الأسئلة الشائعة حول قرض PPP للشركات الصغيرة

نشرت: 2021-05-04

تعد قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص بمثابة تدريب رائع للشركات الصغيرة. فيما يلي ثلاثة جوانب "بحاجة إلى المعرفة" لبرنامج حماية شيك الراتب:

لا يقتصر الأمر على تغطية الراتب فقط.
هناك أموال متاحة.
إنه ليس قرضًا حقًا. إنها أشبه بالمنحة. أثبت أنك تقدمت بطلب للحصول على الأموال بشكل صحيح ، ولا يتعين عليك سدادها.

تنتهي عملية تطبيق برنامج حماية الراتب في 31 مايو. وقد لا تكون هناك جولة أخرى من PPP.

ما هو قرض PPP؟

كما هو مذكور ، يشير PPP إلى برنامج حماية Paycheck ولكنه تسمية خاطئة بعض الشيء. يمكن للأعمال التجارية الصغيرة استخدام أموال برنامج حماية شيك الراتب لتغطية الخسائر التي تكبدتها بسبب الوباء.

تم تضمين الأموال في استجابة حكومة قانون CARES لاحتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة. إليك النسخة المختصرة من سجل PPP:

برنامج حماية شيك الراتب (PPP) هو برنامج قرض تجاري بقيمة 953 مليار دولار تنفذه إدارة الأعمال الصغيرة. بدأ في عام 2020 من خلال قانون CARES (المساعدة في مجال فيروس كورونا والإغاثة والأمن الاقتصادي). استمرت إدارة بايدن في التمويل بقوة.

تم إنشاء PPP لمساعدة الشركات الصغيرة ، بما في ذلك أصحاب الأعمال الحرة والمالكين الفرديين ، على البقاء في الأعمال التجارية. يوفر برنامج حماية شيك الراتب قروضًا منخفضة الفائدة لدفع رواتبهم وبعض التكاليف الأخرى. يتم احتساب قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص بما يعادل 2.5 ضعف متوسط تكاليف الرواتب الشهرية لمقدم الطلب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام القرض لتغطية الإيجار والفوائد على الرهون العقارية والمرافق.

قد يتم الإعفاء من القرض جزئيًا أو كليًا إذا حافظت الشركة على ثبات عدد موظفيها وأجور الموظفين. كان الموعد النهائي لتقديم طلب للحصول على قرض PPP مبدئيًا 30 يونيو 2020 ، وتم تمديده لاحقًا حتى 8 أغسطس. وأعيد فتح برنامج حماية شيك الراتب في 11 يناير 2021 وتم تمديد الموعد النهائي لتقديم الطلبات حتى 31 مايو 2021.

ثم جاء قانون مرونة الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، وهو تعديل مهم من قبل الحكومة للبرنامج. لم يعد يتعين على المقترضين إنفاق أموال الشراكة بين القطاعين العام والخاص خلال فترة تغطية مدتها 8 أسابيع. مدد قانون مرونة PPP فترة "إنفاق الأموال" من 8 إلى 24 أسبوعًا.

يمكن للمقترضين الاختيار. بالنسبة للقروض الممنوحة قبل 5 يونيو 2020 ، يمكنك اختيار استخدام فترة مغطاة للإعفاء من القرض مدتها 8 أسابيع أو 24 أسبوعًا.

هل قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص مناسب لعملك؟

ربما تقرأ عن مبالغ كبيرة من المال تُمنح للشركات الصغيرة وتفكر - حسنًا ، هذا ليس لي.

لكن ربما تكون مالكًا وحيدًا أو مقاولًا ، أو واحدًا من تلك الشركات الصغيرة "الأصغر". وقد سمعت أن عملية طلبات القروض متضمنة. وأنت لا تبحث عن مبلغ ضخم من المال.

هذه ليست أسبابًا جيدة لعدم التقديم. المال هناك. طلبات القروض ليست صعبة. في الواقع ، سوف تساعدك SBA والمقرضون بشكل كبير. وإذا اتبعت الإرشادات التي حددتها إدارة الأعمال الصغيرة ، فلن تضطر إلى سداد الأموال.

دليل كامل لطلب قرض PPP

1. اختر القرض المناسب لك: السحب الأول أو السحب الثاني

أموال السحب الأولى تنفد ولكنها لا تزال متاحة. إذا كنت قد حصلت بالفعل على أموال First Draw ، فعليك التقدم بطلب للحصول على أموال السحب الثاني. بالنسبة لقروض السحب الأول أو الثاني:

أ. يجب أن يكون عملك قيد التشغيل قبل 15 فبراير 2020.

ب. يجب أن تظل مفتوحًا.

ج. في السحب الأول ، يجب ألا يزيد عدد موظفيك عن 500 موظف. في السحب الثاني ، يجب ألا يزيد عدد موظفيك عن 300 موظف.

قم أولاً برسم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

إذا لم يكن لديك حاليًا قرض PPP لبرنامج حماية شيك الراتب

الوثائق المطلوبة للسحب الأول والسحب الثاني هي نفسها. ستحتاج إلى إثبات تكاليف الرواتب ، ومقدار فائدة الرهن العقاري أو مبالغ الإيجار ، ونسخ من فواتير الخدمات. يعتمد مبلغ كشوف المرتبات على إجمالي مبالغ الرواتب وليس صافيها. يمكنك أيضًا احتساب تكاليف الرواتب التي يدفعها صاحب العمل مثل التأمين الصحي للموظفين ومساهمات التقاعد. يمكنك جمع كل هذه التكاليف عندما تحسب مبلغ قرض PPP الذي ستسعى إليه.

فيما يلي بعض التحديثات المهمة جدًا التي يجب معرفتها:

قامت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) بمراجعة صيغة الحساب للشركات أو المالكين الفرديين / الأفراد الذين يعملون كملفي ضرائب الجدول C.
قامت إدارة الأعمال الصغيرة بتبسيط عملية الإعفاء للقروض التي تقل عن 150 ألف دولار.
في تغيير من قبل إدارة بايدن ، تم تكييف معيار الحجم للشركات لتطبيق خاص لأولئك الذين لديهم 20 موظفًا أو أقل.

السحب الثاني على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص

إذا كنت قد تلقيت بالفعل قرض PPP

لا يمكنك الحصول على قرض First Draw PPP إلا مرة واحدة ؛ لا يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعادل القوة الشرائية في السحب الثاني حتى تستخدم أموال تعادل القوة الشرائية الأولى ، ويمكنك طلب نفس مبلغ القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا حساب قروض السحب الثاني بناءً على الإيرادات. ويجب أن يكون لديك وثائق تثبت خسارة 25٪ في الإيرادات من العام السابق أو من الربع السابق.

2. العثور على مُقرض قرض PPP خاص ببرنامج حماية صك الراتب التابع لشركة SBA

يمتلك SBA والمقرضون الموارد اللازمة لمساعدتك على شق طريقك من خلال البرنامج. سارع كل من SBA والمقرضين لمواكبة التعديلات الحكومية للبرنامج ، ويريد كلا الكيانين المساعدة في جذب أموال الشراكة بين القطاعين العام والخاص.

يمكنك الذهاب إلى البنوك المحلية المشاركة في SBA أو الاتحادات الائتمانية للحصول على الأموال ، أو الاطلاع على قائمة المقرضين في SBA. يتم تقديم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في مجموعة متنوعة لتناسب احتياجات أنواع مختلفة من الشركات. قد يستغرق الأمر بضع جلسات من تجربة التصفح للعثور على البرنامج الأنسب لك. بالطبع افهم أن بحثك سيرسل ملفات تعريف الارتباط إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

ليس هناك ندرة في مصادر التمويل والموارد بالنسبة للمقترضين. لدينا قائمة بالمقرضين المشاركين عبر الإنترنت في SBA لمساعدة الشركات - بما في ذلك العاملين لحسابهم الخاص والمقاولين - في البحث عن قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص:

BlueVine: أخذ طلبات قروض السحب الأول والثاني من المقترضين.
خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي: أخذ السحب الأول والثاني في شراكة مع Womply كوكيل قروض.
رأس المال الأول: يجب أن يكون لديه تدقيق أو مدخرات في رأس المال الأول.
Centerstone: يمكن للمقترضين تقديم طلب PPP عبر Teamcenterstone.
كروس ريفر بانك: شركاء مع Divvy لتلقي طلب القرض.
Fountainhead SBA: المقرض عبر الإنترنت.
دائرة التمويل: المقرض عبر الإنترنت.
هارتلاند: دخلت في شراكة مع Lendio ، التي تستخدم شبكة من المقرضين عبر الإنترنت.
البنك المستقل: المقرض عبر الإنترنت.
الإقراض: المقرض عبر الإنترنت.
مصدر القرض: شراكة مع Lantern ، والذي يستخدم شبكة من المقرضين عبر الإنترنت.
التنقل: يربط المقترضين بالمقرضين.
رأس المال الجاهز: شركة تابعة للإقراض الجاهز.
سمارت بيز: المقرض عبر الإنترنت.
فيم: المقرض عبر الإنترنت.

3. تحقق من أهليتك لبرنامج حماية شيكات الرواتب PPP

هذه هي الأرقام التي يجب على أصحاب الأعمال حسابها - ما هو 2.5 ضعف متوسط تكاليف الرواتب الشهرية لمقدم الطلب. ما هي تكاليف الإيجار والفوائد على القروض العقارية والمرافق لنفس الفترة الزمنية؟

التطبيقات المؤهلة للحصول على قرض PPP

الملاك الفرديون والمقاولون المستقلون والأشخاص العاملون لحسابهم الخاص
أي قلق تجاري صغير يلبي معايير حجم SBA (إما معيار حجم الصناعة أو معيار الحجم البديل)
أي عمل تجاري ، 501 (ج) (3) منظمة غير ربحية ، 501 (ج) (19) منظمة قدامى المحاربين ، أو مخاوف تجارية قبلية (المادة 31 (ب) (2) (ج) من قانون الأعمال الصغيرة) مع أكبر من: 500 عامل ، أو يلبي معيار حجم الصناعة SBA إذا كان أكثر من 500
أي عمل برمز NAICS يبدأ بـ 72 (أماكن إقامة وخدمات طعام) له أكثر من موقع مادي واحد ولا يستخدم أكثر من 500 لكل موقع.
تم توسيع البرنامج ليشمل أنواعًا إضافية من الأعمال ، مثل المؤسسات الإخبارية ، ومنظمات التسويق الوجهة (التي تروج للمجتمعات) ، والمؤسسات غير الربحية المؤهلة.

الطلبات غير مؤهلة للحصول على قرض PPP

البرنامج غير متاح للشركات التي لم تكن تعمل قبل 15 فبراير 2020.

إذا كان لدى الشخص الذي يمتلك 20٪ أو أكثر من النشاط التجاري سجل إجرامي مرتبط بالاحتيال ، فلا يمكنك المشاركة في البرنامج.

لا يمكنك استخدام البرنامج لدفع رواتب الموظفين المنزليين مثل الطهاة أو منظفات المنزل أو المربيات.

إذا تمكنت من سحب أموال PPP من خلال البرنامج ، فلن تكون مؤهلاً لسحب ثانٍ حتى تنفق السحب الأول.

4. اجمع المستندات الصحيحة

ستحتاج إلى وثائق لإثبات النفقات المتعلقة بكشوف المرتبات والتكاليف الأخرى لدعم طلبات الحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. يمكن أن يشمل ذلك الإقرارات الضريبية السنوية أو الفصلية. يمكن أن تشمل أيضًا الأعمال الورقية مثل مدفوعات الرهن العقاري (يمكنك المطالبة فقط بمبلغ الفائدة) وفواتير الخدمات.

5. ابدأ عملية طلب قرض PPP

بمجرد اختيارك للمقرض وجمع المستندات ، أرسل الطلب. قد تتمكن من القيام بذلك من خلال موقع ويب. ابق على اطلاع على العملية وكن مستعدًا لتقديم أي وثائق أخرى يطلبها المُقرض.

ماذا لو لم تتم الموافقة علي؟

قد يتم رفضك للحصول على قروض بسبب عدم وجود أوراق ، ويمكن تصحيحها بسهولة. أو قد يتم رفضك ببساطة للحصول على قرض PPP لسبب آخر.

قد يتم رفضك بسبب قواعد الانتماء - محتوى هذه القواعد معقد. كتعريف أساسي ، قد لا تتأهل الشركة إذا كان هناك أكثر من 500 موظف ، مثل الشركة التي تدير فروعًا في مجالات مختلفة. قد يكون الامتياز مؤهلاً ككيان منفصل ، إذا كان يعمل بموجب كود معرف الامتياز الخاص به.

لدى SBA عملية للطعن في مثل هذا القرار ، ولكن مع نفاد الوقت (31 مايو) لتقديم طلب ، قد لا يكون هذا طريقًا ما لم يتم تمديد الموعد النهائي لتقديم الطلبات مرة أخرى.

هل مازلت بحاجة إلى قرض لتعويضك؟ لدى SBA عدد لا يحصى من القروض المتاحة للشركات الصغيرة. تعتبر إدارة الأعمال الصغيرة مكانًا جيدًا للبدء.

شروط برنامج حماية شيك الراتب

معدل الفائدة على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص هو 1٪. فترة السداد هي إما 2 أو 5 سنوات ، اعتمادًا على وقت صرف الأموال لقرض تعادل الشراكة بين القطاعين العام والخاص.

يمكن تأجيل السداد حتى تحوّل SBA المبلغ إلى المقرض. إذا كان مبلغ الإعفاء من القرض الذي تحوّله SBA إلى المُقرض أقل من مبلغ القرض ، فإن الشركة تدين بباقي أموال القرض. ستكون الفائدة "بأثر رجعي" أو تطبق من تاريخ صرف الأموال. ستكون مدفوعات القرض مستحقة على أي مبالغ لم تتم الموافقة على إعفائها.

مكان التقدم للحصول على قرض PPP

يمكن للمقترضين المحتملين التقدم من خلال أي جهة إقراض معتمدة من SBA. يمكن أن يكون المقرضون المعتمدون من SBA بنوكًا محلية أو اتحادات ائتمانية أو مقرضين عبر الإنترنت. لكي تتم الموافقة عليها من قبل المقرض عبر الإنترنت ، يجب أن تكون مشتركًا في الخدمة.

ما الذي يمكن أن يستخدم قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

يجب على المقترضين استخدام 60٪ من أموال الشراكة بين القطاعين العام والخاص لتغطية نفقات الرواتب. تعتمد كشوف المرتبات على إجمالي الراتب وليس صافي الأجر. يمكنك إضافة تكاليف التأمين الصحي والتقاعد إذا دفعها صاحب العمل للموظف.

فيما يلي التكاليف الأخرى المهمة:

فوائد الرهن العقاري ونفقات الإيجار
المصاريف المستخدمة لحماية الموظفين وتكاليف الرواتب
مصاريف عمليات محددة
تكاليف أضرار الممتلكات التي لا يغطيها التأمين - تشمل 2020 الأضرار الناجمة عن النهب / التخريب.
خدمات
البرمجيات - يمكن أن يكون استخدام خدمات الحوسبة السحابية مؤهلاً ، حيث كانت هناك حاجة إلى هذه الموارد لدعم الأشخاص الذين يعملون عن بُعد.
تكاليف COVID-19 - إذا دفعت رواتب الموظفين أثناء أخذهم إجازة لتلقي التطعيم ضد Covid أو واجهت أعراض Covid ، فيمكنك تضمين هذه التكاليف كنفقات حماية العمال كجزء من تكاليف الرواتب.
تكاليف المورد الأساسية

هل قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لا يزال متاحًا؟

نعم. على الرغم من ذلك على عجل. تنتهي فترة التقديم في 31 مايو 2021.

كيف يعمل قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في SBA؟

قد تبدو قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص معقدة ، لكنها واضحة حقًا. SBA هي أفضل مصدر للمعلومات.

وإليك كيفية عملها: تسبب Covid في خسارة شركة للمال. قامت إدارة بايدن بتمويل برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص. يمكنك التقدم والحصول على المال لدفع رواتب القوى العاملة الخاصة بك. أنت تثبت أنك استخدمت أموال PPP بشكل مناسب ، ويتم إعفاء المبلغ.

ما هي متطلبات الحصول على قرض PPP؟

للتقدم ، تحتاج إلى تقديم الوثائق المطلوبة من قبل المُقرض الخاص بك. تتوفر معلومات حول ما هو مطلوب من خلال إدارة الأعمال الصغيرة.

هل صاحب العمل الصغير مؤهل للشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

نعم. الشركات الصغيرة التي يصل عدد العاملين فيها إلى 500 عامل مؤهلة. PPP متاح أيضًا للمالكين الفرديين والمقاولين والعديد من المنظمات الأخرى.

هل سيتم الإعفاء من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص حقًا؟

نعم. الشرط الأساسي هو أن تحتفظ بنفس العدد من العمال. ولكن إذا تعذر الحفاظ على حجم القوة العاملة ، فقد يستمر الإعفاء من القرض إذا ثبتت شروط معينة.

على سبيل المثال ، يمدد صاحب العمل عرض عمل ، لكن يتم رفضه. يجب أن يكون العرض والرفض كتابيًا. هناك العديد من الشروط الأخرى التي يمكن استخدامها للحصول على الإعفاء من القرض. تتوفر معلومات إضافية من خلال SBA.

ما هي قواعد الإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟

فيما يلي الخطوات الأساسية للإعفاء من قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. يتوفر محتوى مفصل حول كل خطوة عبر SBA.

اتصل بالمقرض الخاص بك واحصل على النموذج الصحيح.
قم بتجميع الوثائق الخاصة بك ، بما في ذلك الأعمال الورقية لدعم تكاليف الرواتب وغير المرتبات.
قدم طلب التسامح للمقرض الخاص بك.
ابق على اطلاع بذلك ، وتأكد من تقديم أي معلومات إضافية في الوقت المناسب حسب طلب المُقرض.

أين يمكنني التقدم للحصول على PPP؟

يمكنك التقديم من خلال أي بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت معتمد من SBA. للحصول على معلومات حول جهات إقراض PPP المعتمدة ، تحقق من موقع SBA.

احصل على مزيد من المعلومات حول PPP من بقية الأسئلة الشائعة.

الصورة: Depositphotos