Часто задаваемые вопросы о кредите PPP для малого бизнеса

Опубликовано: 2021-05-04

Ссуды PPP - фантастическая рука для малого бизнеса. Вот три аспекта программы защиты зарплаты, которые необходимо знать:

Это не только для покрытия зарплаты.
Есть деньги.
Это не совсем кредит. Это больше похоже на грант. Докажите, что вы правильно подали заявку на получение денег, и вам не нужно их возвращать.

Процесс подачи заявки на программу защиты зарплаты заканчивается 31 мая. И может не быть еще одного раунда PPP.

Что такое кредит ГЧП?

Как уже говорилось, PPP расшифровывается как «Программа защиты зарплаты», но это немного неправильное название. Малый бизнес может использовать деньги Программы защиты зарплаты для покрытия убытков, понесенных в связи с пандемией.

Эти средства были включены в ответ правительства Закона CARES на нужды владельцев малого бизнеса. Вот краткая версия истории PPP:

Программа защиты зарплаты (PPP) — это программа бизнес-кредитов на сумму 953 миллиарда долларов, реализуемая Администрацией малого бизнеса. Это началось в 2020 году в соответствии с Законом CARES (помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность). Администрация Байдена настойчиво продолжала финансирование.

PPP был создан, чтобы помочь малым предприятиям, в том числе самозанятым и индивидуальным предпринимателям, остаться в бизнесе. Программа защиты зарплаты предоставляет ссуды под низкие проценты для оплаты заработной платы и некоторых других расходов. Кредиты PPP рассчитываются как равные 2,5-кратным среднемесячным расходам заявителя на заработную плату. Кроме того, кредит можно использовать для покрытия арендной платы, процентов по ипотеке и коммунальных услуг.

Ссуда может быть частично или полностью списана, если бизнес поддерживает стабильное количество сотрудников и заработную плату сотрудников. Крайний срок подачи заявки на кредит PPP первоначально был 30 июня 2020 г., а затем был продлен до 8 августа. Программа защиты зарплаты была вновь открыта 11 января 2021 г., а крайний срок подачи заявок продлен до 31 мая 2021 г.

Затем появился Закон о гибкости ГЧП, важная поправка правительства к программе. Заемщикам больше не нужно было тратить средства ГЧП в течение 8-недельного отчетного периода. Закон о гибкости ГЧП продлил период «траты денег» с 8 до 24 недель.

Заемщики могли выбирать. Для кредитов, выданных до 5 июня 2020 г., вы можете выбрать 8-недельный или 24-недельный период погашения кредита.

Подходит ли кредит PPP для вашего бизнеса?

Возможно, вы читаете о том, что малым предприятиям выделяются большие суммы денег, и думаете: ну, это не для меня.

Но, может быть, вы индивидуальный предприниматель или подрядчик, или один из тех «небольших» малых предприятий. И вы слышали, что процесс подачи заявок на кредит вовлечен. И вы не ищете огромную сумму денег.

Это не веские причины для отказа от подачи заявки. Деньги есть. Заявки на получение кредита не являются сложными. Фактически, SBA и кредиторы очень помогут вам. И если вы будете следовать рекомендациям, установленным SBA, вам не придется возвращать деньги.

Полное руководство по подаче заявки на кредит PPP

1. Выберите кредит, который подходит именно вам: первый или второй тираж

Деньги на первый розыгрыш заканчиваются, но все еще доступны. Если вы уже получили деньги первого розыгрыша, вы должны подать заявку на получение денег второго розыгрыша. Для кредитов первого или второго розыгрыша:

а. Ваш бизнес должен быть запущен до 15 февраля 2020 года.

б. Вы все еще должны быть открытыми.

в. Для First Draw у вас должно быть не более 500 сотрудников. Для второго розыгрыша у вас должно быть не более 300 сотрудников.

Займы ГЧП первого розыгрыша

Если у вас в настоящее время нет кредита PPP по программе защиты зарплаты

Документация, необходимая для первого розыгрыша и второго розыгрыша, одинакова. Вам нужно будет доказать расходы на заработную плату, сумму процентов по ипотеке или сумму арендной платы, копии счетов за коммунальные услуги. Сумма заработной платы основана на валовой, а не чистой сумме заработной платы. Вы также можете подсчитать расходы на заработную плату, оплачиваемые работодателем, такие как медицинское страхование сотрудников и пенсионные взносы. Вы можете сложить все эти расходы, когда рассчитаете сумму кредита PPP, которую вам нужно получить.

Вот несколько очень важных обновлений, о которых следует знать:

Администрация малого бизнеса (SBA) пересмотрела формулу расчета для предприятий или индивидуальных предпринимателей/физических лиц, подающих налоговые декларации по Приложению C.
SBA упростило процесс прощения кредитов на сумму менее 150 000 долларов.
Администрация Байдена изменила стандарт размера для предприятий, адаптированных для специального применения для тех, у кого 20 или менее сотрудников.

Второй розыгрыш кредитов ГЧП

Если вы уже получили кредит PPP

Вы можете получить первый заем PPP только один раз; вы не можете подать заявку на PPP второго розыгрыша, пока не израсходуете деньги PPP первого розыгрыша, и вы можете запросить ту же сумму кредита.

Кроме того, вы также можете рассчитать кредиты второго розыгрыша на основе дохода. И у вас должна быть документация, подтверждающая потерю дохода в размере 25% по сравнению с предыдущим годом или предыдущим кварталом.

2. Найдите кредитора по программе защиты зарплаты SBA по программе PPP.

У SBA и кредиторов есть ресурсы, которые помогут вам пройти программу. И SBA, и кредиторы изо всех сил старались не отставать от правительственных настроек программы, и обе организации хотят помочь привлечь деньги PPP.

Вы можете обратиться за средствами в местные банки-участники SBA или кредитные союзы или ознакомиться с нашим списком кредиторов SBA. Кредиты ГЧП предлагаются в вариантах, чтобы удовлетворить потребности различных видов бизнеса. Может потребоваться несколько сеансов просмотра, чтобы найти программу, которая лучше всего подходит для вас. Конечно, помните, что ваш поиск будет отправлять файлы cookie на ваш компьютер.

Там нет недостатка в источниках финансирования и ресурсов для заемщиков. У нас есть список онлайн-кредиторов, участвующих в SBA, которые помогают предприятиям, включая самозанятых и подрядчиков, в поиске кредитов PPP:

BlueVine: Прием первых и вторых заявок на получение кредита от заемщиков.
Brex: Взяв первый и второй розыгрыш, он стал партнером Womply в качестве кредитного агента.
Capital One: Должен иметь бизнес-чек или сбережения Capital One.
Centerstone: Заемщики могут сделать приложение PPP через Teamcenterstone.
Cross River Bank: сотрудничает с Divvy для подачи заявки на получение кредита.
Fountainhead SBA: онлайн-кредитор.
Круг финансирования: онлайн-кредитор.
Heartland: сотрудничает с Lendio, которая использует сеть онлайн-кредиторов.
Независимый банк: Он-лайн кредитор.
Лендистри: Он-лайн кредитор.
Источник кредита: в партнерстве с Lantern, который использует сеть онлайн-кредиторов.
Nav: соединяет заемщиков с кредиторами.
Ready Capital: дочерняя компания Ready Cap Lending.
Smart Biz: Он-лайн кредитор.
Veem: Кредитор онлайн.

3. Проверьте свое право на участие в программе защиты зарплаты PPP

Это цифры, которые должны рассчитать владельцы бизнеса, в 2,5 раза превышающие среднемесячные расходы заявителя на заработную плату. Каковы расходы на аренду, проценты по ипотеке и коммунальные услуги за тот же период времени?

Заявки, имеющие право на получение кредита PPP

Индивидуальные предприниматели, независимые подрядчики и самозанятые лица
Любое предприятие малого бизнеса, которое соответствует стандартам размера SBA (либо отраслевому стандарту размера, либо альтернативному стандарту размера)
Любое предприятие, 501(c)(3) некоммерческая организация, 501(c)(19) организация ветеранов или племенное предприятие (раздел 31(b)(2)(C) Закона о малом бизнесе) с больше из: 500 рабочих или соответствует отраслевому стандарту размера SBA, если более 500
В любом бизнесе с кодом NAICS, который начинается с 72 (жилые помещения и услуги общественного питания), который имеет более одного физического местоположения и в котором работает не более 500 человек в каждом месте.
Программа была расширена за счет включения дополнительных типов бизнеса, таких как новостные организации, организации по целевому маркетингу (которые продвигают сообщества) и соответствующие некоммерческие организации.

Заявки, не соответствующие требованиям для получения кредита PPP

Программа недоступна для предприятий, которые не работали до 15 февраля 2020 г.

Если лицо, владеющее 20% или более бизнеса, имеет судимость, связанную с мошенничеством, вы не можете участвовать в программе.

Вы не можете использовать программу для оплаты домашних работников, таких как повара, уборщицы или няни.

Если вам удалось получить деньги PPP через программу, вы не имеете права на второй розыгрыш, пока не потратите первый розыгрыш.

4. Соберите правильные документы

Вам понадобится документация, подтверждающая расходы, связанные с выплатой заработной платы, и другие расходы, связанные с поддержкой заявок на кредиты PPP. Это может включать годовую или ежеквартальную налоговую отчетность. Это также может включать документы, такие как платежи по ипотеке (вы можете потребовать только сумму процентов) и счета за коммунальные услуги.

5. Начните процесс подачи заявки на кредит PPP

После того, как вы выбрали кредитора и собрали документы, подайте заявку. Вы можете сделать это через веб-сайт. Будьте в курсе процесса и будьте готовы предоставить любую другую документацию, которую запрашивает кредитор.

Что, если меня не одобрят?

Вам может быть отказано в кредите из-за отсутствия документов, которые легко исправить. Или вам могут просто отказать в кредите PPP по другой причине.

Вам могут отказать из-за правил аффилиации — содержание этих правил сложное. В качестве базового определения бизнес может не соответствовать требованиям, если в нем работает более 500 сотрудников, например, бизнес, у которого есть филиалы в различных областях. Франшиза может квалифицироваться как отдельная организация, если она работает под собственным идентификационным кодом франшизы.

У SBA есть процесс оспаривания такого решения, но с истекающим временем (31 мая) для подачи заявки, это может быть не так, если крайний срок подачи заявок снова не будет продлен.

Все еще нужен кредит, чтобы наверстать упущенное? SBA имеет множество кредитов для малого бизнеса. SBA — хорошее место для начала.

Условия программы защиты зарплаты

Процентная ставка по кредитам ГЧП составляет 1%. Срок погашения составляет либо 2, либо 5 лет, в зависимости от того, когда средства были освоены для получения кредита ГЧП.

Платеж может быть отложен до тех пор, пока SBA не перечислит сумму кредитору. Если сумма прощения кредита, которую SBA переводит кредитору, меньше суммы кредита, бизнес должен оставшуюся часть кредитных средств. Проценты будут начисляться «задним числом» или применяться с даты выплаты средств. Платежи по кредиту будут производиться на любые суммы, которые не одобрены для прощения.

Где подать заявку на кредит PPP

Потенциальные заемщики могут подать заявку через любого одобренного SBA кредитора. Кредиторы, утвержденные SBA, могут быть местными банками или кредитными союзами или онлайн-кредиторами. Чтобы получить одобрение онлайн-кредитора, вы, как правило, должны быть подписчиками службы.

Для чего можно использовать кредит PPP?

Заемщики должны использовать 60% средств PPP для расходов на заработную плату. Заработная плата рассчитывается на основе брутто-зарплаты, а не нетто-зарплаты. Вы можете добавить расходы на медицинское страхование и пенсию, если они оплачиваются работодателем за работника.

Вот другие расходы, которые учитываются:

Проценты по ипотеке и расходы на аренду
Расходы на защиту работников и расходы на заработную плату
Конкретные операционные расходы
Расходы на повреждение имущества, не покрываемые страховкой, включают ущерб от грабежей/вандализма в 2020 году.
Утилиты
Программное обеспечение — использование услуг облачных вычислений может соответствовать требованиям, поскольку эти ресурсы были необходимы для поддержки людей, работающих удаленно.
Расходы на COVID-19 — если вы платили сотрудникам, пока они брали отпуск, чтобы пройти вакцинацию от Covid или бороться с симптомами Covid, вы можете включить эти расходы в расходы на защиту работников в составе расходов на заработную плату.
Основные затраты поставщиков

Доступен ли еще кредит PPP?

Да. Однако поторопитесь. Срок подачи заявок заканчивается 31 мая 2021 года.

Как работает кредит SBA PPP?

Кредиты ГЧП могут показаться сложными, но на самом деле это просто. SBA — ваш лучший источник информации.

Вот как это работает: из-за Covid бизнес потерял деньги. Администрация Байдена профинансировала программу ГЧП. Вы подаете заявку и получаете деньги для оплаты своей рабочей силы. Вы доказываете, что использовали деньги PPP надлежащим образом, и сумма прощается.

Каковы требования для кредита ГЧП?

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить документы, требуемые вашим кредитором. Информацию о том, что требуется, можно получить в Администрации малого бизнеса.

Имеет ли право владелец малого бизнеса на PPP?

Да. Малые предприятия до 500 работников имеют право. PPP также доступен для индивидуальных предпринимателей и подрядчиков и различных других организаций.

Действительно ли кредиты ГЧП будут прощены?

Да. Основным требованием является то, что вы сохраняете то же количество работников. Но если размер рабочей силы не может быть сохранен, ссуда все равно может быть прощена, если будут доказаны определенные условия.

Например, работодатель предлагает работу, но получает отказ. Предложение и отказ должны быть в письменной форме. Есть много других условий, которые можно использовать, чтобы получить прощение кредита. Дополнительную информацию можно получить через SBA.

Каковы правила прощения кредита PPP?

Вот основные шаги для прощения кредита ГЧП. Подробная информация о каждом шаге доступна через SBA.

Свяжитесь со своим кредитором и получите правильную форму.
Соберите свою документацию, включая документы, подтверждающие расходы на заработную плату и расходы, не связанные с заработной платой.
Подайте заявление о прощении своему кредитору.
Будьте в курсе, своевременно предоставляя любую дополнительную информацию в соответствии с запросом кредитора.

Где я могу подать заявку на PPP?

Вы можете подать заявку через любой одобренный SBA банк, кредитный союз или онлайн-кредитора. Для получения информации об утвержденных кредиторах PPP посетите веб-сайт SBA.

Получите больше информации о PPP из остальных часто задаваемых вопросов.

Изображение: Depositphotos