小型企業的 PPP 貸款常見問題解答

已發表: 2021-05-04

PPP 貸款對小企業來說是一個極好的幫助。 以下是薪資保護計劃的三個“需要了解”的方面：

  1. 這不僅僅是為了支付薪水。
  2. 有錢可用。
  3. 這不是真正的貸款。 這更像是一種贈款。 證明您正確申請了這些款項，並且您不必償還。

工資保障計劃申請流程於 5 月 31 日結束。可能不會再有一輪 PPP。

什麼是PPP貸款？

如前所述，PPP 代表薪水保護計劃，但它的名稱有點錯誤。 小企業可以使用薪資保護計劃的資金來彌補因大流行而遭受的損失。

這些資金包含在 CARES 法案政府對小企業主需求的回應中。 這是 PPP 歷史的簡短版本：

薪資保護計劃 (PPP) 是由小企業管理局實施的一項價值 9530 億美元的商業貸款計劃。 它於 2020 年通過 CARES 法案（冠狀病毒援助、救濟和經濟安全）開始。 拜登政府一直在積極地繼續提供資金。

建立 PPP 是為了幫助包括個體經營者和獨資經營者在內的小企業繼續經營。 工資保障計劃提供低息貸款來支付他們的工資和某些其他費用。 PPP 貸款的計算等於申請人平均每月工資成本的 2.5 倍。 此外，這筆貸款可用於支付租金、抵押貸款和公用事業的利息。

如果企業保持其員工人數和員工工資穩定，則可以部分或全部免除貸款。 申請 PPP 貸款的截止日期最初為 2020 年 6 月 30 日，後來延長至 8 月 8 日。薪資保護計劃於 2021 年 1 月 11 日重新開放，申請截止日期延長至 2021 年 5 月 31 日。

然後是 PPP 靈活性法案，這是政府對該計劃的一項重要調整。 借款人不再需要在 8 週的涵蓋期內花費 PPP 資金。 PPP 靈活性法案將“花錢”期限從 8 周延長至 24 週。

借款人可以選擇。 對於 2020 年 6 月 5 日之前發放的貸款，您可以選擇使用 8 週或 24 週的貸款寬免期。

PPP 貸款適合您的企業嗎？

您可能正在閱讀有關向小企業授予大筆資金的信息，然後想——好吧，那不適合我。

但也許您是獨資經營者或承包商，或者是那些“較小”的小企業之一。 您已經聽說涉及貸款申請流程。 而且你不是在尋求巨額資金。

這些都不是不申請的好理由。 錢就在那裡。 貸款申請並不難。 事實上，SBA 和貸方將極大地幫助您。 如果您遵循 SBA 制定的指導方針，您將無需償還這筆錢。

PPP貸款申請完整指南

1. 選擇適合您的貸款：第一次抽獎或第二次抽獎

首期抽獎金額已不多，但仍可使用。 如果您已經獲得 First Draw 資金，則必須申請 Second Draw 資金。 對於第一次或第二次提取貸款：

一種。 您的企業必須在 2020 年 2 月 15 日之前開始運營。

灣。 你必須仍然是開放的。

C。 對於 First Draw，您的員工不得超過 500 人。 對於第二次抽獎，您的員工不得超過 300 人。

首次提取 PPP 貸款

如果您目前沒有薪資保護計劃 PPP 貸款

第一次抽獎和第二次抽獎所需的文件是相同的。 您需要證明工資成本、抵押貸款利息金額或您的租金金額、水電費賬單副本。 工資金額基於總工資金額，而不是淨工資金額。 您還可以計算雇主支付的工資成本，例如員工健康保險和退休金。 當您計算您將尋求的 PPP 貸款金額時，您可以將所有這些成本加起來。

以下是一些非常重要的更新：

  1. 小企業管理局 (SBA) 已修訂了屬於附表 C 納稅申報人的企業或獨資經營者/個人的計算公式。
  2. SBA 簡化了 150,000 美元以下貸款的寬恕程序。
  3. 在拜登政府的一項改變中，企業的規模標準適用於員工人數不超過 20 人的特殊申請。

第二次提取PPP貸款

如果您已經收到 PPP 貸款

您只能獲得一次First Draw PPP Loan； 在您用完 First Draw PPP 資金之前，您不能申請 Second Draw PPP，並且您可以要求相同的貸款金額。

此外，您還可以根據收入計算 Second Draw 貸款。 而且您必須有文件證明上一年或上一季度的收入損失了 25%。

2. 尋找 SBA 薪資保護計劃 PPP 貸款人

SBA 和貸方擁有資源來幫助您完成該計劃。 SBA 和貸方都爭先恐後地跟上政府對該計劃的調整，兩個實體都希望幫助吸引 PPP 資金。

您可以前往當地的 SBA 參與銀行或信用合作社獲取資金，或查看我們的 SBA 貸方列表。 PPP貸款品種多樣，適合各類企業的需求。 可能需要幾次瀏覽體驗才能找到最適合您的程序。 當然要了解您的搜索會將 cookie 發送到您的計算機。

借款人的資金來源和資源並不缺乏。 我們在 PPP 貸款搜索中提供了在線 SBA 參與貸款人的列表，以幫助企業（包括個體經營者和承包商）：

  • BlueVine：接受借款人的第一次和第二次提取貸款申請。
  • Brex：第一和第二次抽籤，已與 Womply 合作作為貸款代理。
  • 資本一：必須有資本一業務檢查或儲蓄。
  • Centerstone：借款人可以通過 Teamcenterstone 進行 PPP 申請。
  • Cross River Bank：與 Divvy 合作進行貸款申請。
  • Fountainhead SBA：在線貸方。
  • 資金圈：在線貸方。
  • Heartland：已與 Lendio 合作，後者使用在線貸方網絡。
  • 獨立銀行：在線貸方。
  • 貸款：在線貸款人。
  • 貸款來源：與使用在線貸方網絡的 Lantern 合作。
  • 導航：將藉款人與貸方聯繫起來。
  • Ready Capital：Ready Cap Lending 的子公司。
  • Smart Biz：在線貸款人。
  • Veem：在線貸款人。

3. 檢查您是否有資格參加薪資保護計劃 PPP

這些是企業主應該計算的數字——申請人平均每月工資成本的 2.5 倍。 同一時期的租金、抵押貸款利息和公用事業費用是多少？

有資格獲得 PPP 貸款的申請

  1. 獨資經營者、獨立承包商和個體經營者
  2. 任何符合 SBA 規模標準（行業規模標准或替代規模標準）的小型企業關注點
  3. 任何企業、501(c)(3) 非營利組織、501(c)(19) 退伍軍人組織或部落企業關注（《小企業法》第 31(b)(2)(C) 條）大於：500 名工人，或者如果超過 500 名，則符合 SBA 行業規模標準
  4. 任何具有以 72（住宿和食品服務）開頭的 NAICS 代碼且擁有多個物理位置並僱用員工的企業，每個位置的員工人數不超過 500 人。
  5. 該計劃擴大到包括其他業務類型，例如新聞機構、目的地營銷組織（促進社區）和合格的非營利組織。

不符合 PPP 貸款條件的申請

該計劃不適用於 2020 年 2 月 15 日之前未運營的企業。

如果擁有 20% 或以上業務的人有與欺詐相關的犯罪記錄，則您不能參加該計劃。

您不能使用該計劃支付家庭僱員的工資，例如廚師、清潔工或保姆。

如果您能夠通過該計劃提取 PPP 資金，則在您用完第一次抽獎之前，您沒有資格獲得第二次抽獎。

4. 收集正確的文件

您需要文件來證明與工資和其他成本相關的費用，以支持 PPP 貸款申請。 這可以包括年度或季度稅務申報。 它還可以包括諸如抵押付款（您只能申請利息金額）和水電費等文書工作。

5. 啟動 PPP 貸款申請流程

一旦您選擇了貸方並收集了文件，請提交申請。 您可以通過網站來做到這一點。 掌握流程並準備好提交貸方要求的任何其他文件。

如果我不被批准怎麼辦？

您可能會因為缺少文書工作而被拒絕貸款，但很容易糾正。 或者，您可能會因為其他原因而被 PPP 貸款拒絕。

你可能會因為隸屬關係規則而被拒絕——這些規則的內容很複雜。 作為基本定義，如果員工人數超過 500 人，則企業可能不符合條件，例如在各個地區經營分支機構的企業。 如果特許經營在其自己的特許經營標識符代碼下運營，則它可能有資格成為一個單獨的實體。

SBA 有一個對此類決定提出異議的流程，但由於提交申請的時間已經不多（5 月 31 日），除非再次延長申請截止日期，否則這可能不是一條途徑。

還需要貸款才能趕上嗎？ SBA 為小企業提供大量貸款。 SBA 是一個很好的起點。

薪資保護計劃條款

PPP貸款利率為1%。 還款期為 2 年或 5 年，具體取決於為提取 PPP 貸款支付資金的時間。

付款可以推遲到 SBA 將金額匯給貸方。 如果 SBA 匯給貸方的貸款免還金額少於貸款金額，則企業欠貸款資金的剩餘部分。 利息將從資金支付之日起“追溯”或應用。 任何未獲准寬恕的金額均應支付貸款。

在哪裡申請 PPP 貸款

潛在藉款人可以通過任何 SBA 批准的貸方申請。 SBA 批准的貸方可以是當地銀行或信用合作社，也可以是在線貸方。 要獲得在線貸方的批准，您通常必須是該服務的訂閱者。

PPP貸款可以用來做什麼？

借款人必須將 60% 的 PPP 資金用於工資支出。 工資是基於總工資，而不是淨工資。 如果雇主為員工支付的醫療保險和退休費用，您可以添加這些費用。

以下是其他重要的費用：

  • 抵押貸款利息和租金費用
  • 用於員工保護和工資成本的費用
  • 具體運營費用
  • 保險不涵蓋的財產損失費用——包括 2020 年因搶劫/故意破壞造成的損失。
  • 實用程序
  • 軟件——雲計算服務的使用可能符合條件，因為需要這些資源來支持遠程工作的人員。
  • COVID-19 費用——如果您在員工休假接種 Covid 疫苗或與 Covid 症狀作鬥爭時向他們支付費用，您可以將這些費用作為工人保護費用計入工資成本中。
  • 基本供應商成本

PPP貸款是否仍然可用？

是的。 不過快點。 申請截止日期為 2021 年 5 月 31 日。

SBA PPP 貸款如何運作？

PPP貸款可能看起來很複雜，但它真的很簡單。 SBA 是您獲取信息的最佳來源。

它是這樣運作的：Covid 導致企業虧損。 拜登政府資助了一個 PPP 項目。 你申請，並得到錢來支付你的勞動力。 您證明您已正確使用 PPP 資金，並且該金額已被免除。

PPP貸款的要求是什麼？

要申請，您需要提供貸方要求的文件。 有關所需內容的信息可通過小型企業管理局獲得。

小企業主是否有資格獲得 PPP？

是的。 最多 500 名工人的小型企業有資格。 PPP 也適用於獨資經營者和承包商以及各種其他組織。

PPP貸款真的會被免除嗎？

是的。 一個基本要求是您保留相同數量的工人。 但如果勞動力規模無法維持，如果某些條件得到證實，貸款仍可能被免除。

例如，雇主提供工作機會，但被拒絕。 要約和拒絕必須以書面形式提出。 還有許多其他條件可用於獲得貸款減免。 更多信息可通過 SBA 獲得。

PPP貸款減免的規則是什麼？

以下是 PPP 貸款減免的基本步驟。 可通過 SBA 獲得有關每個步驟的詳細內容。

  1. 聯繫您的貸方並獲取正確的表格。
  2. 編譯您的文檔，包括支持工資和非工資成本的文書工作。
  3. 向您的貸方提交寬恕申請。
  4. 時刻關注它，確保按照貸方的要求及時提供任何其他信息。

我在哪裡可以申請 PPP？

您可以通過任何 SBA 批准的銀行、信用合作社或在線貸方申請。 有關批准的 PPP 貸方的信息，請查看 SBA 網站。

從其他常見問題解答中獲取有關 PPP 的更多信息。

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