ما هو تمويل حسابات القبض؟

يمكن أن يؤثر عدد كبير جدًا من الفواتير غير المدفوعة على نمو الأعمال. لكن بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة ، فإن كومة الفواتير المعلقة هي حقيقة قاتمة. إذا كنت تكافح أيضًا للبقاء واقفة على قدميها بسبب تراكم حسابات القبض ، يمكنك اختيار تمويل حسابات القبض لتحسين التدفق النقدي في شركتك.

ما هو تمويل حسابات القبض؟

تمويل الذمم المدينة ، المعروف أيضًا باسم تمويل الفواتير ، هو نوع من خيارات التمويل التي تتيح لك الوصول إلى الأموال في فواتيرك المستحقة. ستزودك شركة تمويل الحسابات المدينة برأس مال يصل إلى 100٪ من إجمالي قيمة فاتورتك المستحقة مقابل رسوم.

بمعنى آخر ، يمكن أن يساعد تمويل حسابات القبض (AR) أصحاب الأعمال الصغيرة في الحصول على أموال مبكرة لفواتيرهم المستحقة مقابل رسوم.

لا ينبغي الخلط بين تمويل الذمم المدينة وتحصيل الفواتير. أنت تبيع فواتير غير مدفوعة بسعر مخفض في تحصيل الفواتير ، وتحصل شركة تحصيل الفواتير على الملكية الكاملة للفواتير غير المدفوعة وتحصيل المدفوعات.

كيف يعمل تمويل حسابات القبض؟

إليك كيفية عمل تمويل الذمم المدينة:

• عملاؤك مدينون لك بـ 13000 دولار
• تتواصل مع شركة تمويل الحسابات المدينة من خلال طلبك وتفاصيل الفاتورة والمستندات الأخرى
• ستقوم الشركة بمراجعة طلب تمويل حسابات القبض الخاصة بك وتمويلك 9100 دولار (70 ٪ من مستحقات حسابك). قد يعتمد مبلغ التمويل على عوامل مختلفة ، مثل نوع الصناعة ودرجة الائتمان الشخصية والتجارية وما إلى ذلك.
• ستدفع رسومًا أسبوعية للشركة حتى يقوم عملاؤك بتسوية مستحقاتهم

في ترتيب تمويل الذمم المدينة ، يقوم عملاؤك بالدفع مباشرة إلى شركة الذمم المدينة الخاصة بك. وتقوم الشركة بدفع الرصيد المتبقي لك بعد خصم رسومها والرسوم الأخرى المطبقة المذكورة في اتفاقية تمويل الذمم المدينة.

ببساطة ، تمويل الذمم المدينة هو نوع من قروض الأعمال التي تعمل فيها فواتيرك المستحقة كضمان.

فوائد تمويل حسابات القبض

فيما يلي الفوائد الرئيسية لقروض الذمم المدينة على الحصول على قروض من المقرضين التقليديين:

• عملية تقديم سريعة وسهلة
• لا توجد ضمانات مطلوبة
• الحد الأدنى من الأعمال الورقية
• المرونة في اختيار مبلغ رأس المال بناءً على الفواتير غير المدفوعة لشركتك

غالبًا ما تعتمد الموافقة على تمويل الذمم المدينة على التاريخ الائتماني لعملائك. لذلك ، يمكن أن تتأهل الشركات ذات الائتمان الضعيف أيضًا للحصول على تمويل حسابات القبض.

تكاليف تمويل حسابات القبض

يختلف إجمالي تكاليف تمويل الذمم المدينة بشكل كبير من شركة إلى أخرى. غالبًا ما يكون هناك نوعان من التكاليف المرتبطة بتمويل الذمم المدينة: رسوم الخدمة وسعر الفائدة. في بعض الأحيان ، تتقاضى الشركات أيضًا رسومًا للتحقق من صحة الفاتورة.

لذلك ، يوصى بأن تتلقى عروض أسعار من عدة شركات لاختيار الخيار الأكثر اقتصادا.

هل تمويل حسابات القبض مناسب لأعمالك الصغيرة؟

يمكن أن يساعد تمويل الحسابات المدينة أو تمويل الفواتير الشركات الصغيرة على تحسين التدفق النقدي ، وتوظيف موظفين إضافيين ، وشراء معدات جديدة ، وبناء احتياطيات نقدية ، وتحسين الصحة المالية العامة. ولكن هل من الصواب تغطية نفقات عملك الصغير؟

فيما يلي الأسئلة المهمة التي يجب طرحها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حسابات القبض:

• هل تحتاج إلى رأس مال فورًا لتلبية المطالب الموسمية؟
• هل تواجه مشاكل في التدفق النقدي بسبب كومة من الفواتير غير المسددة؟
• هل تكلفة السلف النقدية أعلى من حساب تمويل الذمم المدينة؟
• هل أنت غير قادر على دفع نفقات العمل اليومية؟

يجب أن تفهم أن تمويل الذمم المدينة قد يكون أكثر تكلفة من أي نوع آخر من القروض التجارية. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض حسابات القبض ، يجب عليك أولاً التحقق من جميع خيارات التمويل المتاحة ، مثل بطاقات الائتمان التجارية ، والقروض المصرفية التقليدية ، والقروض الصغيرة.

أيضًا ، يجب عليك قراءة هذه الطرق الـ 11 لإدارة حساباتك الدائنة والمدينين بشكل أفضل لتحسين التدفق النقدي في عملك.

أفضل شركات تمويل حسابات القبض

فيما يلي أهم شركات تمويل الذمم المدينة التي يجب مراعاتها:

1. الائتمان التجاري الأول

الائتمان التجاري الأول هو شركة رائدة في تمويل الفواتير والتخصيم. بعد تمويل أكثر من 3400 عميل ، يقدم الائتمان التجاري الأول مجموعة واسعة من حلول التمويل لمساعدة الشركات الصغيرة على تحسين التدفق النقدي والحصول على الحماية المالية في الأوقات الصعبة.

يمكنك إنشاء حسابك لتمويل حسابات القبض في 3 إلى 5 أيام. تتقاضى الشركة رسوم تمويل من 0.69٪ إلى 1.59٪

2. الأنابيب

إذا كنت تدير شركة SaaS ، فيمكن أن يكون Pipe هو خيارك المثالي للوصول إلى رأس المال العامل. إنه يوفر دفع تعويضات فورية بنقرة واحدة. ستساعدك الشركة على تحويل إيراداتك المتكررة إلى رأس مال مقدمًا.

3. FundThrough

إذا كنت تستخدم حساب QuickBooks عبر الإنترنت في عملك ، فيمكن أن يكون FundThrough أحد أفضل خيارات تمويل الفواتير. يتيح لك تمويل الفواتير السريع الحصول على رأس مال في يوم العمل التالي. علاوة على ذلك ، يمكنك الحصول على 100٪ من مبلغ فاتورتك كتمويل. والعملية تتم بالكامل عبر الإنترنت.

FundThrough مناسب تمامًا للتمويل الذي يصل إلى 15000 دولار

4. لينديو

تقدم Lendio مجموعة واسعة من القروض لأصحاب الأعمال ، بما في ذلك قروض SBA وخطوط الائتمان التجارية والسلف النقدية للتاجر وغير ذلك الكثير. مع Lendio ، يمكنك الحصول على رأس مال يصل إلى 90٪ من حسابات القبض.

5. PayPlant

إذا كنت بائعًا في ولاية إلينوي ، فيمكن أن تكون PayPlant شريكك المثالي في تمويل الفواتير. تقدم الشركة أسعارًا منخفضة تصل إلى 1.2٪ شهريًا للشركات ومطوري التطبيقات. ولا توجد تكلفة أو رسوم للبائعين في ولاية إلينوي.

6. كريستمارك

Crestmark متخصصة في تقديم حلول مالية متنوعة للشركات. تدعي الشركة صرف الأموال للمقترضين المؤهلين في غضون يوم عمل واحد. مع Crestmark ، يمكنك الحصول على أموال تصل إلى 90٪ من الفواتير المؤهلة.

7. TCI Business Capital

TCI Business Capital هو اسم معروف في السوق ، حيث يقدم برامج تمويل شهرية تتراوح من 50،000 دولار إلى 7 ملايين دولار. تخدم الشركة شركات النقل بالشاحنات والتصنيع وخدمات حقول النفط وأكثر من ذلك بكثير. يمكن أن يساعدك العمل مع TCI Business Capital في الحصول على تمويل في نفس اليوم لفواتيرك المستحقة.

8. altLine

altLine هي واحدة من الشركات الرائدة في تمويل الفواتير والتخصيم. تدعي الشركة أنها تقدم موافقة سهلة على خيارات الإقراض الخاصة بها. كونه بنكًا ، يمكن أن يقلل altLine من تكاليف الاقتراض.

ما هي أمثلة على حسابات القبض؟

فيما يلي مثال ممتاز على حسابات القبض: يشتري العميل سلعًا بقيمة 12000 دولارًا ويدفع 7000 دولار مقدمًا ويوافق على دفع المبلغ المتبقي بعد 30 يومًا. سوف تظهر 5000 دولار كحسابات مستحقة القبض في الميزانية العمومية الخاصة بك.

ما هي الأشكال الشائعة للتمويل المستحق؟

الأشكال الشائعة لتمويل الذمم المدينة هي تمويل الفواتير وخصم الفاتورة. تمويل الفواتير أو تمويل حسابات القبض هو وسيلة للحصول على رأس المال بناءً على فواتيرك غير المدفوعة مقابل رسوم ، حيث يعني تحصيل الفواتير بيع فواتيرك المستحقة (أقل من حجم مبيعاتها) للحصول على المال.

افكار اخيرة،

الآن أنت تعرف كل شيء عن تمويل الذمم المدينة وكيف يعمل. حان الوقت لتعلم كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة. بالطبع ، سيُطلب منك تقديم المستندات للتقدم بطلب للحصول على أي تمويل. قراءة دليل كامل لوثائق قرض الأعمال الصغيرة التي ستحتاجها يمكن أن يساعدك بشكل كبير في إجراءات التوثيق.

الصورة: Depositphotos