¿Qué es un Neobanco?

Cuando pensamos en los bancos, a menudo pensamos en ellos como instituciones financieras tradicionales con las que mantenemos nuestras cuentas bancarias. Pero está surgiendo un número creciente de empresas fintech que se centran en desafiar el modelo bancario tradicional y optimizar los servicios financieros. Exploraremos los neobancos, también conocidos como bancos retadores, con más detalle para comprender mejor qué es un neobanco.

¿Para qué se utilizan los neobancos?

Los neobancos son bancos 100% online que se utilizan para finanzas personales y finanzas empresariales. Usando fintech o tecnología financiera, los neobancos ofrecen una amplia variedad de servicios como muchos bancos tradicionales, que incluyen:

• Cuentas bancarias como una cuenta corriente con una tarjeta de débito física
• Guardando cuentas
• Tarjetas de crédito
• Ofrecer préstamos como préstamos personales y préstamos comerciales.

¿Cómo funcionan los neobancos?

Los neobancos utilizan plataformas tecnológicas como una aplicación móvil para ofrecer productos financieros a los clientes de forma similar a un banco tradicional. Por ejemplo, pueden proporcionar servicios bancarios como una cuenta bancaria como cuentas de ahorro, opciones de depósito directo, una cuenta de efectivo y más.

Los neobancos recaudan principalmente fondos de inversionistas, intercambian tarifas entre comerciantes y consumidores y otras estrategias innovadoras. Además, debido a que no tienen una presencia física como una sucursal física, los neobancos ahorran mucho dinero en gastos generales y alquileres.

Neobancos vs. Bancos digitales vs. Bancos Tradicionales

Lo primero a tener en cuenta es que los neobancos y los bancos digitales son términos intercambiables y son excelentes ejemplos de fintech. Como los bancos digitales se conocen comúnmente como bancos digitales. Tanto los neobancos como los bancos tradicionales ofrecen servicios similares como cuentas corrientes y de ahorro y otros productos financieros.

Sin embargo, la principal diferencia entre los neobancos y los bancos digitales versus los bancos tradicionales es que no cuentan con sucursales físicas. En cambio, los neobancos son bancos en línea y brindan servicios de banca digital a través de aplicaciones móviles. También pueden tener un banco asociado que brinde servicios adicionales según sea necesario.

Los bancos tradicionales pueden tener una presencia digital, pero también tienen sucursales físicas a través de las cuales brindan servicios financieros. Los neobancos también están sujetos a menos regulaciones en comparación con un banco heredado porque se asocian con otros bancos y proveedores para brindar servicios.

Ventajas de los neobancos

Usar un Neobank puede ser muy beneficioso por una variedad de razones; veremos algunos de los principales a continuación:

Tarifas más bajas

En comparación con los bancos tradicionales, los neobancos tienden a tener tarifas más bajas, particularmente para los depósitos de los clientes. Con una cuenta de neobank, generalmente hay menos tarifas, como tarifas de mantenimiento mensuales reducidas o ninguna en algunos casos, y generalmente son económicas de configurar y usar.

Protección financiera

Al igual que los bancos tradicionales, los neobancos ofrecen seguros de la FDIC para los clientes. Se han tomado medidas importantes para proteger los depósitos de los clientes y mantener el dinero seguro. A través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, los neobancos son instituciones financieras aseguradas por la FDIC para cuentas de depósito y más.

Tasas de interés competitivas

Una de las mayores tendencias de fintech son las tasas de interés más altas, y esto también se aplica a muchos neobancos. Esto dependerá del tipo de cuenta de ahorros y, en general, ofrecerá una gama más amplia de productos financieros para los clientes. Sin embargo, incluso si las tasas de interés no son tan altas, menos tarifas significan que los clientes pueden ahorrar dinero usando neobancos en comparación con los bancos tradicionales.

Facilidad de uso

De fácil acceso a través de una aplicación para teléfonos inteligentes, los neobancos garantizan que los clientes puedan acceder al dinero dondequiera que estén. Además, un neobanco es simple y fácil de configurar y acceder en comparación con las instituciones financieras tradicionales. Además, son más expertos en tecnología con sus características y ofrecen servicios incluso para aquellos que pueden tener un mayor riesgo crediticio.

Contras de los neobancos

Si bien los neobancos son definitivamente innovadores, existen algunas desventajas asociadas con su uso para una cuenta principal:

El servicio al cliente es un reto

Dado que no hay asistencia en persona, a menudo es difícil para los clientes obtener la atención y el cuidado que necesitan. Todo el servicio al cliente de los neobancos se realiza por teléfono y chat, y puede ser difícil obtener ayuda de manera oportuna cuando surgen problemas.

Potencialmente menos servicios

Debido a que muchos neobancos se asocian con otros bancos para brindar sus servicios financieros, es posible que no ofrezcan tanto como un banco tradicional. Como resultado, los neobancos pueden estar limitados en los tipos de préstamos y productos en comparación con los bancos más grandes y pueden no tener tanta variedad comparativamente.

Una nueva innovación

Neobanks es un nuevo jugador en el campo financiero, lo que puede llevar a muchos a desconfiar de él. Si bien los neobancos ofrecen servicios similares a los de un banco tradicional, puede haber cierta vacilación para adoptar completamente este nuevo tipo de banco que utiliza fintech a medida que aprendemos más al respecto, lo que podría generar más regulaciones.

Neobancos populares a considerar

Hay muchos grandes neobancos emergentes que se pueden usar para finanzas comerciales y finanzas personales, algunos de los principales incluyen:

1. Chime: con mucho, uno de los neobancos más populares que existen, Chime se ha asociado con Stride Bank y Bancorp Bank para brindar a los clientes una amplia gama de productos financieros. Las características incluyen depósitos directos, tarjetas de débito y cuentas de ahorro para automóviles.
2. Llegada: Llegada es una buena opción de financiación empresarial para pequeñas empresas y autónomos. Las características clave incluyen diferentes tipos de cuentas, software de contabilidad, préstamos, facturación y muchas más características que se lanzarán pronto.
3. Current: otro neobanco en crecimiento, Current es excelente si está buscando tipos de bancos gratuitos o gratuitos. Ofrecen cuentas para diferentes grupos de edad e incluyen características como cápsulas de ahorro y cheque de pago anticipado si se usa depósito directo.
4. Wise: Uno de los pioneros de los neobancos, Wise es una muy buena opción para negocios y finanzas personales. Tiene una gran cantidad de características bancarias, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, cuentas multidivisa y ofrece tipos de cambio competitivos al transferir dinero al extranjero.
5. Douugh: un jugador más nuevo en el campo de los neobancos, Douugh ayuda a sus clientes con la gestión del dinero y la banca. Tiene funciones como administración de facturas, informes de gastos y también formas de invertir.
6. Sofi: Para una variedad de servicios financieros, Sofi es uno de los mejores neobancos que existen. Los clientes pueden acceder a cuentas de cheques y de ahorro híbridas, recompensas de devolución de efectivo, inversiones automatizadas y mucho más.

Decida si un neobanco es adecuado para sus negocios Servicios financieros

Los neobancos son una forma innovadora de acceder a los servicios financieros y pueden ser una opción fantástica para las finanzas personales y comerciales. Especialmente para aquellos con un puntaje crediticio más bajo, los neobancos pueden ser una forma de comenzar a reconstruir el crédito mientras toman más control de la gestión financiera.

Con los neobancos, puede tener acceso a cuentas bancarias tradicionales, oportunidades de inversión, tarifas más bajas y una mejor supervisión financiera. Un neobanco es la opción correcta para usted si está menos preocupado por las ubicaciones físicas y prefiere una amplia gama de servicios bancarios a los que se puede acceder rápidamente a través de teléfonos inteligentes.

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