Como verificar o crédito empresarial

Você provavelmente conhece sua pontuação de crédito pessoal, mas pode não saber sua pontuação de crédito comercial. As duas pontuações de crédito não são as mesmas, embora sirvam a um propósito semelhante. Sua pontuação de crédito pessoal ilustra o quão bem você paga suas dívidas em dia. E sua pontuação de crédito empresarial demonstra a capacidade da sua empresa de pagar suas dívidas em tempo hábil.

Você deve revisar seu relatório de crédito comercial pelos mesmos motivos que verifica sua pontuação de crédito pessoal: para encontrar e corrigir erros, saber o que pode estar ajudando ou atrapalhando sua pontuação e estabelecer uma linha de base para melhorar sua pontuação.

Há também duas outras razões importantes para verificar sua pontuação: Seus clientes, fornecedores e parceiros de negócios podem acessar sua pontuação mediante uma taxa, para determinar sua credibilidade. Os credores também examinam seu relatório de crédito comercial para decidir se o aprovam para financiamento de pequenas empresas e a que taxas de juros.

Como verificar a pontuação de crédito da sua empresa

Existem muitas agências de relatórios de crédito comercial, mas a melhor maneira de verificar sua pontuação de crédito comercial é começar com uma das principais agências de crédito comercial: Dun & Bradstreet (D&B), Experian e Equifax. Eles fornecem as informações mais abrangentes que você pode encontrar, embora nenhuma seja de uso gratuito, com algumas exceções.

1. Dun & Bradstreet

Com mais de 70 milhões de listagens de crédito empresarial, a Dun & Bradstreet é a maior das três.

Para obter um relatório da D&B, você deve primeiro solicitar um número DUNS, um identificador exclusivo que a D&B atribui à sua empresa para estabelecer seu arquivo (como um "número de previdência social") da empresa.

A D&B também tem seu próprio mecanismo de pontuação – PAYDEX – um indicador numérico ponderado em dólares de como uma empresa pagou suas contas no ano passado, com base em experiências comerciais relatadas à D&B por vários fornecedores.

Uma vez que você tenha seu número DUNS, você pode se inscrever no Credit Signal, o serviço gratuito de monitoramento de crédito da D&B, que informa quando sua pontuação mudou. No entanto, ele apenas monitora a pontuação de crédito da sua empresa; você ainda tem que pagar pelo acesso aos relatórios.

Falando nisso, a D&B oferece três produtos diferentes como parte de sua linha de pontuação de crédito empresarial:

• Existe o CreditBuilder Plus por $ 149 por mês,
• CreditBuilder Premium a $ 199 por mês,
• E Concierge CreditBuilder. Você deve entrar em contato com a D&B para obter preços sobre isso.

Cada uma das opções inclui CreditSignal, bem como um número DUNS acelerado e arquivo de crédito D&B.

2. Experiência

Ao contrário da D&B, que é uma agência de relatórios de crédito apenas para empresas, a Experian agrega informações de crédito para indivíduos e empresas.

O Experian Business Credit fornece acesso a informações de crédito comercial em mais de 27 milhões de empresas com crédito ativo nos Estados Unidos. Oferece várias opções de compra:

• Relatório CreditScore - relatório padrão único ($ 39,95)
• Relatório Profile Plus – relatório único que oferece informações mais detalhadas (US$ 49,95)
• Relatório de avaliação - um único relatório mostrando uma avaliação de negócios ($ 99)
• Business Credit Advantage – uma assinatura anual que oferece acesso ilimitado a relatórios pontuados ($189)
• Business CreditScore Pro – o plano mais caro e abrangente ($ 249 por mês; $ 1.495 por ano)

As opções disponíveis fornecem vários níveis de detalhes, desde os fatos básicos de uma empresa até o histórico detalhado de crédito comercial, pagamento e registros públicos. A empresa também fornece relatórios de crédito de negócios internacionais por US$ 59,95 cada.

3. Equifax

A Equifax também oferece relatórios de crédito pessoal e empresarial. Os relatórios de negócios fornecem informações detalhadas que incluem um perfil da empresa, resumo de crédito, registros públicos e pontuações de risco de crédito de negócios.

Os preços variam de US$ 99,95 para um único relatório a US$ 399,95 para um “pacote múltiplo”. Inclui cinco relatórios (5 pelo preço de 4, segundo a empresa), que você pode acessar a qualquer momento ao longo de 12 meses.

Cada uma dessas agências provavelmente tem um perfil de crédito da sua empresa, mas você precisará configurar uma conta e reivindicá-la para fins de atualização.

A D&B permite que você atualize as informações de sua empresa gratuitamente usando o serviço DUNS Manager, mas a Experian e a Equifax exigem que você compre primeiro um relatório de crédito comercial.

Se você acredita que os dados da Experian da sua empresa contêm informações imprecisas ou desatualizadas, você pode iniciar uma atualização acessando o site Business Credit Facts. A Equifax possui um centro de disputas online para enviar ou visualizar o status de uma disputa.

Onde verificar uma pontuação de crédito comercial gratuitamente

Os consumidores têm muitos lugares gratuitos para obter seus relatórios e pontuações de crédito pessoal, mas as empresas não têm esse luxo. A maioria, como os três listados acima, exige que você pague para revisar as informações que eles têm sobre sua empresa.

O Nav.com é um lugar onde você pode acessar gratuitamente informações de crédito empresarial da Dun & Bradstreet, Experian e Equifax, sem a necessidade de cartão de crédito. A configuração de uma conta leva apenas alguns minutos. Ele fornece notas de crédito comercial e resumos de seu relatório Experian Intelliscore e Dun & Bradstreet Paydex, bem como sua pontuação de crédito pessoal da Experian e ferramentas para ajudá-lo a aprender como construir seu crédito comercial.

Creditsafe é outra fonte para encontrar pontuações e relatórios de crédito gratuitos. A inscrição para uma avaliação gratuita dá acesso a até 50 relatórios de crédito comercial doméstico, que incluem pontuações e limites de crédito comercial, dados comerciais principais e informações de pagamento.

Como executar uma verificação de crédito em uma empresa

Por mais importante que seja verificar seu relatório de crédito comercial, há momentos em que você também precisará executar um relatório de crédito de outras empresas - para avaliar a probabilidade de pagar suas faturas em dia, o risco de crédito que você vão assumir, a quantidade de crédito a ser estendida e se valem a pena a dor de cabeça.

Independentemente do motivo, verificar sua pontuação de crédito pode fornecer informações críticas para tomar a melhor decisão financeira possível. Todas as três principais agências de crédito facilitam essas solicitações. Normalmente, tudo o que você precisa é o nome e o endereço da empresa para processar a solicitação.

Repórter de Crédito D&B

A Dun & Bradstreet tem uma linha inteira de opções de verificação de crédito, todas localizadas sob o banner “Credit Reporter”. Dependendo de qual você escolher, a D&B fornece um resumo de crédito, pontuação de risco de crédito comercial e pontuação de estresse financeiro. Os relatórios também incluem uma pontuação PAYDEX, que ajuda a determinar seu risco ao estender os prazos de pagamento para a empresa em questão.

Os produtos do Credit Reporter incluem:

• Avaliador de Crédito Plus - $ 61,99
• Relatório de informações comerciais - $ 121,99
• Relatório de informações comerciais sob demanda – $ 189 (dá acesso a cinco pontuações e classificações de crédito D&B e monitoramento contínuo do arquivo de crédito comercial de uma empresa)
• Credit Reporter Plus – $ 799 (você tem acesso a várias empresas)

A D&B também oferece um relatório gratuito, mas vem com um problema: você precisa assistir a uma demonstração do produto para se qualificar. Você está limitado a um relatório gratuito por número D&B DUNS.

Experian

Os Serviços de Informações Empresariais da Experian fornecem informações abrangentes e verificadas por terceiros sobre 99,9% de todas as empresas dos EUA.

As informações são atualizadas continuamente e incluem a pontuação de crédito comercial da Experian (tanto a classificação Intelliscore Plus quanto a classificação de risco de estabilidade financeira), informações de pagamento de transações de crédito, registro corporativo, registros comerciais públicos e pessoal-chave.

Um relatório padrão único da Experian custará US$ 39,95.

Equifax

Os relatórios de pontuação de crédito de negócios da Equifax incluem informações de registros públicos (como falência) e uma pontuação de falha de negócios. Isso prevê a probabilidade de um negócio falhar nos próximos 12 meses, juntamente com as possíveis razões.

Os relatórios da Equifax também podem incluir dados demográficos da empresa, histórico de pagamentos e quaisquer outras pessoas ou empresas associadas à empresa.

Um relatório de crédito comercial único custa o mesmo que um relatório de sua própria empresa, $ 99,95.

Verificações de crédito por proprietários

Não são apenas os proprietários de empresas que precisam executar verificações de crédito de tempos em tempos em clientes, fornecedores e parceiros de negócios. Os proprietários também podem querer executar um relatório de crédito dos inquilinos comerciais. Não há melhor maneira de determinar a credibilidade de um inquilino do que observar o histórico de crédito da empresa.

Por favor, entenda que há uma diferença entre verificar o crédito comercial de um inquilino comercial e fazer uma verificação de antecedentes de um inquilino pessoal. A Experian oferece verificações abrangentes de antecedentes como parte de seus serviços. Para ver uma lista completa, leia o artigo do Small Business Trends “15 melhores lugares para obter uma verificação de antecedentes do inquilino”.

Monitore regularmente seu crédito comercial

Até agora, você não deve precisar de mais persuasão de que conhecer a pontuação de crédito da sua empresa, como obtê-la, verificá-la regularmente e mantê-la livre de erros é de grande valor.

Conclusão: uma boa pontuação é o seu ingresso para um financiamento mais favorável e uma maneira de garantir que fornecedores, parceiros de negócios ou clientes queiram fazer negócios com você. Além disso, saber como verificar os relatórios e pontuações de crédito de outras empresas é uma maneira de evitar problemas e se proteger contra riscos desnecessários. Vale a pena estar preparado, e agora que você sabe, não tem desculpa!

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