Neobank คืออะไร?

เมื่อเรานึกถึงธนาคาร เรามักจะคิดว่าธนาคารเหล่านี้เป็นสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมที่เราดูแลบัญชีธนาคารของเราด้วย แต่มีบริษัทฟินเทคจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่มุ่งเน้นไปที่การท้าทายรูปแบบการธนาคารแบบดั้งเดิมและการปรับปรุงบริการทางการเงิน เราจะสำรวจ Neobanks หรือที่เรียกว่าธนาคารผู้ท้าชิงในรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อทำความเข้าใจว่า neobank คืออะไร

Neobanks ใช้ทำอะไร?

Neobanks เป็นธนาคารออนไลน์ 100% ที่ใช้สำหรับการเงินส่วนบุคคลและการเงินธุรกิจ ด้วยการใช้เทคโนโลยีฟินเทคหรือการเงิน neobanks นำเสนอบริการที่หลากหลาย เช่น ธนาคารแบบดั้งเดิมหลายแห่ง รวมถึง:

• บัญชีธนาคาร เช่น บัญชีเงินฝากที่มีบัตรเดบิตจริง
• บัญชีออมทรัพย์
• บัตรเครดิต
• เสนอสินเชื่อเช่นสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจ

Neobanks ทำงานอย่างไร

Neobanks ใช้แพลตฟอร์มเทคโนโลยีเช่นแอพมือถือเพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับลูกค้าที่คล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น พวกเขาสามารถให้บริการด้านการธนาคาร เช่น บัญชีธนาคาร เช่น บัญชีออมทรัพย์ ตัวเลือกการฝากโดยตรง บัญชีเงินสด และอื่นๆ

Neobanks ส่วนใหญ่ระดมทุนจากนักลงทุน ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนระหว่างผู้ค้าและผู้บริโภค และกลยุทธ์ที่เป็นนวัตกรรมอื่นๆ นอกจากนี้ เนื่องจากพวกเขาไม่มีสถานะทางกายภาพ เช่น สาขาอิฐและปูน นีโอแบงก์สจึงประหยัดเงินค่าโสหุ้ยและค่าเช่าได้เป็นจำนวนมาก

Neobanks เทียบกับ ธนาคารดิจิทัล Vs. ธนาคารแบบดั้งเดิม

สิ่งแรกที่ควรทราบคือ neobanks และธนาคารดิจิทัลเป็นคำที่ใช้แทนกันได้และเป็นตัวอย่างที่ดีของฟินเทค เนื่องจากธนาคารดิจิทัลมักเรียกกันว่าธนาคารดิจิทัล ทั้ง neobanks และธนาคารแบบดั้งเดิมเสนอบริการที่คล้ายกัน เช่น บัญชีออมทรัพย์และเช็ค และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง neobanks และธนาคารดิจิทัลกับธนาคารแบบดั้งเดิมคือพวกเขาไม่มีสาขาทางกายภาพ neobanks เป็นธนาคารออนไลน์และให้บริการธนาคารดิจิทัลผ่านแอพมือถือแทน พวกเขาอาจมีธนาคารพันธมิตรที่ให้บริการเพิ่มเติมตามความจำเป็น

ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจมีสถานะทางดิจิทัล แต่พวกเขาก็มีสาขาทางกายภาพที่ให้บริการทางการเงินผ่าน Neobanks ยังอยู่ภายใต้กฎระเบียบที่น้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารดั้งเดิมเนื่องจากเป็นพันธมิตรกับธนาคารและผู้ขายรายอื่นเพื่อให้บริการ

ข้อดีของ Neobanks

การใช้ Neobank อาจเป็นประโยชน์อย่างมากด้วยเหตุผลหลายประการ เราจะดูสิ่งหลักๆ ด้านล่าง:

ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

เมื่อเทียบกับธนาคารอิฐและปูน ธนาคาร neobanks มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเงินฝากของลูกค้า สำหรับบัญชี neobank มักจะมีค่าธรรมเนียมน้อยกว่า เช่น ค่าบำรุงรักษารายเดือนที่ลดลงหรือไม่มีเลยในบางกรณี และโดยทั่วไปแล้วจะมีราคาไม่แพงในการตั้งค่าและใช้งาน

การคุ้มครองทางการเงิน

เช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป neobanks เสนอการประกัน FDIC ให้กับลูกค้า มีมาตรการที่สำคัญในการปกป้องเงินฝากของลูกค้าและรักษาความปลอดภัยของเงิน ผ่าน Federal Deposit Insurance Corporation neobanks เป็นผู้ประกันตน FDIC สถาบันการเงินสำหรับบัญชีเงินฝากและอื่น ๆ

อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

เทรนด์ฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และสิ่งนี้ก็ใช้ได้กับ neobanks หลายๆ แห่งเช่นกัน ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีออมทรัพย์ และโดยทั่วไปจะนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายสำหรับลูกค้า อย่างไรก็ตาม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่สูงเท่า แต่ค่าธรรมเนียมที่น้อยลงหมายความว่าลูกค้าสามารถประหยัดเงินได้โดยใช้ neobanks กับธนาคารแบบดั้งเดิม

สะดวกในการใช้

เข้าถึงได้ง่ายผ่านแอปสมาร์ทโฟน neobanks ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินได้ทุกที่ นอกจากนี้ neobank ยังตั้งค่าและเข้าถึงได้ง่ายและสะดวก เมื่อเทียบกับการดำเนินการผ่านสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม นอกจากนี้ พวกเขายังมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีมากขึ้นด้วยคุณลักษณะและนำเสนอบริการ แม้กระทั่งสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตมากกว่า

ข้อเสียของ Neobanks

แม้ว่า neobanks จะเป็นนวัตกรรมใหม่ แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่เกี่ยวข้องกับการใช้สิ่งเหล่านี้สำหรับบัญชีหลัก:

การบริการลูกค้าเป็นสิ่งที่ท้าทาย

เนื่องจากไม่มีการให้ความช่วยเหลือแบบตัวต่อตัว จึงมักเป็นเรื่องยากสำหรับลูกค้าที่จะได้รับความสนใจและการดูแลที่พวกเขาต้องการ การบริการลูกค้าสำหรับ neobanks ทั้งหมดเกิดขึ้นทางโทรศัพท์และแชท และอาจเป็นเรื่องยากที่จะขอความช่วยเหลือในเวลาที่เหมาะสมเมื่อเกิดปัญหาขึ้น

บริการอาจน้อยลง

เนื่องจาก neobanks หลายแห่งร่วมมือกับธนาคารอื่นเพื่อให้บริการทางการเงิน พวกเขาจึงอาจให้บริการไม่ได้มากเท่ากับธนาคารแบบดั้งเดิม ด้วยเหตุนี้ Neobanks อาจถูกจำกัดในประเภทของสินเชื่อและผลิตภัณฑ์เมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ และอาจไม่มีความหลากหลายมากนักเมื่อเปรียบเทียบ

นวัตกรรมใหม่

Neobanks เป็นผู้เล่นใหม่ในวงการการเงิน ซึ่งอาจส่งผลให้หลายๆ คนต้องระวัง แม้ว่า neobanks จะให้บริการที่คล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ก็อาจมีความลังเลที่จะปรับใช้ธนาคารรูปแบบใหม่นี้อย่างเต็มที่โดยใช้ fintech ในขณะที่เราเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ ซึ่งอาจนำไปสู่กฎระเบียบที่มากขึ้น

Neobanks ยอดนิยมที่ต้องพิจารณา

มี neobanks เกิดขึ้นใหม่มากมายที่สามารถใช้สำหรับธุรกิจการเงินและการเงินส่วนบุคคล บางส่วนของธนาคารชั้นนำ ได้แก่:

1. Chime: หนึ่งใน neobanks ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด Chime ได้ร่วมมือกับ Stride Bank และ Bancorp Bank เพื่อให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายแก่ลูกค้า คุณสมบัติรวมถึงเงินฝากโดยตรง บัตรเดบิต และบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ
2. การ มาถึง: การมาถึงเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจการเงินสำหรับบริษัทขนาดเล็กและฟรีแลนซ์ คุณสมบัติหลัก ได้แก่ บัญชีประเภทต่างๆ ซอฟต์แวร์บัญชี สินเชื่อ การออกใบแจ้งหนี้ และคุณสมบัติอื่นๆ อีกมากมายที่จะออกในเร็วๆ นี้
3. หน้าเว็บ ล่าสุด: ธนาคาร neobank ที่กำลังเติบโตอีกรายหนึ่ง ซึ่งปัจจุบันเป็นตัวเลือกที่ดี หากคุณกำลังมองหาธนาคารประเภทฟรีที่มีราคาต่ำหรือไม่มีเลย พวกเขาเสนอบัญชีในกลุ่มอายุต่างๆ และรวมถึงคุณสมบัติต่างๆ เช่น การบันทึกพ็อดและเช็คเงินเดือนก่อนกำหนด หากใช้การฝากโดยตรง
4. Wise: หนึ่งในผู้บุกเบิก neobanks Wise เป็นตัวเลือกที่ดีมากสำหรับธุรกิจและการเงินส่วนบุคคล มีคุณสมบัติด้านการธนาคารมากมาย รวมถึงบัญชีออมทรัพย์และกระแสรายวัน บัญชีหลายสกุลเงิน และเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้เมื่อโอนเงินไปต่างประเทศ
5. Dough: ผู้เล่นใหม่ในวงการ neobank Douugh ช่วยลูกค้าในการจัดการเงินและการธนาคาร มีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การจัดการบิล รายงานการใช้จ่าย และวิธีการลงทุนด้วย
6. โซฟี: สำหรับบริการทางการเงินที่หลากหลาย โซฟีเป็นหนึ่งในธนาคารนีโอแบงค์ที่ดีที่สุด ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และเช็คแบบผสม รางวัลคืนเงิน การลงทุนอัตโนมัติ และอื่นๆ อีกมากมาย

ตัดสินใจว่า Neobank เหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่ บริการทางการเงิน

Neobanks เป็นช่องทางใหม่ในการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า neobanks สามารถเป็นวิธีที่จะเริ่มสร้างเครดิตกลับในขณะที่ควบคุมการจัดการทางการเงินได้มากขึ้น

ด้วย neobanks คุณสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม โอกาสในการลงทุน ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า และการควบคุมทางการเงินที่ดีขึ้น neobank เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ หากคุณไม่ค่อยกังวลเกี่ยวกับสถานที่ตั้งจริง และต้องการบริการธนาคารที่หลากหลายที่สามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วผ่านสมาร์ทโฟน

ภาพ: Depositphotos