Häufig gestellte Fragen zu PPP-Darlehen für kleine Unternehmen

Veröffentlicht: 2021-05-04

PPP-Darlehen sind eine fantastische Hilfe für kleine Unternehmen. Hier sind drei wichtige Aspekte des Paycheck Protection Program:

Es geht nicht nur um Gehaltsschecks.
Es ist Geld vorhanden.
Es ist nicht wirklich ein Darlehen. Es ist eher wie ein Stipendium. Beweisen Sie, dass Sie das Geld richtig beantragt haben, und Sie müssen es nicht zurückzahlen.

Das Bewerbungsverfahren für das Gehaltsscheckschutzprogramm endet am 31. Mai. Und es wird möglicherweise keine weitere Runde von PPP geben.

Was ist ein PPP-Darlehen?

Wie bereits erwähnt, steht PPP für Paycheck Protection Program, ist aber etwas falsch benannt. Ein kleines Unternehmen kann das Geld des Gehaltsscheck-Schutzprogramms verwenden, um Verluste aufgrund der Pandemie abzudecken.

Die Mittel wurden in die CARES Act-Regierungsreaktion auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern aufgenommen. Hier ist die Kurzfassung der PPP-Geschichte:

Das Paycheck Protection Program (PPP) ist ein 953-Milliarden-Dollar-Geschäftsdarlehensprogramm, das von der Small Business Administration implementiert wird. Es begann 2020 mit dem CARES Act (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security). Die Finanzierung wurde von der Biden-Administration aggressiv fortgesetzt.

PPP wurde gegründet, um kleinen Unternehmen, einschließlich Selbständigen und Einzelunternehmern, dabei zu helfen, im Geschäft zu bleiben. Das Paycheck Protection Program bietet zinsgünstige Darlehen zur Bezahlung der Gehaltsabrechnung und bestimmter anderer Kosten. PPP-Darlehen werden mit dem 2,5-fachen der durchschnittlichen monatlichen Lohnkosten des Antragstellers berechnet. Außerdem kann das Darlehen zur Deckung von Miete, Hypothekenzinsen und Nebenkosten verwendet werden.

Das Darlehen kann teilweise oder vollständig erlassen werden, wenn das Unternehmen seine Mitarbeiterzahl und die Löhne der Mitarbeiter stabil hält. Die Bewerbungsfrist für ein PPP-Darlehen war zunächst der 30. Juni 2020 und wurde später bis zum 8. August verlängert. Das Paycheck Protection Program wurde am 11. Januar 2021 wieder aufgenommen und die Bewerbungsfrist bis zum 31. Mai 2021 verlängert.

Dann kam das PPP-Flexibilitätsgesetz, eine wichtige Änderung des Programms durch die Regierung. Kreditnehmer mussten die PPP-Gelder nicht mehr innerhalb einer achtwöchigen Deckungsfrist ausgeben. Das PPP-Flexibilitätsgesetz verlängerte die „Geld ausgeben“-Periode von 8 auf 24 Wochen.

Kreditnehmer konnten wählen. Für Darlehen, die vor dem 5. Juni 2020 gewährt wurden, können Sie entweder einen 8-wöchigen oder einen 24-wöchigen Zeitraum für den Darlehenserlass verwenden.

Ist ein PPP-Darlehen das Richtige für Ihr Unternehmen?

Sie lesen vielleicht, dass große Geldbeträge an kleine Unternehmen vergeben werden, und denken – nun, das ist nichts für mich.

Aber vielleicht sind Sie ein Einzelunternehmer oder Auftragnehmer oder eines dieser „kleineren“ Kleinunternehmen. Und Sie haben gehört, dass das Kreditantragsverfahren involviert ist. Und Sie suchen nicht eine riesige Menge Geld.

Das sind keine guten Gründe, sich nicht zu bewerben. Das Geld ist da. Die Kreditanträge sind nicht schwierig. In der Tat werden Ihnen die SBA und die Kreditgeber sehr helfen. Und wenn Sie die Richtlinien der SBA befolgen, müssen Sie das Geld nicht zurückzahlen.

Ein vollständiger Leitfaden für die Beantragung von PPP-Darlehen

1. Wählen Sie das für Sie passende Darlehen aus: Erste Ziehung oder Zweite Ziehung

Die Gelder für die erste Ziehung gehen zur Neige, sind aber noch verfügbar. Wenn Sie bereits Geld für die erste Ziehung erhalten haben, müssen Sie Geld für die zweite Ziehung beantragen. Für Darlehen der ersten oder zweiten Ziehung:

a. Ihr Unternehmen musste vor dem 15. Februar 2020 in Betrieb sein.

b. Du musst noch offen sein.

c. Für First Draw dürfen Sie nicht mehr als 500 Mitarbeiter haben. Für die zweite Ziehung dürfen Sie nicht mehr als 300 Mitarbeiter haben.

Zeichnen Sie zuerst PPP-Darlehen

Wenn Sie derzeit kein Paycheck Protection Program PPP-Darlehen haben

Die für die erste Ziehung und die zweite Ziehung erforderliche Dokumentation ist dieselbe. Sie müssen die Lohnkosten, die Höhe der Hypothekenzinsen oder Ihre Mietbeträge sowie Kopien der Stromrechnungen nachweisen. Der Lohnbetrag basiert auf Brutto-, nicht auf Nettolohnbeträgen. Sie können auch vom Arbeitgeber bezahlte Lohnkosten wie Krankenversicherung und Rentenbeiträge zählen. Sie können all diese Kosten addieren, wenn Sie den gewünschten PPP-Darlehensbetrag berechnen.

Hier sind einige sehr wichtige Updates, die Sie wissen sollten:

Die Small Business Administration (SBA) hat die Berechnungsformel für Unternehmen oder Einzelunternehmer/Einzelpersonen, die Steuerpflichtige nach Schedule C sind, überarbeitet.
Die SBA hat den Erlassprozess für Kredite unter 150.000 USD vereinfacht.
In einer Änderung der Biden-Administration wurde der Größenstandard für Unternehmen für spezielle Anwendungen für Unternehmen mit 20 oder weniger Mitarbeitern angepasst.

PPP-Darlehen der zweiten Ziehung

Wenn Sie bereits ein PPP-Darlehen erhalten haben

Sie können ein PPP-Darlehen der ersten Ziehung nur einmal erhalten; Sie können kein Second Draw PPP beantragen, bis Sie das First Draw PPP-Geld aufgebraucht haben, und Sie können denselben Kreditbetrag beantragen.

Darüber hinaus können Sie Second Draw-Darlehen auch auf der Grundlage der Einnahmen berechnen. Und Sie müssen Unterlagen haben, um einen Umsatzverlust von 25 % entweder aus dem Vorjahr oder aus einem vorangegangenen Quartal nachzuweisen.

2. Finden Sie einen PPP-Darlehensgeber des SBA-Gehaltsscheckschutzprogramms

Die SBA und die Kreditgeber verfügen über die Ressourcen, um Sie bei Ihrem Weg durch das Programm zu unterstützen. Sowohl die SBA als auch die Kreditgeber haben sich bemüht, mit den Optimierungen des Programms durch die Regierung Schritt zu halten, und beide Unternehmen wollen helfen, PPP-Gelder zu ziehen.

Sie können sich an Ihre lokalen SBA-teilnehmenden Banken oder Kreditgenossenschaften wenden, um Geld zu erhalten, oder unsere Liste der SBA-Kreditgeber einsehen. PPP-Darlehen werden in verschiedenen Varianten angeboten, um den Bedürfnissen verschiedener Arten von Unternehmen gerecht zu werden. Es kann einige Sitzungen dauern, bis Sie das Programm gefunden haben, das am besten zu Ihnen passt. Verstehen Sie natürlich, dass Ihre Suche Cookies an Ihren Computer sendet.

Es gibt keinen Mangel an Finanzierungsquellen und Ressourcen für Kreditnehmer. Wir haben eine Liste von teilnehmenden Kreditgebern der SBA online, um Unternehmen – einschließlich Selbständige und Auftragnehmer – bei der PPP-Darlehenssuche zu unterstützen:

BlueVine: Entgegennahme von Kreditanträgen für die erste und zweite Ziehung von Kreditnehmern.
Brex: Mit der ersten und zweiten Ziehung hat er sich mit Womply als Kreditvermittler zusammengetan.
Capital One: Muss über Capital One-Geschäftsprüfungen oder -Ersparnisse verfügen.
Centerstone: Kreditnehmer können PPP-Anträge über Teamcenterstone stellen.
Cross River Bank: Partner von Divvy zur Annahme von Kreditanträgen.
Fountainhead SBA: Online-Verleiher.
Funding Circle: Online-Verleiher.
Heartland: Hat sich mit Lendio zusammengetan, das ein Netzwerk von Online-Kreditgebern nutzt.
Unabhängige Bank: Online-Kreditgeber.
Lendistry: Online-Kreditgeber.
Kreditquelle: Partnerschaft mit Lantern, die ein Netzwerk von Online-Kreditgebern nutzt.
Nav: Verbindet Kreditnehmer mit Kreditgebern.
Ready Capital: Tochtergesellschaft von Ready Cap Lending.
Smart Biz: Online-Verleih.
Veem: Online-Verleiher.

3. Prüfen Sie Ihre Berechtigung für das Paycheck Protection Program PPP

Dies sind die Zahlen, die Unternehmer berechnen sollten – was dem 2,5-fachen der durchschnittlichen monatlichen Lohnkosten des Antragstellers entspricht. Wie hoch sind die Kosten für Miete, Hypothekenzinsen und Nebenkosten für denselben Zeitraum?

Bewerbungen für ein PPP-Darlehen

Einzelunternehmer, Freiberufler und Freiberufler
Jedes kleine Unternehmen, das die Größenstandards der SBA erfüllt (entweder den Industriegrößenstandard oder den alternativen Größenstandard)
Jedes Unternehmen, jede 501(c)(3) gemeinnützige Organisation, 501(c)(19) Veteranenorganisation oder Stammesunternehmen (Abschnitt 31(b)(2)(C) des Small Business Act) mit dem größer als: 500 Arbeitnehmer oder die den SBA-Industriegrößenstandard erfüllen, wenn mehr als 500
Jedes Unternehmen mit einem NAICS-Code, der mit 72 (Unterkünfte und Gastronomie) beginnt, das mehr als einen physischen Standort hat und beschäftigt, beschäftigt nicht mehr als 500 pro Standort.
Das Programm wurde erweitert, um zusätzliche Geschäftstypen wie Nachrichtenorganisationen, Destinationsmarketingorganisationen (die Gemeinschaften fördern) und qualifizierende gemeinnützige Organisationen einzubeziehen.

Anwendungen, die nicht für ein PPP-Darlehen berechtigt sind

Das Programm ist nicht für Unternehmen verfügbar, die vor dem 15. Februar 2020 nicht aktiv waren.

Wenn eine Person, die mindestens 20 % des Unternehmens besitzt, vorbestraft ist, was mit Betrug zu tun hat, können Sie nicht an dem Programm teilnehmen.

Sie können das Programm nicht verwenden, um Haushaltsangestellte wie Köche, Reinigungskräfte oder Kindermädchen zu bezahlen.

Wenn Sie PPP-Geld über das Programm ziehen konnten, sind Sie nicht für eine zweite Ziehung berechtigt, bis Sie die erste Ziehung ausgegeben haben.

4. Sammeln Sie die richtigen Dokumente

Sie benötigen Unterlagen zum Nachweis von Ausgaben im Zusammenhang mit der Gehaltsabrechnung und anderen Kosten, um Anträge auf PPP-Darlehen zu unterstützen. Dies kann jährliche oder vierteljährliche Steuererklärungen umfassen. Es kann auch Papierkram wie Hypothekenzahlungen (Sie können nur den Zinsbetrag geltend machen) und Stromrechnungen enthalten.

5. Starten Sie den PPP-Darlehensantragsprozess

Sobald Sie einen Kreditgeber ausgewählt und die Unterlagen gesammelt haben, reichen Sie den Antrag ein. Möglicherweise können Sie dies über eine Website tun. Behalten Sie den Überblick über den Prozess und seien Sie bereit, alle anderen vom Kreditgeber angeforderten Unterlagen einzureichen.

Was ist, wenn ich nicht zugelassen werde?

Sie können wegen fehlender Unterlagen, die leicht behoben werden können, für Darlehen abgelehnt werden. Oder Ihnen wird aus einem anderen Grund einfach ein PPP-Darlehen verweigert.

Möglicherweise werden Sie aufgrund von Zugehörigkeitsregeln abgelehnt – der Inhalt dieser Regeln ist kompliziert. Als grundlegende Definition gilt ein Unternehmen möglicherweise nicht, wenn mehr als 500 Mitarbeiter beschäftigt sind, z. B. ein Unternehmen, das Zweigniederlassungen in verschiedenen Bereichen betreibt. Ein Franchise kann als separate Einheit gelten, wenn es unter seinem eigenen Franchise-Identifikationscode operiert.

Die SBA verfügt über ein Verfahren zur Anfechtung einer solchen Entscheidung, aber da die Frist zur Einreichung eines Antrags abläuft (31. Mai), ist dies möglicherweise kein Weg, es sei denn, die Antragsfrist wird erneut verlängert.

Benötigen Sie noch einen Kredit, um aufzuholen? Die SBA bietet eine Vielzahl von Krediten für kleine Unternehmen an. Die SBA ist ein guter Ausgangspunkt.

Bedingungen des Gehaltsscheckschutzprogramms

Der Zinssatz für PPP-Darlehen beträgt 1 %. Die Rückzahlungsdauer beträgt entweder 2 oder 5 Jahre, je nachdem, wann die Mittel für das gezogene PPP-Darlehen ausgezahlt wurden.

Die Zahlung kann aufgeschoben werden, bis die SBA den Betrag an den Kreditgeber überweist. Wenn der Krediterlassbetrag, den die SBA an den Kreditgeber überweist, geringer ist als der Kreditbetrag, schuldet das Unternehmen den Rest der Kreditmittel. Die Zinsen werden „rückwirkend“ oder ab dem Datum der Auszahlung der Mittel berechnet. Darlehenszahlungen werden auf alle Beträge fällig, die nicht zum Erlass genehmigt wurden.

Wo kann man ein PPP-Darlehen beantragen?

Potenzielle Kreditnehmer können sich über jeden von der SBA zugelassenen Kreditgeber bewerben. SBA-zugelassene Kreditgeber können lokale Banken oder Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgeber sein. Um von einem Online-Kreditgeber genehmigt zu werden, müssen Sie normalerweise Abonnenten des Dienstes sein.

Wofür kann ein PPP-Darlehen verwendet werden?

Kreditnehmer müssen 60 % der PPP-Gelder für Lohnkosten verwenden. Die Gehaltsabrechnung erfolgt nach Bruttoentgelt, nicht nach Nettoentgelt. Hinzu kommen die Kosten für Krankenversicherung und Altersvorsorge, wenn diese vom Arbeitgeber für den Arbeitnehmer übernommen werden.

Hier sind andere Kosten, die zählen:

Hypothekenzinsen und Mietaufwendungen
Aufwendungen zum Schutz der Mitarbeiter und Lohnkosten
Spezifische Betriebsausgaben
Kosten für Sachschäden, die nicht durch die Versicherung gedeckt sind – umfasst 2020 Schäden durch Plünderungen/Vandalismus.
Dienstprogramme
Software – Die Nutzung von Cloud-Computing-Diensten kann sich qualifizieren, da diese Ressourcen benötigt wurden, um Menschen zu unterstützen, die remote arbeiten.
COVID-19-Kosten – Wenn Sie Mitarbeiter bezahlt haben, während sie sich eine Auszeit genommen haben, um sich gegen Covid impfen zu lassen oder gegen Covid-Symptome gekämpft haben, können Sie diese Kosten als Ausgaben für den Schutz der Arbeitnehmer als Teil der Lohnkosten einbeziehen.
Wesentliche Lieferantenkosten

Ist das PPP-Darlehen noch verfügbar?

Ja. Beeilen Sie sich aber. Die Bewerbungsfrist endet am 31. Mai 2021.

Wie funktioniert das PPP-Darlehen der SBA?

Die PPP-Darlehen mögen kompliziert erscheinen, aber es ist wirklich einfach. Die SBA ist Ihre beste Informationsquelle.

So funktioniert es: Covid hat dazu geführt, dass ein Unternehmen Geld verloren hat. Die Biden-Administration hat ein PPP-Programm finanziert. Sie bewerben sich und erhalten Geld, um Ihre Arbeitskräfte zu bezahlen. Sie weisen nach, dass Sie das PPP-Geld ordnungsgemäß verwendet haben, und der Betrag wird erlassen.

Was sind die Voraussetzungen für ein PPP-Darlehen?

Um sich zu bewerben, müssen Sie die von Ihrem Kreditgeber geforderten Unterlagen vorlegen. Informationen darüber, was erforderlich ist, sind über die Small Business Administration erhältlich.

Ist ein Kleinunternehmer für PPP berechtigt?

Ja. Förderfähig sind kleine Unternehmen mit bis zu 500 Beschäftigten. PPP ist auch für Einzelunternehmer und Auftragnehmer und verschiedene andere Organisationen verfügbar.

Werden PPP-Darlehen wirklich vergeben?

Ja. Eine Grundvoraussetzung ist, dass Sie die gleiche Anzahl von Arbeitnehmern behalten. Kann die Mitarbeiterzahl aber nicht gehalten werden, kann der Kredit unter bestimmten Voraussetzungen trotzdem erlassen werden.

Beispielsweise unterbreitet der Arbeitgeber ein Stellenangebot, das jedoch abgelehnt wird. Angebot und Ablehnung bedürfen der Schriftform. Es gibt viele andere Bedingungen, die verwendet werden können, um einen Krediterlass zu erhalten. Weitere Informationen sind über die SBA erhältlich.

Welche Regeln gelten für den Erlass von PPP-Darlehen?

Hier sind die grundlegenden Schritte für den Erlass von PPP-Darlehen. Detaillierte Inhalte zu jedem Schritt sind über die SBA verfügbar.

Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und erhalten Sie das richtige Formular.
Stellen Sie Ihre Dokumentation zusammen, einschließlich Papierkram zur Unterstützung der Lohn- und Nebenkosten.
Reichen Sie den Antrag auf Erlass bei Ihrem Kreditgeber ein.
Bleiben Sie auf dem Laufenden und stellen Sie sicher, dass Sie rechtzeitig alle zusätzlichen Informationen bereitstellen, die vom Kreditgeber angefordert werden.

Wo kann ich ein PPP beantragen?

Sie können sich über jede von der SBA zugelassene Bank, Kreditgenossenschaft oder Online-Kreditgeber bewerben. Informationen zu zugelassenen PPP-Kreditgebern finden Sie auf der SBA-Website.

Weitere Informationen zu PPP finden Sie in den übrigen FAQs.

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