Che cos'è il finanziamento dei crediti?

Troppe fatture non pagate possono influire sulla crescita del business. Ma per molti proprietari di piccole imprese, una pila di fatture in sospeso è una triste realtà. Se anche tu stai lottando per rimanere a galla a causa di conti attivi accumulati, puoi optare per il finanziamento di conti attivi per migliorare il flusso di cassa nella tua azienda.

Che cos'è il finanziamento dei crediti?

Il finanziamento della contabilità clienti, noto anche come finanziamento con fattura, è un tipo di opzione di finanziamento che consente di accedere ai fondi sulle fatture in sospeso. Una società di finanziamento di conti attivi ti fornirà capitale fino al 100% del valore totale della fattura in sospeso in cambio di una commissione.

In altre parole, il finanziamento dei crediti (AR) può aiutare i proprietari di piccole imprese a essere pagati in anticipo per le loro fatture in sospeso in cambio di una commissione.

Il finanziamento dei crediti non deve essere confuso con il factoring delle fatture. Vendi fatture non pagate a un prezzo scontato nel factoring delle fatture e la società di factoring delle fatture assume la piena proprietà delle fatture non pagate e della riscossione dei pagamenti.

Come funziona il finanziamento della contabilità clienti?

Ecco come funziona il finanziamento in conto credito:

• I tuoi clienti ti devono $ 13000
• Rivolgiti a una società di finanziamento di crediti con la tua domanda, i dettagli della fattura e altri documenti
• La società esaminerà la tua richiesta di finanziamento dei crediti e ti finanzierà $ 9100 (70% del tuo credito). L'importo del finanziamento può dipendere da vari fattori, come il tipo di settore, il punteggio di credito personale e aziendale, ecc.
• Pagherai una quota settimanale all'azienda fino a quando i tuoi clienti non cancelleranno le loro quote

Nell'accordo di finanziamento dei crediti, i tuoi clienti pagano direttamente alla tua società di crediti. E la società ti paga il saldo residuo dopo aver dedotto la sua commissione e altri oneri applicabili menzionati nel contratto di finanziamento dei crediti.

In parole povere, il finanziamento dei crediti è un tipo di prestito aziendale per il quale le fatture in sospeso funzionano come garanzia.

Contabilità clienti Benefici finanziari

Ecco i principali vantaggi dei prestiti in conto credito rispetto all'ottenimento di prestiti da istituti di credito tradizionali:

• Processo di applicazione facile e veloce
• Non è richiesta alcuna garanzia
• Minimo scartoffie
• Flessibilità nella scelta dell'importo del capitale in base alle fatture non pagate della tua azienda

L'approvazione del finanziamento dei crediti dipende spesso dalla storia creditizia dei tuoi clienti. Quindi, anche le aziende con scarso credito possono beneficiare di finanziamenti in conto credito.

Costi di finanziamento dei crediti

I costi di finanziamento totali dei crediti variano notevolmente da azienda a società. Ci sono spesso due tipi di costi associati al finanziamento dei crediti: il canone di servizio e il tasso di interesse. A volte, le aziende addebitano anche commissioni di convalida delle fatture.

Pertanto, si consiglia di ricevere preventivi da più società per scegliere l'opzione più economica.

Il finanziamento dei crediti è giusto per la tua piccola impresa?

Il finanziamento dei crediti o il finanziamento delle fatture può aiutare le piccole imprese a migliorare l'afflusso di cassa, assumere dipendenti aggiuntivi, acquistare nuove attrezzature, creare riserve di cassa e migliorare la salute finanziaria generale. Ma è giusto far fronte alle spese della tua piccola impresa?

Ecco le domande critiche da porsi prima di richiedere un prestito su crediti:

• Hai bisogno di capitali subito per soddisfare le esigenze stagionali?
• Stai affrontando problemi di flusso di cassa a causa di una pila di fatture non pagate?
• Il costo dell'anticipo in contanti è superiore al costo del finanziamento dei crediti?
• Non sei in grado di pagare le spese aziendali quotidiane?

È necessario comprendere che il finanziamento dei crediti può essere più costoso di qualsiasi altro tipo di prestito aziendale. Quindi, prima di richiedere un prestito per crediti, dovresti prima controllare tutte le opzioni di finanziamento disponibili, come carte di credito aziendali, prestiti bancari tradizionali e microprestiti.

Inoltre, dovresti leggere questi 11 modi per gestire meglio i debiti e i crediti dei conti per migliorare il flusso di cassa nella tua attività.

Principali società di finanziamento di conti attivi

Ecco le principali società di finanziamento di crediti da considerare:

1. 1° Credito Commerciale

1st Commercial Credit è una società leader nel finanziamento delle fatture e nel factoring. Avendo finanziato oltre 3400 clienti, 1st Commercial Credit offre un'ampia gamma di soluzioni di finanziamento per aiutare le piccole imprese a migliorare il flusso di cassa e avere protezione finanziaria in tempi difficili.

Puoi impostare il tuo account per il finanziamento di conti attivi in ​​3-5 giorni. La società addebita commissioni di finanziamento dallo 0,69% all'1,59%

2. Tubo

Se gestisci un'azienda SaaS, Pipe può essere la scelta ideale per accedere al capitale circolante. Offre un pagamento istantaneo con un clic. La società ti aiuterà a trasformare le tue entrate ricorrenti in capitale iniziale.

3. Finanziamento

Se utilizzi un account QuickBooks Online nella tua attività, FundThrough può essere una delle migliori opzioni di finanziamento delle fatture. Il suo finanziamento tramite fattura espressa consente di disporre di capitale il giorno lavorativo successivo. Inoltre, puoi ottenere il 100% dell'importo della fattura come finanziamento. E il processo è interamente online.

FundThrough è adatto per finanziamenti fino a $ 15.000

4. Lendo

Lendio offre un'ampia gamma di prestiti agli imprenditori, inclusi prestiti SBA, linee di credito aziendali, anticipi di cassa e molto altro. Con Lendio puoi ottenere un capitale fino al 90% dei crediti.

5. PayPlant

Se sei un venditore dello stato dell'Illinois, PayPlant può essere il tuo partner ideale per il finanziamento delle fatture. L'azienda offre tariffe a partire dall'1,2% al mese per aziende e sviluppatori di app. E non ci sono costi o commissioni per i fornitori dello stato dell'Illinois.

6. Segno di cresta

Crestmark è specializzato nell'offrire diverse soluzioni finanziarie per le aziende. La società afferma di erogare denaro ai mutuatari idonei entro un giorno lavorativo. Con Crestmark, puoi ottenere denaro fino al 90% delle fatture idonee.

7. Capitale aziendale TCI

TCI Business Capital è un nome ben noto nel mercato, che offre programmi di finanziamento mensili che vanno da $ 50.000 a $ 7 milioni. L'azienda serve le società di autotrasporti, produzione, servizi di giacimenti petroliferi e molto altro. Lavorare con TCI Business Capital può aiutarti a ricevere finanziamenti in giornata sulle fatture in sospeso.

8. altLinea

altLine è una delle principali società di finanziamento delle fatture e factoring. La società afferma di offrire una facile approvazione per le sue opzioni di prestito. Essendo una banca, altLine può ridurre i costi di finanziamento.

Quali sono esempi di crediti?

Ecco un ottimo esempio di crediti: un cliente acquista beni per un valore di $ 12000 e paga $ 7000 in anticipo e accetta di pagare l'importo residuo dopo 30 giorni. Mostrerai $ 5000 come crediti nel tuo bilancio.

Quali sono le forme comuni di finanziamento dei crediti?

Le forme comuni di finanziamento dei crediti sono il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture. Il finanziamento delle fatture o il finanziamento dei crediti è un modo per ottenere capitale in base alle fatture non pagate in cambio di una commissione, in cui il factoring delle fatture significa vendere le fatture in sospeso (inferiori al volume delle vendite) per ottenere denaro.

Pensieri finali,

Ora sai tutto sul finanziamento dei crediti e su come funziona. È tempo di imparare come ottenere un prestito per una piccola impresa. Naturalmente, ti verrà richiesto di presentare i documenti per richiedere qualsiasi finanziamento. Leggere una guida completa ai documenti di prestito per piccole imprese di cui avrai bisogno può aiutarti in modo significativo nella procedura di documentazione.

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