O que é um Neobanco?

Quando pensamos em bancos, muitas vezes pensamos neles como instituições financeiras tradicionais com as quais mantemos nossas contas bancárias. Mas há um número crescente de empresas de tecnologia financeira emergentes que estão focadas em desafiar o modelo bancário tradicional e simplificar os serviços financeiros. Exploraremos os Neobanks, também conhecidos como bancos desafiadores, com mais detalhes para entender melhor o que é um neobanco.

Para que servem os Neobancos?

Os Neobanks são bancos 100% online que são usados ​​para finanças pessoais e finanças empresariais. Usando fintech ou tecnologia financeira, os neobanks oferecem uma ampla variedade de serviços como muitos bancos tradicionais, incluindo:

• Contas bancárias, como uma conta corrente com cartão de débito físico
• Contas de poupança
• Cartões de crédito
• Oferecer empréstimos, como empréstimos pessoais e empréstimos comerciais

Como funcionam os Neobancos?

Os Neobanks usam plataformas de tecnologia como um aplicativo móvel para fornecer produtos financeiros para clientes semelhantes a um banco tradicional. Por exemplo, eles podem fornecer serviços bancários, como uma conta bancária, como contas de poupança, opções de depósito direto, uma conta em dinheiro e muito mais.

Os Neobanks captam principalmente fundos de investidores, trocam taxas entre comerciantes e consumidores e outras estratégias inovadoras. Além disso, por não terem uma presença física, como uma agência de tijolo e argamassa, os neobancos economizam dinheiro significativo em despesas gerais e aluguel.

Neobanks vs. Bancos digitais vs. Bancos tradicionais

A primeira coisa a notar é que neobanks e bancos digitais são termos intercambiáveis ​​e são ótimos exemplos de fintech. Como os bancos digitais são comumente referidos como bancos digitais. Tanto os neobancos quanto os bancos tradicionais oferecem serviços semelhantes, como poupança e contas correntes e outros produtos financeiros.

No entanto, a principal diferença entre neobancos e bancos digitais versus bancos tradicionais é que eles não possuem agências físicas. Em vez disso, os neobanks são bancos online e fornecem serviços bancários digitais por meio de aplicativos móveis. Eles também podem ter um banco parceiro que forneça serviços adicionais conforme necessário.

Os bancos tradicionais podem ter presença digital, mas também possuem agências físicas através das quais prestam serviços financeiros. Os Neobanks também estão sujeitos a menos regulamentações em comparação com um banco legado porque fazem parceria com outros bancos e fornecedores para fornecer serviços.

Prós de Neobanks

Usar um Neobank pode ser muito benéfico por vários motivos; veremos alguns dos principais abaixo:

Taxas mais baixas

Comparados aos bancos físicos, os neobancos tendem a ter taxas mais baixas, principalmente para depósitos de clientes. Com uma conta neobank, geralmente há menos taxas, como taxas de manutenção mensais reduzidas ou nenhuma em alguns casos, e geralmente são baratas de configurar e usar.

Proteção financeira

Assim como os bancos tradicionais, os neobanks oferecem seguro FDIC para os clientes. Existem medidas significativas tomadas para proteger os depósitos dos clientes e manter o dinheiro seguro. Por meio da Federal Deposit Insurance Corporation, os neobanks são instituições financeiras seguradas pelo FDIC para contas de depósito e muito mais.

Taxas de juros competitivas

Uma das maiores tendências das fintechs são as taxas de juros mais altas, e isso também se aplica a muitos neobancos. Isso dependerá do tipo de conta poupança e geralmente oferecerá uma gama mais ampla de produtos financeiros para os clientes. No entanto, mesmo que as taxas de juros não sejam tão altas, menos taxas significam que os clientes podem economizar dinheiro usando neobanks versus bancos tradicionais.

Fácil de usar

Facilmente acessível por meio de um aplicativo de smartphone, os neobanks garantem que os clientes possam acessar dinheiro onde quer que estejam. Além disso, um neobank é simples e fácil de configurar e acessar em comparação com as instituições financeiras tradicionais. Além disso, eles são mais experientes em tecnologia com seus recursos e oferecem serviços mesmo para aqueles que podem ter mais risco de crédito.

Contras de Neobanks

Embora os neobanks sejam definitivamente inovadores, existem alguns contras associados ao uso deles para uma conta primária:

O atendimento ao cliente é um desafio

Como não há atendimento presencial, muitas vezes é difícil para os clientes obter a atenção e o cuidado de que precisam. Todo o atendimento ao cliente para neobanks ocorre por telefone e chat, e pode ser difícil obter ajuda em tempo hábil quando surgem problemas.

Potencialmente menos serviços

Como muitos neobancos fazem parceria com outros bancos para fornecer seus serviços financeiros, eles podem não oferecer tanto quanto um banco tradicional. Como resultado, os Neobanks podem ser limitados nos tipos de empréstimos e produtos em comparação com bancos maiores e podem não ter tanta variedade comparativamente.

Uma nova inovação

O Neobanks é um novo player no campo financeiro, o que pode levar muitos a desconfiar dele. Embora os neobanks ofereçam serviços semelhantes a um banco tradicional, pode haver alguma hesitação em adotar totalmente esse novo tipo de banco usando fintech à medida que aprendemos mais sobre ele, o que poderia levar a mais regulamentações.

Neobancos populares a serem considerados

Existem muitos neobancos emergentes que podem ser usados ​​para finanças empresariais e finanças pessoais, alguns dos principais incluem:

1. Chime: De longe um dos neobanks mais populares, Chime fez parceria com Stride Bank e Bancorp Bank para fornecer aos clientes uma ampla gama de produtos financeiros. Os recursos incluem depósitos diretos, cartões de débito e contas de poupança automáticas.
2. Chegada: A chegada é uma boa opção de financiamento empresarial para pequenas empresas e freelancers. Os principais recursos incluem diferentes tipos de contas, software de contabilidade, empréstimos, faturamento e muitos outros recursos que serão lançados em breve.
3. Current: Outro neobanco em crescimento, o Current é ótimo se você estiver procurando por tipos de bancos gratuitos ou sem graça. Eles oferecem contas em diferentes faixas etárias e incluem recursos como pods de poupança e pagamento antecipado se usar depósito direto.
4. Wise: Um dos pioneiros dos neobancos, o Wise é uma opção muito boa para negócios e finanças pessoais. Possui uma série de recursos bancários, incluindo contas correntes e de poupança, contas em várias moedas e oferece taxas de câmbio competitivas ao transferir dinheiro para o exterior.
5. Douugh: Um jogador mais novo no campo dos neobancos, Douugh ajuda seus clientes com gerenciamento de dinheiro e serviços bancários. Possui recursos como gerenciamento de contas, relatórios de gastos e formas de investir também.
6. Sofi: Para uma variedade de serviços financeiros, o Sofi é um dos melhores neobancos do mercado. Os clientes podem acessar contas correntes e poupança híbridas, recompensas de reembolso, investimentos automatizados e muito mais.

Decida se um Neobank é adequado para seus serviços financeiros de negócios

Os Neobanks são uma forma inovadora de acessar serviços financeiros e podem ser uma escolha fantástica para finanças pessoais e empresariais. Especialmente para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa, os neobancos podem ser uma maneira de começar a recuperar o crédito enquanto assumem mais controle da gestão financeira.

Com os neobanks, você pode ter acesso a contas bancárias tradicionais, oportunidades de investimento, taxas mais baixas e melhor supervisão financeira. Um neobank é a opção certa para você se você está menos preocupado com locais físicos e prefere uma ampla gama de serviços bancários que podem ser acessados ​​rapidamente por meio de smartphones.

Imagem: Depositphotos