O que é o financiamento de contas a receber?

Muitas faturas não pagas podem afetar o crescimento dos negócios. Mas para muitos proprietários de pequenas empresas, uma pilha de faturas pendentes é uma realidade sombria. Se você também está lutando para se manter à tona devido ao acúmulo de contas a receber, pode optar pelo financiamento de contas a receber para melhorar o fluxo de caixa da sua empresa.

O que é financiamento de contas a receber?

O financiamento de contas a receber, também conhecido como financiamento de fatura, é um tipo de opção de financiamento que permite acessar fundos em suas faturas pendentes. Uma empresa de financiamento de contas a receber fornecerá capital até 100% do valor total da fatura pendente em troca de uma taxa.

Em outras palavras, o financiamento de contas a receber (AR) pode ajudar os proprietários de pequenas empresas a serem pagos antecipadamente por suas faturas pendentes em troca de uma taxa.

O financiamento de contas a receber não deve ser confundido com o factoring de fatura. Você vende faturas não pagas por um preço com desconto no factoring de faturas e a empresa de fatoração de faturas assume a propriedade total das faturas não pagas e recebe pagamentos.

Como funciona o financiamento de contas a receber?

Veja como funciona o financiamento de contas a receber:

• Seus clientes lhe devem $ 13.000
• Você entra em contato com uma empresa de financiamento de contas a receber com sua inscrição, detalhes da fatura e outros documentos
• A empresa revisará seu pedido de financiamento de contas a receber e financiará $ 9100 (70% de sua conta a receber). O valor do financiamento pode depender de vários fatores, como o tipo de setor, pontuação de crédito pessoal e comercial etc.
• Você pagará uma taxa semanal à empresa até que seus clientes liquidem suas dívidas

No acordo de financiamento de contas a receber, seus clientes pagam diretamente à sua empresa de contas a receber. E a empresa lhe paga o saldo remanescente após dedução de sua taxa e demais encargos aplicáveis ​​mencionados no contrato de financiamento de contas a receber.

Simplificando, o financiamento de contas a receber é um tipo de empréstimo comercial para o qual suas faturas pendentes funcionam como garantia.

Benefícios de Financiamento de Contas a Receber

Aqui estão os principais benefícios dos empréstimos de contas a receber sobre a obtenção de empréstimos de credores tradicionais:

• Processo de aplicação rápido e fácil
• Nenhuma garantia é necessária
• Documentação mínima
• Flexibilidade para escolher o valor do capital com base nas faturas não pagas da sua empresa

A aprovação do financiamento de contas a receber geralmente depende do histórico de crédito de seus clientes. Assim, empresas com crédito ruim também podem se qualificar para financiamento de contas a receber.

Custos de Financiamento de Contas a Receber

Os custos totais de financiamento de contas a receber variam muito de empresa para empresa. Geralmente, existem dois tipos de custos associados ao financiamento de contas a receber: a taxa de serviço e a taxa de juros. Às vezes, as empresas também cobram taxas de validação de faturas.

Portanto, é recomendável que você receba cotações de várias empresas para escolher a opção mais econômica.

O financiamento de contas a receber é adequado para sua pequena empresa?

O financiamento de contas a receber ou o financiamento de faturas podem ajudar as pequenas empresas a melhorar o fluxo de caixa, contratar funcionários adicionais, comprar novos equipamentos, construir reservas de caixa e melhorar a saúde financeira geral. Mas é certo cobrir as despesas da sua pequena empresa?

Aqui estão as perguntas críticas a serem feitas antes de solicitar um empréstimo de contas a receber:

• Você precisa de capital imediatamente para atender às demandas sazonais?
• Você está enfrentando problemas de fluxo de caixa devido a uma pilha de faturas não pagas?
• O custo do adiantamento em dinheiro é maior do que a despesa de financiamento de contas a receber?
• Você não consegue pagar as despesas do dia-a-dia da empresa?

Você deve entender que o financiamento de contas a receber pode ser mais caro do que qualquer outro tipo de empréstimo comercial. Portanto, antes de solicitar um empréstimo de contas a receber, você deve primeiro verificar todas as opções de financiamento disponíveis, como cartões de crédito comerciais, empréstimos bancários tradicionais e microcréditos.

Além disso, você deve ler estas 11 maneiras de gerenciar melhor suas contas a pagar e contas a receber para melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.

Principais empresas de financiamento de contas a receber

Aqui estão as principais empresas de financiamento de contas a receber a serem consideradas:

1. 1º Crédito Comercial

A 1st Commercial Credit é uma empresa líder em financiamento e factoring de faturas. Com mais de 3.400 clientes financiados, a 1st Commercial Credit oferece uma ampla gama de soluções de financiamento para ajudar as pequenas empresas a melhorar o fluxo de caixa e ter proteção financeira em tempos difíceis.

Você pode configurar sua conta para financiamento de contas a receber em 3 a 5 dias. A empresa cobra taxas de financiamento de 0,69% a 1,59%

2. Tubulação

Se você está administrando uma empresa SaaS, o Pipe pode ser sua escolha ideal para acessar capital de giro. Ele oferece um pagamento instantâneo com um clique. A empresa irá ajudá-lo a transformar sua receita recorrente em capital inicial.

3. Financiamento

Se você usa uma conta do QuickBooks Online em sua empresa, o FundThrough pode ser uma das melhores opções de financiamento de fatura. O seu financiamento expresso em fatura permite-lhe ter capital no dia útil seguinte. Além disso, você pode obter 100% do valor da sua fatura como financiamento. E o processo é totalmente online.

O FundThrough é adequado para financiar até US$ 15.000

4. Lêndio

A Lendio oferece uma ampla gama de empréstimos para proprietários de empresas, incluindo empréstimos SBA, linhas de crédito comerciais, adiantamentos em dinheiro para comerciantes e muito mais. Com a Lendio, você pode obter capital de até 90% das contas a receber.

5. Planta de Pagamento

Se você é um fornecedor do estado de Illinois, o PayPlant pode ser seu parceiro ideal para financiamento de faturas. A empresa oferece taxas tão baixas quanto 1,2% ao mês para empresas e desenvolvedores de aplicativos. E não há custo ou taxa para os fornecedores do estado de Illinois.

6. Marca de crista

A Crestmark é especializada em oferecer diversas soluções financeiras para empresas. A empresa afirma desembolsar dinheiro para os mutuários elegíveis no prazo de um dia útil. Com o Crestmark, você pode obter dinheiro em até 90% das faturas qualificadas.

7. Capital de Negócios TCI

A TCI Business Capital é um nome bem conhecido no mercado, oferecendo programas de financiamento mensais que variam de US$ 50.000 a US$ 7 milhões. A empresa atende as empresas de transporte rodoviário, manufatura, serviços de campos petrolíferos e muito mais. Trabalhar com a TCI Business Capital pode ajudá-lo a receber financiamento no mesmo dia de suas faturas pendentes.

8. linha alternativa

altLine é uma das principais empresas de financiamento e factoring de faturas. A empresa afirma oferecer aprovação fácil para suas opções de empréstimo. Sendo um banco, o altLine pode reduzir os custos de empréstimos.

O que são exemplos de contas a receber?

Aqui está um excelente exemplo de contas a receber: um cliente compra mercadorias no valor de $ 12.000 e paga $ 7.000 adiantado e concorda em pagar o valor restante após 30 dias. Você mostrará $ 5.000 como contas a receber em seu balanço.

Quais são as formas comuns de financiamento a receber?

As formas comuns de financiamento de recebíveis são financiamento de fatura e factoring de fatura. O financiamento de faturas ou financiamento de contas a receber é uma maneira de obter capital com base em suas faturas não pagas em troca de uma taxa, em que o factoring de faturas significa vender suas faturas pendentes (inferiores ao volume de vendas) para obter dinheiro.

Pensamentos finais,

Agora você sabe tudo sobre o financiamento de contas a receber e como ele funciona. É hora de aprender como obter um empréstimo para pequenas empresas. Claro, você será obrigado a apresentar documentos para solicitar qualquer financiamento. Ler um guia completo para os documentos de empréstimo para pequenas empresas que você precisará pode ajudá-lo significativamente no procedimento de documentação.

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