Neobank nedir?

Bankaları düşündüğümüzde, genellikle banka hesaplarımızı tuttuğumuz geleneksel finans kurumları olarak düşünürüz. Ancak, geleneksel bankacılık modeline meydan okumaya ve finansal hizmetleri kolaylaştırmaya odaklanan artan sayıda fintech şirketi ortaya çıkıyor. Neobank'ın ne olduğunu daha iyi anlamak için, meydan okuyucu bankalar olarak da bilinen Neobanks'ı daha ayrıntılı olarak keşfedeceğiz.

Neobanks ne için kullanılır?

Neobanks, kişisel finans ve işletme finansmanı için kullanılan %100 çevrimiçi bankalardır. Fintech veya finansal teknolojiyi kullanan neobankalar, birçok geleneksel banka gibi çok çeşitli hizmetler sunar:

• Fiziksel banka kartı ile çek hesabı gibi banka hesapları
• tasarruf hesapları
• Kredi kartları
• Bireysel krediler ve işletme kredileri gibi krediler sunun

Neobankalar Nasıl Çalışır?

Neobanks, müşterilere geleneksel bir bankaya benzer finansal ürünler sağlamak için mobil uygulama gibi teknoloji platformlarını kullanır. Örneğin, tasarruf hesapları, doğrudan mevduat seçenekleri, nakit hesabı ve daha fazlası gibi bir banka hesabı gibi bankacılık hizmetleri sağlayabilirler.

Neobankalar çoğunlukla yatırımcılardan, tüccarlar ve tüketiciler arasındaki değişim ücretlerinden ve diğer yenilikçi stratejilerden fon toplar. Ayrıca, tuğla ve harç şubesi gibi fiziksel bir varlıkları olmadığı için neobankalar, genel gider ve kirada önemli tasarruf sağlar.

Neobanks Vs. Dijital Bankalar Vs. Geleneksel Bankalar

Unutulmaması gereken ilk şey, neobankalar ve dijital bankaların birbirinin yerine geçebilen terimler olduğu ve harika fintech örnekleri olduklarıdır. Dijital bankalara genel olarak dijital bankalar denir. Hem neobankalar hem de geleneksel bankalar, tasarruf ve çek hesapları ve diğer finansal ürünler gibi benzer hizmetler sunar.

Ancak neobankalar ve dijital bankalar ile geleneksel bankalar arasındaki temel fark, fiziksel şubelerinin olmamasıdır. Bunun yerine, neobankalar çevrimiçi bankalardır ve mobil uygulamalar aracılığıyla dijital bankacılık hizmetleri sunar. Ayrıca gerektiğinde ek hizmetler sağlayan bir ortak bankaya da sahip olabilirler.

Geleneksel bankaların dijital bir varlığı olabilir, ancak finansal hizmetler sağladıkları fiziksel şubeleri de vardır. Neobankalar, hizmet sağlamak için diğer bankalar ve satıcılarla ortaklık kurdukları için, eski bir bankaya kıyasla daha az düzenlemeye tabidir.

Neobanks'ın Artıları

Bir Neobank kullanmak çeşitli nedenlerle çok faydalı olabilir; aşağıda ana olanlardan bazılarına bakacağız:

Daha düşük ücretler

Gerçek bankalarla karşılaştırıldığında, neobankalar, özellikle müşteri mevduatları için daha düşük ücretlere sahip olma eğilimindedir. Bir neobank hesabıyla, aylık bakım ücretlerinde azalma gibi genellikle daha az ücret vardır veya bazı durumlarda hiç yoktur ve genellikle kurulumu ve kullanımı ucuzdur.

mali koruma

Geleneksel bankalar gibi, neobankalar da müşteriler için FDIC sigortası sunar. Müşteri mevduatlarını korumak ve parayı güvende tutmak için alınan önemli önlemler vardır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu aracılığıyla, neobankalar mevduat hesapları ve daha fazlası için FDIC sigortalı finans kurumlarıdır.

rekabetçi faiz oranları

En büyük fintech trendlerinden biri daha yüksek faiz oranlarıdır ve bu birçok neobanka için de geçerlidir. Bu, tasarruf hesabının türüne bağlı olacak ve genellikle müşterilere daha geniş bir finansal ürün yelpazesi sunacaktır. Bununla birlikte, faiz oranları o kadar yüksek olmasa bile, daha az ücret, müşterilerin geleneksel bankalara kıyasla neobankları kullanarak tasarruf edebilecekleri anlamına gelir.

Kullanım kolaylığı

Bir akıllı telefon uygulaması aracılığıyla kolayca erişilebilen neobankalar, müşterilerin nerede olurlarsa olsunlar paraya erişmelerini sağlar. Ek olarak, bir neobank, geleneksel finans kurumlarına kıyasla basit ve kurulumu ve erişimi kolaydır. Ayrıca, özellikleriyle daha fazla teknoloji bilgisine sahipler ve daha fazla kredi riski taşıyanlar için bile hizmet sunuyorlar.

Neobanks'in Eksileri

Neobankalar kesinlikle yenilikçi olsa da, bunları birincil hesap için kullanmanın bazı dezavantajları vardır:

Müşteri hizmetleri zorlu

Yüz yüze yardım olmadığından, müşterilerin ihtiyaç duydukları ilgiyi ve bakımı görmesi genellikle zordur. Neobanks için tüm müşteri hizmetleri telefon ve sohbet yoluyla gerçekleşir ve sorunlar ortaya çıktığında zamanında yardım almak zor olabilir.

Potansiyel olarak daha az hizmet

Birçok neobanka, finansal hizmetlerini sağlamak için diğer bankalarla ortaklık yaptığından, geleneksel bir banka kadar sunamayabilirler. Sonuç olarak, Neobanks, kredi türleri ve ürünleri bakımından daha büyük bankalara kıyasla daha sınırlı olabilir ve karşılaştırmalı olarak çok fazla çeşitliliğe sahip olmayabilir.

Yeni bir yenilik

Neobanks, finans alanında yeni bir oyuncudur ve bu, birçok kişinin buna karşı dikkatli olmasına neden olabilir. Neobankalar geleneksel bir bankaya benzer hizmetler sunarken, fintech kullanan bu yeni banka türünü tam olarak benimseme konusunda biraz tereddüt olabilir, bu da daha fazla düzenlemeye yol açma potansiyeline sahip olabilir.

Dikkate Alınması Gereken Popüler Neobanklar

İşletme finansmanı ve kişisel finans için kullanılabilecek, gelişmekte olan birçok büyük neobanka vardır, bunlardan en önemlilerinden bazıları şunlardır:

1. Chime: Açık ara en popüler neobankalardan biri olan Chime, müşterilere çok çeşitli finansal ürünler sunmak için Stride Bank ve Bancorp Bank ile ortaklık kurdu. Özellikler arasında doğrudan mevduat, banka kartları ve otomatik tasarruf hesapları bulunur.
2. Varış: Varış, küçük şirketler ve serbest çalışanlar için işletme finansmanı için iyi bir seçenektir. Temel özellikler arasında farklı hesap türleri, muhasebe yazılımı, borç verme, faturalandırma ve yakında piyasaya sürülecek daha birçok özellik yer alıyor.
3. Current: Bir başka büyüyen neobank, Current, düşük veya hiç ücretsiz banka türü arıyorsanız harika. Farklı yaş gruplarında hesaplar sunarlar ve tasarruf bölmeleri ve doğrudan para yatırma kullanılıyorsa erken maaş çeki gibi özellikler içerirler.
4. Wise: Neobankaların öncülerinden biri olan Wise, iş ve kişisel finans için çok iyi bir seçenek. Tasarruf ve cari hesaplar, çoklu döviz hesapları dahil olmak üzere bir dizi bankacılık özelliğine sahiptir ve yurtdışına para transfer ederken rekabetçi döviz kurları sunar.
5. Dough: Neobank alanında daha yeni bir oyuncu olan Dough, müşterilerine para yönetimi ve bankacılık konularında yardımcı oluyor. Fatura yönetimi, harcama raporları ve yatırım yapma yolları gibi özelliklere de sahiptir.
6. Sofi: Çeşitli finansal hizmetler için Sofi, piyasadaki en iyi neobankalardan biridir. Müşteriler hibrit çek ve tasarruf hesaplarına, geri ödeme ödüllerine, otomatik yatırıma ve çok daha fazlasına erişebilir.

Bir Neobank'ın İşletmeleriniz İçin Doğru olup olmadığına karar verin Finansal Hizmetler

Neobanks, finansal hizmetlere erişmenin yenilikçi bir yoludur ve hem kişisel hem de işletme finansmanı için harika bir seçim olabilir. Özellikle kredi notu daha düşük olanlar için neobankalar, finansal yönetimi daha fazla kontrol altına alırken krediyi yeniden oluşturmaya başlamanın bir yolu olabilir.

Neobanks ile geleneksel banka hesaplarına, yatırım fırsatlarına, daha düşük ücretlere ve daha iyi finansal gözetime erişebilirsiniz. Fiziksel konumlarla daha az ilgileniyorsanız ve akıllı telefonlar aracılığıyla hızla erişilebilen çok çeşitli bankacılık hizmetlerini tercih ediyorsanız, neobank sizin için doğru seçenektir.

Resim: Depositphotos