小型企业的 PPP 贷款常见问题解答

已发表: 2021-05-04

PPP 贷款对小企业来说是一个极好的帮助。 以下是薪资保护计划的三个“需要了解”的方面：

  1. 这不仅仅是为了支付薪水。
  2. 有钱可用。
  3. 这不是真正的贷款。 这更像是一种赠款。 证明您正确申请了这些款项，并且您不必偿还。

工资保障计划申请流程于 5 月 31 日结束。可能不会再有一轮 PPP。

什么是PPP贷款？

如前所述，PPP 代表薪水保护计划，但它的名称有点错误。 小企业可以使用薪资保护计划的资金来弥补因大流行而遭受的损失。

这些资金包含在 CARES 法案政府对小企业主需求的回应中。 这是 PPP 历史的简短版本：

薪资保护计划 (PPP) 是由小企业管理局实施的一项价值 9530 亿美元的商业贷款计划。 它于 2020 年通过 CARES 法案（冠状病毒援助、救济和经济安全）开始。 拜登政府一直在积极地继续提供资金。

建立 PPP 是为了帮助包括个体经营者和独资经营者在内的小企业继续经营。 工资保障计划提供低息贷款来支付他们的工资和某些其他费用。 PPP 贷款的计算等于申请人平均每月工资成本的 2.5 倍。 此外，这笔贷款可用于支付租金、抵押贷款和公用事业的利息。

如果企业保持其员工人数和员工工资稳定，则可以部分或全部免除贷款。 申请 PPP 贷款的截止日期最初为 2020 年 6 月 30 日，后来延长至 8 月 8 日。薪资保护计划于 2021 年 1 月 11 日重新开放，申请截止日期延长至 2021 年 5 月 31 日。

然后是 PPP 灵活性法案，这是政府对该计划的一项重要调整。 借款人不再需要在 8 周的涵盖期内花费 PPP 资金。 PPP 灵活性法案将“花钱”期限从 8 周延长至 24 周。

借款人可以选择。 对于 2020 年 6 月 5 日之前发放的贷款，您可以选择使用 8 周或 24 周的贷款宽免期。

PPP 贷款适合您的企业吗？

您可能正在阅读有关向小企业授予大笔资金的信息，然后想——好吧，那不适合我。

但也许您是独资经营者或承包商，或者是那些“较小”的小企业之一。 您已经听说涉及贷款申请流程。 而且你不是在寻求巨额资金。

这些都不是不申请的好理由。 钱就在那里。 贷款申请并不难。 事实上，SBA 和贷方将极大地帮助您。 如果您遵循 SBA 制定的指导方针，您将无需偿还这笔钱。

PPP贷款申请完整指南

1. 选择适合您的贷款：第一次抽奖或第二次抽奖

首期抽奖金额已不多，但仍可使用。 如果您已经获得 First Draw 资金，则必须申请 Second Draw 资金。 对于第一次或第二次提取贷款：

一种。 您的企业必须在 2020 年 2 月 15 日之前开始运营。

湾。 你必须仍然是开放的。

C。 对于 First Draw，您的员工不得超过 500 人。 对于第二次抽奖，您的员工不得超过 300 人。

首次提取 PPP 贷款

如果您目前没有薪资保护计划 PPP 贷款

第一次抽奖和第二次抽奖所需的文件是相同的。 您需要证明工资成本、抵押贷款利息金额或您的租金金额、水电费账单副本。 工资金额基于总工资金额，而不是净工资金额。 您还可以计算雇主支付的工资成本，例如员工健康保险和退休金。 当您计算您将寻求的 PPP 贷款金额时，您可以将所有这些成本加起来。

以下是一些非常重要的更新：

  1. 小企业管理局 (SBA) 已修订了属于附表 C 纳税申报人的企业或独资经营者/个人的计算公式。
  2. SBA 简化了 150,000 美元以下贷款的宽恕程序。
  3. 在拜登政府的一项改变中，企业的规模标准适用于员工人数不超过 20 人的特殊申请。

第二次提取PPP贷款

如果您已经收到 PPP 贷款

您只能获得一次First Draw PPP Loan； 在您用完 First Draw PPP 资金之前，您不能申请 Second Draw PPP，并且您可以要求相同的贷款金额。

此外，您还可以根据收入计算 Second Draw 贷款。 而且您必须有文件证明上一年或上一季度的收入损失了 25%。

2. 寻找 SBA 薪资保护计划 PPP 贷款人

SBA 和贷方拥有资源来帮助您完成该计划。 SBA 和贷方都争先恐后地跟上政府对该计划的调整，两个实体都希望帮助吸引 PPP 资金。

您可以前往当地的 SBA 参与银行或信用合作社获取资金，或查看我们的 SBA 贷方列表。 PPP贷款品种多样，适合各类企业的需求。 可能需要几次浏览体验才能找到最适合您的程序。 当然要了解您的搜索会将 cookie 发送到您的计算机。

借款人的资金来源和资源并不缺乏。 我们在 PPP 贷款搜索中提供了在线 SBA 参与贷款人的列表，以帮助企业（包括个体经营者和承包商）：

  • BlueVine：接受借款人的第一次和第二次提取贷款申请。
  • Brex：第一和第二次抽签，已与 Womply 合作作为贷款代理。
  • 资本一：必须有资本一业务检查或储蓄。
  • Centerstone：借款人可以通过 Teamcenterstone 进行 PPP 申请。
  • Cross River Bank：与 Divvy 合作进行贷款申请。
  • Fountainhead SBA：在线贷方。
  • 资金圈：在线贷方。
  • Heartland：已与 Lendio 合作，后者使用在线贷方网络。
  • 独立银行：在线贷方。
  • 贷款：在线贷款人。
  • 贷款来源：与使用在线贷方网络的 Lantern 合作。
  • 导航：将借款人与贷方联系起来。
  • Ready Capital：Ready Cap Lending 的子公司。
  • Smart Biz：在线贷款人。
  • Veem：在线贷款人。

3. 检查您是否有资格参加薪资保护计划 PPP

这些是企业主应该计算的数字——申请人平均每月工资成本的 2.5 倍。 同一时期的租金、抵押贷款利息和公用事业费用是多少？

有资格获得 PPP 贷款的申请

  1. 独资经营者、独立承包商和个体经营者
  2. 任何符合 SBA 规模标准（行业规模标准或替代规模标准）的小型企业关注点
  3. 任何企业、501(c)(3) 非营利组织、501(c)(19) 退伍军人组织或部落企业关注（《小企业法》第 31(b)(2)(C) 条）大于：500 名工人，或者如果超过 500 名，则符合 SBA 行业规模标准
  4. 任何具有以 72（住宿和食品服务）开头的 NAICS 代码且拥有多个物理位置并雇用员工的企业，每个位置的员工人数不超过 500 人。
  5. 该计划扩大到包括其他业务类型，例如新闻机构、目的地营销组织（促进社区）和合格的非营利组织。

不符合 PPP 贷款条件的申请

该计划不适用于 2020 年 2 月 15 日之前未运营的企业。

如果拥有 20% 或以上业务的人有与欺诈相关的犯罪记录，则您不能参加该计划。

您不能使用该计划支付家庭雇员的工资，例如厨师、清洁工或保姆。

如果您能够通过该计划提取 PPP 资金，则在您用完第一次抽奖之前，您没有资格获得第二次抽奖。

4. 收集正确的文件

您需要文件来证明与工资和其他成本相关的费用，以支持 PPP 贷款申请。 这可以包括年度或季度税务申报。 它还可以包括诸如抵押付款（您只能申请利息金额）和水电费等文书工作。

5. 启动 PPP 贷款申请流程

一旦您选择了贷方并收集了文件，请提交申请。 您可以通过网站来做到这一点。 掌握流程并准备好提交贷方要求的任何其他文件。

如果我不被批准怎么办？

您可能会因为缺少文书工作而被拒绝贷款，但很容易纠正。 或者，您可能会因为其他原因而被 PPP 贷款拒绝。

你可能会因为隶属关系规则而被拒绝——这些规则的内容很复杂。 作为基本定义，如果员工人数超过 500 人，则企业可能不符合条件，例如在各个地区经营分支机构的企业。 如果特许经营在其自己的特许经营标识符代码下运营，则它可能有资格成为一个单独的实体。

SBA 有一个对此类决定提出异议的流程，但由于提交申请的时间已经不多（5 月 31 日），除非再次延长申请截止日期，否则这可能不是一条途径。

还需要贷款才能赶上吗？ SBA 为小企业提供大量贷款。 SBA 是一个很好的起点。

薪资保护计划条款

PPP贷款利率为1%。 还款期为 2 年或 5 年，具体取决于为提取 PPP 贷款支付资金的时间。

付款可以推迟到 SBA 将金额汇给贷方。 如果 SBA 汇给贷方的贷款免还金额少于贷款金额，则企业欠贷款资金的剩余部分。 利息将从资金支付之日起“追溯”或应用。 任何未获准宽恕的金额均应支付贷款。

在哪里申请 PPP 贷款

潜在借款人可以通过任何 SBA 批准的贷方申请。 SBA 批准的贷方可以是当地银行或信用合作社，也可以是在线贷方。 要获得在线贷方的批准，您通常必须是该服务的订阅者。

PPP贷款可以用来做什么？

借款人必须将 60% 的 PPP 资金用于工资支出。 工资是基于总工资，而不是净工资。 如果雇主为员工支付的医疗保险和退休费用，您可以添加这些费用。

以下是其他重要的费用：

  • 抵押贷款利息和租金费用
  • 用于员工保护和工资成本的费用
  • 具体运营费用
  • 保险不涵盖的财产损失费用——包括 2020 年因抢劫/故意破坏造成的损失。
  • 实用程序
  • 软件——云计算服务的使用可能符合条件，因为需要这些资源来支持远程工作的人员。
  • COVID-19 费用——如果您在员工休假接种 Covid 疫苗或与 Covid 症状作斗争时向他们支付费用，您可以将这些费用作为工人保护费用计入工资成本中。
  • 基本供应商成本

PPP贷款是否仍然可用？

是的。 不过快点。 申请截止日期为 2021 年 5 月 31 日。

SBA PPP 贷款如何运作？

PPP贷款可能看起来很复杂，但它真的很简单。 SBA 是您获取信息的最佳来源。

它是这样运作的：Covid 导致企业亏损。 拜登政府资助了一个 PPP 项目。 你申请，并得到钱来支付你的劳动力。 您证明您已正确使用 PPP 资金，并且该金额已被免除。

PPP贷款的要求是什么？

要申请，您需要提供贷方要求的文件。 有关所需内容的信息可通过小型企业管理局获得。

小企业主是否有资格获得 PPP？

是的。 最多 500 名工人的小型企业有资格。 PPP 也适用于独资经营者和承包商以及各种其他组织。

PPP贷款真的会被免除吗？

是的。 一个基本要求是您保留相同数量的工人。 但如果劳动力规模无法维持，如果某些条件得到证实，贷款仍可能被免除。

例如，雇主提供工作机会，但被拒绝。 要约和拒绝必须以书面形式提出。 还有许多其他条件可用于获得贷款减免。 更多信息可通过 SBA 获得。

PPP贷款减免的规则是什么？

以下是 PPP 贷款减免的基本步骤。 可通过 SBA 获得有关每个步骤的详细内容。

  1. 联系您的贷方并获取正确的表格。
  2. 编译您的文档，包括支持工资和非工资成本的文书工作。
  3. 向您的贷方提交宽恕申请。
  4. 时刻关注它，确保按照贷方的要求及时提供任何其他信息。

我在哪里可以申请 PPP？

您可以通过任何 SBA 批准的银行、信用合作社或在线贷方申请。 有关批准的 PPP 贷方的信息，请查看 SBA 网站。

从其他常见问题解答中获取有关 PPP 的更多信息。

图片： Depositphotos

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