Küçük İşletmeniz İçin Nereden Kredi Alabilirsiniz?
Yayınlanan: 2022-09-15Küçük işletmeniz için bir krediye ihtiyacınız var ama nereden başlayacağınızı bilmiyor musunuz? Yalnız değilsin. Birçok küçük işletme sahibi, geleneksel borç verenlerden kredi fonlarını güvence altına almakta genellikle zorlanır. Ancak umutsuzluğa kapılmayın - keşfedilecek birçok başka finansman seçeneği var. Bu yazıda, küçük işletmeniz için hızlı ve kolay bir şekilde nereden kredi alacağınızı öğreneceksiniz.
En İyi Küçük İşletme Kredileri Nasıl Seçilir?
Google'da 'kredi nereden alınır' diye arama yaparsanız, çok sayıda küçük işletme finansman seçeneği elde edersiniz, bu da başvurmak için en iyi işletme vadeli kredisini (veya başka herhangi bir kredi türünü) seçmeyi zorlaştırır.
- DAHA FAZLA OKUYUN: Küçük İşletme Kredisi Onay Oranlarında Küçük Artış Kaydedildi
En iyi küçük işletme kredisini seçmenize yardımcı olacak birkaç ipucu:
- Finansal olarak nerede olduğunuzu değerlendirmek için finansal sağlığınızı (kredi puanı, kar ve zarar tablosu vb.) öğrenin
- Küçük işletme kredilerinin işleyişi hakkında ayrıntılı bilgi edinin (farklı kredi türleri, faiz oranı, geri ödeme şartları ve koşulları, başvuru ücretleri vb.)
- İlk üç borç vereni sonuçlandırmak için seçeneklerinizi karşılaştırın
- Kredi başvurusunda bulunun. Başvurunuz onaylandıktan sonra kredi sözleşmesinin şart ve koşullarını dikkatlice okuyunuz.
Küçük işletme kredileri genellikle bir ön ödeme ücreti talep etmez. Ancak her zaman borç vereninize danışmalısınız. Bazı borç verenler bile, krediyi erken öderseniz indirim sunar.
Küçük İşletme Kredisi Nereden Alınır
İşletme kredisi almak için doğru seçeneği seçmenize yardımcı olacak en iyi ticari kredi verenlerin bir listesini hazırladık.
- DAHA FAZLA OKUYUN: Kötü Kredi ile Küçük İşletme Kredisi Nereden Alınır
Gelelim:
1. Fundera
Fundera bir borç veren değil, bir pazar yeridir. Küçük işletme sahipleri, çok çeşitli SBA kredileri, işletme kredileri ve kredi limitleri arasından seçim yapabilir. Fundera ile birden fazla küçük işletme finansmanı seçeneğini tek bir yerde karşılaştırabilirsiniz.
- Şunun için en iyisi: SBA kredileri
- Şartlar: 25 Yıla Kadar
- Kredi Tutarları: 5 milyon dolara kadar
- Oranlar: %6'dan başlayan fiyatlarla
- Minimum Kredi Puanı: Bireysel Borç Verene bağlıdır
- Ücretler: Sıfır
Yukarıdaki özellikler yalnızca SBA kredileri için geçerlidir. Diğer kredi programlarının ayrıntıları için şirketin web sitesini ziyaret edin.
2. Küçük İşletme Yönetimi
Kısmen SBA tarafından garanti edilen Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri, beklenmedik herhangi bir masrafı karşılamak, ekipman satın almak, borç yeniden finansmanı yapmak, ticari gayrimenkul satın almak veya daha fazlası için borç para almanıza olanak tanır.
SBA kredilerine başvurmak için bölgenizdeki SBA onaylı borç verene ulaşmanız gerekecektir.
- İçin en iyisi: Tüm Küçük İşletme Sahipleri
- Şartlar: 25 Yıla Kadar
- Kredi Tutarları: 5.5 Milyon Dolara Kadar
- Oranlar: Kredi Türüne Bağlı Olarak %13'e Kadar
- Minimum Kredi Puanı: Borç Verene bağlıdır
- Ücretler: Değişir
Düşük faiz oranları ve uzun geri ödeme koşulları nedeniyle, SBA kredileri piyasadaki en çok arzu edilen kredilerdir.
3. Mavi Asma
İşletmeniz yılda birkaç ay işletme sermayesi sıkıntısı yaşıyorsa, bu zor zamanlarda işletme finansmanı elde etmek için Bluevine'den bir kredi limiti sizin için ideal olabilir.
Kredi limiti başvurusunda bulunabilmek için aylık 10.000$ gelirinizin olması gerekir.
İşte Bluevine'in kredi limitinin temel özellikleri
- Şunun için en iyisi: Kredi Sınırı
- Şartlar: 6 veya 12 Ay
- Kredi Tutarları: $250K
- Oranlar: %4.8
- Minimum Kredi Puanı: 625
- Ücretler: Ön Ödeme veya Erken Ödeme için Ücret Yok
4. Kabak
Bir iş kredisi arıyorsanız, Kabak uygun bir seçenektir. Kredi limitinizden kullanacağınız kredi tutarına aylık faiz ödersiniz.
- Şunlar için idealdir: Esnek Ödeme Seçeneklerine Sahip Kredi Limiti
- Şartlar: 6 ila 18 Ay
- Kredi Tutarları: 1.000 ila 150.000 ABD Doları Arasında
- Oranlar: 18 Ay Vade için %0,25 ila %2,50
- Minimum Kredi Puanı: 640
- Ücretler: Gizli Kredi Ücreti veya Ön Ödeme Cezası Yok
5. Kiva
Kitle fonlaması kredileri arayan küçük işletmeler, Kiva'yı doğru finansman ortağı bulacaktır.
Şirketin topluluğu şu ana kadar yaklaşık 1,6 milyar dolar kredi ödedi.
- Şunlar için idealdir: Finansal Olarak Dışlanan İşletme Sahipleri
- Vadeler: 12 - 36 Ay
- Kredi Tutarları: 15.000$'a kadar
- Oranlar: 0%
- Minimum Kredi Puanı: Web Sitesinde Bilgi Yok
- Ücretler: %0
6. Güvenilir
Credably, işletme sahiplerine işletme sermayesi kredileri, ticari nakit avansları, uzun vadeli işletme kredileri, ticari kredi alanları ve diğer kredi çözümleri sunan lider bir finans kuruluşudur.
Önde gelen çevrimiçi borç verenlerden biri olan Credably, ön ödeme teşvikleri sunar.
İşte güvenilir kaynaklardan toplanan işletme genişletme kredileri hakkında ayrıntılar:
- Şunlar için idealdir: Büyümeyi Bekleyen İşletmeler
- Vade: 18-24 Ay
- Kredi Tutarları: 250.000$'a kadar
- Oranlar: %9.99'a Kadar Düşük
- Minimum Kredi Puanı: 500'den Fazla
- Ücretler: Mevcut Değil
7. Ulusal Finansman
National Funding, küçük işletme kredileri, işletme sermayesi kredileri, kısa vadeli işletme kredileri, ekipman finansmanı ve kiralama ve daha fazlası dahil olmak üzere küçük işletme sahiplerine çeşitli krediler ve finansman seçenekleri sunar.
National Funding'in kredileriyle ilgili en iyi şey, toplam borç ödemelerini erken yaparsanız indirim alabilmenizdir.
Web'deki güvenilir kaynaklardan toplanan Ulusal Finansman ekipmanı finansmanı hakkında ayrıntılar:
- Şunlar için idealdir: Erken Ödeme Yapabilen İşletmeler
- Şartlar: 2-5 Yıl
- Kredi Tutarları: 150.000$'a kadar
- Oranlar: 1.10'dan başlıyor
- Minimum Kredi Puanı: 600
- Ücretler: Değişir
8. Güvertede
OnDeck, işletme sahiplerinin kredi geçmişlerine göre yararlanabilecekleri farklı kredi çözümleri sunar.
OnDeck'ten vadeli bir kredi, işletmenizdeki beklenmedik masrafları karşılamak için mükemmel bir seçenektir.
İşte vadeli kredi başvurusu için önemli detaylar:
- Şunlar için idealdir: Kolay Onaylı Kredi Onayı
- Şartlar: 24 Aya Kadar
- Kredi Tutarları: 250.000$'a kadar
- Oranlar: %29,9 Yıllık Yüzde Oranı (APR)
- Minimum Kredi Puanı: 600
- Ücretler: Oluşturma ücreti %0-%5
9. Hızlı Köprü
QuickBridge, küçük işletme kredileri, kısa vadeli krediler, işletme sermayesi kredileri ve teminatsız krediler dahil olmak üzere çok çeşitli krediler sunar.
Kötü bir krediniz olsa bile, şirketten kredi alabilirsiniz.
Quick Bridge web sitesinde kredi ürünleri hakkında fazla bilgi yok.
Aşağıdaki ayrıntılar tanınmış çevrimiçi kaynaklardan toplanmıştır:
- Şunun için en iyisi: İşletme Sermayesi Kredisi
- Şartlar: 4-24 Ay
- Kredi Tutarları: 500.000$'a kadar
- Fiyatlar: Mevcut Değil
- Minimum Kredi Puanı: 500
- Ücretler: Oluşturma Ücreti Tutarı Açıklanmadı
10. Mutlu Para
Küçük işletme sahibi olarak, kredi kartı faturanızı temizlemek istiyorsanız, Happy Money'den bir geri ödeme kredisi ideal bir seçim olabilir.
- Şunlar için idealdir: Kredi Kartı Kredilerini Temizlemek için Kişisel Krediler
- Şartlar: 2-5 Yıl
- Kredi Tutarları: 40.000$'a kadar
- Oranlar: %24,99'a kadar Nisan
- Minimum Kredi Puanı: 600
- Ücretler: %0 ila %5 Oluşturma Ücreti
11. Fon Kutusu
Fundbox, esnek geri ödeme koşullarına sahip bir kredi limiti sunması ile bilinir.
Buna ek olarak, Fundbox kısa süre önce portföyüne Fundbox Vadeli Kredi, Fundbox Flex Pay ve Fundbox Plus'ı ekledi.
Aşağıdakiler, Fundbox kredi limiti kredisinin özellikleridir:
- Şunun için en iyisi: Kredi Sınırı
- Şartlar: 12 Haftadan 24 Haftaya
- Kredi Tutarları: 150 bin dolara kadar
- Oranlar: %4.66'dan başlıyor
- Minimum Kredi Puanı: 600
- Ücretler: Yok
12. Lendio
Çeşitli kredi ürünleri için lider bir pazar yeri olan Lendio, kredi raporunuza göre sizi doğru işletme borcu çözümüyle eşleştirebilir.
Şirket, ortak finans kuruluşlarından ticari krediler, kısa vadeli krediler, ticari nakit avansları, ekipman finansmanı, SBA kredisi ve başlangıç işletme kredileri sunmaktadır.
- Şunun için en iyisi: Başlangıç İşletme Sahipleri
- Şartlar: Kredi Türüne Bağlıdır
- Kredi Tutarları: Kredi Türüne Göre Değişir
- Fiyatlar: Mevcut Değil
- Minimum Kredi Puanı: Borç Verene bağlıdır
- Ücretler: Mevcut Değil
Tek bir Lendio kredi başvurusu, 75'ten fazla kredi verene ulaşmanızı sağlayacaktır.
Küçük İşletme Kredileri için SSS
Bir İşletme İçin Kredi Almak İçin Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
Bir işletme için kredi almak için aylık 3500 ila 12000$ (veya daha fazla) gelire ihtiyacınız olabilir. Kesin gelir tutarı, borç verene ve kredinin türüne bağlı olarak değişir.
Bazı durumlarda kredi alabilmek için %5 veya daha az peşinat ödemeniz gerekebilir.
Küçük İşletme Kredisi Almak Zor mu?
Zayıf kişisel kredi geçmişi ve istikrarlı bir gelir kanıtı olmaması nedeniyle, geleneksel bir işletme kredisi almak zor olabilir.
Bununla birlikte, birçok alternatif küçük işletme kredisi, iş planınızı, nakit akış tablosunu, kar ve zarar tablosunu ve diğer birkaç belgeyi görerek size bir işletme kredisi sunabilir.
Onaylanması En Kolay Krediler Nelerdir?
Küçük işletme mikro kredileri, onaylanması en kolay olanlardır.
Küçük işletme mikro kredisi almak için küçük işletme kredisi başvurunuzu, işletme ve kişisel kredi profilinizi, işletme mali tablolarınızı ve kredi verene bağlı olarak birkaç başka belgeyi göndermeniz gerekebilir.
Küçük Bir İşletmeyi Finanse Etmenin Bazı Alternatif Yolları Nelerdir?
Küçük işletmeleri finanse etmenin bazı alternatif yolları işletme kredi kartları, küçük işletme hibeleri, kitle fonlaması, risk sermayesi, kişisel işletme kredileri, ticari avans ve arkadaşlardan veya aile üyelerinden alınan kredilerdir.
Küçük İşletme Krediniz Reddedilirse Ne Yaparsınız?
Geleneksel bir banka kredisine yeniden başvurmak için başvurunuzun reddedildiği tarihten itibaren genellikle altı ayınız vardır.
Küçük işletme kredi kuruluşları da işletme vadeli kredi başvurunuzu reddettiyse, alacak hesapları finansmanı veya fatura faktoringi gibi alternatif finansman seçeneklerini keşfedebilirsiniz.
Çözüm
Artık, bir teminat için kişisel varlık / ticari varlık eksikliği veya mükemmel kredi geçmişi nedeniyle geleneksel bir işletme kredisi reddedildiyse, nereden küçük işletme kredisi alacağınızı biliyorsunuz.
- DAHA FAZLA OKUYUN: SBA'nın Yenilenen Borç Veren Eşleştirme Aracı, Daha Fazla Küçük İşletmeyi Kredilerle Bağlamayı İstiyor
Yukarıda belirtilen borç verenler tarafından sunulan çoğu küçük işletme kredisi, kişisel bir garanti gerektirmez. Ayrıca, borç verene ve başvurduğunuz kredinin türüne bağlı olarak, haftalık veya aylık ödemeler şeklinde esnek bir faiz ödeme yöntemine sahip olacaksınız.
İşletmenizin işleyişini tamamlayan en iyi küçük işletme kredisini alın ve işletmenizi büyütmeye başlayın.
Resim: Envato Öğeleri