Что такое Необанк?

Когда мы думаем о банках, мы часто думаем о них как о традиционных финансовых учреждениях, в которых мы держим наши банковские счета. Но появляется все больше финтех-компаний, которые нацелены на то, чтобы бросить вызов традиционной банковской модели и оптимизировать финансовые услуги. Мы рассмотрим необанки, также известные как банки-претенденты, более подробно, чтобы лучше понять, что такое необанки.

Для чего используются необанки?

Необанки — это 100% онлайн-банки, которые используются для личных финансов и финансирования бизнеса. Используя финтех или финансовые технологии, необанки предлагают широкий спектр услуг, как и многие традиционные банки, в том числе:

• Банковские счета, такие как текущий счет с физической дебетовой картой
• Сберегательные счета
• Кредитные карты
• Предлагайте кредиты, такие как личные кредиты и бизнес-кредиты

Как работают Необанки?

Необанки используют технологические платформы, такие как мобильное приложение, для предоставления клиентам финансовых продуктов, аналогичных традиционным банкам. Например, они могут предоставлять банковские услуги, такие как банковский счет, такой как сберегательные счета, варианты прямого депозита, денежный счет и многое другое.

Необанки в основном собирают средства от инвесторов, обменивают комиссии между продавцами и потребителями и используют другие инновационные стратегии. Кроме того, поскольку у них нет физического присутствия, такого как физический филиал, необанки экономят значительные деньги на накладных расходах и аренде.

Необанки против. Цифровые банки против. Традиционные банки

Первое, что следует отметить, это то, что необанки и цифровые банки — взаимозаменяемые термины, и они являются отличными примерами финтеха. Поскольку цифровые банки обычно называют цифровыми банками. Как необанки, так и традиционные банки предлагают аналогичные услуги, такие как сберегательные и расчетные счета и другие финансовые продукты.

Однако главное отличие необанков и цифровых банков от традиционных банков заключается в том, что у них нет физических отделений. Вместо этого необанки представляют собой онлайн-банки и предоставляют услуги цифрового банкинга через мобильные приложения. У них также может быть банк-партнер, который предоставляет дополнительные услуги по мере необходимости.

Традиционные банки могут иметь цифровое присутствие, но у них также есть физические отделения, через которые они предоставляют финансовые услуги. Необанки также подлежат меньшему количеству правил по сравнению с традиционными банками, потому что они сотрудничают с другими банками и поставщиками для предоставления услуг.

Плюсы Необанков

Использование Необанка может быть очень выгодным по целому ряду причин; мы рассмотрим некоторые из основных ниже:

Более низкие сборы

По сравнению с традиционными банками необанки, как правило, имеют более низкие комиссии, особенно за депозиты клиентов. Со счетом в необанке обычно взимается меньше комиссий, таких как сниженная ежемесячная плата за обслуживание или вообще отсутствует в некоторых случаях, и, как правило, они недороги в настройке и использовании.

Финансовая защита

Как и традиционные банки, необанки предлагают клиентам страховку FDIC. Принимаются значительные меры для защиты депозитов клиентов и обеспечения сохранности денег. Через Федеральную корпорацию страхования депозитов необанки являются финансовыми учреждениями, застрахованными FDIC для депозитных счетов и многого другого.

Конкурентоспособные процентные ставки

Один из самых больших трендов финтеха — более высокие процентные ставки, и это также относится ко многим необанкам. Это будет зависеть от типа сберегательного счета и, как правило, будет предлагать более широкий спектр финансовых продуктов для клиентов. Однако, даже если процентные ставки не так высоки, меньшие комиссии означают, что клиенты могут сэкономить деньги, используя необанки по сравнению с традиционными банками.

Простота использования

Необанки, к которым легко получить доступ через приложение для смартфона, гарантируют, что клиенты могут получить доступ к деньгам, где бы они ни находились. Кроме того, необанк прост и удобен в настройке и доступе по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями. Кроме того, они более технически подкованы в своих функциях и предлагают услуги даже для тех, кто может иметь больший кредитный риск.

Минусы необанков

Хотя необанки, безусловно, являются инновационными, есть некоторые недостатки, связанные с их использованием для основного счета:

Обслуживание клиентов является сложной задачей

Поскольку нет личной помощи, клиентам часто трудно получить внимание и заботу, в которых они нуждаются. Все обслуживание клиентов необанков происходит по телефону и в чате, и при возникновении проблем бывает сложно получить своевременную помощь.

Потенциально меньше услуг

Поскольку многие необанки сотрудничают с другими банками для предоставления своих финансовых услуг, они могут не предлагать столько же, сколько традиционный банк. В результате необанки могут быть ограничены в типах кредитования и продуктах по сравнению с более крупными банками и могут не иметь такого большого разнообразия в сравнении.

Новая инновация

Необанки — новый игрок на финансовом поприще, что может привести к тому, что многие будут относиться к нему настороженно. Хотя необанки предлагают услуги, аналогичные традиционным банкам, могут возникнуть некоторые сомнения в отношении полного внедрения этого нового типа банка с использованием финансовых технологий, поскольку мы узнаем о нем больше, что потенциально может привести к большему количеству правил.

Популярные необанки для рассмотрения

Есть много отличных новых необанков, которые можно использовать для финансирования бизнеса и личных финансов, некоторые из лучших включают в себя:

1. Chime: безусловно, один из самых популярных необанков, Chime сотрудничает со Stride Bank и Bancorp Bank, чтобы предоставлять клиентам широкий спектр финансовых продуктов. Особенности включают прямые депозиты, дебетовые карты и автоматические сберегательные счета.
2. Прибытие: Прибытие — хороший вариант финансирования бизнеса для небольших компаний и фрилансеров. Основные функции включают в себя различные типы учетных записей, бухгалтерское программное обеспечение, кредитование, выставление счетов и многие другие функции, которые будут выпущены в ближайшее время.
3. Current: еще один растущий необанк. Current отлично подходит, если вы ищете банки с низкой или нулевой платой. Они предлагают учетные записи для разных возрастных групп и включают в себя такие функции, как сохранение капсул и досрочное получение зарплаты при использовании прямого депозита.
4. Wise: Один из пионеров необанков, Wise — очень хороший вариант для бизнеса и личных финансов. Он имеет множество банковских функций, включая сберегательные и текущие счета, мультивалютные счета и предлагает конкурентоспособные обменные курсы при переводе денег за границу.
5. Douugh: новый игрок в области необанков, Douugh помогает своим клиентам в управлении капиталом и банковских услугах. Он имеет такие функции, как управление счетами, отчеты о расходах и способы инвестирования.
6. Sofi: По целому ряду финансовых услуг Sofi — один из лучших необанков. Клиенты могут получить доступ к гибридным текущим и сберегательным счетам, кэшбэк-вознаграждениям, автоматизированному инвестированию и многому другому.

Решите, подходит ли Необанк для вашего бизнеса Финансовые услуги

Необанки — это инновационный способ доступа к финансовым услугам, который может стать отличным выбором как для личных, так и для деловых финансов. Особенно для тех, у кого более низкий кредитный рейтинг, необанки могут стать способом восстановить кредит, взяв на себя больший контроль над финансовым управлением.

С необанками вы можете получить доступ к традиционным банковским счетам, инвестиционным возможностям, более низким комиссиям и лучшему финансовому надзору. Необанк — это правильный выбор для вас, если вас меньше интересует физическое местоположение и вы предпочитаете широкий спектр банковских услуг, к которым можно быстро получить доступ через смартфоны.

Изображение: Depositphotos