什么是应收账款融资？

过多的未付发票会影响业务增长。 但对于许多小企业主来说，一堆未结清的发票是一个严峻的现实。 如果您还因为应收账款堆积而难以维持生计，您可以选择应收账款融资来改善公司的现金流。

什么是应收账款融资？

应收账款融资，也称为发票融资，是一种融资选项，可让您使用未结发票的资金。 应收账款融资公司将为您提供高达未结发票总额 100% 的资金，以换取费用。

换句话说，应收账款 (AR) 融资可以帮助小企业主提前获得未付发票的款项，以换取费用。

应收账款融资不应与发票保理混淆。 您在发票保理中以折扣价出售未付发票，发票保理公司完全拥有未付发票和收款的所有权。

应收账款融资如何运作？

以下是应收账款融资的运作方式：

• 您的客户欠您 13000 美元
• 您通过申请、发票详细信息和其他文件联系应收账款融资公司
• 公司将审核您的应收账款融资申请，并为您提供 9100 美元（应收账款的 70%）。 资助金额可能取决于各种因素，例如您的行业类型、个人和企业信用评分等。
• 您将向公司支付每周费用，直到您的客户结清会费

在应收账款融资安排中，您的客户直接向您的应收账款公司付款。 并且公司在扣除应收账款融资协议中提到的费用和其他适用费用后向您支付余额。

简而言之，应收账款融资是一种商业贷款，您的未结发票可以作为抵押品。

应收账款融资福利

以下是应收账款贷款与从传统贷方获得贷款相比的主要优势：

• 快速简便的申请流程
• 不需要抵押品
• 最少的文书工作
• 根据贵公司的未付发票灵活选择资本金额

应收账款融资的批准通常取决于您客户的信用记录。 因此，信用不佳的企业也有资格获得应收账款融资。

应收账款融资成本

应收账款融资成本总额因公司而异。 与应收账款融资相关的成本通常有两种：服务费和利率。 有时，公司还会收取发票验证费。

因此，建议您收到多家公司的报价，以选择最经济的选择。

应收账款融资适合您的小型企业吗？

应收账款融资或发票融资可以帮助小企业改善现金流入、雇用更多员工、购买新设备、建立现金储备并改善整体财务状况。 但是，满足您的小企业开支是否正确？

以下是申请应收账款贷款之前要问的关键问题：

• 您是否需要立即获得资金来满足季节性需求？
• 您是否因一堆未付发票而面临现金流问题？
• 现金垫款成本是否高于应收账款融资费用？
• 您无法支付日常业务费用吗？

您必须了解，应收账款融资可能比任何其他类型的商业贷款成本更高。 因此，在申请应收账款贷款之前，您应该首先检查所有可用的融资方式，例如商业信用卡、传统银行贷款和小额贷款。

此外，您应该阅读这 11 种方法来更好地管理您的应付账款和应收账款，以改善您的业务现金流。

顶级应收账款融资公司

以下是需要考虑的顶级应收账款融资公司：

1. 第一商业信用

1st Commercial Credit 是一家领先的发票融资和保理公司。 1st Commercial Credit 已为 3400 多名客户提供资金，提供广泛的融资解决方案，帮助小企业改善现金流并在困难时期获得财务保护。

您可以在 3 到 5 天内设置应收账款融资账户。 公司收取0.69%至1.59%的融资费用

2.管道

如果您经营一家 SaaS 公司，Pipe 可能是您获取营运资金的理想选择。 它提供一键式即时付款。 该公司将帮助您将经常性收入转化为前期资金。

3.通过基金

如果您在企业中使用 QuickBooks Online 帐户，FundThrough 可能是最好的发票融资选项之一。 其快递发票融资让您在下一个工作日就有资金。 此外，您可以获得发票金额的 100% 作为资金。 该过程完全在线。

FundThrough 非常适合资金高达 15,000 美元

4.伦迪奥

Lendio 为企业主提供广泛的贷款，包括 SBA 贷款、商业信贷额度、商家现金垫款等等。 使用 Lendio，您可以获得高达 90% 的应收账款资金。

5. 支付宝

如果您是伊利诺伊州的供应商，PayPlant 可以成为您发票融资的理想合作伙伴。 该公司为企业和应用程序开发人员提供低至每月 1.2% 的费率。 伊利诺伊州的供应商不收取任何费用或费用。

6. 波峰标记

Crestmark 专门为企业提供多样化的金融解决方案。 该公司声称会在一个工作日内向符合条件的借款人付款。 使用 Crestmark，您最多可以获得 90% 的合格发票。

7. TCI商业资本

TCI Business Capital 是市场上的知名品牌，提供从 50,000 美元到 700 万美元不等的月度融资计划。 该公司为货运、制造、油田服务公司等提供服务。 与 TCI Business Capital 合作可以帮助您在未结发票上获得当日资金。

8. 替代线

altLine 是领先的发票融资和保理公司之一。 该公司声称可以轻松批准其贷款选择。 作为一家银行，altLine 可以降低借贷成本。

应收账款的例子有哪些？

下面是一个很好的应收账款示例：客户购买价值 12000 美元的商品并预付 7000 美元，并同意在 30 天后支付剩余金额。 您将在资产负债表上显示 5000 美元作为应收账款。

应收融资的常见形式有哪些？

应收账款融资的常见形式是发票融资和发票保理。 发票融资或应收账款融资是一种根据您的未付发票获取资金以换取费用的方式，其中发票保理意味着出售您的未结发票（低于其销售额）以获取资金。

最后的想法，

现在您了解应收账款融资及其运作方式的所有信息。 现在是学习如何获得小企业贷款的时候了。 当然，您将需要提交文件以申请任何融资。 阅读您需要的小企业贷款文件的完整指南可以极大地帮助您完成文件程序。

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