ネット銀行とは何ですか？

公開: 2021-12-01

私たちが銀行について考えるとき、私たちはしばしばそれらを私たちが銀行口座を保持している伝統的な金融機関と考えます。しかし、従来の銀行モデルに挑戦し、金融サービスを合理化することに焦点を当てているフィンテック企業が増えています。チャレンジャーバンクとしても知られるネオバンクを詳しく調べて、ネオバンクとは何かをよりよく理解します。

ネット銀行は何に使用されますか？

Neobanksは、個人金融とビジネス金融に使用される100％オンライン銀行です。フィンテックまたは金融技術を使用して、ネオバンクは多くの伝統的な銀行のような多種多様なサービスを提供します。

物理的なデビットカードを使用した当座預金口座などの銀行口座
普通預金口座
クレジットカード
個人ローンやビジネスローンなどのローンを提供する

ネット銀行はどのように機能しますか？

Neobanksは、モバイルアプリなどのテクノロジープラットフォームを使用して、従来の銀行と同様の金融商品を顧客に提供します。たとえば、普通預金口座などの銀行口座、直接預金オプション、現金口座などの銀行サービスを提供できます。

ネット銀行は主に、投資家からの資金調達、商人と消費者間の交換手数料、およびその他の革新的な戦略を調達しています。さらに、レンガやモルタルの支店などの物理的な存在がないため、ネオバンクは諸経費と家賃の大幅な節約になります。

ネット銀行対デジタル銀行対。伝統的な銀行

最初に注意すべきことは、ネオバンクとデジタルバンクは交換可能な用語であり、フィンテックの優れた例であるということです。デジタルバンクは一般的にデジタルバンクと呼ばれています。ネット銀行と従来の銀行はどちらも、貯蓄や小切手口座、その他の金融商品などの同様のサービスを提供しています。

ただし、ネオバンクとデジタル銀行と従来の銀行の主な違いは、物理的な支店がないことです。代わりに、ネオバンクはオンラインバンクであり、モバイルアプリを介してデジタルバンキングサービスを提供します。また、必要に応じて追加のサービスを提供するパートナー銀行がある場合もあります。

従来の銀行はデジタルプレゼンスを持っているかもしれませんが、金融サービスを提供する物理的な支店もあります。また、Neobankは、他の銀行やベンダーと提携してサービスを提供しているため、従来の銀行に比べて規制が少なくなっています。

ネット銀行の長所

Neobankを使用すると、さまざまな理由で非常に有益な場合があります。以下の主なもののいくつかを見ていきます。

低料金

実店舗の銀行と比較して、ネット銀行は、特に顧客の預金に対して、より低い手数料を支払う傾向があります。ネット銀行の口座を使用すると、通常、月々の維持費の削減などの手数料が少なくなるか、場合によってはまったく発生せず、通常、セットアップと使用が安価になります。

経済的保護

従来の銀行と同様に、ネオバンクは顧客にFDIC保険を提供しています。顧客の預金を保護し、お金を安全に保つために取られた重要な対策があります。連邦預金保険公社を通じて、ネット銀行は預金口座などのFDIC保険付き金融機関です。

競争力のある金利

フィンテックの最大のトレンドの1つは金利の上昇であり、これは多くのネオバンクにも当てはまります。これは普通預金口座の種類によって異なり、一般的に顧客に幅広い金融商品を提供します。ただし、金利がそれほど高くない場合でも、手数料が少ないということは、顧客が従来の銀行よりもネオバンクを使用してお金を節約できることを意味します。

使いやすさ

スマートフォンアプリから簡単にアクセスできるneobanksは、顧客がどこにいてもお金にアクセスできるようにします。さらに、ネオバンクは、従来の金融機関を経由する場合と比較して、セットアップとアクセスがシンプルで簡単です。さらに、彼らはその機能に精通しており、信用リスクが高い可能性のある人にもサービスを提供します。

ネット銀行の短所

ネット銀行は間違いなく革新的ですが、プライマリアカウントにネット銀行を使用することに関連するいくつかの短所があります。

カスタマーサービスはやりがいがあります

対面でのサポートがないため、顧客が必要な注意とケアを得るのは難しいことがよくあります。ネット銀行のカスタマーサービスはすべて電話とチャットで行われるため、問題が発生したときにタイムリーにサポートを受けることが難しい場合があります。

潜在的に少ないサービス

多くのネオバンクは他の銀行と提携して金融サービスを提供しているため、従来の銀行ほど多くのサービスを提供していない可能性があります。その結果、Neobanksは、大規模な銀行と比較して、貸付および商品の種類が制限されている可能性があり、比較的多様性が低い可能性があります。

新しいイノベーション

Neobanksは金融分野の新しいプレーヤーであり、多くの人がそれに警戒することにつながる可能性があります。ネオバンクは従来の銀行と同様のサービスを提供していますが、フィンテックを使用してこの新しいタイプの銀行を完全に採用することには躊躇する可能性があります。

考慮すべき人気のあるネオバンク

ビジネスファイナンスやパーソナルファイナンスに使用できる優れた新興ネオバンクは数多くありますが、上位のものには次のものがあります。

Chime： Chimeは、世の中で最も人気のあるネオバンクの1つであり、StrideBankおよびBancorpBankと提携して、幅広い金融商品を顧客に提供しています。機能には、直接預金、デビットカード、および自動普通預金口座が含まれます。
到着：到着は、中小企業やフリーランサーのビジネスファイナンスに適したオプションです。主な機能には、さまざまな種類のアカウント、会計ソフトウェア、貸付、請求、および間もなくリリースされるその他の多くの機能が含まれます。
Current：もう1つの成長しているネオバンクであるCurrentは、無料の銀行の種類が少ないかまったくない場合に最適です。さまざまな年齢層のアカウントを提供し、ポッドの保存や直接預金を使用する場合の早期給与などの機能が含まれています。
ワイズ：ネオバンクのパイオニアの1つであるワイズは、ビジネスおよび個人金融にとって非常に優れた選択肢です。貯蓄や経常収支、多通貨口座などの銀行機能を備えており、海外への送金時に競争力のある為替レートを提供します。
Douugh：ネオバンク分野の新しいプレーヤーであるDouughは、顧客の資金管理と銀行業務を支援しています。請求書管理、支出レポート、投資方法などの機能もあります。
Sofi：さまざまな金融サービスにとって、Sofiは最高のネオバンクの1つです。顧客は、ハイブリッドチェックおよび普通預金口座、キャッシュバック報酬、自動投資などにアクセスできます。

Neobankがあなたのビジネスに適しているかどうかを判断する金融サービス

ネオバンクは、金融サービスにアクセスするための革新的な方法であり、個人金融とビジネス金融の両方にとって素晴らしい選択となる可能性があります。特にクレジットスコアが低い人にとって、ネット銀行は、財務管理をより細かく管理しながら、信用を取り戻すための手段となる可能性があります。

ネット銀行を使用すると、従来の銀行口座、投資機会、低料金、およびより良い財務監視にアクセスできます。ネット銀行は、物理的な場所にあまり関心がなく、スマートフォンからすばやくアクセスできる幅広い銀行サービスを希望する場合に適したオプションです。

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