ما هو Neobank؟

عندما نفكر في البنوك ، غالبًا ما نفكر فيها على أنها مؤسسات مالية تقليدية نحتفظ بها بحساباتنا المصرفية. ولكن هناك عدد متزايد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تركز على تحدي النموذج المصرفي التقليدي وتبسيط الخدمات المالية. سنستكشف Neobanks ، المعروف أيضًا باسم البنوك المنافسة ، بمزيد من التفاصيل لفهم ماهية البنك الجديد بشكل أفضل.

ما هي استخدامات البنوك الجديدة؟

البنوك الجديدة هي بنوك عبر الإنترنت بنسبة 100٪ تُستخدم للتمويل الشخصي وتمويل الأعمال. باستخدام التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية ، تقدم البنوك الجديدة مجموعة متنوعة من الخدمات مثل العديد من البنوك التقليدية ، بما في ذلك:

• الحسابات المصرفية مثل الحساب الجاري ببطاقة الخصم الفعلية
• حسابات التوفير
• بطاقات الائتمان
• تقديم قروض مثل القروض الشخصية وقروض الأعمال

كيف تعمل البنوك الجديدة؟

تستخدم البنوك الجديدة منصات تقنية مثل تطبيق الهاتف المحمول لتوفير منتجات مالية للعملاء على غرار البنوك التقليدية. على سبيل المثال ، يمكنهم تقديم خدمات مصرفية مثل حساب مصرفي مثل حسابات التوفير وخيارات الإيداع المباشر والحساب النقدي والمزيد.

تقوم البنوك الجديدة في الغالب بجمع الأموال من المستثمرين ، ورسوم التبادل بين التجار والمستهلكين ، وغيرها من الاستراتيجيات المبتكرة. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لعدم وجود وجود مادي لها مثل فرع الطوب والملاط ، توفر البنوك الجديدة أموالًا كبيرة على النفقات العامة والإيجارات.

Neobanks Vs. البنوك الرقمية مقابل. البنوك التقليدية

أول شيء يجب ملاحظته هو أن البنوك الجديدة والبنوك الرقمية عبارة عن مصطلحات قابلة للتبادل وهي أمثلة رائعة على التكنولوجيا المالية. كما يشار إلى البنوك الرقمية عادةً بالبنوك الرقمية. تقدم كل من البنوك الجديدة والبنوك التقليدية خدمات مماثلة مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية وغيرها من المنتجات المالية.

ومع ذلك ، فإن الاختلاف الرئيسي بين البنوك الجديدة والبنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية هو أنها لا تمتلك فروعًا مادية. بدلاً من ذلك ، تعد البنوك الجديدة بنوكًا عبر الإنترنت وتقدم خدمات مصرفية رقمية من خلال تطبيقات الأجهزة المحمولة. قد يكون لديهم أيضًا بنك شريك يقدم خدمات إضافية حسب الحاجة.

قد يكون للبنوك التقليدية وجود رقمي ، ولكن لديها أيضًا فروعًا مادية تقدم الخدمات المالية من خلالها. تخضع البنوك الجديدة أيضًا إلى عدد أقل من اللوائح مقارنة بالبنوك القديمة لأنها تشارك مع البنوك والموردين الآخرين لتقديم الخدمات.

إيجابيات Neobanks

يمكن أن يكون استخدام Neobank مفيدًا جدًا لعدة أسباب ؛ سنلقي نظرة على بعض أهمها أدناه:

رسوم أقل

بالمقارنة مع البنوك التقليدية ، تميل البنوك الجديدة إلى فرض رسوم أقل ، لا سيما على ودائع العملاء. مع حساب neobank ، عادة ما تكون هناك رسوم أقل مثل رسوم الصيانة الشهرية المخفضة أو لا شيء في بعض الحالات وعادة ما تكون غير مكلفة للإعداد والاستخدام.

الحماية المالية

مثل البنوك التقليدية ، تقدم البنوك الجديدة تأمين FDIC للعملاء. هناك تدابير مهمة تم اتخاذها لحماية ودائع العملاء والحفاظ على أمان الأموال. من خلال المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ، فإن البنوك الجديدة هي مؤسسات مالية مؤمنة من قبل FDIC لحسابات الودائع وأكثر من ذلك.

معدلات فائدة تنافسية

أحد أكبر اتجاهات التكنولوجيا المالية هو ارتفاع أسعار الفائدة ، وهذا ينطبق أيضًا على العديد من البنوك الجديدة. سيعتمد هذا على نوع حساب التوفير ، وسيقدم بشكل عام مجموعة واسعة من المنتجات المالية للعملاء. ومع ذلك ، حتى لو لم تكن أسعار الفائدة أعلى ، فإن الرسوم الأقل تعني أن العملاء يمكنهم توفير المال باستخدام البنوك الجديدة مقابل البنوك التقليدية.

سهولة الاستعمال

يمكن الوصول إليها بسهولة من خلال تطبيق الهاتف الذكي ، وتضمن البنوك الجديدة أن العملاء يمكنهم الوصول إلى الأموال أينما كانوا. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك الجديد بسيط وسهل الإعداد والوصول إليه مقابل المرور من خلال المؤسسات المالية التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، فهم أكثر ذكاءً من الناحية التقنية بميزاتهم ويقدمون خدمات حتى لأولئك الذين قد يكون لديهم المزيد من مخاطر الائتمان.

سلبيات Neobanks

في حين أن البنوك الجديدة مبتكرة بالتأكيد ، إلا أن هناك بعض السلبيات المرتبطة باستخدامها لحساب أساسي:

خدمة العملاء صعبة

نظرًا لعدم وجود مساعدة شخصية ، غالبًا ما يكون من الصعب على العملاء الحصول على الاهتمام والرعاية التي يحتاجون إليها. تتم جميع خدمات العملاء للبنوك الجديدة عبر الهاتف والدردشة ، وقد يكون من الصعب الحصول على المساعدة في الوقت المناسب عند ظهور المشاكل.

خدمات أقل يحتمل

نظرًا لأن العديد من البنوك الجديدة تتعاون مع البنوك الأخرى لتقديم خدماتها المالية ، فقد لا تقدم مثل البنوك التقليدية. نتيجة لذلك ، قد تكون Neobanks محدودة في أنواع الإقراض والمنتجات مقارنة بالبنوك الأكبر وقد لا يكون لديها تنوع كبير نسبيًا.

ابتكار جديد

Neobanks هو لاعب جديد في المجال المالي ، مما قد يدفع الكثيرين إلى توخي الحذر منه. بينما تقدم البنوك الجديدة خدمات مشابهة للبنك التقليدي ، قد يكون هناك بعض التردد في تبني هذا النوع الجديد من البنوك التي تستخدم التكنولوجيا المالية بشكل كامل حيث نتعلم المزيد عنها ، مما قد يؤدي إلى المزيد من اللوائح.

Neobanks الشعبية للنظر فيها

هناك العديد من البنوك الجديدة الناشئة الرائعة التي يمكن استخدامها لتمويل الأعمال والتمويل الشخصي ، ومن أهمها:

1. الرنين: يعد Chime أحد أكثر البنوك الجديدة شهرة ، وقد دخل في شراكة مع Stride Bank و Bancorp Bank لتزويد العملاء بمجموعة واسعة من المنتجات المالية. تشمل الميزات الودائع المباشرة وبطاقات الخصم وحسابات التوفير التلقائية.
2. الوصول: يعد الوصول خيارًا جيدًا لتمويل الأعمال للشركات الصغيرة وأصحاب الأعمال الحرة. تشمل الميزات الرئيسية أنواعًا مختلفة من الحسابات وبرامج المحاسبة والإقراض والفواتير والعديد من الميزات الأخرى التي سيتم إصدارها قريبًا.
3. حالياً: بنك جديد آخر متنامي ، Current يعد رائعًا إذا كنت تبحث عن أنواع بنوك منخفضة أو معدومة. أنها توفر حسابات عبر مجموعات عمرية مختلفة وتشمل ميزات مثل حافظة الادخار وشيكات الراتب المبكر في حالة استخدام الإيداع المباشر.
4. حكيم: يعد Wise أحد رواد البنوك الجديدة ، وهو خيار جيد جدًا للأعمال التجارية والتمويل الشخصي. يحتوي على مجموعة من الميزات المصرفية ، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية ، وحسابات متعددة العملات ، ويقدم أسعار صرف تنافسية عند تحويل الأموال إلى الخارج.
5. دوغ: لاعب جديد في مجال البنك الجديد ، يساعد دوغ عملائه في إدارة الأموال والخدمات المصرفية. يحتوي على ميزات مثل إدارة الفواتير وتقارير الإنفاق وطرق الاستثمار أيضًا.
6. صوفي: لمجموعة متنوعة من الخدمات المالية ، صوفي هي واحدة من أفضل البنوك الجديدة الموجودة هناك. يمكن للعملاء الوصول إلى حسابات التوفير والتدقيق المختلطة ومكافآت استرداد النقود والاستثمار الآلي وغير ذلك الكثير.

قرر ما إذا كان Neobank مناسبًا لأعمالك الخدمات المالية

تعد البنوك الجديدة طريقة مبتكرة للوصول إلى الخدمات المالية ويمكن أن تكون خيارًا رائعًا للتمويل الشخصي والتجاري على حد سواء. يمكن للبنوك الجديدة أن تكون وسيلة لبدء إعادة بناء الائتمان مع السيطرة بشكل أكبر على الإدارة المالية ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجة ائتمان منخفضة.

مع neobanks ، يمكنك الوصول إلى الحسابات المصرفية التقليدية ، وفرص الاستثمار ، والرسوم المنخفضة ، والرقابة المالية الأفضل. يعد neobank هو الخيار المناسب لك إذا كنت أقل اهتمامًا بالمواقع المادية وتفضل مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها بسرعة من خلال الهواتف الذكية.

الصورة: Depositphotos