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlen. Und Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit zeigt die Fähigkeit Ihres Unternehmens, seine Schulden rechtzeitig zu begleichen.

Sie sollten Ihre Geschäftskreditauskunft aus den gleichen Gründen überprüfen, aus denen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit überprüfen: um Fehler zu finden und zu beheben, um zu erfahren, was Ihrer Bewertung zugute kommt oder sie behindert, und um eine Basislinie zur Verbesserung Ihrer Bewertung festzulegen.

Es gibt noch zwei weitere wichtige Gründe, Ihren Score zu überprüfen: Ihre Kunden, Lieferanten und Geschäftspartner können Ihren Score gegen eine Gebühr abrufen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Die Kreditgeber prüfen auch Ihre Geschäftskreditauskunft, um zu entscheiden, ob Sie für die Finanzierung von Kleinunternehmen zugelassen werden und zu welchen Zinssätzen.

So überprüfen Sie Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit

Es gibt viele Wirtschaftsauskunfteien, aber der beste Weg, Ihre Geschäftskreditauskunft zu überprüfen, ist, mit einer der großen Wirtschaftsauskunfteien zu beginnen: Dun & Bradstreet (D&B), Experian und Equifax. Diese bieten die umfassendsten Informationen, die Sie finden können, obwohl sie mit bestimmten Ausnahmen nicht kostenlos verwendet werden können.

1. Dun & Bradstreet

Mit über 70 Millionen Geschäftskrediteinträgen ist Dun & Bradstreet der größte der drei Anbieter.

Um einen Bericht von D&B zu erhalten, müssen Sie zunächst eine DUNS-Nummer beantragen, eine eindeutige Kennung, die D&B Ihrem Unternehmen zuweist, um Ihre Datei zu erstellen (ähnlich wie eine geschäftliche „Sozialversicherungsnummer“).

D&B hat auch seinen eigenen Bewertungsmechanismus – PAYDEX – ein dollargewichteter numerischer Indikator dafür, wie ein Unternehmen seine Rechnungen im vergangenen Jahr bezahlt hat, basierend auf Handelserfahrungen, die D&B von verschiedenen Anbietern gemeldet wurden.

Sobald Sie Ihre DUNS-Nummer haben, können Sie sich bei Credit Signal anmelden, dem kostenlosen Kreditüberwachungsdienst von D&B, der Sie benachrichtigt, wenn sich Ihre Punktzahl geändert hat. Es überwacht jedoch nur Ihre Geschäftskreditwürdigkeit; Sie müssen weiterhin für den Zugriff auf Berichte bezahlen.

Apropos, D&B bietet drei verschiedene Produkte als Teil seiner Business Credit Score-Reihe an:

• Es gibt CreditBuilder Plus für 149 $ pro Monat,
• CreditBuilder Premium für 199 $ pro Monat,
• Und CreditBuilder Concierge. Sie müssen D&B kontaktieren, um die Preise hierfür zu erfragen.

Jede der Optionen umfasst CreditSignal sowie eine beschleunigte DUNS-Nummer und eine D&B-Kreditdatei.

2. Experia

Im Gegensatz zu D&B, einem reinen Kreditauskunftsbüro für Unternehmen, sammelt Experian Kreditinformationen sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen.

Experian Business Credit bietet Zugang zu Geschäftskreditinformationen von mehr als 27 Millionen kreditaktiven Unternehmen in den Vereinigten Staaten. Es bietet eine Reihe von Kaufoptionen:

• CreditScore-Bericht – einzelner Standardbericht (39,95 $)
• Profile Plus-Bericht – Einzelbericht mit detaillierteren Informationen (49,95 USD)
• Bewertungsbericht – ein einzelner Bericht mit einer Unternehmensbewertung ($99)
• Business Credit Advantage – ein Jahresabonnement, das unbegrenzten Zugriff auf bewertete Berichte bietet (189 $)
• Business CreditScore Pro – der teuerste und umfassendste Plan (249 $ pro Monat; 1.495 $ jährlich)

Die verfügbaren Optionen bieten unterschiedliche Detaillierungsgrade, von den grundlegenden Fakten eines Unternehmens bis hin zu ausführlichen Geschäftskrediten, Zahlungen und öffentlichen Aufzeichnungen. Das Unternehmen bietet auch internationale Geschäftskreditauskünfte für jeweils 59,95 $ an.

3. Equifax

Equifax bietet auch persönliche und geschäftliche Kreditauskünfte an. Die Geschäftsberichte bieten detaillierte Informationen, darunter ein Unternehmensprofil, eine Kreditzusammenfassung, öffentliche Aufzeichnungen und Kreditrisikobewertungen für Unternehmen.

Die Preise reichen von 99,95 $ für einen einzelnen Bericht bis zu 399,95 $ für ein „Multipack“. Es enthält fünf Berichte (5 zum Preis von 4, so das Unternehmen), auf die Sie jederzeit über 12 Monate zugreifen können.

Jedes dieser Büros hat wahrscheinlich ein Kreditprofil Ihres Unternehmens, aber Sie müssen ein Konto einrichten und es zu Aktualisierungszwecken beanspruchen.

Mit D&B können Sie die Informationen Ihres Unternehmens kostenlos mit seinem DUNS Manager-Service aktualisieren, aber Experian und Equifax verlangen, dass Sie zuerst eine Geschäftskreditauskunft erwerben.

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Experian-Daten Ihres Unternehmens ungenaue oder veraltete Informationen enthalten, können Sie eine Aktualisierung veranlassen, indem Sie auf die Business Credit Facts-Website gehen. Equifax verfügt über ein Online-Streitbeilegungszentrum, um den Status einer Streitigkeit einzureichen oder anzuzeigen.

Wo kann man kostenlos einen Business Credit Score überprüfen?

Verbraucher haben viele kostenlose Orte, um ihre persönlichen Kreditauskünfte und Bewertungen zu erhalten, aber Unternehmen haben diesen Luxus nicht. Die meisten, wie die drei oben aufgeführten, verlangen, dass Sie bezahlen, um die Informationen zu überprüfen, die sie über Ihr Unternehmen haben.

Nav.com ist ein Ort, an dem Sie auf kostenlose Geschäftskreditinformationen von Dun & Bradstreet, Experian und Equifax zugreifen können, ohne dass eine Kreditkarte erforderlich ist. Das Einrichten eines Kontos dauert nur wenige Minuten. Es bietet Ihnen Geschäftskrediteinstufungen und Zusammenfassungen Ihres Experian Intelliscore- und Dun & Bradstreet Paydex-Berichts sowie Ihren persönlichen Kredit-Score von Experian und Tools, mit denen Sie lernen, wie Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen können.

Creditsafe ist eine weitere Quelle, um kostenlose Kreditbewertungen und -berichte zu finden. Wenn Sie sich für eine kostenlose Testversion anmelden, erhalten Sie Zugriff auf bis zu 50 inländische Geschäftskreditberichte, die Geschäftskredit-Scores und -Limits, Kerngeschäftsdaten und Zahlungsinformationen enthalten.

So führen Sie eine Bonitätsprüfung für ein Unternehmen durch

So wichtig es auch ist, Ihre Geschäftskreditauskunft zu überprüfen, es gibt Zeiten, in denen Sie auch eine Kreditauskunft über andere Unternehmen erstellen müssen – um abzuschätzen, wie wahrscheinlich sie ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und wie hoch Ihr Kreditrisiko ist übernehmen, die Höhe des zu gewährenden Kredits und ob sie die Kopfschmerzen wert sind.

Unabhängig vom Grund kann die Überprüfung ihrer Kreditwürdigkeit Ihnen wichtige Informationen liefern, um die bestmögliche finanzielle Entscheidung zu treffen. Alle drei großen Kreditauskunfteien erleichtern solche Anfragen. Normalerweise benötigen Sie nur den Namen und die Adresse des Unternehmens, um die Anfrage zu bearbeiten.

D&B Kreditreporter

Dun & Bradstreet verfügt über eine ganze Reihe von Kreditprüfungsoptionen, die alle unter dem Banner „Credit Reporter“ angesiedelt sind. Je nachdem, wofür Sie sich entscheiden, bietet D&B eine Kreditzusammenfassung, einen Score für das Kreditrisiko des Unternehmens und einen Score für finanzielle Belastungen. Die Berichte enthalten auch einen PAYDEX-Score, der Ihnen hilft, Ihr Risiko bei der Verlängerung der Zahlungsbedingungen für das betreffende Unternehmen zu bestimmen.

Zu den Credit Reporter-Produkten gehören:

• Kreditbewerter Plus – 61,99 $
• Geschäftsinformationsbericht – 121,99 $
• Business Information Report On-Demand – 189 $ (ermöglicht Ihnen den Zugriff auf fünf D&B Kredit-Scores und Ratings und die kontinuierliche Überwachung der Geschäftskreditdatei eines Unternehmens)
• Credit Reporter Plus – 799 $ (Sie erhalten Zugang zu mehreren Unternehmen)

D&B bietet auch einen kostenlosen Bericht an, der jedoch einen Haken hat: Sie müssen eine Produktdemonstration absolvieren, um sich zu qualifizieren. Sie sind auf einen kostenlosen Bericht pro D&B DUNS-Nummer beschränkt.

Experian

Die Business Information Services von Experian bieten umfassende, von Dritten verifizierte Informationen zu 99,9 Prozent aller US-Unternehmen.

Die Informationen werden ständig aktualisiert und beinhalten den Experian Business Credit Score (sowohl Intelliscore Plus als auch Financial Stability Risk Rating), Kredithandelszahlungsinformationen, Unternehmensregistrierung, öffentliche Geschäftsunterlagen und Schlüsselpersonal.

Ein einmaliger Experian-Standardbericht kostet 39,95 USD.

Equifax

Equifax-Geschäftskredit-Score-Berichte enthalten Informationen zu öffentlichen Aufzeichnungen (wie Konkurs) und einen Geschäftsausfall-Score. Das sagt voraus, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Unternehmen in den nächsten 12 Monaten scheitert, zusammen mit möglichen Gründen dafür.

Die Equifax-Berichte können auch Unternehmensdemografien, Zahlungshistorie und andere mit dem Unternehmen verbundene Personen oder Unternehmen enthalten.

Eine einmalige Geschäftskreditauskunft kostet genauso viel wie eine Auskunft über Ihr eigenes Unternehmen, nämlich 99,95 $.

Bonitätsprüfung durch Vermieter

Nicht nur Geschäftsinhaber müssen von Zeit zu Zeit Kreditprüfungen bei Kunden, Lieferanten und Geschäftspartnern durchführen. Vermieter möchten möglicherweise auch eine Kreditauskunft über gewerbliche Mieter erstellen. Es gibt keinen besseren Weg, um die Kreditwürdigkeit eines Mieters zu bestimmen, als sich die Kredithistorie des Unternehmens anzusehen.

Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass es einen Unterschied gibt, ob Sie die Geschäftskredite eines Geschäftsmieters prüfen oder einen Hintergrundcheck bei einem Privatmieter durchführen. Experian bietet im Rahmen seiner Dienstleistungen umfassende Hintergrundüberprüfungen an. Um eine vollständige Liste zu sehen, lesen Sie den Small Business Trends-Artikel „15 Best Places to Get a Tenant Background Check“.

Überwachen Sie regelmäßig Ihren Geschäftskredit

Inzwischen sollten Sie nicht mehr davon überzeugt werden müssen, dass es von großem Wert ist, Ihren Geschäftskredit-Score zu kennen, wie Sie ihn erhalten, ihn regelmäßig überprüfen und fehlerfrei halten können.

Fazit: Ein guter Score ist Ihre Eintrittskarte zu einer günstigeren Finanzierung und ein Weg, um sicherzustellen, dass Lieferanten, Geschäftspartner oder Kunden mit Ihnen Geschäfte machen wollen. Zu wissen, wie man die Kreditauskünfte und Bewertungen anderer Unternehmen überprüft, ist auch eine Möglichkeit, Probleme abzuwehren und sich vor unnötigen Risiken zu schützen. Es lohnt sich, vorbereitet zu sein, und jetzt, wo Sie es wissen, haben Sie keine Entschuldigung mehr!

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