Ce este o Neobank?

Când ne gândim la bănci, adesea ne gândim la ele ca la instituții financiare tradiționale la care ne păstrăm conturile bancare. Dar există un număr tot mai mare de companii fintech care se concentrează pe contestarea modelului bancar tradițional și pe eficientizarea serviciilor financiare. Vom explora Neobanks, cunoscute și sub numele de bănci challenger, mai detaliat pentru a înțelege mai bine ce este o neobancă.

La ce sunt folosite neobancile?

Neobank-urile sunt bănci 100% online care sunt folosite pentru finanțarea personală și finanțarea afacerilor. Folosind fintech sau tehnologie financiară, neobancile oferă o mare varietate de servicii, precum multe bănci tradiționale, inclusiv:

• Conturi bancare, cum ar fi un cont curent cu un card de debit fizic
• Cont de economii
• Carduri de credit
• Oferiți împrumuturi precum împrumuturi personale și împrumuturi de afaceri

Cum funcționează Neobanks?

Neobancile folosesc platforme tehnologice, cum ar fi o aplicație mobilă, pentru a oferi clienților produse financiare similare unei bănci tradiționale. De exemplu, pot oferi servicii bancare, cum ar fi un cont bancar, cum ar fi conturi de economii, opțiuni de depunere directă, un cont de numerar și multe altele.

Neobancile strâng în mare parte fonduri de la investitori, comisioane de schimb între comercianți și consumatori și alte strategii inovatoare. În plus, deoarece nu au o prezență fizică, cum ar fi o ramură de cărămidă și mortar, neobancile economisesc bani semnificativi pe cheltuieli generale și pe chirie.

Neobanci vs. Băncile digitale vs. Băncile tradiționale

Primul lucru de remarcat este că neobancile și băncile digitale sunt termeni interschimbabili și sunt exemple grozave de fintech. Deoarece băncile digitale sunt denumite în mod obișnuit bănci digitale. Atât neobancile, cât și băncile tradiționale oferă servicii similare, cum ar fi conturi de economii și conturi curente și alte produse financiare.

Cu toate acestea, principala diferență dintre neobanci și băncile digitale față de băncile tradiționale este că acestea nu au sucursale fizice. În schimb, neobancile sunt bănci online și oferă servicii bancare digitale prin aplicații mobile. Ei pot avea, de asemenea, o bancă parteneră care oferă servicii suplimentare după cum este necesar.

Băncile tradiționale ar putea avea o prezență digitală, dar au și sucursale fizice prin care oferă servicii financiare. Neobancile sunt, de asemenea, supuse unor reglementări mai puține în comparație cu o bancă tradițională, deoarece se asociază cu alte bănci și furnizori pentru a furniza servicii.

Avantajele Neobanks

Utilizarea unei Neobank poate fi foarte benefică dintr-o varietate de motive; ne vom uita mai jos la unele dintre cele principale:

Taxe mai mici

În comparație cu băncile din cărămidă și mortar, neobancile tind să aibă comisioane mai mici, în special pentru depozitele clienților. Cu un cont neobancar, există de obicei mai puține comisioane, cum ar fi comisioane de întreținere lunare reduse sau niciunul în unele cazuri și sunt de obicei ieftin de configurat și utilizat.

Protecție financiară

La fel ca băncile tradiționale, neobancile oferă clienților asigurări FDIC. Sunt luate măsuri semnificative pentru a proteja depozitele clienților și pentru a păstra banii în siguranță. Prin Federal Deposit Insurance Corporation, neobancile sunt instituții financiare asigurate FDIC pentru conturi de depozit și multe altele.

Rate competitive ale dobânzii

Una dintre cele mai mari tendințe fintech este ratele mai mari ale dobânzilor, iar acest lucru este valabil și pentru multe neobanci. Aceasta va depinde de tipul de cont de economii și, în general, va oferi clienților o gamă mai largă de produse financiare. Cu toate acestea, chiar dacă ratele dobânzilor nu sunt la fel de mai mari, comisioane mai puține înseamnă că clienții pot economisi bani folosind neobanci față de băncile tradiționale.

Ușurință în utilizare

Ușor accesibile printr-o aplicație pentru smartphone, neobancile se asigură că clienții pot accesa bani oriunde s-ar afla. În plus, o neobancă este simplu și ușor de configurat și de accesat, comparativ cu trecerea prin instituțiile financiare tradiționale. În plus, sunt mai cunoscuți în tehnologie cu caracteristicile lor și oferă servicii chiar și pentru cei care ar putea avea un risc de credit mai mare.

Contra Neobanks

Deși neobancile sunt cu siguranță inovatoare, există unele dezavantaje asociate cu utilizarea lor pentru un cont principal:

Serviciul pentru clienți este o provocare

Deoarece nu există asistență personală, este adesea dificil pentru clienți să obțină atenția și îngrijirea de care au nevoie. Toate serviciile pentru clienți pentru neobanci au loc prin telefon și chat și ar putea fi dificil să obțineți ajutor în timp util atunci când apar probleme.

Potenţial mai puţine servicii

Deoarece multe neobanci se asociază cu alte bănci pentru a-și furniza serviciile financiare, s-ar putea să nu ofere la fel de mult ca o bancă tradițională. Ca urmare, Neobanks ar putea fi limitate în ceea ce privește tipurile de creditare și produse în comparație cu băncile mai mari și ar putea să nu aibă atât de multă varietate comparativ.

O noua inovatie

Neobanks este un jucător nou în domeniul financiar, ceea ce îi poate determina pe mulți să se ferească de el. În timp ce neobancile oferă servicii similare unei bănci tradiționale, poate exista o oarecare ezitare în a adopta pe deplin acest nou tip de bancă folosind fintech pe măsură ce aflăm mai multe despre el, ceea ce ar putea duce la mai multe reglementări.

Neobanci populare de luat în considerare

Există multe neobanci în curs de dezvoltare care pot fi folosite pentru finanțarea afacerilor și finanțele personale, unele dintre cele mai importante includ:

1. Chime: De departe una dintre cele mai populare neobanci de acolo, Chime a colaborat cu Stride Bank și Bancorp Bank pentru a oferi clienților o gamă largă de produse financiare. Caracteristicile includ depozite directe, carduri de debit și conturi de economii auto.
2. Sosire: Sosirea este o opțiune bună pentru finanțarea afacerilor pentru companiile mici și freelanceri. Caracteristicile cheie includ diferite tipuri de conturi, software de contabilitate, împrumuturi, facturare și multe alte funcții care vor fi lansate în curând.
3. Current: O altă neobancă în creștere, Current este grozav dacă cauți tipuri de bănci gratuite sau fără costuri. Ele oferă conturi pentru diferite grupe de vârstă și includ funcții cum ar fi economisirea capsulelor și plata anticipată dacă se utilizează depunerea directă.
4. Wise: Unul dintre pionierii neobancilor, Wise este o opțiune foarte bună pentru afaceri și finanțe personale. Are o serie de funcții bancare, inclusiv conturi de economii și curente, conturi în mai multe valute și oferă rate de schimb competitive atunci când transferați bani în străinătate.
5. Dough: Un jucător mai nou în domeniul neobancar, Dough își ajută clienții cu gestionarea banilor și operațiunile bancare. Are funcții precum gestionarea facturilor, rapoarte de cheltuieli și, de asemenea, modalități de a investi.
6. Sofi: Pentru o varietate de servicii financiare, Sofi este una dintre cele mai bune neobanci de acolo. Clienții pot accesa conturi hibride de verificare și economii, recompense cashback, investiții automate și multe altele.

Decideți dacă o Neobank este potrivită pentru afacerile dvs. Servicii financiare

Neobancile sunt o modalitate inovatoare de a accesa serviciile financiare și pot fi o alegere fantastică atât pentru finanțarea personală, cât și pentru afaceri. În special pentru cei cu un scor de credit mai scăzut, neobancile pot fi o modalitate de a începe să recupereze creditul, luând în același timp mai mult control asupra managementului financiar.

Cu neobanci, puteți avea acces la conturi bancare tradiționale, oportunități de investiții, comisioane mai mici și o mai bună supraveghere financiară. O neobancă este opțiunea potrivită pentru tine dacă ești mai puțin preocupat de locațiile fizice și ai prefera o gamă largă de servicii bancare care pot fi accesate rapid prin intermediul smartphone-urilor.

Imagine: Depositphotos