การเงินบัญชีลูกหนี้คืออะไร?

ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระมากเกินไปอาจส่งผลต่อการเติบโตของธุรกิจ แต่สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก ใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระจำนวนมากคือความจริงที่เลวร้าย หากคุณยังประสบปัญหาในการดำรงอยู่ได้เนื่องจากลูกหนี้มียอดค้างชำระ คุณสามารถเลือกรับเงินสำหรับลูกหนี้เพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดในบริษัทของคุณ

การเงินบัญชีลูกหนี้คืออะไร?

การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ หรือที่เรียกว่า การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ เป็นตัวเลือกทางการเงินประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินในใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระได้ บริษัทจัดหาเงินทุนสำหรับลูกหนี้จะให้เงินทุนแก่คุณสูงถึง 100% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้คงค้างทั้งหมดของคุณเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม

กล่าวอีกนัยหนึ่ง การจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้ (AR) สามารถช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กได้รับเงินก่อนกำหนดสำหรับใบแจ้งหนี้ค้างชำระเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม

การเงินของลูกหนี้ไม่ควรสับสนกับใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง คุณขายใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระในราคาส่วนลดในแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้ และบริษัทแฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้จะถือกรรมสิทธิ์ในใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระทั้งหมดและเรียกเก็บเงิน

การเงินบัญชีลูกหนี้ทำงานอย่างไร

นี่คือวิธีการทำงานของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้:

• ลูกค้าของคุณเป็นหนี้คุณ $13000
• คุณติดต่อบริษัทจัดไฟแนนซ์บัญชีลูกหนี้พร้อมใบสมัคร รายละเอียดใบแจ้งหนี้ และเอกสารอื่นๆ
• บริษัทจะตรวจสอบใบสมัครการจัดหาเงินทุนสำหรับบัญชีลูกหนี้ของคุณและเติมเงินให้คุณ $9100 (70% ของบัญชีลูกหนี้ของคุณ) จำนวนเงินทุนอาจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ประเภทอุตสาหกรรม คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและธุรกิจ เป็นต้น
• คุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมรายสัปดาห์ให้กับบริษัทจนกว่าลูกค้าของคุณจะเคลียร์ค่าธรรมเนียม

ในการจัดไฟแนนซ์บัญชีลูกหนี้ ลูกค้าของคุณจะชำระเงินโดยตรงกับบริษัทบัญชีลูกหนี้ของคุณ และบริษัทจะจ่ายยอดเงินคงเหลือให้คุณหลังจากหักค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ที่ระบุไว้ในสัญญาการจัดหาเงินสำหรับลูกหนี้

พูดง่ายๆ ก็คือ การจัดหาเงินทุนของลูกหนี้เป็นประเภทของเงินกู้ธุรกิจที่ใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณทำงานเป็นหลักประกัน

ผลประโยชน์ทางการเงินของลูกหนี้

นี่คือประโยชน์ที่สำคัญของเงินให้กู้ยืมในบัญชีลูกหนี้มากกว่าการได้รับเงินกู้จากผู้ให้กู้แบบเดิม:

• ขั้นตอนการสมัครที่ง่ายและรวดเร็ว
• ไม่ต้องมีหลักประกัน
• เอกสารขั้นต่ำ
• ความยืดหยุ่นในการเลือกจำนวนทุนตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของบริษัทของคุณ

การอนุมัติการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้มักจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของลูกค้าของคุณ ดังนั้น ธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดีก็สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากลูกหนี้

ต้นทุนทางการเงินของลูกหนี้

ต้นทุนทางการเงินของลูกหนี้รวมนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท มักจะมีต้นทุนสองประเภทที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้: ค่าบริการและอัตราดอกเบี้ย บางครั้ง บริษัทยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตรวจสอบใบแจ้งหนี้

ดังนั้น ขอแนะนำว่าคุณควรรับใบเสนอราคาจากหลายบริษัทเพื่อเลือกตัวเลือกที่ประหยัดที่สุด

การจัดหาเงินทุนของบัญชีลูกหนี้เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณหรือไม่?

การเงินของลูกหนี้หรือการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้สามารถช่วยธุรกิจขนาดเล็กปรับปรุงกระแสเงินสดเข้า จ้างพนักงานเพิ่มเติม ซื้ออุปกรณ์ใหม่ สร้างเงินสดสำรอง และปรับปรุงสถานะทางการเงินโดยรวม แต่มันถูกต้องหรือไม่ที่จะจ่ายให้กับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ?

ต่อไปนี้เป็นคำถามสำคัญที่ต้องถามก่อนสมัครสินเชื่อลูกหนี้:

• คุณต้องการเงินทุนทันทีเพื่อตอบสนองความต้องการตามฤดูกาลหรือไม่?
• คุณกำลังประสบปัญหากระแสเงินสดอันเนื่องมาจากใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระจำนวนมากหรือไม่?
• ต้นทุนการเบิกเงินสดล่วงหน้าสูงกว่าค่าใช้จ่ายของการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้หรือไม่?
• คุณไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายทางธุรกิจแบบวันต่อวัน?

คุณต้องเข้าใจว่าการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้อาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าเงินกู้ธุรกิจประเภทอื่น ดังนั้น ก่อนสมัครสินเชื่อบัญชีลูกหนี้ คุณควรตรวจสอบตัวเลือกทางการเงินที่มีอยู่ทั้งหมดก่อน เช่น บัตรเครดิตธุรกิจ สินเชื่อธนาคารแบบดั้งเดิม และสินเชื่อรายย่อย

นอกจากนี้ คุณควรอ่าน 11 วิธีเหล่านี้เพื่อจัดการบัญชีเจ้าหนี้และลูกหนี้ของคุณให้ดีขึ้นเพื่อปรับปรุงกระแสเงินสดในธุรกิจของคุณ

บริษัทจัดไฟแนนซ์บัญชีลูกหนี้ชั้นนำ

ต่อไปนี้คือบริษัทจัดหาเงินทุนสำหรับลูกหนี้ชั้นนำที่ควรพิจารณา:

1. สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ครั้งที่ 1

1st Commercial Credit เป็นบริษัทชั้นนำด้านการจัดหาเงินทุนและแฟคตอริ่ง ด้วยการให้เงินทุนแก่ลูกค้ากว่า 3,400 รายแล้ว 1st Commercial Credit นำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กปรับปรุงกระแสเงินสดและมีการคุ้มครองทางการเงินในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

คุณสามารถตั้งค่าบัญชีของคุณสำหรับการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้ใน 3 ถึง 5 วัน บริษัทเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดไฟแนนซ์ 0.69% ถึง 1.59%

2. ท่อ

หากคุณบริหารบริษัท SaaS Pipe เป็นตัวเลือกในอุดมคติของคุณในการเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียน เสนอการจ่ายเงินทันทีในคลิกเดียว บริษัทจะช่วยคุณเปลี่ยนรายได้ประจำของคุณให้เป็นทุนล่วงหน้า

3. กองทุนผ่าน

หากคุณใช้บัญชี QuickBooks Online ในธุรกิจของคุณ FundThrough อาจเป็นหนึ่งในตัวเลือกการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ที่ดีที่สุด การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้แบบด่วนช่วยให้คุณมีเงินทุนในวันทำการถัดไป นอกจากนี้ คุณจะได้รับ 100% ของจำนวนเงินในใบแจ้งหนี้เป็นเงินทุน และกระบวนการนี้เป็นแบบออนไลน์ทั้งหมด

FundThrough เหมาะสำหรับการระดมทุนสูงถึง $15,000

4. เลนดิโอ

Lendio เสนอสินเชื่อที่หลากหลายให้กับเจ้าของธุรกิจ รวมถึงสินเชื่อ SBA วงเงินธุรกิจ เงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า และอื่นๆ อีกมากมาย ด้วย Lendio คุณสามารถรับเงินทุนสูงถึง 90% ของลูกหนี้

5. PayPlant

หากคุณเป็นผู้ขายในรัฐอิลลินอยส์ PayPlant สามารถเป็นพันธมิตรในอุดมคติของคุณสำหรับการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ บริษัทเสนออัตราที่ต่ำเพียง 1.2% ต่อเดือนสำหรับธุรกิจและนักพัฒนาแอป และไม่มีค่าใช้จ่ายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับผู้ขายในรัฐอิลลินอยส์

6. เครสมาร์ค

Crestmark เชี่ยวชาญในการนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่หลากหลายสำหรับธุรกิจ บริษัทอ้างว่าจะจ่ายเงินให้กับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ภายในหนึ่งวันทำการ ด้วย Crestmark คุณสามารถรับเงินได้ถึง 90% ของใบแจ้งหนี้ที่มีสิทธิ์

7. ทุนธุรกิจ TCI

TCI Business Capital เป็นชื่อที่รู้จักกันดีในตลาด โดยเสนอโปรแกรมการเงินแบบรายเดือนตั้งแต่ 50,000 ถึง 7 ล้านดอลลาร์ บริษัทให้บริการรถบรรทุก การผลิต บริษัทให้บริการบ่อน้ำมัน และอื่นๆ อีกมากมาย การทำงานกับ TCI Business Capital สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนในวันเดียวกันสำหรับใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระของคุณ

8. altLine

altLine เป็นหนึ่งในบริษัทการเงินและแฟคตอริ่งชั้นนำ บริษัทอ้างว่าเสนอการอนุมัติตัวเลือกการให้กู้ยืมได้ง่าย การเป็นธนาคาร altLine สามารถลดต้นทุนการกู้ยืมได้

ตัวอย่างบัญชีลูกหนี้มีอะไรบ้าง?

นี่คือตัวอย่างที่ดีของลูกหนี้: ลูกค้าซื้อสินค้ามูลค่า $12,000 และชำระเงินล่วงหน้า $7000 และตกลงที่จะชำระเงินส่วนที่เหลือหลังจาก 30 วัน คุณจะแสดง $5,000 เป็นบัญชีลูกหนี้ในงบดุลของคุณ

รูปแบบทั่วไปของการจัดหาเงินทุนสำหรับลูกหนี้คืออะไร?

รูปแบบทั่วไปของการจัดหาเงินทุนสำหรับลูกหนี้ ได้แก่ การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้และการออกใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่ง การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้หรือการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้เป็นวิธีการรับเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียม โดยที่ใบแจ้งหนี้แฟคตอริ่งหมายถึงการขายใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณ (ต่ำกว่าปริมาณการขาย) เพื่อรับเงิน

ความคิดสุดท้าย,

ตอนนี้คุณรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนของลูกหนี้และวิธีการทำงานแล้ว ถึงเวลาเรียนรู้วิธีรับเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็ก แน่นอน คุณจะต้องส่งเอกสารเพื่อขอสินเชื่อใดๆ การอ่านคู่มือฉบับสมบูรณ์เกี่ยวกับเอกสารสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่คุณต้องการสามารถช่วยคุณได้มากในขั้นตอนเอกสาร

ภาพ: Depositphotos