Perguntas frequentes sobre empréstimos PPP para pequenas empresas

Publicados: 2021-05-04

Empréstimos PPP são uma mão-up fantástica para pequenas empresas. Aqui estão três aspectos “necessários” do Programa de Proteção de Pagamento:

Não é apenas para cobrir contracheques.
Há dinheiro disponível.
Não é realmente um empréstimo. É mais como uma concessão. Prove que você solicitou o dinheiro corretamente e não precisa pagá-lo de volta.

O processo de inscrição no programa de proteção ao contracheque termina em 31 de maio. E pode não haver outra rodada de PPP.

O que é um empréstimo PPP?

Como afirmado, o PPP significa Programa de Proteção de Pagamento, mas é um pouco mal nomeado. Uma pequena empresa pode usar o dinheiro do Paycheck Protection Program para cobrir as perdas sofridas devido à pandemia.

Os fundos foram incluídos na resposta do governo da Lei CARES às necessidades dos pequenos empresários. Aqui está a versão curta da história do PPP:

O Paycheck Protection Program (PPP) é um programa de empréstimo comercial de US$ 953 bilhões implementado pela Small Business Administration. Começou em 2020 por meio da Lei CARES (Auxílio, Alívio e Segurança Econômica ao Coronavírus). O financiamento foi continuado agressivamente pelo governo Biden.

O PPP foi criado para ajudar as pequenas empresas, incluindo autônomos e proprietários individuais, a permanecerem no negócio. O Paycheck Protection Program oferece empréstimos com juros baixos para pagar a folha de pagamento e alguns outros custos. Empréstimos PPP são calculados em 2,5 vezes o custo médio mensal da folha de pagamento do solicitante. Além disso, o empréstimo pode ser usado para cobrir aluguel, juros de hipotecas e serviços públicos.

O empréstimo pode ser parcial ou totalmente perdoado se a empresa mantiver o número de funcionários e os salários dos funcionários estáveis. O prazo para solicitar um empréstimo do PPP era inicialmente 30 de junho de 2020, sendo posteriormente estendido até 8 de agosto.

Em seguida, veio a Lei de Flexibilidade de PPP, um importante ajuste do governo ao programa. Os mutuários não precisavam mais gastar os fundos do PPP dentro de um período coberto de 8 semanas. A Lei de Flexibilidade de PPP estendeu o período de “gastar o dinheiro” de 8 para 24 semanas.

Os mutuários podiam escolher. Para empréstimos feitos antes de 5 de junho de 2020, você pode optar por usar um período coberto de perdão de empréstimo de 8 ou 24 semanas.

Empréstimo PPP é ideal para o seu negócio?

Você pode estar lendo sobre grandes quantias de dinheiro sendo concedidas a pequenas empresas e pensar – bem, isso não é para mim.

Mas talvez você seja um único proprietário ou contratado, ou uma dessas pequenas empresas “menores”. E você já ouviu falar que o processo de solicitação de empréstimo está envolvido. E você não está procurando uma enorme quantidade de dinheiro.

Estas não são boas razões para não se candidatar. O dinheiro está lá. Os pedidos de empréstimo não são difíceis. Na verdade, a SBA e os credores irão ajudá-lo muito. E se você seguir as diretrizes estabelecidas pela SBA, não terá que devolver o dinheiro.

Um Guia Completo para Solicitação de Empréstimo PPP

1. Escolha o empréstimo certo para você: primeiro sorteio ou segundo sorteio

O dinheiro do primeiro sorteio está acabando, mas ainda está disponível. Se você já recebeu o dinheiro do Primeiro Sorteio, você deve solicitar o dinheiro do Segundo Sorteio. Para empréstimos de primeiro ou segundo sorteio:

uma. Sua empresa precisava estar em operação antes de 15 de fevereiro de 2020.

b. Você ainda tem que estar aberto.

c. Para o Primeiro Sorteio, você não deve ter mais de 500 funcionários. Para o Segundo Sorteio, você não deve ter mais de 300 funcionários.

Empréstimos PPP do primeiro sorteio

Se você ainda não possui um Empréstimo PPP do Programa de Proteção ao Salário

A documentação necessária para o Primeiro Sorteio e o Segundo Sorteio é a mesma. Você precisará provar os custos da folha de pagamento, o valor dos juros da hipoteca ou os valores do aluguel, cópias das contas de serviços públicos. O valor da folha de pagamento é baseado nos valores brutos, não líquidos, da folha de pagamento. Você também pode contar os custos da folha de pagamento pagos pelo empregador, como seguro de saúde do funcionário e contribuições de aposentadoria. Você pode somar todos esses custos quando estiver calculando o valor do empréstimo PPP que você buscará.

Aqui estão algumas atualizações muito importantes para saber:

A Small Business Administration (SBA) revisou a fórmula de cálculo para empresas ou proprietários individuais/indivíduos que são arquivadores de impostos da Agenda C.
A SBA simplificou o processo de perdão para empréstimos inferiores a US$ 150.000.
Em uma mudança da administração Biden, o padrão de tamanho para empresas foi adaptado para aplicação especial para aquelas com 20 ou menos funcionários.

Empréstimos PPP de Segundo Sorteio

Se você já recebeu um Empréstimo PPP

Você só pode obter um empréstimo PPP de primeiro sorteio uma vez; você não pode solicitar um PPP do Segundo Sorteio até que tenha usado o dinheiro do PPP do Primeiro Sorteio e pode pedir o mesmo valor do empréstimo.

Além disso, você também pode calcular empréstimos de segundo sorteio com base na receita. E você deve ter documentação para provar uma perda de 25% na receita do ano anterior ou do trimestre anterior.

2. Encontre um Credor de Empréstimo PPP do Programa de Proteção de Pagamento da SBA

A SBA e os credores têm os recursos para ajudá-lo a percorrer o programa. Tanto a SBA quanto os credores lutaram para acompanhar os ajustes do governo no programa, e ambas as entidades querem ajudar a atrair dinheiro do PPP.

Você pode ir aos bancos ou cooperativas de crédito locais participantes da SBA para obter fundos ou conferir nossa lista de credores da SBA. Os empréstimos PPP são oferecidos em variedades para atender às necessidades de vários tipos de negócios. Pode levar algumas sessões de experiência de navegação para encontrar o programa mais adequado para você. Claro, entenda que sua pesquisa enviará cookies para seu computador.

Não há escassez de fontes de financiamento e recursos para os mutuários. Temos uma lista de credores participantes da SBA on-line para ajudar empresas – incluindo autônomos e contratados – na busca de empréstimos de PPP:

BlueVine: Recebendo pedidos de empréstimo de primeiro e segundo sorteio de mutuários.
Brex: Tirando primeiro e segundo sorteio, fez parceria com Womply como agente de empréstimo.
Capital One: Deve ter cheque ou poupança de negócios Capital One.
Centerstone: Os mutuários podem fazer o pedido de PPP através do Teamcenterstone.
Cross River Bank: Parceria com Divvy para solicitação de empréstimo.
Fountainhead SBA: Credor online.
Círculo de Financiamento: Credor online.
Heartland: fez parceria com a Lendio, que usa uma rede de credores online.
Banco Independente: Credor online.
Lendistry: Credor online.
Fonte de Empréstimo: Parceria com a Lantern, que utiliza uma rede de credores online.
Nav: conecta os mutuários aos credores.
Ready Capital: Subsidiária da Ready Cap Lending.
Smart Biz: Credor online.
Veem: Credor online.

3. Verifique sua elegibilidade para o PPP do Programa de Proteção de Pagamento

Estes são os números que os empresários devem calcular – o que é 2,5 vezes os custos médios mensais da folha de pagamento do candidato. Quais são os custos de aluguel, juros de hipotecas e serviços públicos para o mesmo período?

Candidaturas elegíveis para um empréstimo PPP

Empresários em nome individual, empreiteiros independentes e trabalhadores por conta própria
Qualquer empresa de pequeno porte que atenda aos padrões de tamanho da SBA (seja o padrão de tamanho do setor ou o padrão de tamanho alternativo)
Qualquer empresa, organização sem fins lucrativos 501(c)(3), organização de veteranos 501(c)(19) ou preocupação de negócios tribais (seção 31(b)(2)(C) do Small Business Act) com o maior de: 500 trabalhadores, ou que atenda ao padrão de tamanho da indústria da SBA se mais de 500
Qualquer empresa com um código NAICS que comece com 72 (Acomodações e Serviços de Alimentação) que tenha mais de um local físico e empregue não emprega mais de 500 por local.
O programa foi expandido para incluir tipos de negócios adicionais, como organizações de notícias, organizações de marketing de destino (que promovem comunidades) e organizações sem fins lucrativos qualificadas.

Candidaturas não elegíveis para um empréstimo PPP

O programa não está disponível para empresas que não estavam em operação antes de 15 de fevereiro de 2020.

Se uma pessoa que possui 20% ou mais da empresa tiver antecedentes criminais relacionados a fraudes, você não poderá participar do programa.

Você não pode usar o programa para pagar empregados domésticos, como cozinheiros, faxineiros ou babás.

Se você conseguiu sacar dinheiro do PPP por meio do programa, não é elegível para um segundo sorteio até que tenha gasto o primeiro sorteio.

4. Reúna os Documentos Corretos

Você precisará de documentação para comprovar despesas relacionadas à folha de pagamento e outros custos para dar suporte às solicitações de empréstimos PPP. Isso pode incluir declarações fiscais anuais ou trimestrais. Também pode incluir documentos como pagamentos de hipotecas (você pode reivindicar apenas o valor dos juros) e contas de serviços públicos.

5. Iniciar o Processo de Solicitação de Empréstimo PPP

Depois de escolher um credor e reunir os documentos, envie o pedido. Você pode fazer isso através de um site. Fique por dentro do processo e esteja pronto para enviar qualquer outra documentação que o credor solicitar.

E se eu não for aprovado?

Você pode ser recusado para empréstimos por causa de uma papelada em falta, facilmente corrigida. Ou você pode simplesmente ser negado para um empréstimo PPP por outro motivo.

Você pode ser recusado por causa das regras de afiliação – o conteúdo dessas regras é complicado. Como definição básica, uma empresa pode não se qualificar se tiver mais de 500 funcionários, como uma empresa que opera filiais em diversas áreas. Uma franquia pode se qualificar como uma entidade separada, se operar sob seu próprio código identificador de franquia.

A SBA tem um processo para contestar tal decisão, mas com o prazo se esgotando (31 de maio) para enviar uma solicitação, isso pode não ser um caminho, a menos que o prazo de solicitação seja novamente prorrogado.

Ainda precisa de um empréstimo para recuperar o atraso? A SBA tem uma infinidade de empréstimos disponíveis para pequenas empresas. O SBA é um bom lugar para começar.

Termos do Programa de Proteção de Salário

A taxa de juros dos empréstimos PPP é de 1%. O período de reembolso é de 2 ou 5 anos, dependendo de quando os fundos foram desembolsados para o empréstimo PPP do saque.

O pagamento pode ser adiado até que a SBA remeta o valor ao credor. Se o valor do perdão do empréstimo que a SBA remete ao credor for menor que o valor do empréstimo, a empresa deve o restante dos fundos do empréstimo. Os juros serão “retornados” ou aplicados a partir da data do desembolso dos recursos. Os pagamentos do empréstimo serão devidos em quaisquer valores que não sejam aprovados para perdão.

Onde solicitar um empréstimo PPP

Os potenciais mutuários podem se inscrever por meio de qualquer credor aprovado pela SBA. Os credores aprovados pela SBA podem ser bancos locais ou cooperativas de crédito ou credores online. Para ser aprovado por um credor online, você normalmente deve ser assinante do serviço.

Para que serve um empréstimo PPP?

Os mutuários devem usar 60% dos fundos do PPP para despesas com folha de pagamento. A folha de pagamento é baseada no salário bruto, não no salário líquido. Você pode adicionar os custos de seguro de saúde e aposentadoria se estes forem pagos pelo empregador para o empregado.

Aqui estão outros custos que contam:

Juros Hipotecários e Despesas de Aluguel
Despesas usadas para proteção de funcionários e custos de folha de pagamento
Despesas Operacionais Específicas
Custos de danos materiais não cobertos pelo seguro - inclui danos de 2020 por saques/vandalismo.
Serviços de utilidade pública
Software – O uso de serviços de computação em nuvem pode se qualificar, pois esses recursos eram necessários para dar suporte a pessoas que trabalhavam remotamente.
Custos do COVID-19 – se você pagou aos funcionários enquanto eles tiraram uma folga para se vacinar contra o Covid ou lutou contra os sintomas do Covid, você pode incluir esses custos como despesas de proteção ao trabalhador como parte dos custos da folha de pagamento.
Custos Essenciais do Fornecedor

O empréstimo do PPP ainda está disponível?

Sim. Mas apresse-se. O período de inscrição termina em 31 de maio de 2021.

Como funciona o empréstimo SBA PPP?

Os empréstimos PPP podem parecer complicados, mas são bem simples. A SBA é a sua melhor fonte de informação.

É assim que funciona: o Covid fez uma empresa perder dinheiro. O governo Biden financiou um programa de PPP. Você se inscreve e recebe dinheiro para pagar sua força de trabalho. Você prova que usou o dinheiro do PPP de forma adequada e o valor é perdoado.

Quais são os requisitos para um empréstimo PPP?

Para se candidatar, você precisa fornecer a documentação exigida pelo seu credor. As informações sobre o que é necessário estão disponíveis através do Small Business Administration.

Um pequeno empresário é elegível para PPP?

Sim. Pequenas empresas de até 500 trabalhadores são elegíveis. O PPP também está disponível para proprietários individuais e contratados e várias outras organizações.

Os empréstimos PPP serão realmente perdoados?

Sim. Um requisito básico é que você mantenha o mesmo número de trabalhadores. Mas se o tamanho da força de trabalho não puder ser mantido, o empréstimo ainda poderá ser perdoado se certas condições forem comprovadas.

Por exemplo, o empregador estende uma oferta de emprego, mas é recusada. A oferta e a recusa precisam ser por escrito. Existem muitas outras condições que podem ser usadas para obter o perdão do empréstimo. Informações adicionais estão disponíveis através do SBA.

Quais são as regras para o perdão de empréstimos PPP?

Aqui estão os passos básicos para o perdão do empréstimo PPP. O conteúdo detalhado sobre cada etapa está disponível no SBA.

Entre em contato com seu credor e obtenha o formulário correto.
Compile sua documentação, incluindo papelada para suportar os custos de folha de pagamento e não folha de pagamento.
Envie o pedido de perdão ao seu credor.
Fique por dentro, certificando-se de fornecer qualquer informação adicional em tempo hábil, conforme solicitado pelo credor.

Onde posso solicitar um PPP?

Você pode aplicar através de qualquer banco aprovado pela SBA, cooperativa de crédito ou credor online. Para obter informações sobre credores PPP aprovados, consulte o site da SBA.

Obtenha mais informações sobre o PPP no restante das Perguntas frequentes.

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