Qu'est-ce que le financement des comptes clients ?

Publié: 2022-07-19

Trop de factures impayées peuvent affecter la croissance de l'entreprise. Mais pour de nombreux propriétaires de petites entreprises, une pile de factures impayées est une triste réalité. Si vous avez également du mal à rester à flot en raison de comptes clients empilés, vous pouvez opter pour le financement des comptes clients pour améliorer les flux de trésorerie de votre entreprise.

Qu'est-ce que le financement des comptes clients ?

Le financement des comptes clients, également appelé financement de factures, est un type d'option de financement qui vous permet d'accéder à des fonds sur vos factures impayées. Une société de financement de comptes débiteurs vous fournira un capital pouvant atteindre 100 % de la valeur totale de votre facture impayée en échange d'une commission.

En d'autres termes, le financement des comptes débiteurs (AR) peut aider les propriétaires de petites entreprises à être payés tôt pour leurs factures impayées en échange de frais.

Le financement des comptes clients ne doit pas être confondu avec l'affacturage des factures. Vous vendez des factures impayées à un prix réduit dans l'affacturage de factures, et la société d'affacturage de factures prend la pleine propriété des factures impayées et de la collecte des paiements.

Comment fonctionne le financement des comptes clients ?

Voici comment fonctionne le financement des comptes clients :

Vos clients vous doivent 13 000 $
Vous contactez une société de financement de comptes clients avec votre demande, les détails de la facture et d'autres documents
La société examinera votre demande de financement des comptes clients et vous versera 9 100 $ (70 % de votre compte client). Le montant du financement peut dépendre de divers facteurs, tels que votre type d'industrie, votre pointage de crédit personnel et professionnel, etc.
Vous paierez des frais hebdomadaires à l'entreprise jusqu'à ce que vos clients règlent leur dû

Dans le cadre d'un accord de financement des comptes clients, vos clients paient directement à votre société de comptes clients. Et l'entreprise vous paie le solde restant après déduction de ses frais et autres frais applicables mentionnés dans l'accord de financement des comptes clients.

En termes simples, le financement des comptes clients est un type de prêt commercial pour lequel vos factures impayées servent de garantie.

Avantages du financement des comptes clients

Voici les principaux avantages des prêts sur comptes clients par rapport à l'obtention de prêts auprès de prêteurs traditionnels :

Processus de demande simple et rapide
Aucune garantie n'est requise
Formalités administratives minimales
Flexibilité de choisir le montant du capital en fonction des factures impayées de votre entreprise

L'approbation du financement des comptes clients dépend souvent des antécédents de crédit de vos clients. Ainsi, les entreprises dont le crédit est médiocre peuvent également être admissibles au financement des comptes clients.

Coûts de financement des comptes débiteurs

Les coûts totaux de financement des comptes débiteurs varient énormément d'une entreprise à l'autre. Il existe souvent deux types de coûts associés au financement des comptes clients : les frais de service et le taux d'intérêt. Parfois, les entreprises facturent également des frais de validation des factures.

Il est donc recommandé de recevoir des devis de plusieurs entreprises pour choisir l'option la plus économique.

Le financement des comptes clients convient-il à votre petite entreprise ?

Le financement des comptes clients ou le financement des factures peut aider les petites entreprises à améliorer leurs rentrées de fonds, à embaucher des employés supplémentaires, à acheter de nouveaux équipements, à constituer des réserves de trésorerie et à améliorer leur santé financière globale. Mais est-il juste de faire face aux dépenses de votre petite entreprise ?

Voici les questions essentielles à poser avant de demander un prêt pour comptes clients :

Avez-vous besoin de capitaux immédiatement pour répondre aux demandes saisonnières ?
Vous rencontrez des problèmes de trésorerie suite à une accumulation de factures impayées ?
Le coût des avances de trésorerie est-il supérieur aux dépenses de financement des comptes clients ?
Vous n'êtes pas en mesure de payer les dépenses courantes de votre entreprise ?

Vous devez comprendre que le financement des comptes clients peut être plus coûteux que tout autre type de prêt commercial. Ainsi, avant de demander un prêt pour comptes clients, vous devez d'abord vérifier toutes les options de financement disponibles, telles que les cartes de crédit professionnelles, les prêts bancaires traditionnels et les microcrédits.

Aussi, vous devriez lire ces 11 façons de mieux gérer vos comptes fournisseurs et vos comptes clients pour améliorer les flux de trésorerie de votre entreprise.

Principales sociétés de financement des comptes clients

Voici les principales sociétés de financement des comptes clients à considérer :

1. 1er crédit commercial

1st Commercial Credit est une société leader dans le financement de factures et l'affacturage. Ayant financé plus de 3400 clients, 1st Commercial Credit propose une large gamme de solutions de financement pour aider les petites entreprises à améliorer leur trésorerie et à bénéficier d'une protection financière dans les moments difficiles.

Vous pouvez configurer votre compte pour le financement des comptes clients en 3 à 5 jours. La société facture des frais de financement de 0,69% à 1,59%

2. Tuyau

Si vous dirigez une entreprise SaaS, Pipe peut être votre choix idéal pour accéder au fonds de roulement. Il offre un paiement instantané en un clic. La société vous aidera à transformer vos revenus récurrents en capital initial.

3. Financement

Si vous utilisez un compte QuickBooks en ligne dans votre entreprise, FundThrough peut être l'une des meilleures options de financement de factures. Son financement sur facture express vous permet d'avoir un capital le jour ouvrable suivant. De plus, vous pouvez obtenir 100 % du montant de votre facture comme financement. Et le processus est entièrement en ligne.

FundThrough est bien adapté pour un financement jusqu'à 15 000 $

4. Lendio

Lendio propose une large gamme de prêts aux propriétaires d'entreprise, notamment des prêts SBA, des marges de crédit commerciales, des avances de fonds aux commerçants et bien plus encore. Avec Lendio, vous pouvez obtenir du capital jusqu'à 90% des comptes clients.

5. PayPlant

Si vous êtes un fournisseur de l'État de l'Illinois, PayPlant peut être votre partenaire idéal pour le financement des factures. La société propose des taux aussi bas que 1,2 % par mois pour les entreprises et les développeurs d'applications. Et il n'y a aucun coût ni frais pour les fournisseurs de l'État de l'Illinois.

6. Emblème

Crestmark se spécialise dans l'offre de diverses solutions financières pour les entreprises. La société prétend verser de l'argent aux emprunteurs éligibles dans un délai d'un jour ouvrable. Avec Crestmark, vous pouvez obtenir de l'argent jusqu'à 90 % des factures éligibles.

7. TCI Business Capital

TCI Business Capital est un nom bien connu sur le marché, offrant des programmes de financement mensuels allant de 50 000 $ à 7 millions de dollars. L'entreprise dessert les entreprises de camionnage, de fabrication, de services pétroliers et bien plus encore. Travailler avec TCI Business Capital peut vous aider à recevoir un financement le jour même sur vos factures impayées.

8. altLigne

altLine est l'une des principales sociétés de financement de factures et d'affacturage. La société prétend offrir une approbation facile pour ses options de prêt. En tant que banque, altLine peut réduire les coûts d'emprunt.

Quels sont les exemples de comptes débiteurs ?

Voici un excellent exemple de comptes débiteurs : un client achète des biens d'une valeur de 12 000 $ et paie 7 000 $ d'avance et s'engage à payer le montant restant après 30 jours. Vous indiquerez 5 000 $ comme comptes débiteurs sur votre bilan.

Quelles sont les formes courantes de financement à recevoir ?

Les formes courantes de financement des créances sont le financement des factures et l'affacturage des factures. Le financement des factures ou le financement des comptes clients est un moyen d'obtenir un capital basé sur vos factures impayées en échange d'une commission, où l'affacturage des factures signifie vendre vos factures impayées (inférieures à leur volume de ventes) pour obtenir de l'argent.

Dernières pensées,

Vous savez maintenant tout sur le financement des comptes clients et son fonctionnement. Il est temps d'apprendre comment obtenir un prêt aux petites entreprises. Bien sûr, vous devrez soumettre des documents pour demander tout financement. La lecture d'un guide complet des documents de prêt aux petites entreprises dont vous aurez besoin peut vous aider de manière significative dans la procédure de documentation.

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