Apa itu Pembiayaan Piutang Usaha?

Terlalu banyak faktur yang belum dibayar dapat mempengaruhi pertumbuhan bisnis. Tetapi bagi banyak pemilik usaha kecil, setumpuk faktur yang belum dibayar adalah kenyataan yang suram. Jika Anda juga berjuang untuk tetap bertahan karena piutang yang menumpuk, Anda dapat memilih pembiayaan piutang untuk meningkatkan arus kas di perusahaan Anda.

Apa itu Pembiayaan Piutang Usaha?

Pembiayaan piutang usaha, juga dikenal sebagai pembiayaan faktur, adalah jenis opsi pembiayaan yang memungkinkan Anda mengakses dana pada faktur terutang Anda. Perusahaan pembiayaan piutang akan memberi Anda modal hingga 100% dari total nilai faktur terutang Anda dengan imbalan biaya.

Dengan kata lain, pembiayaan piutang (AR) dapat membantu pemilik usaha kecil dibayar lebih awal untuk tagihan mereka yang belum dibayar dengan imbalan biaya.

Pembiayaan piutang tidak boleh disamakan dengan anjak piutang. Anda menjual faktur yang belum dibayar dengan harga diskon dalam anjak piutang, dan perusahaan anjak piutang mengambil kepemilikan penuh atas faktur yang belum dibayar dan menagih pembayaran.

Bagaimana Cara Kerja Pembiayaan Piutang Usaha?

Berikut adalah cara kerja pembiayaan piutang:

• Pelanggan Anda berutang $13000
• Anda menghubungi perusahaan pembiayaan piutang usaha dengan aplikasi Anda, detail faktur, dan dokumen lainnya
• Perusahaan akan meninjau aplikasi pembiayaan piutang Anda dan mendanai Anda $9100 (70% dari piutang Anda). Jumlah pendanaan dapat bergantung pada berbagai faktor, seperti jenis industri Anda, skor kredit pribadi dan bisnis, dll.
• Anda akan membayar biaya mingguan kepada perusahaan sampai pelanggan Anda melunasi iuran mereka

Dalam pengaturan pembiayaan piutang, pelanggan Anda membayar langsung ke perusahaan piutang Anda. Dan perusahaan membayar Anda sisa saldo setelah dikurangi biaya dan biaya lain yang berlaku yang disebutkan dalam perjanjian pembiayaan piutang.

Sederhananya, pembiayaan piutang adalah jenis pinjaman bisnis yang faktur terutang Anda berfungsi sebagai jaminan.

Manfaat Pembiayaan Piutang Usaha

Berikut adalah manfaat utama dari pinjaman piutang daripada mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman tradisional:

• Proses aplikasi cepat dan mudah
• Tidak diperlukan agunan
• Dokumen minimal
• Fleksibilitas untuk memilih jumlah modal berdasarkan tagihan yang belum dibayar perusahaan Anda

Persetujuan pembiayaan piutang seringkali tergantung pada riwayat kredit pelanggan Anda. Jadi, bisnis dengan kredit yang buruk juga dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan piutang.

Biaya Pembiayaan Piutang Usaha

Total biaya pembiayaan piutang sangat bervariasi dari perusahaan ke perusahaan. Seringkali ada dua jenis biaya yang terkait dengan pembiayaan piutang: biaya layanan dan tingkat bunga. Terkadang, perusahaan juga membebankan biaya validasi faktur.

Jadi, disarankan agar Anda menerima penawaran dari beberapa perusahaan untuk memilih opsi yang paling ekonomis.

Apakah Pembiayaan Piutang Tepat untuk Usaha Kecil Anda?

Pembiayaan piutang usaha atau pembiayaan faktur dapat membantu usaha kecil meningkatkan arus kas masuk, mempekerjakan karyawan tambahan, membeli peralatan baru, membangun cadangan kas, dan meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan. Tetapi apakah benar untuk memenuhi pengeluaran usaha kecil Anda?

Berikut adalah pertanyaan penting untuk ditanyakan sebelum mengajukan pinjaman piutang:

• Apakah Anda membutuhkan modal segera untuk memenuhi permintaan musiman?
• Apakah Anda menghadapi masalah arus kas karena tumpukan faktur yang belum dibayar?
• Apakah biaya penarikan tunai lebih tinggi daripada biaya pembiayaan piutang?
• Apakah Anda tidak mampu membayar biaya bisnis sehari-hari?

Anda harus memahami bahwa pembiayaan piutang mungkin lebih mahal daripada jenis pinjaman bisnis lainnya. Jadi, sebelum mengajukan pinjaman piutang, sebaiknya periksa dulu semua opsi pembiayaan yang tersedia, seperti kartu kredit bisnis, pinjaman bank tradisional, dan pinjaman mikro.

Juga, Anda harus membaca 11 cara ini untuk mengelola hutang dan piutang usaha Anda dengan lebih baik untuk meningkatkan arus kas dalam bisnis Anda.

Perusahaan Pembiayaan Piutang Usaha Teratas

Berikut adalah perusahaan pembiayaan piutang atas untuk dipertimbangkan:

1. Kredit Komersial Pertama

Kredit Komersial 1 adalah perusahaan pembiayaan faktur dan anjak piutang terkemuka. Setelah mendanai 3400+ klien, 1st Commercial Credit menawarkan berbagai solusi pembiayaan untuk membantu usaha kecil meningkatkan arus kas dan memiliki perlindungan finansial di masa-masa sulit.

Anda dapat mengatur akun Anda untuk pembiayaan piutang dalam 3 sampai 5 hari. Perusahaan membebankan biaya pembiayaan sebesar 0,69% hingga 1,59%

2. Pipa

Jika Anda menjalankan perusahaan SaaS, Pipe bisa menjadi pilihan ideal Anda untuk mengakses modal kerja. Ini menawarkan pembayaran instan sekali klik. Perusahaan akan membantu Anda mengubah pendapatan berulang Anda menjadi modal di muka.

3. Dana Melalui

Jika Anda menggunakan akun QuickBooks Online dalam bisnis Anda, FundThrough dapat menjadi salah satu opsi pembiayaan faktur terbaik. Pembiayaan faktur ekspresnya memungkinkan Anda memiliki modal pada hari kerja berikutnya. Selain itu, Anda bisa mendapatkan 100% dari jumlah faktur Anda sebagai pendanaan. Dan prosesnya sepenuhnya online.

FundThrough sangat cocok untuk mendanai hingga $15.000

4. Lendio

Lendio menawarkan berbagai pinjaman kepada pemilik bisnis, termasuk pinjaman SBA, jalur kredit bisnis, penarikan tunai pedagang, dan banyak lagi. Dengan Lendio, Anda bisa mendapatkan modal hingga 90% dari piutang.

5. Pay Plant

Jika Anda adalah vendor negara bagian Illinois, PayPlant dapat menjadi mitra ideal Anda untuk pembiayaan faktur. Perusahaan menawarkan tarif serendah 1,2% per bulan untuk bisnis dan pengembang aplikasi. Dan tidak ada biaya atau biaya untuk vendor negara bagian Illinois.

6. Tanda Puncak

Crestmark mengkhususkan diri dalam menawarkan beragam solusi keuangan untuk bisnis. Perusahaan mengklaim untuk mencairkan uang kepada peminjam yang memenuhi syarat dalam satu hari kerja. Dengan Crestmark, Anda bisa mendapatkan uang hingga 90% dari faktur yang memenuhi syarat.

7. Modal Usaha TCI

TCI Business Capital adalah nama terkenal di pasar, menawarkan program pembiayaan bulanan mulai dari $50.000 hingga $7 juta. Perusahaan ini melayani perusahaan truk, manufaktur, layanan ladang minyak, dan banyak lagi. Bekerja dengan TCI Business Capital dapat membantu Anda menerima pendanaan pada hari yang sama untuk tagihan terutang Anda.

8. altLine

altLine adalah salah satu perusahaan pembiayaan dan anjak piutang terkemuka. Perusahaan mengklaim menawarkan persetujuan mudah untuk opsi pinjamannya. Sebagai bank, altLine dapat mengurangi biaya pinjaman.

Apa Contoh Piutang Usaha?

Berikut adalah contoh yang sangat baik dari piutang: pelanggan membeli barang senilai $12000 dan membayar $7000 dimuka dan setuju untuk membayar jumlah yang tersisa setelah 30 hari. Anda akan menunjukkan $5000 sebagai piutang di neraca Anda.

Apa Bentuk Umum Pembiayaan Piutang?

Bentuk umum pembiayaan piutang adalah pembiayaan faktur dan anjak piutang. Pembiayaan faktur atau pembiayaan piutang adalah cara mendapatkan modal berdasarkan faktur yang belum dibayar dengan imbalan biaya, di mana anjak piutang berarti menjual faktur terutang Anda (lebih rendah dari volume penjualannya) untuk mendapatkan uang.

Pikiran Akhir,

Sekarang Anda tahu semua tentang pembiayaan piutang dan cara kerjanya. Saatnya untuk belajar bagaimana mendapatkan pinjaman usaha kecil. Tentu saja, Anda akan diminta untuk menyerahkan dokumen untuk mengajukan pembiayaan apa pun. Membaca panduan lengkap untuk dokumen pinjaman usaha kecil yang Anda perlukan dapat secara signifikan membantu Anda dalam prosedur dokumentasi.

Gambar: Depositphotos