Ce este finanțarea conturilor de încasat?

Prea multe facturi neplătite pot afecta creșterea afacerii. Dar pentru mulți proprietari de afaceri mici, un teanc de facturi restante este o realitate sumbră. Dacă, de asemenea, vă străduiți să rămâneți pe linia de plutire din cauza conturilor acumulate de creanțe, puteți opta pentru finanțarea conturilor de încasat pentru a îmbunătăți fluxul de numerar în compania dvs.

Ce este finanțarea conturilor de încasat?

Finanțarea conturilor de încasat, cunoscută și sub denumirea de finanțare pe factură, este un tip de opțiune de finanțare care vă permite să accesați fonduri pe facturile restante. O companie de finanțare a contului de încasat vă va oferi capital de până la 100% din valoarea totală a facturilor restante în schimbul unei taxe.

Cu alte cuvinte, finanțarea pentru conturi de încasat (AR) poate ajuta proprietarii de afaceri mici să fie plătiți din timp pentru facturile restante în schimbul unei taxe.

Finanțarea conturilor de încasat nu trebuie confundată cu factoringul pe facturi. Vindeți facturi neplătite la un preț redus la factoring de facturi, iar compania de factoring de facturi preia proprietatea deplină asupra facturilor neplătite și colectează plăți.

Cum funcționează finanțarea conturilor de încasat?

Iată cum funcționează finanțarea conturilor de încasat:

• Clienții dvs. vă datorează 13000 USD
• Luați legătura cu o companie de finanțare a contului de încasat cu cererea dvs., detaliile facturii și alte documente
• Compania vă va examina cererea de finanțare a conturilor de încasat și vă va finanța 9100 USD (70% din contul dvs. de încasat). Suma finanțării poate depinde de diferiți factori, cum ar fi tipul dvs. de industrie, scorul de credit personal și de afaceri etc.
• Veți plăti o taxă săptămânală companiei până când clienții dvs. își vor achita cotizațiile

În aranjamentul de finanțare a conturilor de încasat, clienții dvs. plătesc direct companiei dvs. de creanțe. Și compania vă plătește soldul rămas după deducerea comisionului și a altor costuri aplicabile menționate în contractul de finanțare a creanțelor.

Mai simplu spus, finanțarea conturilor de încasat este un tip de împrumut de afaceri pentru care facturile restante funcționează ca garanție.

Beneficii de finanțare a creanțelor

Iată principalele beneficii ale împrumuturilor pentru conturi de încasat față de obținerea de împrumuturi de la creditori tradiționali:

• Proces de aplicare rapid și ușor
• Nu este necesară nicio garanție
• Hârtii minime
• Flexibilitatea de a alege suma de capital pe baza facturilor neachitate ale companiei dvs

Aprobarea finanțării conturilor de încasat depinde adesea de istoricul de credit al clienților dumneavoastră. Așadar, companiile cu credit slab se pot califica și pentru finanțare pentru conturi de încasat.

Costuri de finanțare a conturilor de încasat

Costurile totale de finanțare a creanțelor variază foarte mult de la companie la companie. Există adesea două tipuri de costuri asociate cu finanțarea conturilor de încasat: taxa de serviciu și rata dobânzii. Uneori, companiile percep și taxe de validare a facturilor.

Prin urmare, este recomandat să primiți oferte de la mai multe companii pentru a alege cea mai economică opțiune.

Finanțarea creanțelor este potrivită pentru afacerea dvs. mică?

Finanțarea conturilor de încasat sau finanțarea prin facturi pot ajuta întreprinderile mici să îmbunătățească fluxul de numerar, să angajeze angajați suplimentari, să cumpere echipamente noi, să construiască rezerve de numerar și să îmbunătățească sănătatea financiară generală. Dar este corect să vă acoperiți cheltuielile micii afaceri?

Iată întrebările esențiale pe care trebuie să le puneți înainte de a solicita un împrumut pentru creanțe:

• Aveți nevoie imediat de capital pentru a satisface cerințele sezoniere?
• Te confrunți cu probleme de flux de numerar din cauza unui teanc de facturi neplătite?
• Costul avansului în numerar este mai mare decât cheltuiala finanțării conturilor de încasat?
• Nu sunteți în măsură să plătiți cheltuielile de afaceri de zi cu zi?

Trebuie să înțelegeți că finanțarea conturilor de încasat poate fi mai costisitoare decât orice alt tip de împrumut pentru afaceri. Așadar, înainte de a aplica pentru un împrumut pentru creanțe, ar trebui să verificați mai întâi toate opțiunile de finanțare disponibile, cum ar fi cardurile de credit pentru afaceri, împrumuturile bancare tradiționale și microîmprumuturile.

De asemenea, ar trebui să citiți aceste 11 moduri de a vă gestiona mai bine conturile de plătit și conturile de creanță pentru a îmbunătăți fluxul de numerar în afacerea dvs.

Top Companii de finanțare a creanțelor

Iată care sunt principalele companii de finanțare a conturilor de încasat pe care trebuie să le luați în considerare:

1. Credit Comercial I

1st Commercial Credit este o companie de top în finanțarea facturilor și factoring. După ce a finanțat peste 3400 de clienți, 1st Commercial Credit oferă o gamă largă de soluții de finanțare pentru a ajuta întreprinderile mici să îmbunătățească fluxul de numerar și să aibă protecție financiară în vremuri dificile.

Vă puteți configura contul pentru finanțarea conturilor de încasat în 3 până la 5 zile. Compania percepe comisioane de finanțare de la 0,69% la 1,59%

2. Conducta

Dacă conduceți o companie SaaS, Pipe poate fi alegerea dvs. ideală pentru accesarea capitalului de lucru. Oferă o plată instantanee cu un singur clic. Compania vă va ajuta să vă transformați veniturile recurente în capital inițial.

3. FundThrough

Dacă utilizați un cont QuickBooks Online în afacerea dvs., FundThrough poate fi una dintre cele mai bune opțiuni de finanțare pe factură. Finanțarea prin factură expresă vă permite să aveți capital în următoarea zi lucrătoare. În plus, puteți obține 100% din suma facturii dvs. ca finanțare. Și procesul este în întregime online.

FundThrough este potrivit pentru finanțare de până la 15.000 USD

4. Lendio

Lendio oferă o gamă largă de împrumuturi proprietarilor de afaceri, inclusiv împrumuturi SBA, linii de credit pentru afaceri, avansuri în numerar ale comerciantului și multe altele. Cu Lendio, puteți obține capital de până la 90% din creanțele conturilor.

5. PayPlant

Dacă sunteți un furnizor de stat din Illinois, PayPlant poate fi partenerul dvs. ideal pentru finanțarea prin facturi. Compania oferă tarife de până la 1,2% pe lună pentru companii și dezvoltatori de aplicații. Și nu există niciun cost sau taxă pentru vânzătorii din statul Illinois.

6. Crestmark

Crestmark este specializată în oferirea de soluții financiare diverse pentru afaceri. Compania pretinde că va plăti bani debitorilor eligibili în termen de o zi lucrătoare. Cu Crestmark, puteți obține bani până la 90% din facturile eligibile.

7. TCI Business Capital

TCI Business Capital este un nume binecunoscut pe piață, oferind programe de finanțare de la o lună la lună, de la 50.000 USD la 7 milioane USD. Compania deservește companiile de transport, producție, servicii pentru câmpuri petroliere și multe altele. Lucrul cu TCI Business Capital vă poate ajuta să primiți finanțare în aceeași zi pentru facturile restante.

8. altLine

altLine este una dintre cele mai importante companii de finanțare a facturilor și factoring. Compania pretinde că oferă aprobare ușoară pentru opțiunile sale de împrumut. Fiind o bancă, altLine poate reduce costurile de împrumut.

Care sunt exemplele de conturi de încasat?

Iată un exemplu excelent de conturi de încasat: un client cumpără bunuri în valoare de 12 000 USD și plătește 7 000 USD în avans și este de acord să plătească suma rămasă după 30 de zile. Veți afișa 5000 USD ca conturi de încasat în bilanțul dvs.

Care sunt formele comune de finanțare a creanțelor?

Formele obișnuite de finanțare a creanțelor sunt finanțarea pe factură și factoringul pe factură. Finanțarea prin facturi sau finanțarea conturilor de încasat este o modalitate de a obține capital pe baza facturilor neplătite în schimbul unei taxe, în care factoringul de facturi înseamnă vânzarea facturilor restante (mai mici decât volumul lor de vânzări) pentru a obține bani.

Gânduri finale,

Acum știți totul despre finanțarea conturilor de încasat și cum funcționează. Este timpul să înveți cum să obții un împrumut pentru afaceri mici. Desigur, vi se va cere să prezentați documente pentru a aplica pentru orice finanțare. Citirea unui ghid complet al documentelor de împrumut pentru întreprinderi mici de care veți avea nevoie vă poate ajuta semnificativ în procedura de documentare.

Imagine: Depositphotos