什麼是新銀行？

已發表: 2021-12-01

當我們想到銀行時，我們經常將它們視為我們保存銀行賬戶的傳統金融機構。 但是，越來越多的金融科技公司正在湧現，它們專注於挑戰傳統銀行模式和簡化金融服務。 我們將更詳細地探索 Neobanks，也稱為挑戰者銀行，以更好地了解 Neobank 是什麼。

Neobanks 是做什麼用的？

Neobanks 是 100% 用於個人理財和商業理財的在線銀行。 使用金融科技或金融技術，新銀行像許多傳統銀行一樣提供廣泛的服務，包括：

  • 銀行賬戶，例如帶有實體借記卡的支票賬戶
  • 儲蓄賬戶
  • 信用卡
  • 提供個人貸款和商業貸款等貸款

Neobanks 是如何工作的？

Neobanks 使用移動應用程序等技術平台為客戶提供類似於傳統銀行的金融產品。 例如，他們可以提供銀行服務，例如儲蓄賬戶、直接存款選項、現金賬戶等銀行賬戶。

Neobanks 主要從投資者那裡籌集資金、商家和消費者之間的交換費用以及其他創新策略。 此外，由於新銀行沒有實體分行等實體存在，因此可以節省大量的管理費用和租金。

新班克斯VS。 數字銀行與。 傳統銀行

首先要注意的是，新銀行和數字銀行是可以互換的術語，它們是很好的金融科技例子。 由於數字銀行通常被稱為數字銀行。 新銀行和傳統銀行都提供類似的服務，例如儲蓄和支票賬戶以及其他金融產品。

然而，新銀行和數字銀行與傳統銀行的主要區別在於它們沒有實體分行。 相反，neobanks 是在線銀行，通過移動應用程序提供數字銀行服務。 他們可能還有一家合作銀行，可根據需要提供額外服務。

傳統銀行可能有數字業務，但他們也有實體分支機構，通過它們提供金融服務。 與傳統銀行相比，Neobanks 受到的監管也更少，因為它們與其他銀行和供應商合作提供服務。

Neobanks 的優點

出於多種原因，使用 Neobank 可能會非常有益； 我們將看看下面的一些主要內容：

降低費用

與實體銀行相比，新銀行的收費往往較低，尤其是客戶存款。 使用 Neobank 賬戶，通常費用較少，例如每月維護費用減少，或者在某些情況下無需支付，而且通常設置和使用成本低廉。

財務保障

與傳統銀行一樣，新銀行為客戶提供 FDIC 保險。 採取了重要措施來保護客戶存款並保證資金安全。 通過聯邦存款保險公司，新銀行是 FDIC 為存款賬戶等提供保險的金融機構。

有競爭力的利率

最大的金融科技趨勢之一是更高的利率，這也適用於許多新銀行。 這將取決於儲蓄賬戶的類型，通常會為客戶提供更廣泛的金融產品。 然而，即使利率沒有那麼高，更少的費用意味著客戶可以使用新銀行而不是傳統銀行來省錢。

便於使用

通過智能手機應用程序輕鬆訪問，neobanks 確保客戶無論身在何處都可以使用資金。 此外，與通過傳統金融機構相比，新銀行易於設置和訪問。 此外，它們的功能更精通技術，甚至為那些可能有更多信用風險的人提供服務。

Neobanks 的缺點

雖然新銀行絕對是創新的，但將它們用於主要賬戶也有一些缺點：

客戶服務具有挑戰性

由於沒有親自協助，客戶通常很難得到他們需要的關注和關懷。 Neobanks 的所有客戶服務都是通過電話和聊天進行的，當出現問題時可能很難及時獲得幫助。

可能更少的服務

由於許多新銀行與其他銀行合作提供其金融服務，它們提供的服務可能不如傳統銀行。 因此，與大型銀行相比，Neobanks 的貸款和產品類型可能會受到限制，並且相對而言可能沒有那麼多種類。

一項新的創新

Neobanks 是金融領域的新玩家，這可能會導致許多人對其保持警惕。 雖然 Neobanks 提供類似於傳統銀行的服務，但隨著我們對這種新型銀行的了解越來越多，可能會猶豫是否要完全採用這種使用金融科技的新型銀行，這可能會導致更多的監管。

需要考慮的熱門 Neobanks

有許多偉大的新興新銀行可用於商業金融和個人金融，其中一些頂級包括：

  1. Chime：迄今為止，作為最受歡迎的新銀行之一，Chime 與 Stride Bank 和 Bancorp Bank 合作，為客戶提供廣泛的金融產品。 功能包括直接存款、借記卡和汽車儲蓄賬戶。
  2. Arrival： Arrival 是小公司和自由職業者商業融資的好選擇。 主要功能包括不同類型的賬戶、會計軟件、借貸、發票以及即將發布的更多功能。
  3. Current：另一個不斷發展的新銀行，如果您正在尋找低或沒有免費類型的銀行，Current 非常棒。 他們提供跨不同年齡組的賬戶，並包括諸如儲蓄豆莢和使用直接存款的早期薪水等功能。
  4. Wise：作為新銀行的先驅之一，Wise 是商業和個人理財的絕佳選擇。 它具有許多銀行功能，包括儲蓄和往來賬戶、多幣種賬戶，並在將資金轉移到國外時提供有競爭力的匯率。
  5. Douugh：作為 Neobank 領域的新玩家，Douugh 幫助客戶進行資金管理和銀行業務。 它還具有賬單管理、支出報告和投資方式等功能。
  6. Sofi：對於各種金融服務，Sofi 是最好的新銀行之一。 客戶可以訪問混合支票和儲蓄賬戶、現金返還獎勵、自動投資等等。

確定 Neobank 是否適合您的企業 金融服務

Neobanks 是一種獲取金融服務的創新方式，是個人和企業金融的絕佳選擇。 特別是對於那些信用評分較低的人來說，新銀行可以成為一種開始建立信用同時更好地控制財務管理的方式。

借助 Neobanks，您可以獲得傳統銀行賬戶、投資機會、更低的費用和更好的財務監督。 如果您不太關心物理位置並且更喜歡可以通過智能手機快速訪問的各種銀行服務，neobank 是您的正確選擇。

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