Często zadawane pytania dotyczące pożyczek PPP dla małych firm

Opublikowany: 2021-05-04

Pożyczki PPP to fantastyczna pomoc dla małych firm. Oto trzy „trzeba wiedzieć” aspekty programu ochrony wypłaty:

Nie chodzi tylko o wypłatę.
Dostępne są pieniądze.
To naprawdę nie jest pożyczka. To bardziej jak grant. Udowodnij, że poprawnie złożyłeś wniosek o pieniądze i nie musisz ich spłacać.

Proces składania wniosków do programu ochrony wypłaty kończy się 31 maja. I może nie być kolejnej rundy PPP.

Co to jest pożyczka PPP?

Jak wspomniano, PPP oznacza program ochrony wypłaty, ale jest nieco błędnie nazwany. Mała firma może wykorzystać pieniądze z programu ochrony wypłaty, aby pokryć straty poniesione w wyniku pandemii.

Fundusze zostały uwzględnione w odpowiedzi rządu CARES Act na potrzeby właścicieli małych firm. Oto krótka wersja historii PPP:

Paycheck Protection Program (PPP) to program pożyczek biznesowych o wartości 953 miliardów dolarów wdrożony przez Small Business Administration. Zaczęło się w 2020 r. dzięki ustawie CARES (pomoc, pomoc i bezpieczeństwo gospodarcze w związku z koronawirusem). Finansowanie jest agresywnie kontynuowane przez administrację Bidena.

PPP zostało utworzone, aby pomóc małym firmom, w tym samozatrudnionym i jednoosobowym, w utrzymaniu się na rynku. Program ochrony wypłaty zapewnia niskooprocentowane pożyczki na opłacenie listy płac i niektórych innych kosztów. Pożyczki PPP oblicza się jako równe 2,5-krotności średnich miesięcznych kosztów wynagrodzeń wnioskodawcy. Dodatkowo pożyczka może być wykorzystana na pokrycie czynszu, odsetek od kredytów hipotecznych i mediów.

Pożyczka może zostać częściowo lub w całości umorzona, jeśli firma utrzymuje liczbę pracowników i stabilne płace pracowników. Termin składania wniosków o pożyczkę PPP upłynął początkowo 30 czerwca 2020 r., a następnie został przedłużony do 8 sierpnia. Program ochrony wynagrodzeń został ponownie otwarty 11 stycznia 2021 r., a termin składania wniosków przedłużono do 31 maja 2021 r.

Potem przyszła kolej na Ustawę o elastyczności PPP, ważną poprawkę rządu do programu. Kredytobiorcy nie musieli już wydawać środków PPP w 8-tygodniowym okresie objętym gwarancją. Ustawa o elastyczności PPP wydłużyła okres „wydawania pieniędzy” z 8 do 24 tygodni.

Kredytobiorcy mogli wybierać. W przypadku pożyczek udzielonych przed 5 czerwca 2020 r. możesz skorzystać z 8-tygodniowego lub 24-tygodniowego okresu umorzenia pożyczki.

Czy pożyczka PPP jest odpowiednia dla Twojej firmy?

Być może czytasz o dużych sumach pieniędzy przyznawanych małym firmom i myślisz – cóż, to nie dla mnie.

Ale może jesteś jednoosobowym właścicielem lub wykonawcą, albo jedną z tych „mniejszych” małych firm. Słyszałeś, że w grę wchodzi proces składania wniosków o pożyczkę. I nie szukasz ogromnej sumy pieniędzy.

To nie są dobre powody, by nie aplikować. Pieniądze tam są. Wnioski kredytowe nie są trudne. W rzeczywistości SBA i pożyczkodawcy bardzo Ci pomogą. A jeśli zastosujesz się do wytycznych ustalonych przez SBA, nie będziesz musiał spłacać pieniędzy.

Kompletny przewodnik po wniosku o pożyczkę PPP

1. Wybierz odpowiednią dla siebie pożyczkę: Pierwsza lub Druga Losowanie

Pieniądze z pierwszego losowania są na wyczerpaniu, ale nadal są dostępne. Jeśli masz już pieniądze z pierwszego losowania, musisz złożyć wniosek o pieniądze z drugiego losowania. W przypadku pożyczek z pierwszego lub drugiego losowania:

a. Twoja firma musiała działać przed 15 lutego 2020 r.

b. Musisz być nadal otwarty.

c. W przypadku pierwszego losowania nie możesz mieć więcej niż 500 pracowników. W przypadku drugiego losowania nie możesz mieć więcej niż 300 pracowników.

Pierwsze losowanie pożyczek PPP

Jeśli nie masz obecnie pożyczki PPP w ramach programu ochrony wypłaty

Dokumentacja wymagana dla pierwszego losowania i drugiego losowania jest taka sama. Będziesz musiał udowodnić koszty wynagrodzeń, wysokość odsetek od kredytu hipotecznego lub kwoty czynszu, kopie rachunków za media. Wysokość wynagrodzeń opiera się na kwotach wynagrodzeń brutto, a nie netto. Możesz również liczyć koszty wynagrodzeń opłacane przez pracodawcę, takie jak ubezpieczenie zdrowotne pracownika i składki emerytalne. Możesz zsumować wszystkie te koszty, gdy obliczasz kwotę pożyczki PPP, której będziesz szukać.

Oto kilka bardzo ważnych aktualizacji, o których warto wiedzieć:

Administracja Small Business Administration (SBA) zmieniła formułę obliczeniową dla firm lub jednoosobowych właścicieli/osób fizycznych, którzy rozliczają się z podatku zgodnie z harmonogramem C.
SBA uprościł proces wybaczania pożyczek poniżej 150 000 USD.
W zmianie administracji Bidena, standard wielkości dla firm przystosowany do specjalnego zastosowania dla osób zatrudniających 20 lub mniej pracowników.

Drugie losowanie pożyczek PPP

Jeśli otrzymałeś już Pożyczkę PPP

Pożyczkę PPP z pierwszego losowania możesz otrzymać tylko raz; nie możesz ubiegać się o PPP z drugiego losowania, dopóki nie wykorzystasz środków PPP z pierwszego losowania i możesz poprosić o tę samą kwotę pożyczki.

Dodatkowo możesz również obliczyć pożyczki z drugiego losowania na podstawie przychodów. I musisz mieć dokumentację, aby udowodnić 25% utratę przychodów z poprzedniego roku lub z poprzedniego kwartału.

2. Znajdź pożyczkodawcę pożyczek PPP w ramach programu ochrony wypłat SBA

SBA i pożyczkodawcy mają zasoby, które pomogą Ci przejść przez program. Zarówno SBA, jak i pożyczkodawcy starali się nadążyć za wprowadzanymi przez rząd usprawnieniami programu, a oba podmioty chcą pomóc w pozyskiwaniu pieniędzy z PPP.

Możesz udać się do lokalnych banków uczestniczących w programie SBA lub spółdzielczych kas pożyczkowych, aby uzyskać fundusze, lub sprawdzić naszą listę pożyczkodawców SBA. Pożyczki PPP oferowane są w różnych wariantach dostosowanych do potrzeb różnych rodzajów przedsiębiorstw. Znalezienie programu, który najbardziej Ci odpowiada, może zająć kilka sesji przeglądania. Oczywiście zrozum, że Twoje wyszukiwanie wyśle pliki cookie na Twój komputer.

Nie brakuje źródeł finansowania i zasobów dla pożyczkobiorców. Mamy listę internetowych pożyczkodawców uczestniczących w SBA, którzy pomagają firmom – w tym samozatrudnionym i wykonawcom – w wyszukiwaniu pożyczek PPP:

BlueVine: Przyjmowanie od pożyczkobiorców wniosków o pożyczkę na pierwsze i drugie wyciągnięcie.
Brex: Biorąc pierwsze i drugie losowanie, nawiązał współpracę z Womply jako agent pożyczkowy.
Capital One: Musi mieć kontrolę lub oszczędności w Capital One.
Centerstone: Pożyczkobiorcy mogą tworzyć aplikacje PPP za pośrednictwem Teamcenterstone.
Cross River Bank: Partnerzy z Divvy przy składaniu wniosków kredytowych.
Fountainhead SBA: pożyczkodawca internetowy.
Koło finansowania: pożyczkodawca online.
Heartland: Nawiązał współpracę z firmą Lendio, która korzysta z sieci pożyczkodawców online.
Niezależny Bank: Pożyczkodawca online.
Lendistry: Pożyczkodawca online.
Źródło pożyczki: Partnered with Lantern, który korzysta z sieci pożyczkodawców online.
Nav: łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami.
Ready Capital: Spółka zależna od Ready Cap Lending.
Smart Biz: pożyczkodawca online.
Veem: Pożyczkodawca online.

3. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do programu ochrony wypłaty PPP

Są to liczby, które właściciele firm powinni obliczyć – co stanowi 2,5-krotność średnich miesięcznych kosztów wynagrodzeń wnioskodawcy. Jakie są koszty czynszu, odsetek od kredytów hipotecznych i mediów za ten sam okres?

Wnioski kwalifikujące się do pożyczki PPP

Przedsiębiorcy jednoosobowi, niezależni kontrahenci i osoby prowadzące działalność na własny rachunek
Wszelkie problemy dotyczące małych firm, które spełniają standardy wielkości SBA (standard wielkości branżowej lub alternatywny standard wielkości)
Każda firma, organizacja non-profit 501(c)(3), organizacja kombatancka 501(c)(19) lub firma plemienna (art. 31(b)(2)(C) Small Business Act) z większa z: 500 pracowników lub spełniająca standard branżowy SBA, jeśli jest więcej niż 500
Każda firma z kodem NAICS zaczynającym się od 72 (zakwaterowanie i usługi gastronomiczne), która ma więcej niż jedną fizyczną lokalizację i zatrudnia nie więcej niż 500 osób na lokalizację.
Program został rozszerzony o dodatkowe rodzaje działalności, takie jak organizacje informacyjne, organizacje marketingu docelowego (które promują społeczności) oraz kwalifikujące się organizacje non-profit.

Wnioski nie kwalifikujące się do pożyczki PPP

Program nie jest dostępny dla firm, które nie działały przed 15 lutego 2020 r.

Jeśli osoba, która jest właścicielem 20% lub więcej firmy, ma przeszłość kryminalną związaną z oszustwami, nie możesz uczestniczyć w programie.

Nie możesz używać programu do płacenia pracownikom gospodarstwa domowego, takim jak kucharze, sprzątaczki czy nianie.

Jeśli byłeś w stanie wylosować pieniądze PPP za pośrednictwem programu, nie kwalifikujesz się do drugiego losowania, dopóki nie wydasz pierwszego losowania.

4. Zbierz właściwe dokumenty

Będziesz potrzebować dokumentacji, aby udowodnić wydatki związane z płacami i innymi kosztami do obsługi wniosków o pożyczki PPP. Może to obejmować roczne lub kwartalne rozliczenia podatkowe. Może również obejmować dokumenty, takie jak spłata kredytu hipotecznego (możesz żądać tylko kwoty odsetek) i rachunki za media.

5. Rozpocznij proces składania wniosku o pożyczkę PPP

Po wybraniu pożyczkodawcy i zebraniu dokumentów złóż wniosek. Możesz to zrobić za pośrednictwem strony internetowej. Bądź na bieżąco z procesem i bądź gotowy do przesłania wszelkich innych dokumentów, o które poprosi pożyczkodawca.

Co się stanie, jeśli nie zostanę zatwierdzony?

Możesz zostać odrzucony z powodu braku dokumentów, które można łatwo naprawić. Albo po prostu odmówiono Ci pożyczki PPP z innego powodu.

Możesz zostać odrzucony z powodu zasad afiliacji – treść tych zasad jest skomplikowana. Zgodnie z podstawową definicją firma może nie kwalifikować się, jeśli zatrudnia więcej niż 500 pracowników, na przykład firma, która prowadzi oddziały w różnych obszarach. Franczyza może kwalifikować się jako odrębny podmiot, jeśli działa pod własnym kodem identyfikacyjnym franczyzy.

SBA ma procedurę kwestionowania takiej decyzji, ale z upływem czasu (31 maja) na złożenie wniosku, może to nie być droga, chyba że termin składania wniosków zostanie ponownie przedłużony.

Nadal potrzebujesz pożyczki, aby nadrobić zaległości? SBA ma mnóstwo pożyczek dostępnych dla małych firm. SBA to dobry początek.

Warunki Programu Ochrony Płat

Oprocentowanie pożyczek PPP wynosi 1%. Okres spłaty wynosi 2 lub 5 lat, w zależności od tego, kiedy zostały uruchomione środki na zaciągnięcie pożyczki PPP.

Płatność może zostać odroczona do czasu, gdy SBA przekaże kwotę pożyczkodawcy. Jeśli kwota umorzenia pożyczki, którą SBA przekazuje pożyczkodawcy, jest mniejsza niż kwota pożyczki, firma jest winna pozostałą część środków z pożyczki. Odsetki będą „z datą wsteczną” lub będą naliczane od dnia wypłaty środków. Płatności pożyczki będą należne od wszelkich kwot, które nie zostały zatwierdzone do przebaczenia.

Gdzie ubiegać się o pożyczkę PPP?

Potencjalni pożyczkobiorcy mogą złożyć wniosek za pośrednictwem dowolnego pożyczkodawcy zatwierdzonego przez SBA. Pożyczkodawcami zatwierdzonymi przez SBA mogą być lokalne banki lub spółdzielcze kasy pożyczkowe lub pożyczkodawcy internetowi. Aby uzyskać zatwierdzenie przez pożyczkodawcę internetowego, zazwyczaj musisz być subskrybentem usługi.

Na co można wykorzystać pożyczkę PPP?

Kredytobiorcy muszą przeznaczyć 60% środków PPP na koszty wynagrodzeń. Wynagrodzenie oparte jest na płacy brutto, a nie netto. Możesz doliczyć koszty ubezpieczenia zdrowotnego i emerytury, jeśli pracodawca płaci za pracownika.

Oto inne koszty, które się liczą:

Odsetki od kredytu hipotecznego i koszty czynszu
Wydatki wykorzystane na ochronę pracowników i koszty wynagrodzeń
Określone wydatki operacyjne
Koszty szkód majątkowych nie są objęte ubezpieczeniem – obejmuje szkody w 2020 r. spowodowane grabieżą/wandalizmem.
Narzędzia
Oprogramowanie – korzystanie z usług przetwarzania w chmurze może się kwalifikować, ponieważ zasoby te były potrzebne do wspierania osób pracujących zdalnie.
Koszty COVID-19 – jeśli zapłaciłeś pracownikom, gdy brali wolne, aby zaszczepić się na Covid lub walczyli z objawami COVID, możesz uwzględnić te koszty jako wydatki na ochronę pracowników jako część kosztów płac.
Podstawowe koszty dostawcy

Czy pożyczka PPP jest nadal dostępna?

Tak. Pospiesz się jednak. Termin składania wniosków kończy się 31 maja 2021 r.

Jak działa pożyczka SBA PPP?

Pożyczki PPP mogą wydawać się skomplikowane, ale to naprawdę proste. SBA jest najlepszym źródłem informacji.

Oto, jak to działa: Covid spowodował, że firma straciła pieniądze. Administracja Bidena sfinansowała program PPP. Aplikujesz i otrzymujesz pieniądze na opłacenie pracowników. Udowadniasz, że właściwie wykorzystałeś pieniądze PPP, a kwota jest wybaczana.

Jakie są wymagania dotyczące pożyczki PPP?

Aby złożyć wniosek, musisz dostarczyć dokumentację wymaganą przez pożyczkodawcę. Informacje o tym, co jest wymagane, są dostępne za pośrednictwem Administracji małych firm.

Czy właściciel małej firmy kwalifikuje się do PPP?

Tak. Kwalifikują się małe firmy zatrudniające do 500 pracowników. PPP jest również dostępne dla jednoosobowych właścicieli i wykonawców oraz różnych innych organizacji.

Czy pożyczki PPP naprawdę zostaną wybaczone?

Tak. Podstawowym wymogiem jest utrzymanie takiej samej liczby pracowników. Ale jeśli nie można utrzymać wielkości siły roboczej, pożyczka może zostać umorzona, jeśli zostaną udowodnione pewne warunki.

Na przykład pracodawca składa ofertę pracy, ale jest odmawiana. Oferta i odmowa muszą mieć formę pisemną. Istnieje wiele innych warunków, które można wykorzystać, aby uzyskać umorzenie pożyczki. Dodatkowe informacje są dostępne za pośrednictwem SBA.

Jakie są zasady umarzania pożyczki PPP?

Oto podstawowe kroki w celu umorzenia pożyczki PPP. Szczegółowa treść na temat każdego kroku jest dostępna za pośrednictwem SBA.

Skontaktuj się z pożyczkodawcą i uzyskaj właściwy formularz.
Skompiluj swoją dokumentację, w tym dokumenty, aby obsłużyć koszty płacowe i pozapłacowe.
Prześlij wniosek o wybaczenie do swojego pożyczkodawcy.
Bądź na bieżąco, upewniając się, że wszelkie dodatkowe informacje zostały dostarczone na czas, zgodnie z żądaniem pożyczkodawcy.

Gdzie mogę ubiegać się o PPP?

Możesz złożyć wniosek za pośrednictwem dowolnego banku zatwierdzonego przez SBA, unii kredytowej lub pożyczkodawcy internetowego. Informacje na temat zatwierdzonych pożyczkodawców PPP można znaleźć na stronie internetowej SBA.

Więcej informacji o PPP znajdziesz w pozostałych często zadawanych pytaniach.

Obraz: Depositphotos