중소기업을 위한 PPP 대출 FAQ

게시 됨: 2021-05-04

PPP 대출은 중소기업을 위한 환상적인 기회입니다. 다음은 급여 보호 프로그램의 세 가지 "알아야 할" 측면입니다.

급여만 지급하는 것이 아닙니다.
사용할 수 있는 돈이 있습니다.
그것은 실제로 대출이 아닙니다. 보조금에 가깝습니다. 돈을 올바르게 신청했음을 증명하고 돈을 갚지 않아도 됩니다.

급여 보호 프로그램 신청 절차는 5월 31일에 종료됩니다. 그리고 다른 PPP 라운드는 없을 수도 있습니다.

PPP론이란?

언급한 바와 같이 PPP는 급여 보호 프로그램(Paycheck Protection Program)의 약자이지만 이름이 약간 잘못되었습니다. 소기업은 전염병으로 인한 손실을 충당하기 위해 급여 보호 프로그램 자금을 사용할 수 있습니다.

이 자금은 소기업 소유주의 요구에 대한 CARES 법 정부의 대응에 포함되었습니다. 다음은 PPP 역사의 짧은 버전입니다.

급여 보호 프로그램(PPP)은 중소기업청에서 시행하는 9,530억 달러 규모의 사업 대출 프로그램입니다. CARES 법(Coronavirus Aid, Relief and Economic Security)을 통해 2020년에 시작되었습니다. 자금 지원은 바이든 행정부에 의해 공격적으로 계속되었습니다.

PPP는 자영업자와 개인사업자를 포함한 소규모 사업체들이 계속 사업을 할 수 있도록 돕기 위해 설립되었습니다. 급여 보호 프로그램은 급여 및 기타 특정 비용을 지불하기 위해 저리 대출을 제공합니다. PPP 대출은 신청자의 월 평균 급여 비용의 2.5배와 동일하게 계산됩니다. 또한 대출은 임대료, 모기지 이자 및 유틸리티를 충당하는 데 사용할 수 있습니다.

기업이 직원 수와 직원 임금을 안정적으로 유지하는 경우 대출을 부분적으로 또는 완전히 탕감받을 수 있습니다. PPP 대출 신청 마감일은 당초 2020년 6월 30일이었다가 8월 8일까지 연장됐다. 급여 보호 프로그램은 2021년 1월 11일 재개관했고 신청 마감은 2021년 5월 31일까지 연장됐다.

그런 다음 정부가 프로그램에 중요한 조정을 한 PPP 유연성 법안이 나왔습니다. 차용자는 더 이상 8주 적용 기간 내에 PPP 자금을 사용할 필요가 없습니다. PPP Flexibility Act는 "돈 지출" 기간을 8주에서 24주로 연장했습니다.

차용인이 선택할 수 있습니다. 2020년 6월 5일 이전에 이루어진 대출의 경우 8주 또는 24주 대출 면제 적용 기간을 사용할 수 있습니다.

귀하의 비즈니스에 PPP 대출이 적합합니까?

당신은 중소기업에 많은 돈이 주어지는 것을 읽고 생각할 수도 있습니다. 글쎄, 그것은 나를 위한 것이 아닙니다.

그러나 당신은 개인 사업자 또는 계약자이거나 그러한 "소규모" 소규모 사업체 중 하나일 수 있습니다. 대출 신청 절차가 관련되어 있다고 들었습니다. 그리고 당신은 많은 돈을 추구하지 않습니다.

이것들은 지원하지 않는 좋은 이유가 아닙니다. 돈이 거기 있다. 대출 신청은 어렵지 않습니다. 사실, SBA와 대출 기관이 여러분을 크게 도울 것입니다. 그리고 SBA가 정한 지침을 따르면 돈을 갚지 않아도 됩니다.

PPP 대출 신청에 대한 완전한 가이드

1. 나에게 맞는 대출을 선택하세요: 첫 번째 뽑기 또는 두 번째 뽑기

첫 뽑는 돈이 부족하지만 여전히 사용할 수 있습니다. 이미 First Draw 상금을 받았다면 Second Draw 상금을 신청해야 합니다. 1차 또는 2차 무이자 대출의 경우:

ㅏ. 귀하의 비즈니스는 2020년 2월 15일 이전에 운영되어야 했습니다.

비. 당신은 여전히 열려 있어야합니다.

씨. First Draw의 경우 직원이 500명 이하이어야 합니다. 2차 추첨의 경우 직원이 300명을 넘지 않아야 합니다.

첫 번째 무승부 PPP 대출

현재 급여 보호 프로그램 PPP 대출이 없는 경우

1차 추첨과 2차 추첨에 필요한 서류는 동일합니다. 급여 비용, 모기지 이자 또는 임대료 금액, 공과금 청구서 사본을 증명해야 합니다. 급여 금액은 순 급여 금액이 아닌 총액을 기준으로 합니다. 직원 건강 보험 및 퇴직 기여금과 같이 고용주가 지불한 급여 비용도 계산할 수 있습니다. 찾고자 하는 PPP 대출 금액을 계산할 때 이러한 모든 비용을 합산할 수 있습니다.

다음은 알아야 할 매우 중요한 업데이트입니다.

중소기업청(SBA)은 스케쥴 C 세금 신고자인 사업체 또는 개인 사업자/개인에 대한 계산 공식을 수정했습니다.
SBA는 $150,000 미만의 대출에 대한 탕감 절차를 간소화했습니다.
바이든 행정부의 변화에 따라 20인 이하 직원을 위한 특별 신청에 맞게 조정된 기업의 규모 기준.

두 번째 무승부 PPP 대출

이미 PPP 대출을 받은 경우

First Draw PPP Loan은 한 번만 받을 수 있습니다. First Draw PPP 금액을 모두 소진할 때까지 Second Draw PPP를 신청할 수 없으며 동일한 대출 금액을 요청할 수 있습니다.

또한 수익을 기준으로 Second Draw 대출을 계산할 수도 있습니다. 그리고 전년도 또는 이전 분기의 25% 수익 손실을 증명하는 문서가 있어야 합니다.

2. SBA 급여 보호 프로그램 PPP 대출 기관 찾기

SBA와 대출 기관은 귀하가 프로그램을 진행하는 데 도움이 되는 리소스를 보유하고 있습니다. SBA와 대출 기관은 모두 정부가 프로그램을 조정하는 것을 따라잡기 위해 분투했으며 두 기관 모두 PPP 자금 조달을 돕고 싶어합니다.

지역 SBA 참여 은행 또는 신용 조합에 자금을 요청하거나 SBA 대출 기관 목록을 확인할 수 있습니다. PPP론은 다양한 유형의 비즈니스 요구에 맞게 다양하게 제공됩니다. 귀하에게 가장 적합한 프로그램을 찾는 데 몇 번의 브라우징 경험이 필요할 수 있습니다. 물론 귀하의 검색이 귀하의 컴퓨터로 쿠키를 보낼 것임을 이해하십시오.

차용인을 위한 자금 출처와 자원은 부족하지 않습니다. PPP 대출 검색에서 자영업 및 계약자를 포함한 비즈니스를 지원하는 온라인 SBA 참여 대출 기관 목록이 있습니다.

BlueVine: 차용인으로부터 1차 및 2차 대출 신청을 받습니다.
Brex: 1, 2차 추첨을 통해 Womply와 대출 에이전트로 협력했습니다.
Capital One: Capital One 비즈니스 당좌예금 또는 저축이 있어야 합니다.
Centerstone: 차용자는 Teamcenterstone을 통해 PPP 응용 프로그램을 만들 수 있습니다.
Cross River Bank: Divvy와 제휴하여 대출 신청을 받습니다.
Fountainhead SBA: 온라인 대출 기관.
펀딩 서클: 온라인 대금업자.
Heartland: 온라인 대출 네트워크를 사용하는 Lendio와 제휴했습니다.
독립 은행: 온라인 대출.
Lendistry: 온라인 대출.
대출 출처: 온라인 대출 기관 네트워크를 사용하는 Lantern과 제휴.
Nav: 대출자와 대출자를 연결합니다.
Ready Capital: Ready Cap Lending의 자회사.
Smart Biz: 온라인 대출.
Veem: 온라인 대출 기관.

3. 급여 보호 프로그램 PPP 자격 확인

이것은 사업주가 계산해야 하는 숫자입니다. 이는 신청자의 평균 월 급여 비용의 2.5배입니다. 같은 기간 동안 임대료, 모기지 이자 및 유틸리티 비용은 얼마입니까?

PPP 대출 대상

개인 사업자, 독립 계약자 및 자영업자
SBA의 크기 표준(산업 크기 표준 또는 대체 크기 표준)을 충족하는 모든 소규모 비즈니스 문제
모든 사업체, 501(c)(3) 비영리 단체, 501(c)(19) 퇴역 군인 단체 또는 부족 사업체(중소기업법 31(b)(2)(C)항) 다음 중 더 큰 경우: 500명의 근로자, 또는 500명 이상의 경우 SBA 산업 규모 표준을 충족합니다.
72(숙박 및 식품 서비스)로 시작하는 NAICS 코드를 사용하여 물리적 위치가 두 개 이상이고 고용하는 비즈니스는 위치당 500명 이상을 고용하지 않습니다.
이 프로그램은 뉴스 조직, 목적지 마케팅 조직(커뮤니티 홍보), 자격을 갖춘 비영리 조직과 같은 추가 비즈니스 유형을 포함하도록 확장되었습니다.

PPP 대출을 받을 수 없는 신청

이 프로그램은 2020년 2월 15일 이전에 운영되지 않은 비즈니스에 사용할 수 없습니다.

사업체 지분 20% 이상을 소유한 사람이 사기 관련 전과가 있는 경우 프로그램에 참여할 수 없습니다.

이 프로그램을 사용하여 요리사, 청소부 또는 유모와 같은 가사 직원에게 급여를 지급할 수 없습니다.

프로그램을 통해 PPP 자금을 인출할 수 있는 경우 첫 번째 추첨을 사용할 때까지 두 번째 추첨을 받을 자격이 없습니다.

4. 올바른 문서 수집

PPP 대출 신청을 지원하려면 급여 및 기타 비용과 관련된 비용을 증명하는 문서가 필요합니다. 여기에는 연간 또는 분기별 세금 신고가 포함될 수 있습니다. 여기에는 모기지 지불(이자 금액만 청구할 수 있음) 및 공과금 청구서와 같은 서류 작업도 포함될 수 있습니다.

5. PPP 대출 신청 절차 시작

대출 기관을 선택하고 문서를 수집했으면 신청서를 제출하십시오. 웹사이트를 통해 이 작업을 수행할 수 있습니다. 프로세스를 파악하고 대출 기관이 요청하는 다른 문서를 제출할 준비를 하십시오.

승인되지 않으면 어떻게 합니까?

누락된 서류로 인해 대출이 거부될 수 있으며 쉽게 수정할 수 있습니다. 또는 다른 이유로 PPP 대출이 거부될 수 있습니다.

제휴 규칙 때문에 거절될 수 있습니다. 이러한 규칙의 내용은 복잡합니다. 기본적으로 다양한 분야에 지점을 운영하는 사업체처럼 직원이 500명 이상인 사업체는 해당되지 않을 수 있습니다. 프랜차이즈는 자체 프랜차이즈 식별자 코드로 운영되는 경우 별도의 법인으로 자격이 있을 수 있습니다.

SBA는 그러한 결정에 대해 이의를 제기하는 절차를 가지고 있지만, 신청서 제출 시간이 만료되어(5월 31일), 신청 마감일이 다시 연장되지 않는 한 경로가 아닐 수 있습니다.

따라잡기 위해 여전히 대출이 필요하십니까? SBA는 중소기업을 위한 무수히 많은 대출을 제공합니다. SBA는 시작하기에 좋은 곳입니다.

급여 보호 프로그램 약관

PPP 대출 금리는 1%입니다. 상환 기간은 인출 PPP 대출을 위해 자금이 지출된 시점에 따라 2년 또는 5년입니다.

SBA가 대출 기관에 금액을 송금할 때까지 지불을 연기할 수 있습니다. SBA가 대출 기관에 송금하는 대출 탕감 금액이 대출 금액보다 적은 경우 기업은 대출 자금의 나머지 부분에 빚지고 있습니다. 이자는 "소급"되거나 자금 지출 날짜부터 적용됩니다. 대출 상환은 용서가 승인되지 않은 금액에 대해 지불해야 합니다.

PPP 대출 신청처

차용인은 SBA 승인 대출 기관을 통해 신청할 수 있습니다. SBA 승인 대출 기관은 지역 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관일 수 있습니다. 온라인 대출 기관의 승인을 받으려면 일반적으로 서비스 가입자여야 합니다.

PPP 대출은 무엇에 사용할 수 있습니까?

차용자는 급여 비용으로 PPP 자금의 60%를 사용해야 합니다. 급여는 순 급여가 아닌 총 급여를 기준으로 합니다. 고용주가 직원을 위해 지불하는 경우 건강 보험 및 퇴직 비용을 추가할 수 있습니다.

계산되는 기타 비용은 다음과 같습니다.

모기지 이자 및 임대료
직원 보호 및 급여 비용에 사용되는 비용
특정 운영 비용
보험이 적용되지 않는 재산 피해 비용 – 약탈/기물 파손으로 인한 2020년 손해를 포함합니다.
유용
소프트웨어 – 이러한 리소스는 원격으로 일하는 사람들을 지원하는 데 필요했기 때문에 클라우드 컴퓨팅 서비스의 사용은 자격이 될 수 있습니다.
COVID-19 비용 – 직원이 코로나 예방 접종을 받기 위해 휴가를 냈거나 Covid 증상과 싸우는 동안 급여를 지급했다면 해당 비용을 급여 비용의 일부로 근로자 보호 비용으로 포함할 수 있습니다.
필수 공급업체 비용

PPP론은 아직 유효한가요?

네. 그래도 서둘러. 신청 기간은 2021년 5월 31일까지입니다.

SBA PPP 대출은 어떻게 작동합니까?

PPP 대출은 복잡해 보일 수 있지만 실제로는 간단합니다. SBA는 최고의 정보 출처입니다.

작동 방식은 다음과 같습니다. 바이든 행정부는 PPP 프로그램에 자금을 지원했습니다. 당신은 지원하고 당신의 노동력을 지불하기 위해 돈을받습니다. PPP 자금을 적절하게 사용했음을 증명하고 해당 금액이 면제됩니다.

PPP 대출에 대한 요구 사항은 무엇입니까?

신청하려면 대출 기관에서 요구하는 문서를 제공해야 합니다. 필요한 사항에 대한 정보는 중소기업청을 통해 얻을 수 있습니다.

소기업 소유자가 PPP를 받을 자격이 있습니까?

네. 근로자 500명 이하의 중소기업이 대상입니다. PPP는 개인 사업자와 계약자 및 기타 다양한 조직에서도 사용할 수 있습니다.

PPP 대출은 정말로 용서받을 수 있습니까?

네. 기본 요구 사항은 동일한 수의 작업자를 유지하는 것입니다. 그러나 인력 규모를 유지할 수 없는 경우 특정 조건이 입증되면 대출이 여전히 탕감될 수 있습니다.

예를 들어 고용주가 고용 제안을 연장했지만 거부되었습니다. 제안과 거절은 서면으로 해야 합니다. 대출 용서를 받는 데 사용할 수 있는 다른 조건이 많이 있습니다. 추가 정보는 SBA를 통해 얻을 수 있습니다.

PPP 대출 탕감 규칙은 무엇입니까?

다음은 PPP 대출 용서를 위한 기본 단계입니다. 각 단계에 대한 자세한 내용은 SBA를 통해 제공됩니다.

대출 기관에 연락하여 올바른 양식을 받으십시오.
급여 및 비급여 비용을 지원하기 위한 서류 작업을 포함하여 문서를 작성하십시오.
대출 기관에 용서 신청서를 제출하십시오.
대출 기관의 요청에 따라 적시에 추가 정보를 제공해야 합니다.

어디에서 PPP를 신청할 수 있습니까?

SBA 승인 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관을 통해 신청할 수 있습니다. 승인된 PPP 대출 기관에 대한 정보는 SBA 웹사이트를 확인하십시오.

나머지 FAQ에서 PPP에 대한 자세한 정보를 얻으십시오.

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