미수금 자금 조달이란 무엇입니까?

미결제 인보이스가 너무 많으면 비즈니스 성장에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 많은 소기업 소유자에게 미결제 인보이스 더미는 암울한 현실입니다. 쌓인 미수금으로 인해 생계를 유지하는 데 어려움을 겪고 있다면 미수금 자금 조달을 선택하여 회사의 현금 흐름을 개선할 수 있습니다.

미수금 자금 조달이란 무엇입니까?

인보이스 파이낸싱이라고도 하는 미수금 파이낸싱은 미결제 인보이스의 자금에 액세스할 수 있는 일종의 파이낸싱 옵션입니다. 미수금 금융 회사는 수수료를 받는 대가로 총 미결제 인보이스 금액의 최대 100%까지 자본을 제공합니다.

즉, AR(수취채권) 파이낸싱은 소기업 소유자가 수수료에 대한 대가로 미지불 인보이스를 조기에 지급받을 수 있도록 도와줍니다.

미수금 자금 조달은 송장 팩토링과 혼동되어서는 안 됩니다. 당신은 인보이스 팩토링에서 할인된 가격으로 미지급 인보이스를 판매하고 인보이스 팩토링 회사는 미지급 인보이스 및 지불금 징수에 대한 완전한 소유권을 갖습니다.

미수금 금융은 어떻게 작동합니까?

미수금 자금 조달 방식은 다음과 같습니다.

• 귀하의 고객은 귀하에게 $13000의 빚을 지고 있습니다.
• 신청서, 송장 세부 정보 및 기타 문서를 가지고 미수금 금융 회사에 연락합니다.
• 회사는 미수금 융자 신청서를 검토하고 $9100(수취 계정의 70%) 자금을 지원합니다. 펀딩 금액은 산업 유형, 개인 및 비즈니스 신용 점수 등과 같은 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
• 고객이 회비를 정산할 때까지 회사에 주간 요금을 지불합니다.

매출채권 금융 약정에서 고객은 매출채권 회사에 직접 지불합니다. 그리고 회사는 미수금 융자약정서에 명시된 수수료 및 기타 적용 가능한 비용을 공제한 후 잔액을 귀하에게 지급합니다.

간단히 말해서, 외상매출금 융자는 미결제 인보이스가 담보로 작동하는 일종의 비즈니스 대출입니다.

미수금 금융 혜택

다음은 기존 대출 기관에서 대출을 받는 것보다 미수금 대출의 주요 이점입니다.

• 빠르고 쉬운 신청 절차
• 담보가 필요하지 않습니다
• 최소 서류
• 회사의 미지급 송장을 기반으로 자본 금액을 선택할 수 있는 유연성

미수금 융자 승인은 종종 고객의 신용 기록에 따라 다릅니다. 따라서 신용이 좋지 않은 기업도 외상매출금 융자를 받을 수 있습니다.

미수금 자금 조달 비용

총 미수금 자금 조달 비용은 회사마다 크게 다릅니다. 매출채권 파이낸싱과 관련된 비용에는 종종 서비스 수수료와 이자율의 두 가지 유형이 있습니다. 때로는 회사에서 송장 확인 수수료도 부과합니다.

따라서 여러 회사의 견적을 받아 가장 경제적인 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.

미수금 자금 조달이 중소기업에 적합합니까?

미수금 자금 조달 또는 송장 금융은 중소기업이 현금 유입을 개선하고, 추가 직원을 고용하고, 새 장비를 구입하고, 현금 준비금을 구축하고, 전반적인 재무 건전성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 중소기업 비용을 충당하는 것이 옳습니까?

미수금 대출을 신청하기 전에 다음은 중요한 질문입니다.

• 계절적 수요를 충족하기 위해 즉시 자본이 필요합니까?
• 미지급 송장 더미로 인해 현금 흐름 문제에 직면하고 있습니까?
• 현금 서비스 비용이 미수금 융자 비용보다 높습니까?
• 일상적인 비즈니스 비용을 지불할 수 없습니까?

미수금 자금 조달은 다른 유형의 비즈니스 대출보다 비용이 많이 들 수 있음을 이해해야 합니다. 따라서 미수금 대출을 신청하기 전에 먼저 비즈니스 신용 카드, 기존 은행 대출 및 소액 대출과 같은 사용 가능한 모든 금융 옵션을 확인해야 합니다.

또한 비즈니스의 현금 흐름을 개선하기 위해 미지급금 및 외상매출금을 더 잘 관리하는 11가지 방법을 읽어야 합니다.

주요 미수금 금융 회사

고려해야 할 주요 매출 채권 금융 회사는 다음과 같습니다.

1. 1차 상업신용

1st Commercial Credit은 선도적인 송장 금융 및 팩토링 회사입니다. 3400명 이상의 고객에게 자금을 지원한 1st Commercial Credit은 중소기업이 현금 흐름을 개선하고 어려운 시기에 재정적 보호를 받을 수 있도록 다양한 금융 솔루션을 제공합니다.

3~5일 안에 미수금 융자를 위한 계정을 설정할 수 있습니다. 회사는 0.69% ~ 1.59%의 금융 수수료를 부과합니다.

2. 파이프

SaaS 회사를 운영하는 경우 Pipe는 운전 자본에 액세스하는 데 이상적인 선택이 될 수 있습니다. 클릭 한 번으로 즉각적인 지불을 제공합니다. 회사는 귀하의 반복 수익을 선행 자본으로 전환하는 데 도움을 줄 것입니다.

3. 펀드스루

비즈니스에서 QuickBooks Online 계정을 사용하는 경우 FundThrough는 최고의 송장 금융 옵션 중 하나가 될 수 있습니다. 익스프레스 인보이스 파이낸싱을 통해 다음 영업일에 자본을 확보할 수 있습니다. 또한 인보이스 금액의 100%를 펀딩으로 받을 수 있습니다. 그리고 그 과정은 전적으로 온라인입니다.

FundThrough는 최대 $15,000의 자금 조달에 적합합니다.

4. 렌디오

Lendio는 SBA 대출, 비즈니스 신용 한도, 가맹점 현금 서비스 등을 포함하여 사업 소유자에게 광범위한 대출을 제공합니다. Lendio를 사용하면 미수금의 최대 90%까지 자본을 확보할 수 있습니다.

5. 페이플랜트

일리노이 주 공급업체인 경우 PayPlant는 송장 금융을 위한 이상적인 파트너가 될 수 있습니다. 이 회사는 비즈니스 및 앱 개발자에게 월 1.2%의 낮은 요금을 제공합니다. 그리고 일리노이 주 공급업체에 대한 비용이나 수수료는 없습니다.

6. 크레스트마크

Crestmark는 기업을 위한 다양한 금융 솔루션을 전문으로 제공합니다. 회사는 영업일 기준 1일 이내에 적격 차용자에게 돈을 지불한다고 주장합니다. Crestmark를 사용하면 적격 인보이스의 최대 90%까지 금액을 받을 수 있습니다.

7. TCI 비즈니스 캐피탈

TCI Business Capital은 시장에서 잘 알려진 이름으로 $50,000에서 $7백만에 이르는 월별 금융 프로그램을 제공합니다. 이 회사는 트럭 운송, 제조, 유전 서비스 회사 등에 서비스를 제공합니다. TCI Business Capital과 협력하면 미결제 인보이스에 대한 당일 자금 지원을 받을 수 있습니다.

8. 알트라인

altLine은 최고의 송장 금융 및 팩토링 회사 중 하나입니다. 회사는 대출 옵션에 대한 쉬운 승인을 제공한다고 주장합니다. altLine은 은행이기 때문에 대출 비용을 줄일 수 있습니다.

미수금의 예는 무엇입니까?

다음은 미수금의 훌륭한 예입니다. 고객이 $12000 상당의 상품을 구매하고 $7000를 선불로 지불하고 30일 후에 나머지 금액을 지불하는 데 동의합니다. 대차 대조표에 미수금으로 $5000가 표시됩니다.

미수금 융자의 일반적인 형태는 무엇입니까?

채권 금융의 일반적인 형태는 송장 금융과 송장 팩토링입니다. 인보이스 파이낸싱 또는 미수금 파이낸싱은 수수료를 받는 대가로 미지급 인보이스를 기반으로 자본을 얻는 방법입니다. 여기서 인보이스 팩토링은 미지불 인보이스(판매량보다 적은)를 판매하여 돈을 받는 것을 의미합니다.

마지막 생각들,

이제 미수금 자금 조달 및 작동 방식에 대해 모두 알게 되었습니다. 소상공인 대출을 받는 방법을 알아보는 시간입니다. 물론 자금 조달을 신청하려면 서류를 제출해야 합니다. 필요한 소기업 대출 문서에 대한 전체 안내서를 읽으면 문서화 절차에 상당한 도움이 될 수 있습니다.

이미지: Depositphotos