如何檢查商業信用

您可能知道您的個人信用評分，但您可能不知道您的商業信用評分。 這兩個信用評分並不相同，儘管它們的目的相似。 您的個人信用評分說明了您按時償還債務的能力。 您的商業信用評分錶明您的公司有能力及時償還債務。

您應該出於檢查個人信用評分的相同原因查看您的商業信用報告：查找並修復錯誤，了解可能有助於或阻礙您的分數的因素，並建立基線以提高您的分數。

檢查您的分數還有兩個其他重要原因：您的客戶、供應商和業務合作夥伴可以付費訪問您的分數，以確定您的信譽。 貸方也會檢查您的商業信用報告，以決定是否批准您進行小企業融資以及利率如何。

如何檢查您的商業信用評分

存在許多商業信用報告機構，但檢查您的商業信用評分的最佳方法是從主要的商業信用局之一開始：鄧白氏 (D&B)、Experian 和 Equifax。 這些提供了您可以找到的最全面的信息，儘管沒有一個可以免費使用，但有一些例外。

1. 鄧白氏

Dun & Bradstreet 擁有超過 7000 萬個商業信用列表，是三者中最大的。

要從 D&B 獲得報告，您必須首先申請 DUNS 編號，這是 D&B 分配給您的企業以建立您的檔案的唯一標識符（有點像企業“社會保險號”）。

D&B 也有自己的評分機制——PAYDEX——一種基於不同供應商向 D&B 報告的貿易經驗的公司在過去一年支付賬單的美元加權數字指標。

獲得 DUNS 編號後，您可以註冊 Credit Signal，這是 D&B 的免費信用監控服務，當您的分數發生變化時，它會通知您。 但是，它僅監控您的商業信用評分； 您仍然需要為訪問報告付費。

說到這一點，D&B 提供三種不同的產品作為其商業信用評分陣容的一部分：

• CreditBuilder Plus每月 149 美元，
• CreditBuilder Premium每月 199 美元，
• 和CreditBuilder 禮賓服務。 您必須聯繫 D&B 以了解此定價。

每個選項都包括 CreditSignal 以及加急的 DUNS 編號和 D&B 信用文件。

2. 益百利

與僅商業信用報告機構 D&B 不同，Experian 匯總個人和企業的信用信息。

Experian Business Credit 提供對美國超過 2700 萬家信用活躍企業的商業信用信息的訪問。 它提供了一系列購買選項：

• CreditScore 報告——單一標準報告（39.95 美元）
• Profile Plus 報告——提供更詳細信息的單一報告（49.95 美元）
• 估值報告——顯示企業估值的單一報告（99 美元）
• Business Credit Advantage – 年度訂閱，可無限制訪問評分報告（189 美元）
• Business CreditScore Pro – 最昂貴和最全面的計劃（每月 249 美元；每年 1,495 美元）

可用選項提供不同級別的詳細信息，從企業的基本事實到深入的商業信用、支付和公共記錄歷史。 該公司還提供每份 59.95 美元的國際商業信用報告。

3. Equifax

Equifax 還提供個人和商業信用報告。 業務報告提供深入的信息，包括公司簡介、信用摘要、公共記錄和業務信用風險評分。

價格從單個報告的 99.95 美元到“多包”的 399.95 美元不等。 它包括五份報告（5 份，公司稱 4 份），您可以在 12 個月內隨時訪問。

這些機構中的每一個都可能擁有您企業的信用檔案，但您需要設置一個帳戶並聲明它以進行更新。

D&B 允許您使用其 DUNS Manager 服務免費更新您公司的信息，但 Experian 和 Equifax 要求您首先購買商業信用報告。

如果您認為貴公司的 Experian 數據包含不准確或過時的信息，您可以通過訪問 Business Credit Facts 網站發起更新。 Equifax 有一個在線爭議中心，用於提交或查看爭議狀態。

在哪裡免費檢查商業信用評分

消費者有很多免費的地方可以獲取他們的個人信用報告和分數，但企業沒有這種奢侈。 大多數，如上面列出的三個，要求您付費查看他們對您業務的信息。

Nav.com 是您可以從 Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax 獲取免費商業信用信息的地方，無需信用卡。 設置一個帳戶只需要幾分鐘。 它為您提供商業信用等級和 Experian Intelliscore 和 Dun & Bradstreet Paydex 報告的摘要，以及來自 Experian 的個人信用評分，以及幫助您學習如何建立商業信用的工具。

Creditsafe 是查找免費信用評分和報告的另一個來源。 註冊免費試用後，您可以訪問多達 50 份國內商業信用報告，其中包括商業信用評分和限額、核心業務數據和支付信息。

如何對企業進行信用檢查

與檢查您的商業信用報告一樣重要，有時您還需要對其他公司進行信用報告——以衡量他們按時支付發票的可能性，您的信用風險有多大將承擔，信貸額度，以及他們是否值得頭疼。

無論出於何種原因，檢查他們的信用評分都可以為您提供關鍵信息，以做出最佳財務決策。 所有三大信用局都為此類請求提供便利。 通常，您只需要處理請求的企業名稱和地址。

鄧白氏信用報告員

Dun & Bradstreet 擁有一整套信用檢查選項，所有選項都位於“Credit Reporter”的旗幟下。 根據您的選擇，D&B 會提供信用摘要、商業信用風險評分和財務壓力評分。 報告還包括 PAYDEX 分數，它可以幫助您確定將付款條款擴展到相關業務的風險。

信用報告產品包括：

• Credit Evaluator Plus – 61.99 美元
• 商業信息報告——121.99 美元
• 按需商業信息報告 - 189 美元（讓您可以訪問五個 D&B 信用評分和評級，並持續監控公司的商業信用檔案）
• Credit Reporter Plus – 799 美元（您可以訪問多家公司）

D&B 還提供免費報告，但它附帶一個問題：您必須通過產品演示才能獲得資格。 每個 D&B DUNS 編號僅限於一份免費報告。

益百利

Experian 的商業信息服務提供有關 99.9% 的美國公司的全面、第三方驗證的信息。

信息不斷更新，包括 Experian 商業信用評分（Intellicore Plus 和金融穩定風險評級）、信用交易支付信息、公司註冊、公共業務記錄和關鍵人員。

一份 Experian 一次性標準報告的價格為 39.95 美元。

Equifax

Equifax 商業信用評分報告包括公共記錄信息（如破產）和商業失敗評分。 這可以預測企業在未來 12 個月內失敗的可能性，以及可能的原因。

Equifax 報告還可能包括業務人口統計數據、付款歷史以及與業務相關的任何其他人員或公司。

一次性商業信用報告的費用與您自己公司的報告相同，為 99.95 美元。

房東的信用檢查

需要不時對客戶、供應商和業務合作夥伴進行信用檢查的不僅僅是企業主。 房東可能還想對商業租戶進行信用報告。 沒有比查看企業的信用記錄更好的方法來確定租戶的信譽。

請理解，檢查商業租戶的商業信用和對個人租戶進行背景調查是有區別的。 Experian 提供全面的背景調查作為其服務的一部分。 要查看完整列表，請閱讀小型企業趨勢文章“進行租戶背景調查的 15 個最佳地點”。

定期監控您的商業信用

到現在為止，您應該不需要進一步說服，了解您的商業信用評分、如何獲得它、定期檢查並保持無差錯是非常有價值的。

底線：高分是您獲得更優惠融資的門票，也是確保供應商、業務合作夥伴或客戶願意與您開展業務的一種方式。 此外，知道如何檢查其他企業的信用報告和分數是一種避免問題並保護自己免受不必要風險的方法。 做好準備是值得的，既然你知道了，你就沒有藉口了！

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