売掛金融資とは何ですか？

公開: 2022-07-19

未払いの請求書が多すぎると、ビジネスの成長に影響を与える可能性があります。しかし、多くの中小企業の所有者にとって、未払いの請求書の山は厳しい現実です。売掛金が山積みになっているために浮き沈みに苦しんでいる場合は、売掛金の資金調達を選択して、会社のキャッシュフローを改善することができます。

売掛金融資とは何ですか？

売掛金融資は、請求書融資とも呼ばれ、未払いの請求書の資金にアクセスできるようにする一種の融資オプションです。売掛金融資会社は、手数料と引き換えに、未払いの請求額の合計の100％までの資本を提供します。

言い換えれば、売掛金（AR）融資は、中小企業の所有者が手数料と引き換えに未払いの請求書に対して早期に支払いを受けるのに役立ちます。

売掛金融資を請求書ファクタリングと混同しないでください。請求書ファクタリングで未払いの請求書を割引価格で販売すると、請求書ファクタリング会社が未払いの請求書の完全な所有権を取得し、支払いを回収します。

売掛金融資はどのように機能しますか？

売掛金融資の仕組みは次のとおりです。

あなたの顧客はあなたに13000ドルを借りています
アプリケーション、請求書の詳細、およびその他の文書を使用して、売掛金金融会社に連絡します。
会社は売掛金融資申請書を確認し、9100ドル（売掛金の70％）の資金を提供します。資金調達額は、業種、個人および企業のクレジットスコアなど、さまざまな要因によって異なります。
顧客が会費を清算するまで、会社に週会費を支払います

売掛金融資の取り決めでは、顧客は売掛金会社に直接支払います。また、売掛金融資契約書に記載されている手数料等を差し引いた残額をお支払いいただきます。

簡単に言えば、売掛金融資は、未払いの請求書が担保として機能する一種のビジネスローンです。

売掛金融資のメリット

従来の貸し手からのローンを取得するよりも売掛金ローンの主な利点は次のとおりです。

迅速で簡単な申請プロセス
担保は必要ありません
最小限の事務処理
会社の未払いの請求書に基づいて資本の額を選択する柔軟性

売掛金融資の承認は、多くの場合、顧客の信用履歴に依存します。したがって、信用度の低い企業も売掛金融資の対象となる可能性があります。

売掛金の資金調達コスト

売掛金の融資費用の合計は、会社によって大きく異なります。多くの場合、売掛金の融資に関連する費用には、サービス料と金利の2種類があります。場合によっては、企業は請求書の検証料金も請求します。

したがって、最も経済的なオプションを選択するには、複数の企業から見積もりを受け取ることをお勧めします。

売掛金の融資はあなたの中小企業にとって正しいですか？

売掛金融資または請求書融資は、中小企業が現金流入を改善し、追加の従業員を雇用し、新しい機器を購入し、現金準備を構築し、全体的な財政状態を改善するのに役立ちます。しかし、あなたの中小企業の費用を満たすのは正しいですか？

売掛金ローンを申請する前に尋ねる重要な質問は次のとおりです。

季節的な需要を満たすためにすぐに資本が必要ですか？
未払いの請求書が山積みになっているため、キャッシュフローの問題に直面していますか？
キャッシング費用は売掛金融資の費用よりも高いですか？
日常の事業費を払えませんか？

売掛金融資は、他のどのタイプのビジネスローンよりも費用がかかる可能性があることを理解する必要があります。したがって、売掛金ローンを申請する前に、まず、ビジネスクレジットカード、従来の銀行ローン、マイクロローンなど、利用可能なすべての融資オプションを確認する必要があります。

また、ビジネスのキャッシュフローを改善するために、買掛金と売掛金をより適切に管理するためのこれらの11の方法を読む必要があります。

トップ売掛金金融会社

考慮すべき売掛金金融会社のトップは次のとおりです。

1.最初の商業クレジット

1st Commercial Creditは、大手の請求書ファイナンスおよびファクタリング会社です。 1st Commercial Creditは、3400以上のクライアントに資金を提供しており、中小企業がキャッシュフローを改善し、困難な時期に財務を保護するのに役立つ幅広い資金調達ソリューションを提供しています。

売掛金融資の口座は3〜5日で設定できます。同社は0.69％から1.59％の融資手数料を請求します

2.パイプ

SaaS企業を運営している場合、運転資金にアクセスするための理想的な選択肢はPipeです。ワンクリックで即時支払いが可能です。会社はあなたがあなたの経常収益を前払い資本に変えるのを手伝います。

3.FundThrough

ビジネスでQuickBooksOnlineアカウントを使用している場合、FundThroughは最良の請求書融資オプションの1つです。そのエクスプレスインボイスファイナンスにより、翌営業日に資本を得ることができます。さらに、請求額の100％を資金として受け取ることができます。そして、プロセスは完全にオンラインです。

FundThroughは、最大15,000ドルの資金調達に最適です。

4.レンディオ

Lendioは、SBAローン、信用枠、加盟店の現金前貸しなど、幅広いローンを事業主に提供しています。 Lendioを使用すると、売掛金の最大90％の資本を得ることができます。

5. PayPlant

イリノイ州立大学のベンダーであれば、PayPlantは請求書による資金調達の理想的なパートナーになることができます。同社は、企業やアプリ開発者向けに月額1.2％という低料金を提供しています。また、イリノイ州のベンダーには費用や手数料はかかりません。

6.クレストマーク

クレストマークは、企業向けの多様な金融ソリューションの提供を専門としています。同社は、1営業日以内に適格な借り手にお金を支払うと主張している。 Crestmarkを使用すると、対象となる請求書の最大90％のお金を受け取ることができます。

7.TCIビジネスキャピタル

TCIビジネスキャピタルは市場でよく知られている名前であり、50,000ドルから700万ドルの範囲の月々の資金調達プログラムを提供しています。同社は、トラック、製造、油田サービス会社などにサービスを提供しています。 TCI Business Capitalと協力することで、未払いの請求書に対して当日資金を受け取ることができます。

8.altLine

altLineは、主要な請求書ファイナンスおよびファクタリング会社の1つです。同社は、融資オプションについて簡単に承認できると主張しています。銀行であるaltLineは、借入コストを削減できます。

売掛金の例は何ですか？

売掛金の優れた例を次に示します。顧客は12000ドル相当の商品を購入し、前払いで7000ドルを支払い、30日後に残りの金額を支払うことに同意します。貸借対照表に売掛金として5000ドルが表示されます。

売掛金融資の一般的な形態は何ですか？

売掛金融資の一般的な形式は、請求書融資と請求書ファクタリングです。請求書ファイナンスまたは売掛金ファイナンスは、未払いの請求書に基づいて手数料と引き換えに資本を得る方法です。請求書ファクタリングとは、未払いの請求書（販売量より少ない）を販売してお金を稼ぐことを意味します。

最終的な考え、

これで、売掛金の資金調達とその仕組みについてすべて理解できました。中小企業のローンを取得する方法を学ぶ時が来ました。もちろん、融資を申請するには書類を提出する必要があります。あなたが必要とする中小企業向けローンの書類への完全なガイドを読むことは、書類の手続きであなたを大いに助けることができます。

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