Preguntas frecuentes sobre préstamos PPP para pequeñas empresas

Publicado: 2021-05-04

Los préstamos PPP son una ayuda fantástica para las pequeñas empresas. Aquí hay tres aspectos "necesarios de saber" del Programa de Protección de Cheques de Pago:

No es sólo para cubrir los cheques de pago.
Hay dinero disponible.
No es realmente un préstamo. Es más como una subvención. Demuestra que solicitaste el dinero correctamente y que no tienes que devolverlo.

El proceso de solicitud del programa de protección de cheques de pago finaliza el 31 de mayo. Y es posible que no haya otra ronda de PPP.

¿Qué es un préstamo PPP?

Como se indicó, el PPP significa Programa de protección de cheques de pago, pero tiene un nombre un poco incorrecto. Una pequeña empresa puede usar el dinero del Programa de protección de cheques de pago para cubrir las pérdidas experimentadas debido a la pandemia.

Los fondos se incluyeron en la respuesta del gobierno de la Ley CARES a las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas. Aquí está la versión corta de la historia de PPP:

El Programa de protección de cheques de pago (PPP) es un programa de préstamos comerciales de $ 953 mil millones implementado por la Administración de Pequeñas Empresas. Comenzó en 2020 a través de la Ley CARES (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security). La administración de Biden ha continuado agresivamente con la financiación.

PPP se creó para ayudar a las pequeñas empresas, incluidos los autónomos y los propietarios únicos, a permanecer en el negocio. El Programa de protección de cheques de pago proporciona préstamos a bajo interés para pagar su nómina y otros costos. Los préstamos PPP se calculan como equivalentes a 2,5 veces los costos de nómina mensuales promedio del solicitante. Además, el préstamo se puede utilizar para cubrir el alquiler, los intereses de las hipotecas y los servicios públicos.

El préstamo puede ser perdonado parcial o totalmente si la empresa mantiene estables los recuentos de empleados y los salarios de los empleados. La fecha límite para solicitar un préstamo PPP fue inicialmente el 30 de junio de 2020 y luego se extendió hasta el 8 de agosto. El Programa de Protección de Cheques de Pago se reabrió el 11 de enero de 2021 y la fecha límite para la solicitud se extendió hasta el 31 de mayo de 2021.

Luego vino la Ley de Flexibilidad de PPP, un ajuste importante del gobierno al programa. Los prestatarios ya no tenían que gastar los fondos del PPP dentro de un período cubierto de 8 semanas. La Ley de Flexibilidad de PPP extendió el período de “gastar el dinero” de 8 a 24 semanas.

Los prestatarios podían elegir. Para los préstamos realizados antes del 5 de junio de 2020, puede optar por utilizar un período cubierto de condonación de préstamos de 8 semanas o de 24 semanas.

¿Es un préstamo PPP adecuado para su negocio?

Es posible que esté leyendo sobre grandes cantidades de dinero que se otorgan a pequeñas empresas y piense: bueno, eso no es para mí.

Pero tal vez sea propietario único o contratista, o una de esas pequeñas empresas "más pequeñas". Y ha escuchado que el proceso de solicitud de préstamo está involucrado. Y no estás buscando una gran cantidad de dinero.

Estas no son buenas razones para no aplicar. El dinero está ahí. Las solicitudes de préstamo no son difíciles. De hecho, la SBA y los prestamistas le serán de gran ayuda. Y si sigue las pautas establecidas por la SBA, no tendrá que devolver el dinero.

Una guía completa para la solicitud de préstamo PPP

1. Elija el préstamo adecuado para usted: primer sorteo o segundo sorteo

El dinero del primer sorteo se está agotando, pero aún está disponible. Si ya ha recibido dinero del primer sorteo, debe solicitar el dinero del segundo sorteo. Para préstamos de primer o segundo giro:

una. Tu negocio tenía que estar en funcionamiento antes del 15 de febrero de 2020.

b. Tienes que estar todavía abierto.

C. Para el primer sorteo, no debe tener más de 500 empleados. Para el Segundo Sorteo, no debe tener más de 300 empleados.

Préstamos PPP de primer sorteo

Si actualmente no tiene un Préstamo PPP del Programa de Protección de Cheques de Pago

La documentación requerida para el Primer Sorteo y el Segundo Sorteo es la misma. Deberá demostrar los costos de nómina, el monto de los intereses de la hipoteca o los montos de su alquiler, copias de las facturas de servicios públicos. El monto de la nómina se basa en montos de nómina brutos, no netos. También puede contar los costos de nómina pagados por el empleador, como el seguro de salud del empleado y las contribuciones para la jubilación. Puede sumar todos esos costos cuando calcule el monto del préstamo PPP que buscará.

Aquí hay algunas actualizaciones muy importantes que debe saber:

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ha revisado la fórmula de cálculo para empresas o propietarios únicos/individuos que son declarantes de impuestos del Anexo C.
La SBA ha simplificado el proceso de condonación de préstamos de menos de $150,000.
En un cambio de la administración de Biden, el estándar de tamaño para las empresas se adaptó para una aplicación especial para aquellas con 20 o menos empleados.

Préstamos PPP de segundo sorteo

Si ya ha recibido un Préstamo PPP

Solo puede obtener un Préstamo PPP de primer sorteo una vez; no puede solicitar un segundo sorteo PPP hasta que haya agotado el dinero del primer sorteo PPP, y puede solicitar el mismo monto del préstamo.

Además, también puede calcular los préstamos de segundo sorteo en función de los ingresos. Y debe tener documentación para demostrar una pérdida del 25% en los ingresos del año anterior o del trimestre anterior.

2. Encuentre un prestamista de préstamos PPP del Programa de protección de cheques de pago de la SBA

La SBA y los prestamistas tienen los recursos para ayudarlo a abrirse camino a través del programa. Tanto la SBA como los prestamistas se han esforzado por mantenerse al día con los ajustes del gobierno al programa, y ambas entidades quieren ayudar a obtener dinero del PPP.

Puede acudir a los bancos o cooperativas de crédito participantes de la SBA para obtener fondos, o consultar nuestra lista de prestamistas de la SBA. Los préstamos PPP se ofrecen en variedades para adaptarse a las necesidades de varios tipos de empresas. Puede tomar un par de sesiones de experiencia de navegación para encontrar el programa que mejor se adapte a sus necesidades. Por supuesto, comprenda que su búsqueda enviará cookies a su computadora.

No hay escasez de fuentes de financiación y recursos para los prestatarios. Tenemos una lista de prestamistas participantes de la SBA en línea para ayudar a las empresas, incluidos los trabajadores autónomos y los contratistas, en la búsqueda de préstamos PPP:

BlueVine: toma de solicitudes de préstamo de primer y segundo sorteo de los prestatarios.
Brex: tomando el primer y segundo sorteo, se asoció con Womply como agente de préstamos.
Capital One: debe tener una cuenta corriente o de ahorros de Capital One.
Centerstone: los prestatarios pueden hacer que la solicitud de PPP se realice a través de Teamcenterstone.
Cross River Bank: se asocia con Divvy para aceptar la solicitud de préstamo.
Fountainhead SBA: Prestamista en línea.
Círculo de Financiamiento: Prestamista en línea.
Heartland: se ha asociado con Lendio, que utiliza una red de prestamistas en línea.
Banco Independiente: Prestamista en línea.
Lendistry: Prestamista en línea.
Fuente del préstamo: asociado con Lantern, que utiliza una red de prestamistas en línea.
Nav: conecta a los prestatarios con los prestamistas.
Ready Capital: Filial de Ready Cap Lending.
Smart Biz: Prestamista en línea.
Veem: Prestamista en línea.

3. Verifique su elegibilidad para el Programa de protección de cheques de pago PPP

Estos son los números que los empresarios deben calcular: lo que equivale a 2,5 veces el costo mensual promedio de la nómina del solicitante. ¿Cuáles son los costos de alquiler, intereses sobre hipotecas y servicios públicos para el mismo período de tiempo?

Aplicaciones elegibles para un préstamo PPP

Propietarios únicos, contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia
Cualquier pequeña empresa que cumpla con los estándares de tamaño de la SBA (ya sea el estándar de tamaño de la industria o el estándar de tamaño alternativo)
Cualquier empresa, organización sin fines de lucro 501(c)(3), organización de veteranos 501(c)(19) o negocio tribal (sec. 31(b)(2)(C) de la Ley de Pequeñas Empresas) con el mayor de: 500 trabajadores, o que cumpla con el estándar de tamaño de la industria de la SBA si hay más de 500
Cualquier negocio con un código NAICS que comience con 72 (servicios de alojamiento y alimentación) que tenga más de una ubicación física y emplee no emplea a más de 500 por ubicación.
El programa se amplió para incluir tipos de negocios adicionales, como organizaciones de noticias, organizaciones de mercadeo de destinos (que promueven comunidades) y organizaciones sin fines de lucro calificadas.

Solicitudes no elegibles para un préstamo PPP

El programa no está disponible para empresas que no estaban en funcionamiento antes del 15 de febrero de 2020.

Si una persona que posee el 20% o más del negocio tiene antecedentes penales relacionados con el fraude, no puede participar en el programa.

No puede usar el programa para pagar a empleados domésticos como cocineros, limpiadores de casas o niñeras.

Si ha podido sacar dinero PPP a través del programa, no es elegible para un segundo sorteo hasta que haya gastado el primer sorteo.

4. Reúna los documentos correctos

Necesitará documentación para probar los gastos relacionados con la nómina y otros costos para respaldar las solicitudes de préstamos PPP. Esto puede incluir declaraciones de impuestos anuales o trimestrales. También puede incluir papeleo como pagos de hipoteca (solo puede reclamar el monto de los intereses) y facturas de servicios públicos.

5. Inicie el proceso de solicitud de préstamo PPP

Una vez que haya elegido un prestamista y reunido los documentos, envíe la solicitud. Es posible que pueda hacerlo a través de un sitio web. Mantente al tanto del proceso y prepárate para enviar cualquier otra documentación que solicite el prestamista.

¿Qué pasa si no estoy aprobado?

Es posible que se le rechacen los préstamos debido a la falta de documentación, fácilmente rectificable. O simplemente se le puede negar un préstamo PPP por otro motivo.

Es posible que lo rechacen debido a las reglas de afiliación: el contenido de esas reglas es complicado. Como definición básica, es posible que una empresa no califique si tiene más de 500 empleados, como una empresa que opera sucursales en varias áreas. Una franquicia puede calificar como una entidad separada, si opera bajo su propio código de identificación de franquicia.

La SBA tiene un proceso para impugnar tal decisión, pero como se acaba el tiempo (31 de mayo) para presentar una solicitud, es posible que esa no sea una ruta a menos que la fecha límite para la solicitud se extienda nuevamente.

¿Todavía necesita un préstamo para ponerse al día? La SBA tiene una gran variedad de préstamos disponibles para pequeñas empresas. La SBA es un buen lugar para comenzar.

Términos del Programa de Protección de Cheques de Pago

La tasa de interés de los préstamos PPP es del 1%. El período de reembolso es de 2 o 5 años, dependiendo de cuándo se desembolsaron los fondos para el préstamo PPP con retiro.

El pago se puede diferir hasta que la SBA remita el monto al prestamista. Si el monto de la condonación del préstamo que la SBA remite al prestamista es menor que el monto del préstamo, la empresa debe el resto de los fondos del préstamo. Los intereses serán "retroactivos" o aplicados a partir de la fecha del desembolso de los fondos. Los pagos del préstamo vencerán sobre cualquier cantidad que no esté aprobada para la condonación.

Dónde solicitar un préstamo PPP

Los posibles prestatarios pueden presentar su solicitud a través de cualquier prestamista aprobado por la SBA. Los prestamistas aprobados por la SBA pueden ser bancos locales o cooperativas de crédito, o prestamistas en línea. Para ser aprobado por un prestamista en línea, normalmente debe estar suscrito al servicio.

¿Para qué se puede utilizar un préstamo PPP?

Los prestatarios deben utilizar el 60 % de los fondos del PPP para gastos de nómina. La nómina se basa en el salario bruto, no en el salario neto. Puede agregar los costos de seguro de salud y jubilación si el empleador los paga por el empleado.

Aquí hay otros costos que cuentan:

Intereses hipotecarios y gastos de alquiler
Gastos Utilizados para Protección de Empleados y Costos de Nómina
Gastos Específicos de Operaciones
Costos de daños a la propiedad no cubiertos por el seguro: incluye daños de 2020 por saqueo/vandalismo.
Utilidades
Software: el uso de servicios de computación en la nube puede calificar, ya que estos recursos eran necesarios para ayudar a las personas que trabajan de forma remota.
Costos de COVID-19: si pagó a los empleados mientras se tomaban un tiempo libre para vacunarse contra Covid o luchaban contra los síntomas de Covid, puede incluir esos costos como gastos de protección del trabajador como parte de los costos de nómina.
Costos esenciales del proveedor

¿Todavía está disponible el préstamo PPP?

Sí. Aunque date prisa. El plazo de solicitud finaliza el 31 de mayo de 2021.

¿Cómo funciona el préstamo PPP de la SBA?

Los préstamos PPP pueden parecer complicados, pero son realmente sencillos. La SBA es su mejor fuente de información.

Así es como funciona: Covid hizo que una empresa perdiera dinero. La administración Biden ha financiado un programa PPP. Solicita y obtiene dinero para pagar a su fuerza laboral. Usted demuestra que ha utilizado el dinero del PPP de manera adecuada y se le perdona el monto.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo PPP?

Para aplicar, debe proporcionar la documentación requerida por su prestamista. La información sobre lo que se requiere está disponible a través de la Administración de Pequeñas Empresas.

¿El propietario de una pequeña empresa es elegible para PPP?

Sí. Las pequeñas empresas de hasta 500 trabajadores son elegibles. PPP también está disponible para propietarios únicos y contratistas y varias otras organizaciones.

¿Se van a perdonar realmente los préstamos PPP?

Sí. Un requisito básico es que conserves el mismo número de trabajadores. Pero si no se puede mantener el tamaño de la fuerza laboral, el préstamo aún puede ser perdonado si se prueban ciertas condiciones.

Por ejemplo, el empleador extiende una oferta de empleo, pero es rechazada. La oferta y el rechazo deben ser por escrito. Hay muchas otras condiciones que se pueden utilizar para obtener la condonación de préstamos. Hay información adicional disponible a través de la SBA.

¿Cuáles son las reglas para la condonación de préstamos PPP?

Estos son los pasos básicos para la condonación de préstamos PPP. El contenido detallado sobre cada paso está disponible a través de la SBA.

Comuníquese con su prestamista y obtenga el formulario correcto.
Compile su documentación, incluido el papeleo para respaldar los costos de nómina y no relacionados con la nómina.
Envíe la solicitud de condonación a su prestamista.
Esté al tanto, asegurándose de proporcionar cualquier información adicional de manera oportuna según lo solicite el prestamista.

¿Dónde puedo solicitar un PPP?

Puede presentar su solicitud a través de cualquier banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea aprobado por la SBA. Para obtener información sobre los prestamistas PPP aprobados, consulte el sitio web de la SBA.

Obtenga más información sobre PPP del resto de las preguntas frecuentes.

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