من أين تحصل على قرض لمشروعك الصغير

إذا اشتريت شيئًا من خلال روابطنا ، فقد نربح أموالًا من شركائنا التابعين. يتعلم أكثر.

هل تحتاج إلى قرض لمشروعك الصغير ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ انت لست وحدك. غالبًا ما يواجه العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة صعوبة في الحصول على أموال القروض من المقرضين التقليديين. لكن لا تيأس - فهناك الكثير من خيارات التمويل الأخرى التي يجب استكشافها. في هذا المنشور ، ستتعرف على مكان الحصول على قرض لمشروعك الصغير بسرعة وسهولة.

كيفية اختيار أفضل قروض الأعمال الصغيرة

إذا بحثت في google عن "مكان الحصول على قرض" ، فستحصل على الكثير من خيارات تمويل الأعمال الصغيرة ، مما يجعل من الصعب اختيار أفضل قرض تجاري لأجل (أو أي نوع آخر من القروض) للتقدم بطلب للحصول عليه.

• اقرأ المزيد: زيادة طفيفة ملحوظة في معدلات الموافقة على قروض الأعمال الصغيرة

إليك بعض النصائح لمساعدتك في اختيار أفضل قرض للأعمال الصغيرة:

• تعرف على صحتك المالية (درجة الائتمان ، وبيان الأرباح والخسائر ، وما إلى ذلك) لتقييم وضعك المالي
• احصل على معلومات مفصلة حول كيفية عمل قروض الشركات الصغيرة (أنواع القروض المختلفة ، ومعدل الفائدة ، وشروط السداد ، ورسوم الطلب ، وما إلى ذلك)
• قارن خياراتك لوضع اللمسات الأخيرة على أفضل ثلاثة مقرضين
• التقدم بطلب للحصول على قرض. بمجرد الموافقة على طلبك ، اقرأ شروط وأحكام اتفاقية القرض بعناية

لا تتقاضى قروض الأعمال الصغيرة عمومًا رسوم الدفع المسبق. ولكن يجب عليك دائمًا التحقق من المقرض الخاص بك. حتى أن بعض المقرضين يقدمون خصومات إذا دفعت القرض مبكرًا.

من أين تحصل على قرض الأعمال الصغيرة

لقد أعددنا قائمة بأفضل مقرضي الأعمال لمساعدتك في اختيار الخيار الصحيح للحصول على قرض تجاري.

• اقرأ المزيد: من أين تحصل على قرض الأعمال الصغيرة مع سوء الائتمان

دعنا نتعمق في:

1. Fundera

Fundera ليس مُقرضًا بحد ذاته ، ولكنه سوق. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الاختيار من بين مجموعة واسعة من قروض SBA وقروض الأعمال وخطوط الائتمان. مع Fundera ، يمكنك مقارنة العديد من خيارات تمويل الأعمال الصغيرة في مكان واحد.

• الأفضل لـ: قروض SBA
• الشروط: تصل إلى 25 سنة
• مبالغ القرض: تصل إلى 5 مليون دولار
• الأسعار: تبدأ من 6٪
• الحد الأدنى من نقاط الائتمان: يعتمد على المقرض الفردي
• الرسوم: صفر

تنطبق التفاصيل المذكورة أعلاه على قروض SBA فقط. للحصول على تفاصيل أي برنامج قروض آخر ، قم بزيارة موقع الشركة على الإنترنت.

2. إدارة الأعمال الصغيرة

تسمح لك قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، المضمونة جزئيًا من قبل SBA ، باقتراض الأموال لتغطية أي نفقات غير متوقعة ، أو شراء المعدات ، أو إعادة تمويل الديون ، أو شراء العقارات التجارية ، أو أكثر.

للتقدم بطلب للحصول على قروض SBA ، سيتعين عليك التواصل مع المقرض المعتمد من SBA في منطقتك.

• الأفضل لـ: جميع أصحاب الأعمال الصغيرة
• الشروط: تصل إلى 25 سنة
• مبالغ القرض: تصل إلى 5.5 مليون دولار
• الأسعار: تصل إلى 13٪ ، حسب نوع القرض
• الحد الأدنى من نقاط الائتمان: يعتمد على المقرض
• الرسوم: تختلف

نظرًا لانخفاض أسعار الفائدة وشروط السداد الطويلة ، تعد قروض SBA هي أكثر القروض المرغوبة في السوق.

3. بلوفين

إذا واجهت عملك نقصًا في رأس المال العامل لبضعة أشهر في السنة ، يمكن أن يكون خط الائتمان من Bluevine مثاليًا لك للحصول على تمويل الأعمال في تلك الأوقات الصعبة.

يجب أن يكون لديك 10000 دولار في الإيرادات الشهرية لتكون مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على حد ائتمان.

فيما يلي الملامح الرئيسية لخط ائتمان Bluevine

• الأفضل لـ: حد الائتمان
• المدة: 6 أو 12 شهرًا
• مبالغ القرض: 250 ألف دولار
• معدلات: 4.8٪
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 625
• الرسوم: لا توجد رسوم للدفع المسبق أو الدفع المبكر

4. الكرنب

إذا كنت تبحث عن خط ائتمان تجاري ، فإن الكاباج يعد خيارًا مناسبًا. ستدفع فائدة شهرية على مبلغ القرض الذي ستستخدمه من حد الائتمان الخاص بك.

• الأفضل لـ: حد ائتمان مع خيارات دفع مرنة
• المدة: من 6 إلى 18 شهرًا
• مبالغ القرض: بين 1،000 دولار و 150،000 دولار
• الأسعار: 0.25٪ إلى 2.50٪ لمدة 18 شهرًا
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 640
• الرسوم: لا توجد رسوم خفية على القرض أو غرامات على الدفع المسبق

5. كيفا

الشركات الصغيرة التي تبحث عن قروض للتمويل الجماعي ستجد كيفا شريك التمويل المناسب.

دفع مجتمع الشركة حوالي 1.6 مليار دولار في شكل قروض حتى الآن.

• الأفضل لـ: أصحاب الأعمال المستبعدين مالياً
• المدة: من 12 إلى 36 شهرًا
• مبالغ القرض: تصل إلى 15000 دولار
• معدلات: 0٪
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: لا توجد معلومات على الموقع
• الرسوم: 0٪

6. بمصداقية

موثوقية هي مؤسسة مالية رائدة تقدم قروض رأس المال العامل ، والسلف النقدية للتجار ، والقروض التجارية طويلة الأجل ، وخطوط الائتمان التجارية ، وحلول القروض الأخرى لأصحاب الأعمال.

نظرًا لكونه أحد المقرضين الرائدين عبر الإنترنت ، فإن المصداقية تقدم حوافز الدفع المسبق.

فيما يلي تفاصيل حول قروض توسيع الأعمال التي تم جمعها من مصادر موثوقة:

• الأفضل لـ: الشركات التي تتطلع إلى التوسع
• المدة: 18-24 شهرًا
• مبالغ القرض: تصل إلى 250000 دولار
• الأسعار: أقل من 9.99٪
• الحد الأدنى من نقاط الائتمان: أكثر من 500
• الرسوم: غير متوفر

7. التمويل القومي

يقدم National Funding العديد من القروض وخيارات التمويل لأصحاب الأعمال الصغيرة ، بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة ، وقروض رأس المال العامل ، وقروض الأعمال قصيرة الأجل ، وتمويل وتأجير المعدات ، والمزيد.

أفضل شيء في قروض National Funding هو أنه يمكنك الحصول على خصم إذا سددت إجمالي مدفوعات الديون في وقت مبكر.

فيما يلي تفاصيل حول تمويل معدات التمويل الوطني التي تم جمعها من مصادر موثوقة على الويب:

• الأفضل لـ: الشركات التي يمكنها الدفع مبكرًا
• الشروط: 2-5 سنوات
• مبالغ القرض: تصل إلى 150 ألف دولار
• الأسعار: يبدأ من 1.10
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
• الرسوم: تختلف

8. OnDeck

تقدم OnDeck حلول قروض مختلفة يمكن لأصحاب الأعمال الاستفادة منها ، بناءً على تاريخهم الائتماني.

يعد القرض لأجل من OnDeck خيارًا ممتازًا لتغطية النفقات غير المتوقعة في عملك.

فيما يلي التفاصيل الأساسية للتقدم بطلب للحصول على قروض لأجل:

• الأفضل لـ: الموافقة السهلة على القرض
• المدة: تصل إلى 24 شهرًا
• مبالغ القرض: تصل إلى 250000 دولار
• الأسعار: 29.9٪ معدل النسبة السنوية (APR)
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
• الرسوم: رسوم التأسيس 0٪ -5٪

9. كويك بريدج

تقدم QuickBridge مجموعة واسعة من القروض ، بما في ذلك قروض الأعمال الصغيرة والقروض قصيرة الأجل وقروض رأس المال العامل والقروض غير المضمونة.

حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فقد تحصل على قرض من الشركة.

لا يوجد الكثير من المعلومات على موقع Quick Bridge حول منتجات القروض الخاصة بها.

تم جمع التفاصيل التالية من مصادر مشهورة عبر الإنترنت:

• الأفضل لـ: قرض رأس المال العامل
• المدة: 4-24 شهر
• مبالغ القرض: تصل إلى 500 ألف دولار
• الأسعار: غير متوفر
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 500
• الرسوم: لم يتم الإفصاح عن مبلغ رسوم المنشأ

10. المال السعيد

بصفتك مالكًا لنشاط تجاري صغير ، إذا كنت ترغب في مسح فاتورة بطاقتك الائتمانية ، يمكن أن يكون قرض السداد من Happy Money خيارًا مثاليًا.

• الأفضل لـ: القروض الشخصية لمسح قروض بطاقات الائتمان
• الشروط: 2-5 سنوات
• مبالغ القرض: حتى 40 ألف دولار
• الأسعار: ما يصل إلى 24.99٪ APR
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
• الرسوم: من 0٪ إلى 5٪ رسوم التأسيس

11. Fundbox

تشتهر Fundbox بتقديم حد ائتمان بشروط سداد مرنة.

بالإضافة إلى ذلك ، أضاف Fundbox مؤخرًا Fundbox Term Loan و Fundbox Flex Pay و Fundbox Plus إلى محفظته.

فيما يلي تفاصيل خاصة بقرض حد ائتمان Fundbox:

• الأفضل لـ: حد الائتمان
• الشروط: من 12 أسبوعًا إلى 24 أسبوعًا
• مبالغ القرض: تصل إلى 150 ألف دولار
• الأسعار: تبدأ من 4.66٪
• الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
• الرسوم: لا يوجد

12. لينديو

نظرًا لكونها سوقًا رائدًا للعديد من منتجات القروض ، يمكن أن تقوم Lendio بمطابقتك مع حل ديون الأعمال المناسب استنادًا إلى تقرير الائتمان الخاص بك.

تقدم الشركة خطوط ائتمان تجارية وقروض قصيرة الأجل وسلفيات نقدية للتجار وتمويل المعدات وقرض SBA وقروض أعمال بدء التشغيل من المؤسسات المالية الشريكة.

• الأفضل لـ: أصحاب الأعمال الناشئة
• الشروط: تعتمد على نوع القرض
• مبالغ القرض: تعتمد على نوع القرض
• الأسعار: غير متوفر
• الحد الأدنى من نقاط الائتمان: يعتمد على المقرض
• الرسوم: غير متوفر

سيمكنك طلب قرض واحد من Lendio من الوصول إلى أكثر من 75 جهة إقراض.

أسئلة وأجوبة عن قروض الأعمال الصغيرة

ما مقدار المال الذي تحتاجه للحصول على قرض لمشروع؟

قد تحتاج إلى عائد شهري يتراوح بين 3500 دولار و 12000 دولار (أو أكثر) للحصول على قرض للأعمال. يختلف مبلغ الإيرادات الدقيق ، اعتمادًا على المقرض ونوع القرض.

في بعض الحالات ، قد تحتاج إلى دفع 5٪ أو أقل دفعة أولى للحصول على قرض.

هل من الصعب الحصول على قروض الأعمال الصغيرة؟

مع وجود سجل ائتماني شخصي ضعيف وعدم وجود دليل على الدخل الثابت ، قد يكون من الصعب الحصول على قرض تجاري تقليدي.

ومع ذلك ، يمكن للعديد من المقرضين التجاريين الصغار البديلين أن يقدموا لك قرضًا تجاريًا من خلال الاطلاع على خطة عملك ، وبيان التدفق النقدي ، وبيان الربح ، والخسارة ، وعدد قليل من المستندات الأخرى.

ما هي أسهل القروض للحصول على الموافقة؟

القروض الصغيرة للشركات الصغيرة هي الأسهل للحصول على الموافقة.

للحصول على قرض صغير للأعمال التجارية الصغيرة ، قد تحتاج إلى تقديم طلب قرض الأعمال الصغيرة الخاص بك ، وملف تعريف ائتماني تجاري وشخصي ، وبيانات مالية للأعمال ، وبعض المستندات الأخرى ، اعتمادًا على المُقرض.

ما هي بعض الطرق البديلة لتمويل مشروع صغير؟

بعض الطرق البديلة لتمويل شركة صغيرة هي بطاقات الائتمان التجارية ومنح الأعمال الصغيرة والتمويل الجماعي ورأس المال الاستثماري وقروض الأعمال الشخصية وسلف التاجر والقروض من الأصدقاء أو أفراد العائلة.

ماذا تفعل إذا تم رفض قرض الأعمال الصغيرة؟

لديك عادة ستة أشهر من تاريخ رفض طلبك لإعادة تقديم طلب للحصول على قرض بنكي تقليدي.

إذا رفض مقرضو الشركات الصغيرة أيضًا طلبك للحصول على قرض تجاري لأجل ، يمكنك استكشاف خيارات تمويل بديلة ، مثل تمويل حسابات القبض أو تحصيل الفواتير.

استنتاج

أنت تعرف الآن من أين تحصل على قرض تجاري صغير إذا تم رفض قرض تجاري تقليدي بسبب نقص الأصول الشخصية / الأصول التجارية للحصول على ضمان أو تاريخ ائتماني ممتاز.

• اقرأ المزيد: تسعى أداة مطابقة المُقرض المُجدَّدة من SBA إلى ربط المزيد من الشركات الصغيرة بالقروض

لا تتطلب معظم قروض الأعمال الصغيرة التي يقدمها المقرضون المذكورون أعلاه ضمانًا شخصيًا. وستكون لديك طريقة مرنة لدفع الفائدة على شكل مدفوعات أسبوعية أو شهرية ، اعتمادًا على المُقرض ونوع القرض الذي تتقدم بطلب للحصول عليه.

احصل على أفضل قرض تجاري صغير يكمل طريقة عمل عملك وابدأ في تنمية أعمالك.

الصورة: Envato Elements