Was ist Forderungsfinanzierung?

Zu viele unbezahlte Rechnungen können das Unternehmenswachstum beeinträchtigen. Aber für viele Kleinunternehmer ist ein Stapel ausstehender Rechnungen eine düstere Realität. Wenn Sie auch aufgrund von angehäuften Forderungen Schwierigkeiten haben, über Wasser zu bleiben, können Sie sich für eine Forderungsfinanzierung entscheiden, um den Cashflow in Ihrem Unternehmen zu verbessern.

Was ist Debitorenfinanzierung?

Debitorenfinanzierung, auch als Rechnungsfinanzierung bezeichnet, ist eine Art von Finanzierungsoption, die es Ihnen ermöglicht, auf Mittel für Ihre ausstehenden Rechnungen zuzugreifen. Ein Forderungsfinanzierungsunternehmen stellt Ihnen gegen eine Gebühr Kapital in Höhe von bis zu 100 % Ihres gesamten ausstehenden Rechnungswerts zur Verfügung.

Mit anderen Worten, die Debitorenfinanzierung (AR) kann Kleinunternehmern dabei helfen, ihre ausstehenden Rechnungen gegen eine Gebühr vorzeitig zu bezahlen.

Forderungsfinanzierung ist nicht mit Factoring zu verwechseln. Sie verkaufen unbezahlte Rechnungen zu einem reduzierten Preis im Rechnungs-Factoring, und das Rechnungs-Factoring-Unternehmen übernimmt das volle Eigentum an unbezahlten Rechnungen und zieht Zahlungen ein.

Wie funktioniert die Debitorenfinanzierung?

So funktioniert die Debitorenfinanzierung:

• Ihre Kunden schulden Ihnen 13.000 $
• Sie wenden sich mit Ihrem Antrag, Ihren Rechnungsdaten und anderen Dokumenten an ein Kreditorenfinanzierungsunternehmen
• Das Unternehmen prüft Ihren Finanzierungsantrag und zahlt Ihnen 9.100 $ (70 % Ihrer Außenstände) aus. Der Finanzierungsbetrag kann von verschiedenen Faktoren abhängen, wie z. B. Ihrer Branche, Ihrer persönlichen und geschäftlichen Kreditwürdigkeit usw.
• Sie zahlen eine wöchentliche Gebühr an das Unternehmen, bis Ihre Kunden ihre Gebühren begleichen

Bei der Debitorenfinanzierung zahlen Ihre Kunden direkt an Ihr Debitorenbuchhaltungsunternehmen. Und das Unternehmen zahlt Ihnen den Restbetrag nach Abzug seiner Gebühr und anderer anwendbarer Gebühren, die im Finanzierungsvertrag für Forderungen erwähnt werden.

Vereinfacht gesagt handelt es sich bei der Debitorenfinanzierung um eine Art Geschäftskredit, für den Ihre ausstehenden Rechnungen als Sicherheit dienen.

Debitorenfinanzierungsvorteile

Hier sind die wichtigsten Vorteile von Forderungskrediten gegenüber Krediten von traditionellen Kreditgebern:

• Schneller und unkomplizierter Bewerbungsprozess
• Es sind keine Sicherheiten erforderlich
• Minimaler Papierkram
• Flexibilität bei der Auswahl des Kapitalbetrags basierend auf den unbezahlten Rechnungen Ihres Unternehmens

Die Genehmigung einer Debitorenfinanzierung hängt oft von der Kredithistorie Ihrer Kunden ab. So können sich auch Unternehmen mit schlechter Bonität für eine Forderungsfinanzierung qualifizieren.

Debitorenfinanzierungskosten

Die gesamten Finanzierungskosten für Forderungen variieren stark von Unternehmen zu Unternehmen. Bei der Debitorenfinanzierung fallen häufig zwei Arten von Kosten an: die Servicegebühr und der Zinssatz. Manchmal erheben Unternehmen auch Gebühren für die Rechnungsprüfung.

Es wird daher empfohlen, dass Sie Angebote von mehreren Unternehmen einholen, um die wirtschaftlichste Option auszuwählen.

Ist die Debitorenfinanzierung das Richtige für Ihr kleines Unternehmen?

Debitorenfinanzierung oder Rechnungsfinanzierung können kleinen Unternehmen dabei helfen, den Geldzufluss zu verbessern, zusätzliche Mitarbeiter einzustellen, neue Geräte zu kaufen, Barreserven aufzubauen und die allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern. Aber ist es richtig, die Ausgaben für kleine Unternehmen zu decken?

Hier sind die kritischen Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Forderungskredit beantragen:

• Benötigen Sie sofort Kapital, um den saisonalen Bedarf zu decken?
• Stehen Sie aufgrund eines Stapels unbezahlter Rechnungen vor Liquiditätsproblemen?
• Sind die Barvorschusskosten höher als die Kosten für die Debitorenfinanzierung?
• Sind Sie nicht in der Lage, die laufenden Geschäftskosten zu bezahlen?

Sie müssen verstehen, dass die Forderungsfinanzierung teurer sein kann als jede andere Art von Geschäftskredit. Bevor Sie einen Forderungskredit beantragen, sollten Sie daher zunächst alle verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten wie Firmenkreditkarten, klassische Bankkredite und Mikrokredite prüfen.

Außerdem sollten Sie diese 11 Möglichkeiten zur besseren Verwaltung Ihrer Verbindlichkeiten und Forderungen lesen, um den Cashflow in Ihrem Unternehmen zu verbessern.

Top-Finanzierungsunternehmen für Forderungen

Hier sind die wichtigsten Unternehmen zur Finanzierung von Forderungen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

1. 1. Handelskredit

1st Commercial Credit ist ein führendes Unternehmen für Rechnungsfinanzierung und Factoring. 1st Commercial Credit hat mehr als 3400 Kunden finanziert und bietet eine breite Palette von Finanzierungslösungen, um kleinen Unternehmen dabei zu helfen, ihren Cashflow zu verbessern und in schwierigen Zeiten finanziell abzusichern.

Sie können Ihr Konto für die Debitorenfinanzierung in 3 bis 5 Tagen einrichten. Das Unternehmen erhebt Finanzierungsgebühren von 0,69 % bis 1,59 %

2. Rohr

Wenn Sie ein SaaS-Unternehmen betreiben, kann Pipe Ihre ideale Wahl für den Zugriff auf Betriebskapital sein. Es bietet eine sofortige Auszahlung mit einem Klick. Das Unternehmen hilft Ihnen, Ihre wiederkehrenden Einnahmen in Vorabkapital umzuwandeln.

3. FundThrough

Wenn Sie in Ihrem Unternehmen ein QuickBooks Online-Konto verwenden, kann FundThrough eine der besten Rechnungsfinanzierungsoptionen sein. Die Express-Rechnungsfinanzierung ermöglicht es Ihnen, am nächsten Werktag über Kapital zu verfügen. Außerdem können Sie 100% Ihres Rechnungsbetrages als Förderung erhalten. Und der Prozess ist vollständig online.

FundThrough eignet sich gut für die Finanzierung von bis zu 15.000 US-Dollar

4. Lendion

Lendio bietet Geschäftsinhabern eine breite Palette von Krediten an, darunter SBA-Darlehen, Geschäftskreditlinien, Barkredite für Händler und vieles mehr. Mit Lendio können Sie bis zu 90 % der Forderungen kapitalisieren.

5. PayPlant

Wenn Sie ein Anbieter im US-Bundesstaat Illinois sind, kann PayPlant Ihr idealer Partner für Rechnungsfinanzierung sein. Das Unternehmen bietet Unternehmen und App-Entwicklern Raten von nur 1,2 % pro Monat an. Und es gibt keine Kosten oder Gebühren für Anbieter im Bundesstaat Illinois.

6. Wappenzeichen

Crestmark ist darauf spezialisiert, verschiedene Finanzlösungen für Unternehmen anzubieten. Das Unternehmen gibt an, innerhalb eines Geschäftstages Geld an berechtigte Kreditnehmer auszuzahlen. Mit Crestmark können Sie bis zu 90 % der berechtigten Rechnungen bezahlen.

7. TCI-Geschäftskapital

TCI Business Capital ist ein bekannter Name auf dem Markt und bietet monatliche Finanzierungsprogramme von 50.000 bis 7 Millionen US-Dollar an. Das Unternehmen bedient Speditions-, Fertigungs-, Ölfelddienstleistungsunternehmen und vieles mehr. Die Zusammenarbeit mit TCI Business Capital kann Ihnen dabei helfen, noch am selben Tag eine Finanzierung Ihrer ausstehenden Rechnungen zu erhalten.

8. altLine

altLine ist eines der führenden Unternehmen für Rechnungsfinanzierung und Factoring. Das Unternehmen behauptet, eine einfache Genehmigung für seine Kreditoptionen anzubieten. Als Bank kann altLine die Kreditkosten senken.

Was sind Beispiele für Forderungen?

Hier ist ein hervorragendes Beispiel für Debitorenbuchhaltung: Ein Kunde kauft Waren im Wert von 12.000 USD und zahlt 7.000 USD im Voraus und erklärt sich bereit, den Restbetrag nach 30 Tagen zu zahlen. Sie werden $5000 als Forderungen in Ihrer Bilanz ausweisen.

Was sind die gängigen Formen der Forderungsfinanzierung?

Die gängigen Formen der Forderungsfinanzierung sind Rechnungsfinanzierung und Rechnungs-Factoring. Rechnungsfinanzierung oder Debitorenfinanzierung ist eine Möglichkeit, Kapital auf der Grundlage Ihrer unbezahlten Rechnungen gegen eine Gebühr zu erhalten, wobei Rechnungs-Factoring bedeutet, Ihre ausstehenden Rechnungen (weniger als ihr Verkaufsvolumen) zu verkaufen, um Geld zu erhalten.

Abschließende Gedanken,

Jetzt wissen Sie alles über die Debitorenfinanzierung und wie sie funktioniert. Es ist an der Zeit zu lernen, wie man einen Kredit für kleine Unternehmen erhält. Selbstverständlich müssen Sie für die Beantragung einer Finanzierung Unterlagen einreichen. Das Lesen eines vollständigen Leitfadens zu den von Ihnen benötigten Darlehensdokumenten für Kleinunternehmen kann Ihnen beim Dokumentationsverfahren erheblich helfen.

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