Was ist eine Neobank?

Wenn wir an Banken denken, denken wir oft an traditionelle Finanzinstitute, bei denen wir unsere Bankkonten führen. Aber es gibt eine wachsende Zahl von Fintech-Unternehmen, die sich darauf konzentrieren, das traditionelle Bankmodell in Frage zu stellen und Finanzdienstleistungen zu rationalisieren. Wir werden Neobanken, auch bekannt als Challenger-Banken, genauer untersuchen, um besser zu verstehen, was eine Neobank ist.

Wofür werden Neobanken verwendet?

Neobanken sind 100% Online-Banken, die für persönliche Finanzen und Unternehmensfinanzierungen verwendet werden. Unter Verwendung von Fintech oder Finanztechnologie bieten Neobanken wie viele traditionelle Banken eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter:

• Bankkonten wie ein Girokonto mit einer physischen Debitkarte
• Sparkonten
• Kreditkarten
• Bieten Sie Kredite wie Privatkredite und Geschäftskredite an

Wie funktionieren Neobanken?

Neobanken verwenden Technologieplattformen wie eine mobile App, um Finanzprodukte für Kunden anzubieten, die einer traditionellen Bank ähneln. Sie können beispielsweise Bankdienstleistungen wie ein Bankkonto wie Sparkonten, direkte Einzahlungsoptionen, ein Geldkonto und mehr anbieten.

Neobanken beschaffen hauptsächlich Gelder von Investoren, Austauschgebühren zwischen Händlern und Verbrauchern und andere innovative Strategien. Darüber hinaus sparen Neobanken erhebliche Kosten für Gemeinkosten und Miete, da sie keine physische Präsenz wie eine stationäre Filiale haben.

Neobanken vs. Digitale Banken vs. Traditionelle Banken

Als Erstes ist anzumerken, dass Neobanken und Digitalbanken austauschbare Begriffe und großartige Fintech-Beispiele sind. Als digitale Banken werden gemeinhin digitale Banken bezeichnet. Sowohl Neobanken als auch traditionelle Banken bieten ähnliche Dienstleistungen wie Spar- und Girokonten und andere Finanzprodukte an.

Der Hauptunterschied zwischen Neobanken und digitalen Banken gegenüber traditionellen Banken besteht jedoch darin, dass sie keine physischen Filialen haben. Stattdessen sind Neobanken Online-Banken und bieten digitale Bankdienstleistungen über mobile Apps an. Sie haben möglicherweise auch eine Partnerbank, die bei Bedarf zusätzliche Dienstleistungen anbietet.

Traditionelle Banken haben möglicherweise eine digitale Präsenz, aber sie haben auch physische Filialen, über die sie Finanzdienstleistungen anbieten. Neobanken unterliegen im Vergleich zu einer Altbank auch weniger Vorschriften, da sie mit anderen Banken und Anbietern zusammenarbeiten, um Dienstleistungen anzubieten.

Vorteile von Neobanken

Die Verwendung einer Neobank kann aus verschiedenen Gründen sehr vorteilhaft sein; Wir werden uns einige der wichtigsten unten ansehen:

Niedrigere Gebühren

Im Vergleich zu stationären Banken haben Neobanken tendenziell niedrigere Gebühren, insbesondere für Kundeneinlagen. Bei einem Neobank-Konto fallen normalerweise weniger Gebühren an, z. B. reduzierte monatliche Wartungsgebühren oder in einigen Fällen keine, und es ist in der Regel kostengünstig einzurichten und zu verwenden.

Finanzieller Schutz

Wie traditionelle Banken bieten Neobanken FDIC-Versicherungen für Kunden an. Es werden erhebliche Maßnahmen ergriffen, um Kundeneinlagen zu schützen und Geld sicher aufzubewahren. Durch die Federal Deposit Insurance Corporation sind Neobanken FDIC-versicherte Finanzinstitute für Einlagenkonten und mehr.

Wettbewerbsfähige Zinssätze

Einer der größten Fintech-Trends sind höhere Zinsen, und das gilt auch für viele Neobanken. Dies hängt von der Art des Sparkontos ab und bietet den Kunden im Allgemeinen eine größere Auswahl an Finanzprodukten. Aber auch wenn die Zinssätze nicht so hoch sind, bedeuten weniger Gebühren, dass Kunden mit Neobanken im Vergleich zu traditionellen Banken Geld sparen können.

Benutzerfreundlichkeit

Leicht zugänglich über eine Smartphone-App stellen Neobanken sicher, dass Kunden überall auf Geld zugreifen können. Darüber hinaus ist eine Neobank einfach und leicht einzurichten und zugänglich, anstatt über traditionelle Finanzinstitute zu gehen. Außerdem sind sie mit ihren Funktionen technisch versierter und bieten Dienstleistungen auch für diejenigen an, die möglicherweise ein höheres Kreditrisiko haben.

Nachteile von Neobanken

Während Neobanken definitiv innovativ sind, gibt es einige Nachteile, wenn sie für ein Primärkonto verwendet werden:

Kundenservice ist eine Herausforderung

Da es keine persönliche Betreuung gibt, ist es für Kunden oft schwierig, die Aufmerksamkeit und Fürsorge zu erhalten, die sie benötigen. Der gesamte Kundenservice für Neobanken erfolgt per Telefon und Chat, und es kann schwierig sein, bei Problemen rechtzeitig Hilfe zu erhalten.

Möglicherweise weniger Dienste

Da viele Neobanken mit anderen Banken zusammenarbeiten, um ihre Finanzdienstleistungen anzubieten, bieten sie möglicherweise nicht so viel wie eine traditionelle Bank. Infolgedessen könnten Neobanken im Vergleich zu größeren Banken in Bezug auf die Arten der Kreditvergabe und Produkte eingeschränkt sein und im Vergleich möglicherweise nicht so viel Vielfalt aufweisen.

Eine neue Innovation

Neobanks ist ein neuer Akteur im Finanzbereich, was dazu führen kann, dass viele davor zurückschrecken. Während Neobanken ähnliche Dienstleistungen wie eine traditionelle Bank anbieten, kann es einige Bedenken geben, diese neue Art von Bank mit Fintech vollständig einzuführen, wenn wir mehr darüber erfahren, was möglicherweise zu mehr Vorschriften führen könnte.

Beliebte Neobanken, die in Betracht gezogen werden sollten

Es gibt viele großartige aufstrebende Neobanken, die für die Unternehmensfinanzierung und die persönliche Finanzierung genutzt werden können, einige der besten sind:

1. Chime: Chime ist mit Abstand eine der beliebtesten Neobanken da draußen und hat sich mit der Stride Bank und der Bancorp Bank zusammengetan, um Kunden eine breite Palette von Finanzprodukten anzubieten. Zu den Funktionen gehören direkte Einzahlungen, Debitkarten und automatische Sparkonten.
2. Anreise: Für kleine Unternehmen und Freiberufler ist die Anreise eine gute Option zur Unternehmensfinanzierung. Zu den Hauptfunktionen gehören verschiedene Arten von Konten, Buchhaltungssoftware, Kreditvergabe, Rechnungsstellung und viele weitere Funktionen, die in Kürze veröffentlicht werden.
3. Current: Current , eine weitere wachsende Neobank, ist großartig, wenn Sie nach niedrigen bis keinen kostenlosen Arten von Banken suchen. Sie bieten Konten für verschiedene Altersgruppen an und beinhalten Funktionen wie Sparkapseln und einen vorzeitigen Gehaltsscheck, wenn Sie eine direkte Einzahlung verwenden.
4. Wise: Als einer der Pioniere der Neobanken ist Wise eine sehr gute Option für geschäftliche und persönliche Finanzen. Es verfügt über eine Vielzahl von Bankfunktionen, darunter Spar- und Girokonten, Konten mit mehreren Währungen, und bietet wettbewerbsfähige Wechselkurse bei Geldüberweisungen ins Ausland.
5. Douugh: Als neuerer Akteur im Neobanken-Bereich hilft Douugh seinen Kunden bei der Geldverwaltung und beim Bankgeschäft. Es verfügt über Funktionen wie Rechnungsverwaltung, Ausgabenberichte und Investitionsmöglichkeiten.
6. Sofi: Für eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen ist Sofi eine der besten Neobanken da draußen. Kunden können auf hybride Giro- und Sparkonten, Cashback-Prämien, automatisierte Investitionen und vieles mehr zugreifen.

Entscheiden Sie, ob eine Neobank für die Finanzdienstleistungen Ihres Unternehmens geeignet ist

Neobanken sind eine innovative Möglichkeit, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen, und können eine fantastische Wahl sowohl für die persönliche als auch für die Unternehmensfinanzierung sein. Insbesondere für diejenigen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit können Neobanken eine Möglichkeit sein, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen und gleichzeitig mehr Kontrolle über das Finanzmanagement zu erlangen.

Mit Neobanken haben Sie Zugang zu traditionellen Bankkonten, Investitionsmöglichkeiten, niedrigeren Gebühren und einer besseren Finanzaufsicht. Eine Neobank ist die richtige Option für Sie, wenn Sie sich weniger um physische Standorte kümmern und eine breite Palette von Bankdienstleistungen bevorzugen, die über Smartphones schnell zugänglich sind.

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