什麼是應收賬款融資？

過多的未付發票會影響業務增長。 但對於許多小企業主來說，一堆未結清的發票是一個嚴峻的現實。 如果您還因為應收賬款堆積而難以維持生計，您可以選擇應收賬款融資來改善公司的現金流。

什麼是應收賬款融資？

應收賬款融資，也稱為發票融資，是一種融資選項，可讓您使用未結髮票的資金。 應收賬款融資公司將為您提供高達未結髮票總額 100% 的資金，以換取費用。

換句話說，應收賬款 (AR) 融資可以幫助小企業主提前獲得未付發票的款項，以換取費用。

應收賬款融資不應與發票保理混淆。 您在發票保理中以折扣價出售未付發票，發票保理公司完全擁有未付發票和收款的所有權。

應收賬款融資如何運作？

以下是應收賬款融資的運作方式：

• 您的客戶欠您 13000 美元
• 您通過申請、發票詳細信息和其他文件聯繫應收賬款融資公司
• 公司將審核您的應收賬款融資申請，並為您提供 9100 美元（應收賬款的 70%）。 資助金額可能取決於各種因素，例如您的行業類型、個人和企業信用評分等。
• 您將向公司支付每週費用，直到您的客戶結清會費

在應收賬款融資安排中，您的客戶直接向您的應收賬款公司付款。 並且公司在扣除應收賬款融資協議中提到的費用和其他適用費用後向您支付餘額。

簡而言之，應收賬款融資是一種商業貸款，您的未結髮票可以作為抵押品。

應收賬款融資福利

以下是應收賬款貸款與從傳統貸方獲得貸款相比的主要優勢：

• 快速簡便的申請流程
• 不需要抵押品
• 最少的文書工作
• 根據貴公司的未付發票靈活選擇資本金額

應收賬款融資的批准通常取決於您客戶的信用記錄。 因此，信用不佳的企業也有資格獲得應收賬款融資。

應收賬款融資成本

應收賬款融資成本總額因公司而異。 與應收賬款融資相關的成本通常有兩種：服務費和利率。 有時，公司還會收取發票驗證費。

因此，建議您收到多家公司的報價，以選擇最經濟的選擇。

應收賬款融資適合您的小型企業嗎？

應收賬款融資或發票融資可以幫助小企業改善現金流入、僱用更多員工、購買新設備、建立現金儲備並改善整體財務狀況。 但是，滿足您的小企業開支是否正確？

以下是申請應收賬款貸款之前要問的關鍵問題：

• 您是否需要立即獲得資金來滿足季節性需求？
• 您是否因一堆未付發票而面臨現金流問題？
• 現金墊款成本是否高於應收賬款融資費用？
• 您無法支付日常業務費用嗎？

您必須了解，應收賬款融資可能比任何其他類型的商業貸款成本更高。 因此，在申請應收賬款貸款之前，您應該首先檢查所有可用的融資方式，例如商業信用卡、傳統銀行貸款和小額貸款。

此外，您應該閱讀這 11 種方法來更好地管理您的應付賬款和應收賬款，以改善您的業務現金流。

頂級應收賬款融資公司

以下是需要考慮的頂級應收賬款融資公司：

1. 第一商業信用

1st Commercial Credit 是一家領先的發票融資和保理公司。 1st Commercial Credit 已為 3400 多名客戶提供資金，提供廣泛的融資解決方案，幫助小企業改善現金流並在困難時期獲得財務保護。

您可以在 3 到 5 天內設置應收賬款融資賬戶。 公司收取0.69%至1.59%的融資費用

2.管道

如果您經營一家 SaaS 公司，Pipe 可能是您獲取營運資金的理想選擇。 它提供一鍵式即時付款。 該公司將幫助您將經常性收入轉化為前期資金。

3.通過基金

如果您在企業中使用 QuickBooks Online 帳戶，FundThrough 可能是最好的發票融資選項之一。 其快遞發票融資讓您在下一個工作日就有資金。 此外，您可以獲得發票金額的 100% 作為資金。 該過程完全在線。

FundThrough 非常適合資金高達 15,000 美元

4.倫迪奧

Lendio 為企業主提供廣泛的貸款，包括 SBA 貸款、商業信貸額度、商家現金墊款等等。 使用 Lendio，您可以獲得高達 90% 的應收賬款資金。

5. 支付寶

如果您是伊利諾伊州的供應商，PayPlant 可以成為您發票融資的理想合作夥伴。 該公司為企業和應用程序開發人員提供低至每月 1.2% 的費率。 伊利諾伊州的供應商不收取任何費用或費用。

6. 波峰標記

Crestmark 專門為企業提供多樣化的金融解決方案。 該公司聲稱會在一個工作日內向符合條件的借款人付款。 使用 Crestmark，您最多可以獲得 90% 的合格發票。

7. TCI商業資本

TCI Business Capital 是市場上的知名品牌，提供從 50,000 美元到 700 萬美元不等的月度融資計劃。 該公司為貨運、製造、油田服務公司等提供服務。 與 TCI Business Capital 合作可以幫助您在未結髮票上獲得當日資金。

8. 替代線

altLine 是領先的發票融資和保理公司之一。 該公司聲稱可以輕鬆批准其貸款選擇。 作為一家銀行，altLine 可以降低借貸成本。

應收賬款的例子有哪些？

下面是一個很好的應收賬款示例：客戶購買價值 12000 美元的商品並預付 7000 美元，並同意在 30 天后支付剩餘金額。 您將在資產負債表上顯示 5000 美元作為應收賬款。

應收融資的常見形式有哪些？

應收賬款融資的常見形式是發票融資和發票保理。 發票融資或應收賬款融資是一種根據您的未付發票獲取資金以換取費用的方式，其中發票保理意味著出售您的未結髮票（低於其銷售額）以獲取資金。

最後的想法，

現在您了解應收賬款融資及其運作方式的所有信息。 現在是學習如何獲得小企業貸款的時候了。 當然，您將需要提交文件以申請任何融資。 閱讀您需要的小企業貸款文件的完整指南可以極大地幫助您完成文件程序。

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