Cos'è una Neobank?

Quando pensiamo alle banche, spesso pensiamo a loro come a istituzioni finanziarie tradizionali con cui teniamo i nostri conti bancari. Ma sta emergendo un numero crescente di società fintech che si concentrano sulla sfida del modello bancario tradizionale e sulla razionalizzazione dei servizi finanziari. Esploreremo le Neobank, note anche come challenger bank, in modo più dettagliato per capire meglio cos'è una neobank.

A cosa servono le Neobank?

Le Neobank sono banche online al 100% utilizzate per la finanza personale e la finanza aziendale. Utilizzando fintech o tecnologia finanziaria, le neobanche offrono un'ampia varietà di servizi come molte banche tradizionali, tra cui:

• Conti bancari come un conto corrente con una carta di debito fisica
• Conti di risparmio
• Carte di credito
• Offrire prestiti come prestiti personali e prestiti alle imprese

Come funzionano le Neobank?

Neobanks utilizza piattaforme tecnologiche come un'app mobile per fornire prodotti finanziari ai clienti simili a una banca tradizionale. Ad esempio, possono fornire servizi bancari come un conto bancario come conti di risparmio, opzioni di deposito diretto, un conto in contanti e altro ancora.

Le neobanche raccolgono principalmente fondi dagli investitori, commissioni di interscambio tra commercianti e consumatori e altre strategie innovative. Inoltre, poiché non hanno una presenza fisica come una filiale di mattoni e malta, le neobanche risparmiano denaro significativo sulle spese generali e sull'affitto.

Neobanche vs. Banche digitali vs. Banche tradizionali

La prima cosa da notare è che neobanche e banche digitali sono termini intercambiabili e sono ottimi esempi di fintech. Poiché le banche digitali sono comunemente chiamate banche digitali. Sia le neobanche che le banche tradizionali offrono servizi simili come conti correnti di risparmio e altri prodotti finanziari.

Tuttavia, la principale differenza tra le neobanche e le banche digitali rispetto alle banche tradizionali è che non hanno filiali fisiche. Invece, le neobanche sono banche online e forniscono servizi di digital banking tramite app mobili. Potrebbero anche avere una banca partner che fornisce servizi aggiuntivi secondo necessità.

Le banche tradizionali potrebbero avere una presenza digitale, ma hanno anche filiali fisiche attraverso le quali forniscono servizi finanziari. Le Neobank sono anche soggette a meno normative rispetto a una banca legacy perché collaborano con altre banche e fornitori per fornire servizi.

Pro di Neobanks

L'uso di una Neobank può essere molto vantaggioso per una serie di motivi; esamineremo alcuni dei principali di seguito:

Commissioni più basse

Rispetto alle banche fisiche, le neobanche tendono ad avere commissioni più basse, in particolare per i depositi dei clienti. Con un conto neobank, di solito ci sono meno commissioni come spese di manutenzione mensili ridotte o nessuna in alcuni casi e sono in genere poco costose da impostare e utilizzare.

Protezione finanziaria

Come le banche tradizionali, le neobanche offrono l'assicurazione FDIC per i clienti. Sono state adottate misure significative per proteggere i depositi dei clienti e mantenere il denaro al sicuro. Attraverso la Federal Deposit Insurance Corporation, le neobanche sono istituzioni finanziarie assicurate dalla FDIC per conti di deposito e altro ancora.

Tassi di interesse competitivi

Una delle maggiori tendenze fintech è l'aumento dei tassi di interesse, e questo vale anche per molte neobanche. Ciò dipenderà dal tipo di conto di risparmio e generalmente offrirà una gamma più ampia di prodotti finanziari per i clienti. Tuttavia, anche se i tassi di interesse non sono così alti, meno commissioni significano che i clienti possono risparmiare denaro utilizzando le neobanche rispetto alle banche tradizionali.

Facilità d'uso

Facilmente accessibili tramite un'app per smartphone, le neobanche assicurano che i clienti possano accedere al denaro ovunque si trovino. Inoltre, una neobanca è semplice e facile da configurare e accedere rispetto al passaggio attraverso le istituzioni finanziarie tradizionali. Inoltre, sono più esperti di tecnologia con le loro funzionalità e offrono servizi anche per coloro che potrebbero avere un rischio di credito maggiore.

Contro di Neobanks

Sebbene le neobanche siano decisamente innovative, ci sono alcuni svantaggi associati al loro utilizzo per un conto principale:

Il servizio clienti è impegnativo

Dal momento che non c'è assistenza di persona, è spesso difficile per i clienti ottenere l'attenzione e le cure di cui hanno bisogno. Tutto il servizio clienti per le neobanche avviene tramite telefono e chat e potrebbe essere difficile ottenere aiuto in modo tempestivo quando sorgono problemi.

Potenzialmente meno servizi

Poiché molte neobanche collaborano con altre banche per fornire i propri servizi finanziari, potrebbero non offrire tanto quanto una banca tradizionale. Di conseguenza, le Neobank potrebbero essere limitate nei tipi di prestito e prodotti rispetto alle banche più grandi e potrebbero non avere la stessa varietà in confronto.

Una nuova innovazione

Neobanks è un nuovo attore nel campo finanziario, il che può portare molti a diffidare di esso. Mentre le neobanche offrono servizi simili a una banca tradizionale, potrebbe esserci qualche riluttanza ad adottare completamente questo nuovo tipo di banca utilizzando la fintech man mano che ne impariamo di più, il che potrebbe potenzialmente portare a più normative.

Neobanche popolari da considerare

Ci sono molte grandi neobanche emergenti che possono essere utilizzate per la finanza aziendale e la finanza personale, alcune delle migliori includono:

1. Chime: Di gran lunga una delle neobanche più popolari in circolazione, Chime ha collaborato con Stride Bank e Bancorp Bank per fornire ai clienti un'ampia gamma di prodotti finanziari. Le caratteristiche includono depositi diretti, carte di debito e conti di risparmio automatico.
2. Arrivo: L'arrivo è una buona opzione per il finanziamento delle imprese per piccole aziende e liberi professionisti. Le funzionalità principali includono diversi tipi di account, software di contabilità, prestito, fatturazione e molte altre funzionalità che verranno rilasciate a breve.
3. Corrente: un'altra neobanca in crescita, Corrente è l'ideale se stai cercando tipi di banche gratuiti o bassi. Offrono account per diverse fasce d'età e includono funzionalità come pod di risparmio e busta paga anticipata se si utilizza il deposito diretto.
4. Wise: uno dei pionieri delle neobanche, Wise è un'ottima opzione per affari e finanza personale. Ha una serie di funzionalità bancarie, inclusi conti correnti e risparmi, conti multivaluta e offre tassi di cambio competitivi quando si trasferiscono denaro all'estero.
5. Douugh: un nuovo attore nel campo delle neobanche, Douugh aiuta i suoi clienti con la gestione del denaro e le operazioni bancarie. Ha funzionalità come la gestione delle bollette, i resoconti sulle spese e anche modi per investire.
6. Sofi: Per una varietà di servizi finanziari, Sofi è una delle migliori neobanche in circolazione. I clienti possono accedere a conti correnti e conti di risparmio ibridi, premi cashback, investimenti automatizzati e molto altro.

Decidi se una Neobank è adatta ai servizi finanziari della tua azienda

Le Neobank sono un modo innovativo per accedere ai servizi finanziari e possono essere una scelta fantastica sia per la finanza personale che per quella aziendale. Soprattutto per coloro con un punteggio di credito più basso, le neobanche possono essere un modo per iniziare a ricostruire il credito assumendo un maggiore controllo della gestione finanziaria.

Con le neobanche, puoi avere accesso a conti bancari tradizionali, opportunità di investimento, commissioni più basse e una migliore supervisione finanziaria. Una neobanca è l'opzione giusta per te se sei meno interessato alle posizioni fisiche e preferisci un'ampia gamma di servizi bancari a cui è possibile accedere rapidamente tramite smartphone.

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