Domande frequenti sui prestiti PPP per le piccole imprese

Pubblicato: 2021-05-04

I prestiti PPP sono un fantastico aiuto per le piccole imprese. Ecco tre aspetti "da sapere" del programma di protezione della busta paga:

Non si tratta solo di coprire gli stipendi.
Ci sono soldi disponibili.
Non è proprio un prestito. È più come una borsa di studio. Dimostra di aver richiesto i soldi correttamente e non devi rimborsarli.

Il processo di richiesta del programma di protezione dello stipendio termina il 31 maggio. E potrebbe non esserci un altro round di PPP.

Che cos'è un prestito PPP?

Come affermato, il PPP sta per Paycheck Protection Program ma è un po 'errato. Una piccola impresa può utilizzare il denaro del Paycheck Protection Program per coprire le perdite subite a causa della pandemia.

I fondi sono stati inclusi nella risposta del governo CARES Act alle esigenze dei proprietari di piccole imprese. Ecco la versione breve della storia del PPP:

Il Paycheck Protection Program (PPP) è un programma di prestito aziendale da 953 miliardi di dollari implementato dalla Small Business Administration. È iniziato nel 2020 attraverso il CARES Act (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security). Il finanziamento è stato continuato in modo aggressivo dall'amministrazione Biden.

PPP è stato istituito per aiutare le piccole imprese, compresi i lavoratori autonomi e le ditte individuali, a rimanere in attività. Il programma di protezione della busta paga fornisce prestiti a basso interesse per pagare il proprio libro paga e alcuni altri costi. I prestiti PPP sono calcolati come pari a 2,5 volte i costi medi mensili del richiedente del personale. Inoltre, il prestito può essere utilizzato per coprire l'affitto, gli interessi sui mutui e le utenze.

Il prestito può essere parzialmente o completamente condonato se l'azienda mantiene stabili i conteggi dei dipendenti e gli stipendi dei dipendenti. Il termine per richiedere un prestito PPP era inizialmente il 30 giugno 2020, successivamente è stato prorogato all'8 agosto. Il programma di protezione della busta paga è stato riaperto l'11 gennaio 2021 e il termine per la domanda è stato prorogato al 31 maggio 2021.

Poi è arrivato il PPP Flexibility Act, un'importante modifica da parte del governo al programma. I mutuatari non dovevano più spendere i fondi PPP entro un periodo coperto di 8 settimane. Il PPP Flexibility Act ha esteso il periodo di "spendere i soldi" da 8 a 24 settimane.

I mutuatari possono scegliere. Per i prestiti concessi prima del 5 giugno 2020, puoi scegliere di utilizzare un periodo coperto di condono del prestito di 8 o 24 settimane.

Un prestito PPP è giusto per la tua azienda?

Potresti leggere di grandi somme di denaro che vengono assegnate a piccole imprese e pensare: beh, non fa per me.

Ma forse sei un unico proprietario o appaltatore, o una di quelle piccole imprese "piccole". E hai sentito che il processo di richiesta di prestito è coinvolto. E non stai cercando un'enorme quantità di denaro.

Questi non sono buoni motivi per non candidarsi. I soldi ci sono. Le richieste di prestito non sono difficili. In effetti, lo SBA e gli istituti di credito ti aiuteranno notevolmente. E se segui le linee guida stabilite dallo SBA, non dovrai restituire i soldi.

Una guida completa alla domanda di prestito PPP

1. Scegli il Prestito che fa per te: First Draw o Second Draw

I soldi della prima estrazione stanno finendo ma sono ancora disponibili. Se hai già ricevuto denaro per la prima estrazione, devi richiedere denaro per la seconda estrazione. Per i prestiti di prima o seconda estrazione:

un. La tua attività doveva essere operativa prima del 15 febbraio 2020.

b. Devi essere ancora aperto.

c. Per la prima estrazione non devi avere più di 500 dipendenti. Per Second Draw, non devi avere più di 300 dipendenti.

Prima estrazione di prestiti PPP

Se al momento non si dispone di un prestito PPP del programma di protezione dello stipendio

La documentazione richiesta per First Draw e Second Draw è la stessa. Dovrai dimostrare i costi del personale, l'importo degli interessi ipotecari o gli importi dell'affitto, le copie delle bollette. L'importo del libro paga si basa sugli importi del libro paga lordi, non netti. Puoi anche contare i costi del personale pagati dal datore di lavoro come l'assicurazione sanitaria dei dipendenti e i contributi pensionistici. Puoi sommare tutti quei costi quando stai calcolando l'importo del prestito PPP che cercherai.

Ecco alcuni aggiornamenti molto importanti da sapere:

La Small Business Administration (SBA) ha rivisto la formula di calcolo per le imprese o le ditte individuali/persone fisiche dichiaranti la tabella C.
L'SBA ha semplificato il processo di condono per prestiti inferiori a $ 150.000.
In una modifica dell'amministrazione Biden, lo standard dimensionale per le aziende è adattato per applicazioni speciali per quelle con 20 dipendenti o meno.

Prestiti PPP secondo sorteggio

Se hai già ricevuto un prestito PPP

Puoi ottenere un prestito PPP First Draw solo una volta; non puoi richiedere un PPP per la seconda estrazione finché non hai esaurito i soldi della PPP per la prima estrazione e puoi chiedere lo stesso importo del prestito.

Inoltre, puoi anche calcolare i prestiti Second Draw in base alle entrate. E devi avere la documentazione per dimostrare una perdita del 25% di entrate dall'anno precedente o da un trimestre precedente.

2. Trova un prestatore di prestito PPP del programma di protezione dello stipendio SBA

L'SBA e gli istituti di credito hanno le risorse per aiutarti a farti strada attraverso il programma. Sia la SBA che gli istituti di credito si sono affrettati a tenere il passo con le modifiche del programma da parte del governo ed entrambe le entità vogliono aiutare a prelevare denaro dal PPP.

Puoi rivolgerti alle banche o alle cooperative di credito partecipanti alla SBA locale per ottenere fondi o consultare il nostro elenco di istituti di credito SBA. I prestiti PPP sono offerti in varietà per soddisfare le esigenze di vari tipi di imprese. Potrebbero essere necessarie un paio di sessioni di navigazione per trovare il programma più adatto a te. Ovviamente comprendi che la tua ricerca invierà cookie al tuo computer.

Non c'è carenza di fonti di finanziamento e risorse per i mutuatari. Abbiamo un elenco di istituti di credito che partecipano all'SBA online per aiutare le imprese, inclusi i lavoratori autonomi e gli appaltatori, nella ricerca dei prestiti PPP:

BlueVine: Accettazione delle domande di prestito della prima e della seconda estrazione dai mutuatari.
Brex: prendendo il primo e il secondo pareggio, ha collaborato con Womply come agente di prestito.
Capital One: deve avere il controllo o il risparmio aziendale Capital One.
Centerstone: i mutuatari possono fare domanda PPP tramite Teamcenterstone.
Cross River Bank: collabora con Divvy per accettare la domanda di prestito.
Fountainhead SBA: prestatore in linea.
Cerchio di finanziamento: prestatore in linea.
Heartland: ha collaborato con Lendio, che utilizza una rete di istituti di credito online.
Banca Indipendente: prestatore on line.
Lendistry: prestatore in linea.
Fonte del prestito: in collaborazione con Lantern, che utilizza una rete di prestatori online.
Nav: collega i mutuatari con i prestatori.
Ready Capital: filiale di Ready Cap Lending.
Smart Biz: prestatore online.
Veem: prestatore in linea.

3. Verifica la tua idoneità per il programma di protezione dello stipendio PPP

Questi sono i numeri che gli imprenditori dovrebbero calcolare: ciò che è 2,5 volte i costi medi mensili del richiedente. Quali sono i costi per l'affitto, gli interessi sui mutui e le utenze per lo stesso periodo?

Domande ammissibili per un prestito PPP

Imprese individuali, liberi professionisti e lavoratori autonomi
Qualsiasi piccola impresa che soddisfi gli standard di dimensione di SBA (lo standard di dimensione del settore o lo standard di dimensione alternativo)
Qualsiasi azienda, 501(c)(3) organizzazione senza scopo di lucro, 501(c)(19) organizzazione di veterani o affari tribali (sezione 31(b)(2)(C) dello Small Business Act) con il maggiore di: 500 lavoratori, o che soddisfi lo standard delle dimensioni del settore SBA se superiore a 500
Qualsiasi azienda con un codice NAICS che inizia con 72 (Alloggio e servizi di ristorazione) che ha più di una sede fisica e impiega non più di 500 per sede.
Il programma è stato ampliato per includere ulteriori tipi di attività, come testate giornalistiche, organizzazioni di marketing di destinazione (che promuovono le comunità) e organizzazioni senza scopo di lucro qualificate.

Domande non idonee per un prestito PPP

Il programma non è disponibile per le aziende che non erano operative prima del 15 febbraio 2020.

Se una persona che possiede il 20% o più dell'azienda ha precedenti penali per frode, non puoi partecipare al programma.

Non puoi utilizzare il programma per pagare i dipendenti domestici come cuochi, addetti alle pulizie o tate.

Se sei stato in grado di estrarre denaro PPP attraverso il programma, non sei idoneo per una seconda estrazione fino a quando non hai speso la prima estrazione.

4. Raccogliere i documenti corretti

Avrai bisogno della documentazione per dimostrare le spese relative al libro paga e altri costi per supportare le richieste di prestiti PPP. Ciò può includere dichiarazioni fiscali annuali o trimestrali. Può anche includere scartoffie come rate del mutuo (puoi richiedere solo l'importo degli interessi) e bollette.

5. Avviare il processo di richiesta di prestito PPP

Dopo aver scelto un prestatore e raccolto i documenti, inviare la domanda. Potresti essere in grado di farlo attraverso un sito web. Rimani aggiornato sul processo e sii pronto a presentare qualsiasi altra documentazione richiesta dal prestatore.

E se non sono approvato?

Potresti essere rifiutato per i prestiti a causa di documenti mancanti, facilmente rettificabili. Oppure potresti semplicemente essere negato per un prestito PPP per un altro motivo.

Potresti essere rifiutato a causa delle regole di affiliazione: il contenuto di tali regole è complicato. Come definizione di base, un'azienda potrebbe non essere qualificata se ci sono più di 500 dipendenti, come un'azienda che gestisce filiali in varie aree. Un franchising può qualificarsi come entità separata, se opera con il proprio codice identificativo del franchising.

Lo SBA ha un processo per impugnare tale decisione, ma con il tempo che scade (31 maggio) per presentare una domanda, che potrebbe non essere una via a meno che il termine per la domanda non venga nuovamente prorogato.

Hai ancora bisogno di un prestito per recuperare? L'SBA ha una miriade di prestiti disponibili per le piccole imprese. L'SBA è un buon punto di partenza.

Termini del programma di protezione della busta paga

Il tasso di interesse sui prestiti PPP è dell'1%. Il periodo di rimborso è di 2 o 5 anni, a seconda di quando sono stati erogati i fondi per il prestito PPP sorteggiato.

Il pagamento può essere differito fino a quando lo SBA non trasferisce l'importo al prestatore. Se l'importo del condono del prestito che lo SBA rimette al prestatore è inferiore all'importo del prestito, l'azienda deve il resto dei fondi del prestito. Gli interessi saranno “retrodati” ovvero applicati dalla data di erogazione dei fondi. I pagamenti del prestito saranno dovuti su tutti gli importi non approvati per il condono.

Dove richiedere un prestito PPP

Gli aspiranti mutuatari possono presentare domanda tramite qualsiasi prestatore approvato SBA. I prestatori approvati dalla SBA possono essere banche locali o cooperative di credito o istituti di credito online. Per essere approvato da un prestatore online, in genere devi essere abbonato al servizio.

A cosa serve un prestito PPP?

I mutuatari devono utilizzare il 60% dei fondi PPP per le spese del personale. Il libro paga si basa sulla retribuzione lorda, non sulla retribuzione netta. È possibile aggiungere i costi dell'assicurazione sanitaria e della pensione se sono pagati dal datore di lavoro per il dipendente.

Ecco altri costi che contano:

Interessi ipotecari e spese di affitto
Spese utilizzate per la protezione dei dipendenti e i costi del personale
Spese operative specifiche
Costi per danni alla proprietà non coperti da assicurazione: include i danni del 2020 da saccheggio/vandalismo.
Utilità
Software: l'uso dei servizi di cloud computing può qualificarsi, poiché queste risorse erano necessarie per supportare le persone che lavorano in remoto.
Costi COVID-19: se hai pagato i dipendenti mentre si prendevano del tempo libero per vaccinarsi contro il Covid o per combattere i sintomi del Covid, puoi includere tali costi come spese per la protezione dei lavoratori come parte dei costi del personale.
Costi essenziali del fornitore

Il prestito PPP è ancora disponibile?

Sì. Sbrigati però. Il termine per la presentazione delle domande scade il 31 maggio 2021.

Come funziona il prestito SBA PPP?

I prestiti PPP possono sembrare complicati, ma è davvero semplice. L'SBA è la tua migliore fonte di informazioni.

Ecco come funziona: il Covid ha fatto perdere soldi a un'azienda. L'amministrazione Biden ha finanziato un programma PPP. Fai domanda e ottieni denaro per pagare la tua forza lavoro. Dimostri di aver utilizzato i soldi del PPP in modo appropriato e l'importo viene perdonato.

Quali sono i requisiti per un prestito PPP?

Per fare domanda, è necessario fornire la documentazione richiesta dal proprio prestatore. Le informazioni su ciò che è richiesto sono disponibili tramite la Small Business Administration.

Un piccolo imprenditore può beneficiare di PPP?

Sì. Sono ammissibili le piccole imprese fino a 500 dipendenti. PPP è disponibile anche per ditte individuali e appaltatori e varie altre organizzazioni.

I prestiti PPP saranno davvero perdonati?

Sì. Un requisito fondamentale è mantenere lo stesso numero di lavoratori. Ma se la dimensione della forza lavoro non può essere mantenuta, il prestito può comunque essere condonato se vengono provate determinate condizioni.

Ad esempio, il datore di lavoro estende un'offerta di lavoro, ma viene rifiutata. L'offerta e il rifiuto devono essere in forma scritta. Ci sono molte altre condizioni che possono essere utilizzate per ottenere il condono del prestito. Ulteriori informazioni sono disponibili tramite lo SBA.

Quali sono le regole per il condono del prestito PPP?

Ecco i passaggi di base per il condono del prestito PPP. Contenuti dettagliati su ogni passaggio sono disponibili tramite SBA.

Contatta il tuo prestatore e ottieni il modulo corretto.
Compila la tua documentazione, compresi i documenti per supportare i costi salariali e non salariali.
Invia la domanda di perdono al tuo prestatore.
Rimani aggiornato, assicurandoti di fornire tutte le informazioni aggiuntive in modo tempestivo come richiesto dal prestatore.

Dove posso richiedere un PPP?

Puoi presentare domanda tramite qualsiasi banca, cooperativa di credito o prestatore online approvato SBA. Per informazioni sui finanziatori PPP approvati, controllare il sito Web SBA.

Ottieni maggiori informazioni su PPP dal resto delle FAQ.

Immagine: Depositphotos