Czym jest Neobank?

Kiedy myślimy o bankach, często myślimy o nich jako o tradycyjnych instytucjach finansowych, w których prowadzimy rachunki bankowe. Ale pojawia się coraz więcej firm fintech, które koncentrują się na kwestionowaniu tradycyjnego modelu bankowego i usprawnianiu usług finansowych. Bardziej szczegółowo przyjrzymy się Neobankom, znanym również jako banki challenger, aby lepiej zrozumieć, czym jest neobank.

Do czego służą neobanki?

Neobanki to w 100% banki internetowe, które służą do finansów osobistych i finansów biznesowych. Korzystając z technologii fintech lub technologii finansowej, neobanki oferują szeroką gamę usług, podobnie jak wiele tradycyjnych banków, w tym:

• Konta bankowe, takie jak konto czekowe z fizyczną kartą debetową
• Konta oszczędnościowe
• Karty kredytowe
• Oferuj pożyczki, takie jak pożyczki osobiste i pożyczki biznesowe

Jak działają neobanki?

Neobanki korzystają z platform technologicznych, takich jak aplikacja mobilna, aby dostarczać klientom produkty finansowe podobne do tradycyjnych banków. Na przykład mogą świadczyć usługi bankowe, takie jak konto bankowe, takie jak konta oszczędnościowe, opcje wpłat bezpośrednich, konto gotówkowe i inne.

Neobanki pozyskują głównie fundusze od inwestorów, opłaty interchange między handlowcami a konsumentami oraz inne innowacyjne strategie. Ponadto, ponieważ nie mają fizycznej obecności, takiej jak oddział cegielniany, neobanki oszczędzają znaczne pieniądze na kosztach ogólnych i czynszu.

Neobanki vs. Banki cyfrowe vs. Tradycyjne banki

Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że neobanki i banki cyfrowe są terminami wymiennymi i są świetnymi przykładami fintechów. Ponieważ banki cyfrowe są powszechnie określane jako banki cyfrowe. Zarówno neobanki, jak i banki tradycyjne oferują podobne usługi, takie jak rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz inne produkty finansowe.

Jednak główna różnica między neobankami a bankami cyfrowymi w porównaniu z tradycyjnymi bankami polega na tym, że nie mają one fizycznych oddziałów. Zamiast tego neobanki są bankami internetowymi i świadczą usługi bankowości cyfrowej za pośrednictwem aplikacji mobilnych. Mogą również mieć bank partnerski, który w razie potrzeby świadczy dodatkowe usługi.

Tradycyjne banki mogą być obecne cyfrowo, ale mają też fizyczne oddziały, za pośrednictwem których świadczą usługi finansowe. Neobanki podlegają również mniejszej liczbie przepisów w porównaniu z tradycyjnymi bankami, ponieważ współpracują z innymi bankami i dostawcami w celu świadczenia usług.

Plusy Neobanków

Korzystanie z Neobanku może być bardzo korzystne z wielu powodów; przyjrzymy się niektórym z głównych poniżej:

Niższe opłaty

W porównaniu z bankami stacjonarnymi, neobanki mają zwykle niższe opłaty, szczególnie za depozyty klientów. W przypadku konta neobankowego opłaty są zwykle niższe, takie jak obniżone miesięczne opłaty za utrzymanie lub w niektórych przypadkach żadne, a ich konfiguracja i użytkowanie są zazwyczaj niedrogie.

Ochrona finansowa

Podobnie jak tradycyjne banki, neobanki oferują klientom ubezpieczenie FDIC. Podejmowane są znaczące środki w celu ochrony depozytów klientów i zapewnienia bezpieczeństwa pieniędzy. Za pośrednictwem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów neobanki są instytucjami finansowymi ubezpieczonymi przez FDIC w zakresie rachunków depozytowych i nie tylko.

Konkurencyjne stopy procentowe

Jednym z największych trendów fintechowych są wyższe stopy procentowe i dotyczy to również wielu neobanków. Będzie to zależało od rodzaju konta oszczędnościowego i generalnie będzie oferować klientom szerszą gamę produktów finansowych. Jednak nawet jeśli stopy procentowe nie są tak wyższe, mniejsze opłaty oznaczają, że klienci mogą zaoszczędzić pieniądze korzystając z neobanków w porównaniu z tradycyjnymi bankami.

Łatwość użycia

Neobanki, łatwo dostępne za pośrednictwem aplikacji na smartfony, zapewniają klientom dostęp do pieniędzy, gdziekolwiek się znajdują. Ponadto neobank jest prosty i łatwy w konfiguracji i dostępie w porównaniu z tradycyjnymi instytucjami finansowymi. Ponadto są bardziej zaawansowani technologicznie dzięki swoim funkcjom i oferują usługi nawet dla tych, którzy mogą mieć większe ryzyko kredytowe.

Wady Neobanków

Chociaż neobanki są zdecydowanie innowacyjne, istnieją pewne wady związane z używaniem ich do konta głównego:

Obsługa klienta jest trudna

Ponieważ nie ma pomocy osobistej, klienci często mają trudności ze zwróceniem uwagi i opieką, których potrzebują. Cała obsługa klienta neobanków odbywa się przez telefon i czat, a uzyskanie pomocy w odpowiednim czasie może być trudne, gdy pojawią się problemy.

Potencjalnie mniej usług

Ponieważ wiele neobanków współpracuje z innymi bankami w celu świadczenia usług finansowych, mogą one nie oferować tyle, co tradycyjny bank. W rezultacie Neobanki mogą być ograniczone pod względem rodzajów pożyczek i produktów w porównaniu z większymi bankami i mogą nie mieć tak dużej różnorodności w porównaniu.

Nowa innowacja

Neobanks to nowy gracz na polu finansowym, co może prowadzić do tego, że wielu będzie się go obawiać. Podczas gdy neobanki oferują usługi podobne do tradycyjnych banków, mogą pojawić się pewne wahania przed pełnym przyjęciem tego nowego typu banku przy użyciu fintechu, gdy dowiadujemy się o nim więcej, co może potencjalnie prowadzić do większej liczby regulacji.

Popularne neobanki do rozważenia

Istnieje wiele świetnych wschodzących neobanków, które można wykorzystać do finansów biznesowych i osobistych, a niektóre z nich to:

1. Chime: Zdecydowanie jeden z najpopularniejszych neobanków, Chime nawiązał współpracę ze Stride Bank i Bancorp Bank, aby zapewnić klientom szeroką gamę produktów finansowych. Funkcje obejmują wpłaty bezpośrednie, karty debetowe i automatyczne konta oszczędnościowe.
2. Przyjazd: Przyjazd to dobra opcja do finansowania biznesu dla małych firm i freelancerów. Kluczowe funkcje obejmują różne typy kont, oprogramowanie księgowe, pożyczki, fakturowanie i wiele innych funkcji, które zostaną wkrótce udostępnione.
3. Current: Kolejny rozwijający się neobank, Current jest świetny, jeśli szukasz darmowych banków o niskim lub zerowym poziomie. Oferują konta w różnych grupach wiekowych i obejmują funkcje, takie jak oszczędności i wczesna wypłata, jeśli korzystasz z bezpośredniego depozytu.
4. Wise: Jeden z pionierów neobanków, Wise to bardzo dobra opcja dla biznesu i finansów osobistych. Posiada wiele funkcji bankowych, w tym rachunki oszczędnościowe i bieżące, rachunki wielowalutowe, a także oferuje konkurencyjne kursy wymiany podczas przesyłania pieniędzy za granicę.
5. Dough: Nowszy gracz w dziedzinie neobanków, Dough pomaga swoim klientom w zarządzaniu pieniędzmi i bankowości. Posiada funkcje, takie jak zarządzanie rachunkami, raporty wydatków i sposoby inwestowania.
6. Sofi: Jeśli chodzi o różne usługi finansowe, Sofi jest jednym z najlepszych neobanków. Klienci mogą uzyskać dostęp do hybrydowych kont czekowych i oszczędnościowych, nagród cashback, zautomatyzowanych inwestycji i wielu innych.

Zdecyduj, czy Neobank jest odpowiedni dla Twojej firmy Usługi finansowe

Neobanki to innowacyjny sposób na dostęp do usług finansowych i mogą być fantastycznym wyborem zarówno dla finansów osobistych, jak i biznesowych. Szczególnie dla osób o niższej punktacji kredytowej neobanki mogą być sposobem na rozpoczęcie odbudowy kredytu przy jednoczesnym przejmowaniu większej kontroli nad zarządzaniem finansami.

Dzięki neobankom możesz mieć dostęp do tradycyjnych rachunków bankowych, możliwości inwestycyjnych, niższych opłat i lepszego nadzoru finansowego. Neobank to odpowiednia opcja dla Ciebie, jeśli mniej interesują Cię fizyczne lokalizacje i wolisz szeroki zakres usług bankowych, do których można szybko uzyskać dostęp za pomocą smartfonów.

Obraz: Depositphotos