Întrebări frecvente privind împrumuturile PPP pentru întreprinderile mici

Publicat: 2021-05-04

Împrumuturile PPP sunt o mână de lucru fantastică pentru întreprinderile mici. Iată trei aspecte „necesare de știut” ale Programului de protecție a salariului:

Nu este doar pentru a acoperi salariile.
Sunt bani disponibili.
Nu este chiar un împrumut. Este mai degrabă un grant. Dovediți că ați aplicat corect pentru bani și nu trebuie să îi plătiți înapoi.

Procesul de aplicare a programului de protecție a salariului se încheie pe 31 mai. Și este posibil să nu mai existe o altă rundă de PPP.

Ce este un împrumut PPP?

După cum sa menționat, PPP înseamnă Programul de protecție a salariului, dar este puțin denumit greșit. O afacere mică poate folosi banii din Programul de protecție a salariilor pentru a acoperi pierderile suferite din cauza pandemiei.

Fondurile au fost incluse în răspunsul guvernului CARES Act la nevoile proprietarilor de întreprinderi mici. Iată versiunea scurtă a istoricului PPP:

Programul de protecție a salariilor (PPP) este un program de împrumut pentru afaceri de 953 de miliarde de dolari, implementat de Administrația pentru Afaceri Mici. A început în 2020 prin Legea CARES (Ajutor, ajutor și securitate economică pentru coronavirus). Finanțarea a fost continuată agresiv de administrația Biden.

PPP a fost înființat pentru a ajuta întreprinderile mici, inclusiv lucrătorii independenți și proprietarii individuali, să rămână în afaceri. Programul de protecție a salariilor oferă împrumuturi cu dobândă scăzută pentru a-și plăti salariul și anumite alte costuri. Împrumuturile PPP sunt calculate ca fiind egale cu 2,5 ori costurile medii lunare de salarizare ale solicitantului. În plus, împrumutul poate fi folosit pentru a acoperi chiria, dobânda la credite ipotecare și utilitățile.

Împrumutul poate fi iertat parțial sau total dacă afacerea își menține numărul de angajați și salariile angajaților stabile. Termenul limită pentru a solicita un împrumut PPP a fost inițial 30 iunie 2020, iar ulterior a fost prelungit până la 8 august. Programul de protecție a salariilor a fost redeschis pe 11 ianuarie 2021, iar termenul limită de aplicare a fost prelungit până la 31 mai 2021.

Apoi a venit Legea privind flexibilitatea PPP, o modificare importantă a programului de către guvern. Împrumutații nu mai trebuiau să cheltuiască fondurile PPP într-o perioadă acoperită de 8 săptămâni. Legea privind flexibilitatea PPP a extins perioada „cheltuiește banii” de la 8 la 24 de săptămâni.

Împrumutații puteau alege. Pentru împrumuturile acordate înainte de 5 iunie 2020, puteți alege să utilizați o perioadă acoperită de iertare de împrumut de 8 săptămâni sau de 24 de săptămâni.

Este un împrumut PPP potrivit pentru afacerea dvs.?

S-ar putea să citiți despre cantități mari de bani care sunt acordate întreprinderilor mici și să vă gândiți – ei bine, asta nu este pentru mine.

Dar poate ești un singur proprietar sau antreprenor, sau una dintre acele întreprinderi mici „mai mici”. Și ați auzit că este implicat procesul de cerere de împrumut. Și nu cauți o sumă uriașă de bani.

Acestea nu sunt motive întemeiate pentru a nu aplica. Banii sunt acolo. Cererile de împrumut nu sunt dificile. De fapt, SBA și creditorii vă vor ajuta foarte mult. Și dacă urmați regulile stabilite de SBA, nu va trebui să plătiți banii înapoi.

Un ghid complet pentru cererea de împrumut PPP

1. Alegeți împrumutul potrivit pentru dvs.: Prima extragere sau a doua extragere

Sumele primei extrageri sunt în curs de epuizare, dar sunt încă disponibile. Dacă ați primit deja bani pentru First Draw, trebuie să aplicați pentru bani pentru Second Draw. Pentru împrumuturile pentru prima sau a doua tragere:

A. Afacerea dvs. trebuia să fie în funcțiune înainte de 15 februarie 2020.

b. Trebuie să fii încă deschis.

c. Pentru First Draw, nu trebuie să aveți mai mult de 500 de angajați. Pentru a doua extragere, nu trebuie să aveți mai mult de 300 de angajați.

Prima tragere de împrumuturi PPP

Dacă nu aveți în prezent un împrumut PPP pentru Programul de protecție a salariilor

Documentația necesară pentru prima extragere și a doua extragere este aceeași. Va trebui să dovediți costurile salariale, suma dobânzii ipotecare sau sumele chiriei, copii ale facturilor de utilități. Suma salariilor se bazează pe sumele brute, nu nete, ale salariilor. De asemenea, puteți număra costurile salariale plătite de angajator, cum ar fi asigurarea de sănătate a angajaților și contribuțiile pentru pensie. Puteți aduna toate aceste costuri atunci când calculați suma împrumutului PPP pe care o veți căuta.

Iată câteva actualizări foarte importante de știut:

Administrația pentru Afaceri Mici (SBA) a revizuit formula de calcul pentru întreprinderile sau proprietarii individuali/persoanele fizice care depun declarații fiscale din Anexa C.
SBA a simplificat procesul de iertare pentru împrumuturile mai mici de 150.000 USD.
Într-o schimbare a administrației Biden, standardul de dimensiune pentru întreprinderi a fost adaptat pentru aplicații speciale pentru cei cu 20 sau mai puțini angajați.

A doua tragere de împrumuturi PPP

Dacă ați primit deja un împrumut PPP

Puteți obține un împrumut PPP First Draw o singură dată; nu puteți aplica pentru un PPP al doilea Draw până când nu ați epuizat banii PPP din First Draw și puteți cere aceeași sumă de împrumut.

În plus, puteți calcula și împrumuturile Second Draw pe baza veniturilor. Și trebuie să aveți documente care să dovedească o pierdere de 25% a veniturilor fie din anul precedent, fie dintr-un trimestru anterior.

2. Găsiți un împrumut PPP cu programul de protecție a salariului SBA

SBA și creditorii au resursele pentru a vă ajuta să vă faceți drum prin program. Atât SBA, cât și creditorii s-au străduit să țină pasul cu modificările guvernamentale ale programului și ambele entități doresc să ajute la extragerea de bani PPP.

Puteți merge la băncile locale participante la SBA sau la uniunile de credit pentru fonduri sau puteți consulta lista noastră de creditori SBA. Împrumuturile PPP sunt oferite în varietăți pentru a se potrivi nevoilor diferitelor tipuri de afaceri. Ar putea fi nevoie de câteva sesiuni de experiență de navigare pentru a găsi programul care se potrivește cel mai bine pentru dvs. Desigur, înțelegeți că căutarea dvs. va trimite cookie-uri pe computer.

Nu există lipsă de surse și resurse de finanțare pentru debitori. Avem o listă de creditori participanți la SBA online pentru a ajuta companiile – inclusiv lucrătorii independenți și contractorii – în căutarea de împrumuturi PPP:

BlueVine: Primirea primei și a doua cereri de împrumut de la debitori.
Brex: Luând prima și a doua tragere, a colaborat cu Womply ca agent de împrumut.
Capital One: trebuie să aibă capital One verificări sau economii.
Centerstone: Împrumutații pot face cererea PPP poate fi făcută prin Teamcenterstone.
Cross River Bank: colaborează cu Divvy pentru a accepta cererea de împrumut.
Fountainhead SBA: Creditor online.
Cercul de finanțare: creditor online.
Heartland: a încheiat un parteneriat cu Lendio, care utilizează o rețea de creditori online.
Independent Bank: Creditor on-line.
Credit: creditor on-line.
Sursa împrumutului: În parteneriat cu Lantern, care utilizează o rețea de creditori on-line.
Nav: conectează debitorii cu creditorii.
Ready Capital: filială a împrumuturilor Ready Cap.
Smart Biz: Creditor online.
Veem: Creditor online.

3. Verificați-vă eligibilitatea pentru Programul de protecție a salariilor PPP

Acestea sunt cifrele pe care proprietarii de afaceri ar trebui să le calculeze – ceea ce reprezintă de 2,5 ori costurile medii lunare de salarizare ale solicitantului. Care sunt costurile pentru chirie, dobânda la credite ipotecare și utilități pentru aceeași perioadă de timp?

Aplicații eligibile pentru un împrumut PPP

Proprietari individuali, antreprenori independenți și persoane care desfășoară activități independente
Orice problemă de afaceri mici care îndeplinește standardele de dimensiune ale SBA (fie standardul de dimensiune a industriei, fie standardul de dimensiune alternativ)
Orice afacere, 501(c)(3) organizație non-profit, 501(c)(19) organizație de veterani sau preocupare de afaceri tribale (secțiunea 31(b)(2)(C) din Small Business Act) cu mai mare dintre: 500 de lucrători sau care îndeplinește standardul de dimensiune a industriei SBA dacă este mai mare de 500
Orice afacere cu un cod NAICS care începe cu 72 (cazare și servicii alimentare) care are mai mult de o locație fizică și angajează nu angajează mai mult de 500 per locație.
Programul a fost extins pentru a include alte tipuri de afaceri, cum ar fi organizațiile de știri, organizațiile de marketing pentru destinații (care promovează comunitățile) și organizațiile nonprofit eligibile.

Cererile nu sunt eligibile pentru un împrumut PPP

Programul nu este disponibil pentru companiile care nu erau în funcțiune înainte de 15 februarie 2020.

Dacă o persoană care deține 20% sau mai mult din afacere are antecedente penale legate de fraudă, nu puteți participa la program.

Nu puteți folosi programul pentru a plăti angajații casnici, cum ar fi bucătari, curățeni sau bone.

Dacă ați reușit să trageți bani PPP prin program, nu sunteți eligibil pentru o a doua extragere până când nu ați cheltuit prima extragere.

4. Adunați documentele corecte

Veți avea nevoie de documentație pentru a dovedi cheltuielile legate de salarizare și alte costuri pentru a susține cererile de împrumuturi PPP. Aceasta poate include declarații fiscale anuale sau trimestriale. Poate include și documente, cum ar fi plăți ipotecare (puteți solicita doar suma dobânzii) și facturile de utilități.

5. Începeți procesul de solicitare a împrumutului PPP

După ce ați ales un creditor și ați adunat documentele, trimiteți cererea. Este posibil să puteți face acest lucru prin intermediul unui site web. Rămâneți la curent cu procesul și fiți gata să trimiteți orice altă documentație pe care o solicită creditorul.

Dacă nu sunt aprobat?

Este posibil să fiți refuzat pentru împrumuturi din cauza unei documente lipsă, ușor de rectificat. Sau pur și simplu vi se poate refuza un împrumut PPP din alt motiv.

Este posibil să fiți refuzat din cauza regulilor de afiliere – conținutul acestor reguli este complicat. Ca o definiție de bază, o afacere s-ar putea să nu se califice dacă există mai mult de 500 de angajați, cum ar fi o afacere care operează sucursale în diferite zone. O franciză se poate califica ca o entitate separată, dacă operează sub propriul cod de identificare a francizei.

SBA are un proces de contestare a unei astfel de decizii, dar odată cu expirarea timpului (31 mai) pentru a depune o cerere, aceasta poate să nu fie o cale decât dacă termenul limită de aplicare este din nou prelungit.

Mai aveți nevoie de un împrumut pentru a vă recupera? SBA are o multitudine de împrumuturi disponibile pentru întreprinderile mici. SBA este un loc bun pentru a începe.

Termenii Programului de protecție a salariului

Rata dobânzii la împrumuturile PPP este de 1%. Perioada de rambursare este fie de 2, fie de 5 ani, în funcție de momentul în care au fost plătite fondurile pentru împrumutul PPP.

Plata poate fi amânată până când SBA remite suma către creditor. Dacă suma împrumutului pe care SBA o remite creditorului este mai mică decât suma împrumutului, compania datorează restul fondurilor împrumutului. Dobânda va fi „antidatată” sau aplicată de la data plății fondurilor. Plățile împrumutului vor fi datorate pentru orice sume care nu sunt aprobate pentru iertare.

Unde să aplici pentru un împrumut PPP

Poti împrumutații pot aplica prin orice creditor aprobat de SBA. Creditorii aprobați de SBA pot fi bănci locale sau uniuni de credit sau creditori online. Pentru a fi aprobat de un creditor online, de obicei trebuie să fiți abonați la serviciu.

La ce poate fi folosit un împrumut PPP?

Împrumutații trebuie să utilizeze 60% din fondurile PPP pentru cheltuielile cu salariile. Salarizarea se bazează pe salariul brut, nu pe salariul net. Puteți adăuga costurile de asigurări de sănătate și de pensionare dacă acestea sunt plătite de angajator pentru angajat.

Iată și alte costuri care contează:

Dobânzile ipotecare și cheltuielile cu chiria
Cheltuieli utilizate pentru protecția angajaților și costurile salariale
Cheltuieli specifice operațiunilor
Costurile daunelor proprietății neacoperite de asigurare – includ daunele din 2020 cauzate de jaf/vandalism.
Utilități
Software – Utilizarea serviciilor de cloud computing se poate califica, deoarece aceste resurse erau necesare pentru a sprijini oamenii care lucrează de la distanță.
Costuri legate de COVID-19 – dacă ați plătit angajații în timp ce aceștia și-au luat concediu pentru a se vaccina pentru Covid sau s-au luptat cu simptomele Covid, puteți include aceste costuri ca cheltuieli de protecție a lucrătorilor ca parte a costurilor salariale.
Costuri esențiale ale furnizorului

Mai este disponibil împrumutul PPP?

Da. Grăbește-te totuși. Perioada de aplicare se încheie pe 31 mai 2021.

Cum funcționează împrumutul SBA PPP?

Împrumuturile PPP pot părea complicate, dar sunt foarte simple. SBA este cea mai bună sursă de informații.

Iată cum funcționează: Covid a făcut ca o afacere să piardă bani. Administrația Biden a finanțat un program PPP. Aplicați și obțineți bani pentru a vă plăti forța de muncă. Dovediți că ați folosit banii PPP în mod corespunzător și suma este iertată.

Care sunt cerințele pentru un împrumut PPP?

Pentru a aplica, trebuie să furnizați documentația cerută de creditor. Informațiile despre ceea ce este necesar sunt disponibile prin intermediul Small Business Administration.

Proprietarul unei mici afaceri este eligibil pentru PPP?

Da. Sunt eligibile întreprinderile mici cu până la 500 de lucrători. PPP este disponibil și pentru proprietarii individuali și antreprenori și diverse alte organizații.

Împrumuturile PPP chiar vor fi iertate?

Da. O cerință de bază este să păstrați același număr de lucrători. Dar dacă dimensiunea forței de muncă nu poate fi menținută, împrumutul poate fi totuși iertat dacă sunt dovedite anumite condiții.

De exemplu, angajatorul extinde o ofertă de angajare, dar aceasta este refuzată. Oferta și refuzul trebuie să fie în scris. Există multe alte condiții care pot fi folosite pentru a obține iertarea împrumutului. Informații suplimentare sunt disponibile prin intermediul SBA.

Care sunt regulile pentru iertarea împrumutului PPP?

Iată pașii de bază pentru iertarea împrumutului PPP. Conținutul detaliat despre fiecare pas este disponibil prin intermediul SBA.

Contactați creditorul dvs. și obțineți formularul corect.
Compilați-vă documentația, inclusiv documentele pentru a susține costurile salariale și non-salariate.
Trimiteți cererea de iertare creditorului dvs.
Rămâneți la curent, asigurându-vă că furnizați orice informații suplimentare în timp util, așa cum este solicitat de către creditor.

Unde pot aplica pentru un PPP?

Puteți aplica prin orice bancă aprobată de SBA, uniune de credit sau creditor online. Pentru informații despre creditorii PPP aprobați, consultați site-ul web SBA.

Obțineți mai multe informații despre PPP din restul întrebărilor frecvente.

Imagine: Depositphotos