Co to jest finansowanie należności?

Zbyt wiele niezapłaconych faktur może wpłynąć na rozwój firmy. Jednak dla wielu właścicieli małych firm stos zaległych faktur to ponura rzeczywistość. Jeśli również masz problemy z utrzymaniem się na powierzchni z powodu piętrzących się należności, możesz zdecydować się na finansowanie należności, aby poprawić przepływ środków pieniężnych w swojej firmie.

Co to jest finansowanie należności?

Finansowanie należności, znane również jako finansowanie faktur, to rodzaj opcji finansowania, która umożliwia dostęp do środków na zaległych fakturach. Firma finansująca należności zapewni Ci kapitał do 100% całkowitej zaległej wartości faktury w zamian za opłatę.

Innymi słowy, finansowanie należności (AR) może pomóc właścicielom małych firm uzyskać wcześniejszą zapłatę za zaległe faktury w zamian za opłatę.

Finansowania należności nie należy mylić z faktoringiem faktur. Sprzedajesz niezapłacone faktury po obniżonej cenie w faktoringu faktur, a firma faktoringowa faktur przejmuje pełną własność niezapłaconych faktur i ściągania płatności.

Jak działa finansowanie należności?

Oto jak działa finansowanie należności:

• Twoi klienci są ci winni 13000$
• Docierasz do firmy finansującej należności ze swoim wnioskiem, danymi do faktury i innymi dokumentami
• Firma rozpatrzy Twój wniosek o finansowanie należności i sfinansuje 9100 USD (70% należności). Kwota finansowania może zależeć od różnych czynników, takich jak branża, ocena kredytowa osobista i biznesowa itp.
• Będziesz płacić firmie tygodniową opłatę, dopóki Twoi klienci nie uregulują należności

W ramach umowy finansowania należności, Twoi klienci płacą bezpośrednio do Twojej firmy zajmującej się należnościami. A firma wypłaca pozostałe saldo po odliczeniu opłaty i innych należnych opłat wymienionych w umowie finansowania należności.

Mówiąc prościej, finansowanie należności to rodzaj pożyczki biznesowej, dla której zaległe faktury stanowią zabezpieczenie.

Korzyści z finansowania należności

Oto kluczowe korzyści płynące z pożyczek kont z należnościami w porównaniu z otrzymywaniem pożyczek od tradycyjnych pożyczkodawców:

• Szybki i łatwy proces aplikacji
• Żadne zabezpieczenie nie jest wymagane
• Minimalna robota papierkowa
• Elastyczność w doborze wysokości kapitału na podstawie niezapłaconych faktur Twojej firmy

Zatwierdzenie finansowania należności często zależy od historii kredytowej Twoich klientów. Tak więc firmy ze słabym kredytem mogą również kwalifikować się do finansowania należności.

Koszty finansowania należności

Całkowite koszty finansowania należności różnią się znacznie w zależności od firmy. Często występują dwa rodzaje kosztów związanych z finansowaniem należności: opłata za usługę i oprocentowanie. Czasami firmy pobierają również opłaty za weryfikację faktury.

Dlatego zaleca się otrzymywanie ofert od wielu firm, aby wybrać najbardziej ekonomiczną opcję.

Czy finansowanie należności jest odpowiednie dla Twojej małej firmy?

Finansowanie należności lub fakturowanie może pomóc małym firmom poprawić dopływ gotówki, zatrudnić dodatkowych pracowników, kupić nowy sprzęt, zbudować rezerwy gotówkowe i poprawić ogólną kondycję finansową. Ale czy dobrze jest pokryć wydatki na małą firmę?

Oto najważniejsze pytania, które należy zadać przed złożeniem wniosku o pożyczkę należności:

• Potrzebujesz natychmiast kapitału, aby sprostać sezonowym potrzebom?
• Czy masz problemy z przepływem środków pieniężnych z powodu stosu niezapłaconych faktur?
• Czy koszt zaliczki gotówkowej jest wyższy niż koszt finansowania należności?
• Nie jesteś w stanie pokryć codziennych wydatków służbowych?

Musisz zrozumieć, że finansowanie należności może być droższe niż jakikolwiek inny rodzaj pożyczki biznesowej. Tak więc przed złożeniem wniosku o pożyczkę należności należy najpierw sprawdzić wszystkie dostępne opcje finansowania, takie jak biznesowe karty kredytowe, tradycyjne pożyczki bankowe i mikropożyczki.

Powinieneś również zapoznać się z tymi 11 sposobami lepszego zarządzania zobowiązaniami i należnościami w celu poprawy przepływu środków pieniężnych w Twojej firmie.

Najlepsze firmy finansujące należności

Oto najlepsze firmy finansujące należności, które należy wziąć pod uwagę:

1. 1. kredyt komercyjny

1st Commercial Credit to wiodąca firma zajmująca się finansowaniem faktur i faktoringiem. Po sfinansowaniu ponad 3400 klientów, 1st Commercial Credit oferuje szeroką gamę rozwiązań finansowych, które pomagają małym firmom poprawić przepływ środków pieniężnych i uzyskać ochronę finansową w trudnych czasach.

Możesz skonfigurować swoje konto do finansowania należności w ciągu 3 do 5 dni. Firma pobiera opłaty za finansowanie od 0,69% do 1,59%

2. Rura

Jeśli prowadzisz firmę SaaS, Pipe może być idealnym wyborem w celu uzyskania dostępu do kapitału obrotowego. Oferuje natychmiastową wypłatę jednym kliknięciem. Firma pomoże Ci zamienić Twój stały dochód w kapitał początkowy.

3. Fundusze

Jeśli korzystasz z konta QuickBooks Online w swojej firmie, FundThrough może być jedną z najlepszych opcji finansowania faktur. Jego ekspresowe finansowanie fakturą pozwala na posiadanie kapitału następnego dnia roboczego. Co więcej, możesz otrzymać 100% kwoty faktury jako finansowanie. A proces odbywa się całkowicie online.

FundThrough doskonale nadaje się do finansowania do 15 000 USD

4. Lendio

Lendio oferuje szeroką gamę pożyczek dla właścicieli firm, w tym pożyczki SBA, biznesowe linie kredytowe, pożyczki gotówkowe kupieckie i wiele innych. Z Lendio możesz pozyskać kapitał do 90% należności.

5. PayPlant

Jeśli jesteś sprzedawcą ze stanu Illinois, PayPlant może być idealnym partnerem do finansowania faktur. Firma oferuje stawki już od 1,2% miesięcznie dla firm i twórców aplikacji. I nie ma żadnych kosztów ani opłat dla dostawców ze stanu Illinois.

6. Znak pieczęci

Crestmark specjalizuje się w oferowaniu różnorodnych rozwiązań finansowych dla firm. Firma twierdzi, że wypłaca pieniądze uprawnionym pożyczkobiorcom w ciągu jednego dnia roboczego. Dzięki Crestmark możesz otrzymać do 90% kwalifikujących się faktur.

7. Kapitał Biznesowy TCI

TCI Business Capital to dobrze znana marka na rynku, oferująca miesięczne programy finansowania od 50 000 do 7 milionów dolarów. Firma obsługuje firmy transportowe, produkcyjne, usługowe na polach naftowych i wiele innych. Współpraca z TCI Business Capital może pomóc Ci otrzymać finansowanie tego samego dnia na zaległe faktury.

8. altLine

altLine jest jedną z wiodących firm zajmujących się finansowaniem faktur i faktoringiem. Firma twierdzi, że oferuje łatwe zatwierdzanie swoich opcji pożyczkowych. Będąc bankiem, altLine może obniżyć koszty kredytu.

Jakie są przykłady należności?

Oto doskonały przykład należności: klient kupuje towary o wartości 12 000 USD, płaci 7 000 USD z góry i zgadza się zapłacić pozostałą kwotę po 30 dniach. W swoim bilansie pokażesz 5000 USD jako należności.

Jakie są najczęstsze formy finansowania należności?

Powszechnymi formami finansowania należności są finansowanie faktur oraz faktoring faktur. Finansowanie faktur lub finansowanie należności to sposób na uzyskanie kapitału na podstawie niezapłaconych faktur w zamian za opłatę, przy czym faktoring faktur oznacza sprzedaż zaległych faktur (niższych niż ich wielkość sprzedaży) w celu uzyskania pieniędzy.

Końcowe przemyślenia,

Teraz wiesz już wszystko o finansowaniu należności i jak to działa. Czas dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę na małą firmę. Oczywiście będziesz musiał złożyć dokumenty, aby ubiegać się o jakiekolwiek finansowanie. Zapoznanie się z kompletnym przewodnikiem po dokumentach kredytowych dla małych firm, których będziesz potrzebować, może znacznie pomóc w procedurze dokumentacji.

Obraz: Depositphotos