Что такое финансирование дебиторской задолженности?

Опубликовано: 2022-07-19

Слишком большое количество неоплаченных счетов может повлиять на рост бизнеса. Но для многих владельцев малого бизнеса стопка неоплаченных счетов — суровая реальность. Если вы также изо всех сил пытаетесь остаться на плаву из-за накопленной дебиторской задолженности, вы можете выбрать финансирование дебиторской задолженности, чтобы улучшить денежный поток в вашей компании.

Что такое финансирование дебиторской задолженности?

Финансирование дебиторской задолженности, также известное как финансирование счетов, — это вариант финансирования, который позволяет вам получить доступ к средствам по неоплаченным счетам. Компания по финансированию дебиторской задолженности предоставит вам капитал до 100% от общей суммы непогашенного счета в обмен на комиссию.

Другими словами, финансирование дебиторской задолженности (AR) может помочь владельцам малого бизнеса получить досрочную оплату по неоплаченным счетам в обмен на комиссию.

Финансирование дебиторской задолженности не следует путать с факторингом счетов. Вы продаете неоплаченные счета по сниженной цене при факторинге счетов, и компания, занимающаяся факторингом счетов, берет на себя полную ответственность за неоплаченные счета и сбор платежей.

Как работает финансирование дебиторской задолженности?

Вот как работает финансирование дебиторской задолженности:

  • Ваши клиенты должны вам $13000
  • Вы обращаетесь в компанию по финансированию дебиторской задолженности со своим заявлением, деталями счета и другими документами.
  • Компания рассмотрит вашу заявку на финансирование дебиторской задолженности и выделит вам 9100 долларов (70% вашей дебиторской задолженности). Сумма финансирования может зависеть от различных факторов, таких как тип вашей отрасли, личный и деловой кредитный рейтинг и т. д.
  • Вы будете платить еженедельную комиссию компании, пока ваши клиенты не оплатят свои взносы.

В соглашении о финансировании дебиторской задолженности ваши клиенты платят непосредственно вашей компании, работающей с дебиторской задолженностью. И компания выплачивает вам оставшуюся сумму после вычета комиссии и других применимых сборов, упомянутых в соглашении о финансировании дебиторской задолженности.

Проще говоря, финансирование дебиторской задолженности — это тип бизнес-кредита, для которого ваши непогашенные счета-фактуры служат залогом.

Преимущества финансирования дебиторской задолженности

Вот основные преимущества кредитов под дебиторскую задолженность перед получением кредитов от традиционных кредиторов:

  • Быстрый и простой процесс подачи заявки
  • Залог не требуется
  • Минимум документов
  • Гибкость выбора суммы капитала на основе неоплаченных счетов вашей компании

Утверждение финансирования дебиторской задолженности часто зависит от кредитной истории ваших клиентов. Таким образом, предприятия с плохой кредитной историей также могут претендовать на финансирование дебиторской задолженности.

Дебиторская задолженность Расходы на финансирование

Общие затраты на финансирование дебиторской задолженности сильно различаются от компании к компании. Часто есть два типа затрат, связанных с финансированием дебиторской задолженности: плата за обслуживание и процентная ставка. Иногда компании также взимают плату за проверку счетов.

Поэтому рекомендуется получить предложения от нескольких компаний, чтобы выбрать наиболее экономичный вариант.

Подходит ли финансирование дебиторской задолженности для вашего малого бизнеса?

Финансирование дебиторской задолженности или финансирование счетов может помочь малым предприятиям улучшить приток денежных средств, нанять дополнительных сотрудников, купить новое оборудование, создать денежные резервы и улучшить общее финансовое состояние. Но правильно ли покрывать расходы малого бизнеса?

Вот важные вопросы, которые следует задать перед подачей заявки на получение кредита под дебиторскую задолженность:

  • Вам срочно нужен капитал для удовлетворения сезонных потребностей?
  • У вас проблемы с денежными потоками из-за кучи неоплаченных счетов?
  • Стоимость аванса наличными выше, чем расходы на финансирование дебиторской задолженности?
  • Вы не в состоянии оплачивать повседневные деловые расходы?

Вы должны понимать, что финансирование дебиторской задолженности может быть дороже, чем любой другой вид бизнес-кредита. Таким образом, прежде чем подавать заявку на получение кредита под дебиторскую задолженность, вы должны сначала проверить все доступные варианты финансирования, такие как бизнес-кредитные карты, традиционные банковские кредиты и микрокредиты.

Кроме того, вы должны прочитать эти 11 способов лучше управлять своей кредиторской и дебиторской задолженностью, чтобы улучшить денежный поток в вашем бизнесе.

Ведущие компании по финансированию дебиторской задолженности

Вот лучшие компании по финансированию дебиторской задолженности, которые следует учитывать:

1. 1-й коммерческий кредит

1st Commercial Credit — ведущая компания по финансированию счетов и факторингу. Профинансировав более 3400 клиентов, 1st Commercial Credit предлагает широкий спектр финансовых решений, которые помогут малым предприятиям улучшить денежный поток и обеспечить финансовую защиту в трудные времена.

Вы можете настроить свою учетную запись для финансирования дебиторской задолженности в течение 3-5 дней. Компания взимает комиссию за финансирование в размере от 0,69% до 1,59%.

2. Труба

Если вы управляете компанией SaaS, Pipe может стать вашим идеальным выбором для доступа к оборотному капиталу. Он предлагает мгновенную выплату в один клик. Компания поможет вам превратить ваш регулярный доход в авансовый капитал.

3. Пополнение счета

Если вы используете учетную запись QuickBooks Online в своем бизнесе, FundThrough может быть одним из лучших вариантов финансирования счетов. Его экспресс-финансирование счетов позволяет вам получить капитал на следующий рабочий день. Кроме того, вы можете получить 100% суммы вашего счета в качестве финансирования. И процесс полностью онлайн.

FundThrough хорошо подходит для финансирования до 15 000 долларов США.

4. Лендио

Lendio предлагает широкий спектр кредитов для владельцев бизнеса, в том числе кредиты SBA, бизнес-линии кредита, торговые авансы наличными и многое другое. С Lendio вы можете получить капитал до 90% дебиторской задолженности.

5. ПейПлант

Если вы являетесь поставщиком в штате Иллинойс, PayPlant может стать вашим идеальным партнером для финансирования счетов. Компания предлагает ставки всего 1,2% в месяц для предприятий и разработчиков приложений. И для поставщиков штата Иллинойс нет никаких затрат или сборов.

6. Знак герба

Crestmark специализируется на предоставлении разнообразных финансовых решений для бизнеса. Компания заявляет, что выплатит деньги правомочным заемщикам в течение одного рабочего дня. С Crestmark вы можете получить деньги в размере до 90 % соответствующих счетов.

7. ОТК Бизнес Капитал

TCI Business Capital — хорошо известное имя на рынке, предлагающее ежемесячные программы финансирования на сумму от 50 000 до 7 миллионов долларов. Компания обслуживает автотранспортные, производственные, нефтесервисные компании и многое другое. Работа с TCI Business Capital может помочь вам получить финансирование в тот же день по неоплаченным счетам.

8. Альтернативная линия

altLine является одной из ведущих компаний по финансированию счетов и факторингу. Компания утверждает, что предлагает легкое одобрение своих вариантов кредитования. Будучи банком, altLine может снизить стоимость кредита.

Каковы примеры дебиторской задолженности?

Вот отличный пример дебиторской задолженности: покупатель покупает товары на сумму 12000 долларов, вносит 7000 долларов вперед и соглашается выплатить оставшуюся сумму через 30 дней. Вы отобразите 5000 долларов в качестве дебиторской задолженности в своем балансе.

Каковы распространенные формы финансирования под дебиторскую задолженность?

Распространенными формами финансирования дебиторской задолженности являются финансирование счетов и факторинг счетов. Финансирование счетов-фактур или финансирование дебиторской задолженности - это способ получения капитала на основе ваших неоплаченных счетов-фактур в обмен на комиссию, при этом факторинг счетов-фактур означает продажу ваших неоплаченных счетов-фактур (ниже, чем их объем продаж) для получения денег.

Последние мысли,

Теперь вы знаете все о финансировании дебиторской задолженности и о том, как это работает. Пришло время узнать, как получить кредит для малого бизнеса. Конечно, вы должны будете представить документы, чтобы подать заявку на любое финансирование. Чтение полного руководства по кредитным документам для малого бизнеса, которые вам понадобятся, может значительно помочь вам в процедуре документации.

Изображение: Depositphotos