Qu'est-ce qu'une Néobanque ?

Lorsque nous pensons aux banques, nous les considérons souvent comme des institutions financières traditionnelles auprès desquelles nous conservons nos comptes bancaires. Mais il existe un nombre croissant d'entreprises fintech émergentes qui se concentrent sur la remise en question du modèle bancaire traditionnel et la rationalisation des services financiers. Nous explorerons plus en détail les néobanques, également appelées banques challenger, pour mieux comprendre ce qu'est une néobanque.

A quoi servent les néobanques ?

Les néobanques sont des banques 100% en ligne qui sont utilisées pour les finances personnelles et le financement des entreprises. Utilisant la fintech ou la technologie financière, les néobanques offrent une grande variété de services comme de nombreuses banques traditionnelles, notamment :

• Comptes bancaires tels qu'un compte courant avec une carte de débit physique
• Comptes d'épargne
• Cartes de crédit
• Offrir des prêts tels que des prêts personnels et des prêts aux entreprises

Comment fonctionnent les néobanques ?

Les néobanques utilisent des plates-formes technologiques telles qu'une application mobile pour fournir des produits financiers aux clients similaires à une banque traditionnelle. Par exemple, ils peuvent fournir des services bancaires tels qu'un compte bancaire comme des comptes d'épargne, des options de dépôt direct, un compte de trésorerie, etc.

Les néobanques lèvent principalement des fonds auprès d'investisseurs, des frais d'interchange entre commerçants et consommateurs et d'autres stratégies innovantes. De plus, comme elles n'ont pas de présence physique telle qu'une succursale physique, les néobanques économisent beaucoup d'argent sur les frais généraux et le loyer.

Néobanques Vs. Banques numériques Vs. Banques traditionnelles

La première chose à noter est que les néobanques et les banques numériques sont des termes interchangeables et qu'ils sont d'excellents exemples de fintech. Les banques numériques sont communément appelées banques numériques. Les néobanques et les banques traditionnelles offrent des services similaires tels que des comptes d'épargne et de chèques et d'autres produits financiers.

Cependant, la principale différence entre les néobanques et les banques numériques par rapport aux banques traditionnelles est qu'elles n'ont pas de succursales physiques. Au lieu de cela, les néobanques sont des banques en ligne et fournissent des services bancaires numériques via des applications mobiles. Ils peuvent également avoir une banque partenaire qui fournit des services supplémentaires selon les besoins.

Les banques traditionnelles peuvent avoir une présence numérique, mais elles ont également des succursales physiques par lesquelles elles fournissent des services financiers. Les néobanques sont également soumises à moins de réglementations par rapport à une banque traditionnelle, car elles s'associent à d'autres banques et fournisseurs pour fournir des services.

Avantages des néobanques

L'utilisation d'une Neobank peut être très bénéfique pour diverses raisons ; nous allons examiner quelques-uns des principaux ci-dessous :

Frais réduits

Par rapport aux banques physiques, les néobanques ont tendance à avoir des frais moins élevés, en particulier pour les dépôts des clients. Avec un compte néobanque, il y a généralement moins de frais tels que des frais de maintenance mensuels réduits ou aucun dans certains cas et sont généralement peu coûteux à configurer et à utiliser.

Protection financière

Comme les banques traditionnelles, les néobanques proposent une assurance FDIC à leurs clients. Des mesures importantes sont prises pour protéger les dépôts des clients et garder l'argent en sécurité. Par l'intermédiaire de la Federal Deposit Insurance Corporation, les néobanques sont des institutions financières assurées par la FDIC pour les comptes de dépôt et plus encore.

Taux d'intérêt compétitifs

L'une des plus grandes tendances de la fintech est la hausse des taux d'intérêt, et cela s'applique également à de nombreuses néobanques. Cela dépendra du type de compte d'épargne et offrira généralement une gamme plus large de produits financiers aux clients. Cependant, même si les taux d'intérêt ne sont pas aussi élevés, moins de frais signifient que les clients peuvent économiser de l'argent en utilisant les néobanques par rapport aux banques traditionnelles.

Facilité d'utilisation

Facilement accessibles via une application pour smartphone, les néobanques garantissent que les clients peuvent accéder à l'argent où qu'ils soient. De plus, une néobanque est simple et facile à mettre en place et à accéder plutôt que de passer par des institutions financières traditionnelles. De plus, ils sont plus technophiles avec leurs fonctionnalités et offrent des services même pour ceux qui peuvent avoir plus de risque de crédit.

Inconvénients des néobanques

Bien que les néobanques soient résolument innovantes, leur utilisation pour un compte principal présente certains inconvénients :

Le service client est difficile

Comme il n'y a pas d'assistance en personne, il est souvent difficile pour les clients d'obtenir l'attention et les soins dont ils ont besoin. Tout le service client pour les néobanques se fait par téléphone et chat, et il peut être difficile d'obtenir de l'aide en temps opportun lorsque des problèmes surviennent.

Potentiellement moins de services

Étant donné que de nombreuses néobanques s'associent à d'autres banques pour fournir leurs services financiers, elles peuvent ne pas offrir autant qu'une banque traditionnelle. En conséquence, les néobanques peuvent être limitées dans les types de prêts et de produits par rapport aux grandes banques et peuvent ne pas avoir autant de variété comparativement.

Une nouvelle nouveauté

Neobanks est un nouvel acteur dans le domaine financier, ce qui peut amener beaucoup à s'en méfier. Alors que les néobanques offrent des services similaires à une banque traditionnelle, il peut y avoir une certaine hésitation à adopter pleinement ce nouveau type de banque utilisant la fintech au fur et à mesure que nous en apprenons plus à ce sujet, ce qui pourrait potentiellement conduire à davantage de réglementations.

Néobanques populaires à considérer

Il existe de nombreuses grandes néobanques émergentes qui peuvent être utilisées pour le financement des entreprises et les finances personnelles, parmi les plus importantes :

1. Chime : De loin l'une des néobanques les plus populaires, Chime s'est associée à Stride Bank et Bancorp Bank pour offrir à ses clients une large gamme de produits financiers. Les fonctionnalités incluent les dépôts directs, les cartes de débit et les comptes d'épargne automatique.
2. Arrivée : L'arrivée est une bonne option de financement d'entreprise pour les petites entreprises et les indépendants. Les fonctionnalités clés incluent différents types de comptes, des logiciels de comptabilité, des prêts, des factures et de nombreuses autres fonctionnalités qui seront bientôt disponibles.
3. Current : Une autre néobanque en pleine croissance, Current est idéale si vous recherchez des types de banques peu ou pas gratuits. Ils proposent des comptes pour différents groupes d'âge et incluent des fonctionnalités telles que l'épargne de modules et un chèque de paie anticipé si vous utilisez le dépôt direct.
4. Wise : L'un des pionniers des néobanques, Wise est une très bonne option pour les finances des entreprises et des particuliers. Il dispose d'une multitude de fonctionnalités bancaires, y compris des comptes d'épargne et courants, des comptes multidevises, et offre des taux de change compétitifs lors du transfert d'argent à l'étranger.
5. Douugh : acteur plus récent dans le domaine des néobanques, Douugh aide ses clients dans la gestion de l'argent et les opérations bancaires. Il comporte des fonctionnalités telles que la gestion des factures, des rapports de dépenses et des moyens d'investir également.
6. Sofi : Pour une variété de services financiers, Sofi est l'une des meilleures néobanques du marché. Les clients peuvent accéder à des comptes de chèques et d'épargne hybrides, à des remises en argent, à des investissements automatisés et bien plus encore.

Décidez si une néobanque convient à vos entreprises Services financiers

Les néobanques sont un moyen innovant d'accéder aux services financiers et peuvent être un choix fantastique pour les finances personnelles et professionnelles. Surtout pour ceux qui ont une cote de crédit inférieure, les néobanques peuvent être un moyen de commencer à reconstruire le crédit tout en prenant davantage le contrôle de la gestion financière.

Avec les néobanques, vous pouvez avoir accès à des comptes bancaires traditionnels, à des opportunités d'investissement, à des frais réduits et à une meilleure surveillance financière. Une néobanque est la bonne option pour vous si vous êtes moins préoccupé par les emplacements physiques et préférez une large gamme de services bancaires accessibles rapidement via les smartphones.

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